項目一　國際海上貨物運輸保險實訓

學習情境

在國際貿(mào)易中，買賣雙方往往在不同的國家，遠隔千山萬水，要把貨物從一個國家運到另外一個國家，會經(jīng)過多次的裝卸、搬運、存儲，可能會遇到暴風雪、巨浪等自然災害，或者觸礁、失火、擱淺等意外事故，這些風險都會給在海上運輸?shù)呢浳飵砘蚨嗷蛏俚膿p失。

為了保障貨物發(fā)生海上損失后，能夠及時得到經(jīng)濟補償，將損失降到最小程度，有必要對貨物進行投保。在這一項目中，我們作為貨運代理，要學會如何為貨主辦理保險，出現(xiàn)了風險損失，如何處理等實際工作。

實訓目標

1.掌握海上貨物運輸保險所涉及的風險;

2.理解損失的范圍;

3.熟悉保險的險別劃分及保險合同的制定;

4.了解保險費的計算。

實訓準備

1.上網(wǎng)瀏覽“錦程物流網(wǎng)”查找有關貨運保險的內(nèi)容。

2.上網(wǎng)瀏覽“中國航運網(wǎng)”，查找有關貨運保險的內(nèi)容。

3.復習《國際貿(mào)易實務》有關保險的內(nèi)容。

實訓工具

1.《海運保險合同》一份;

2.《國際貿(mào)易實務》教材相關內(nèi)容。

實訓提示

一、海上貨運保險承保的風險分為海上風險和外來風險。

1.海上風險(Perils of the Sea)是指船舶或貨物在海上運輸過程中所遭受的自然災害和意外事故，包括與海上航行有關的發(fā)生在內(nèi)河或者陸上的事故。

自然災害(Natural Calamities)是指不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量引起的災害。在海洋運輸過程中，僅指惡劣氣候(Heavy Weather)、雷電(Lightning)、地震(Earthquake)、海嘯(Tsunami)、火山爆發(fā)(Vocanic Eruption)等人力不可抗拒的自然力量造成的災害。還包括浪擊落海(Washing Overboard)、洪水(Flood)。

意外事故(Accidents)是指偶然、非意料的原因所造成的事故，如船舶的觸礁、碰撞、沉沒、飛機墜落、貨物起火等。還可能包括海盜、拋棄、惡意損害等。

2.外來風險(Extraneous Risk)是指由于自然災害和意外事故以外的其他外來原因造成的風險，但不包括貨物的自然損耗和本質(zhì)缺陷。它包括一般外來風險和特殊外來風險。

一般外來風險:如偷竊、雨淋、短量、玷污、破碎、受潮、受熱、滲漏、串味、銹損、鉤損、包裝破裂等。

特殊外來風險:由于國家政策、法令、行政命令、軍事等原因所造成的風險和損失。具體有戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、進口關稅損失、拒收等風險。

二、海上貨運保險承保的損失

損失包括海上損失和其他損失。

1.海上損失:指被保險的貨物在運輸途中，因遭遇海上風險所造成的各種損失。

全部損失和部分損失。

全部損失是指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。

(1)實際全損(Actual Total Loss)指被保險貨物全部滅失，或全部變質(zhì)或全部不能歸還貨主所有等。

(2)推定全損(Constructive Total Loss)指被保險標的物受損后并未全部滅失，但若進行施救、整理、修復所需的費用或者這些費用再加上續(xù)運至目的地的費用的總和，估計要超過貨物在目的地的完好狀態(tài)的價值。這時可以通過委付來解決。

部分損失包括共同海損和單獨海損。

(1)共同海損(General Average)指載貨船舶在海上遇到災害、事故，威脅到船/貨等各方面的共同安全時，為了解除這種威脅，維護船貨安全，使航程得以繼續(xù)完成，船方有意識地、合理地采取措施，造成某些特殊損失或者支出特殊額外費用。

構成共同海損必須具備的條件:

共同海損的危險必須是實際存在，或者是不可避免而產(chǎn)生的，不是主觀臆測的;

消除船貨共同危險而采取的措施，必須是有意識的和合理的;

所做出的犧牲或支出的費用必須是屬于非正常性質(zhì)的損失，具有特殊性;

