46. 基金選擇的7大“黃金法則”

不同的投資者，具有不同的性格特點(diǎn)，比如處在不同的年齡階段上，承擔(dān)著不同的理財(cái)需求，從而產(chǎn)生了不同的投資興趣和偏好。投資者在選擇基金產(chǎn)品時(shí)，一定要從自己的實(shí)際情況出發(fā)，選擇適合自己的基金產(chǎn)品。為此，投資者還需要遵循以下7大“黃金法則”：

法則1：適合自己的興趣和偏好

凡是對一種事物感興趣的投資者，均會(huì)投入較多的時(shí)間和精力進(jìn)行分析和研究。對于基金投資而言，選擇了適合自身興趣特點(diǎn)的基金產(chǎn)品，投資者就會(huì)學(xué)會(huì)專注，保持耐心和毅力，尤其是能夠承受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

法則2：適合自己的經(jīng)濟(jì)條件

不同的投資者經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和條件均不同，但資金多少并不構(gòu)成理財(cái)?shù)睦碛??？梢哉f，只存在理財(cái)方法的差異，資金無論多少同樣需要理財(cái)。因此，投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí)，資金較少的投資者可以選擇定期定額投資法，通過“積少成多、攤低風(fēng)險(xiǎn)”的辦法；而對于具有一定投資積累的投資者來講，在把握良好投資機(jī)會(huì)的同時(shí)，可以選擇一次性投資。

在買基金前，首先要了解自己資金的特點(diǎn)。比如，如果不是兩年之內(nèi)可以不動(dòng)用的錢，那么，您就不要去投資股票基金。尤其是沒有時(shí)間彈性和金額彈性的錢，不要用來投資于股票基金，否則就是投機(jī)，就是賭未來市場走勢持續(xù)向上的可能。

法則3：適合自己的年齡

中青年人投資基金與老年人投資基金，會(huì)存在很大不同。中青年人處于事業(yè)發(fā)展期或者鼎盛期，有較多的收入可以支配。而對于老年投資者，面臨退休生活，收入渠道相對狹窄，此時(shí)不適宜進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資，在基金產(chǎn)品的選擇上也應(yīng)當(dāng)有所區(qū)別。

理財(cái)專家為處于四大階段的人群，分別制定了不同的基金投資規(guī)劃：

第一類，新鮮社會(huì)型人群。股票型基金非常適合這一人群，建議使用定期定額的基金投資方式。

第二類，成家立業(yè)型人群。建議加強(qiáng)現(xiàn)金管理，采用“自動(dòng)代客申購”業(yè)務(wù)把家庭的一部分備用金投資貨幣型基金。對于每月節(jié)余，用定期定額投資的方式投資股票型基金或混合型基金。

第三類，中年事業(yè)有成型人群。建議找銀行專業(yè)理財(cái)師做專門的投資規(guī)劃，將財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)、基金、房產(chǎn)等各種投資品種中做合理配置。

第四類，晚年養(yǎng)老型人群。對于接近退休或者已經(jīng)退休的人群，建議投資以穩(wěn)健為主，大部分用于養(yǎng)老儲(chǔ)備的錢可以投資債券型和貨幣型基金，有富余再考慮混合型基金和股票型基金。

法則4：適合自己的目標(biāo)

不同的投資者，對未來資金的保值與增值的需求也是不同的。制定不同的收益預(yù)期目標(biāo)很有必要，這需要配置相應(yīng)合適的基金產(chǎn)品。追求資本的長期增值的投資者，應(yīng)當(dāng)優(yōu)選股票型基金；追求收益穩(wěn)定性的投資者，可以將債券型基金產(chǎn)品作為目標(biāo)；資金流動(dòng)性需求強(qiáng)烈的投資者，可以選擇貨幣型基金。

法則5：適合自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

不同的基金產(chǎn)品，具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品選擇時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重考慮基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配性。只有這樣，才能夠有效駕馭風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。

法則6：適合自己的組合

為了避免集中投資帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí)，均應(yīng)構(gòu)建一定的投資組合，以化解基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。投資者選擇基金產(chǎn)品的不同，對基金組合的風(fēng)險(xiǎn)收益也會(huì)產(chǎn)生不同程度上的影響。激進(jìn)型的投資者，在核心資產(chǎn)的配置上應(yīng)當(dāng)側(cè)重于股票型基金的配置；而保守型投資者，則應(yīng)當(dāng)在債券型基金及貨幣市場基金等方面加強(qiáng)配置的比例，從而起到穩(wěn)定投資組合風(fēng)險(xiǎn)的目的。

法則7：適合自己的操作習(xí)慣

投資者選擇基金的過程，也是對自我投資行為、理念和操作習(xí)慣進(jìn)行檢驗(yàn)的過程。因此，不同操作習(xí)慣和投資理念的投資者，應(yīng)當(dāng)在選擇基金產(chǎn)品方面有所區(qū)別。

目前看來，隨著基金品種的日益豐富，投資者完全可以根據(jù)自己的收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇適合自己的基金品種。但是，要注意高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，基金選擇一定要“量體裁衣”。