構成共同海損的犧牲和費用支出是有效的。

發(fā)生共同海損后，習慣上由船東委托專業(yè)的理算機構或人員進行理算，先要確定參加共同海損分攤的財產(chǎn)，計算共同海損的分攤價值，通過計算分攤率，計算各自的分攤額。

(2)單獨海損(Particular Average)指除共同海損以外的、由海上風險直接導致的船舶或貨物的部分損失。

2.其他損失:由于外來風險造成的損失。

三、海上貨運保險承保的費用

主要是施救費用、救助費用。

兩者的區(qū)別:“No cure，no pay.”即“無效果，無報酬。”針對救助他人而言。

四、海上貨運保險承保的范圍

根據(jù)中國人民保險公司(PICC)的《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定，海洋運輸保險的主要險別分為平安險、水漬險、一切險等基本險和附加險。

一、平安險(Free from Particular Average，F(xiàn)PA)從英文中可以簡單理解成“單獨海損不?！薄５@個“單獨海損”是由于自然災害引起的，才不保;由意外事故引起的就保。

當然，共同海損、全部損失肯定在此范圍內(nèi)。

這個險別適用于低值的大宗貨物。

二、水漬險(With Particular Average，WPA)即由自然災害造成的單獨海損也可以保險。適用于化工原料、鋼管、散裝的金屬原料等。

三、一切險(All Risks，AR)除水漬險的各項責任外，還包括由一般外來風險造成的損失。

四、附加險分為一般附加險和特殊附加險。

一般附加險:由一般外來原因引起，大約有11種。

偷竊、提貨不著險(TPND);淡水雨淋險;短量險;滲漏險;混雜、玷污險;碰損、破碎險;串味險;受潮受熱險;鉤損險;包裝破裂險;銹損險。

特殊附加險:由特殊外來原因引起，有7種。

戰(zhàn)爭險;罷工險;交貨不到險;進口關稅險;艙面險;拒收險;黃曲霉素險。不能單獨投保。

五、保險的責任期限

倉至倉條款;注意卸離海輪60天。

特殊附加險是“艙面風險”。如不卸離海輪，則以15天為限。

六、除外責任

共五項:被保險人的故意行為或過失;發(fā)貨人責任;保險責任開始前，被保險貨物已經(jīng)存在的缺陷;自然損耗、本質(zhì)缺陷、市場跌落、運輸延遲等;其他;

七、保險費的計算方法

出口交易中，在以CIF術語成交的情況下，出口商需要從保險公司那里了解涉及合同項下貨物的保險費率，用以核算保險費。公式如下:

保險費=保險金額×保險費率

保險金額=CIF貨價×(1+保險加成率)

在進出口貿(mào)易中，根據(jù)有關的國際慣例，保險加成率通常為10%。出口商也可根據(jù)進口商的要求與保險公司約定不同的保險加成率。

例如:商品03001的CIF價格為USD8 937.6，進口商要求按成交價格的110%投保一切險(保險費率0.8%)和戰(zhàn)爭險(保險費率0.08%)，試計算出口商應付給保險公司的保險費用?

解:保險金額=8 937.6×110%= 9 831.36美元

　 保險費=9 831.36×(0.8%+0.08%)=86.52美元

　 查人民幣對美元匯率為8.25比1，換算人民幣= 86.52×8.25=713.79元

提示:在我國出口業(yè)務中，CFR和CIF是兩種常用的術語。鑒于保險費是按CIF貨價為基礎的保險額計算的，兩種術語價格應按下述方式換算。

　由CIF換算成CFR價:CFR=CIF×［1－(1+保險加成率)×保險費率］

　 由CFR換算成CIF價:CIF=CFR÷［1－(1+保險加成率)×保險費率］

實訓案例與解析

1.我國A公司與某國B公司于2001年10月20日簽訂購買52 500噸化肥的CFR合同。A公司開出信用證規(guī)定，裝船期限為2002年1月1日至1月10日，由于B公司租來運貨的“順風號”輪在開往某外國港口途中遇到颶風，結(jié)果裝至2002年1月20日才完成。承運人在取得B公司出具的保函的情況下簽發(fā)了與信用證條款一致的提單?！绊橈L號”輪于1月21日駛離裝運港。A公司為這批貨物投保了水漬險。2002年1月30日“順風號”輪途經(jīng)巴拿馬運河時起火，造成部分化肥燒毀。船長在命令救火過程中又造成部分化肥濕毀。由于船在裝貨港口的延遲，使該船到達目的地時正遇上了化肥價格下跌。A公司在出售余下的化肥時價格不得不大幅度下降，給A公司造成很大損失。請根據(jù)上述事例，回答以下問題:

問題:(1)途中燒毀的化肥損失屬什么損失，應由誰承擔?為什么?

(2)途中濕毀的化肥損失屬什么損失，應由誰承擔?為什么?

(3) A公司可否向承運人追償由于化肥價格下跌造成的損失?為什么?

解析:

(1)屬單獨海損，應由保險公司承擔損失。途中燒毀的化肥屬于單獨海損，依CFR術語，風險由A公司即買方承擔;而A公司購買了水漬險，賠償范圍包含單獨海損，因此由保險公司承擔。

(2)屬共同海損，應由A公司與船公司分別承擔。因船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了化肥的濕毀。

(3)可以。因為承運人遲延裝船，又倒簽提單，須對遲延交付負責。

2.某出口公司按CIF條件成交一批貨物，向中國人民保險公司投保了水漬險，貨物在轉(zhuǎn)船過程中遇到大雨，貨到目的港后，收貨人發(fā)現(xiàn)貨物有明顯的雨水浸漬，損失達70%，因而向我方提出索賠。

問題:我方能接受嗎?

解析:

不能接受。貨物被雨水浸濕屬淡水雨淋險范圍;保險公司和賣方對貨損都不負責，由買方承擔損失。

3.在80年代，有一進口商同國外買方達成一項交易，合同規(guī)定的價格條件為CIF，當時正值海灣戰(zhàn)爭期間，裝有出口貨物的輪船在公海上航行時，被一導彈誤中沉沒，由于在投保時沒有加保戰(zhàn)爭險，保險公司不賠償。

問題:保險公司不賠償，有道理嗎?

那買賣雙方應由哪方負責?為什么?

解析:

注意保險責任的范圍;由買方自己負責;按照UCP500的解釋，在買方?jīng)]有提出特別要求的情況下，賣方投保責任范圍最小的險別是合理的。

4.“明西奧”輪裝載著散裝亞麻子，駛向美國的紐約港。不幸，在南美颶風的冷風區(qū)內(nèi)擱淺拋錨。當時，船長發(fā)現(xiàn)船板有斷裂危險，一旦船體裂縫漏水，亞麻子受膨脹有可能把船板脹裂，所以船長決定迅速脫淺，于是，該船先后4次動用主機，超負荷全速開車后退，終于脫淺成功。抵達紐約港后，對船體進行全面檢修，發(fā)現(xiàn)主機和舵機受損嚴重，經(jīng)過理算，要求貨方承擔6 451英鎊的費用。

問題:貨主對該項費用發(fā)生異議，拒絕付款。

解析:

共同海損的含義;貨主無權拒付。從案例陳述的過程中可判定共同海損成立;為了船、貨共同安全而采取的合理措施而引起的損失，獲救成功后，應由獲救的各方和船方共同承擔。

5.某遠洋運輸公司的“東風”輪在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船的裂縫補好后繼續(xù)航行，不久，又遇惡劣氣候，入侵的海水使B艙的底層貨物嚴重受損，放在甲板上的2 000箱貨物也被風浪卷入海中。問:以上的損失，各屬于什么性質(zhì)的損失?投保什么險別的情況下，保險公司可以給予賠償?

解析:

(1)船底劃破長2米的裂縫屬于單獨海損;

(2)船長下令拋掉A艙的所有鋼材不屬于共同海損;

(3) 5萬美元的施救費用屬于共同海損;

(4)海水滲入使B艙的底層貨物嚴重受損屬于單獨海損;

(5) 2 000箱甲板上貨物被卷入海中，屬于實際全損。

貨主如投保平安險，保險公司對(2)～(5)的損失可以給予賠償。

6.我某公司以CIF條件出口大米1 000包，共計100 000公斤。合同規(guī)定由賣方投保一切險加戰(zhàn)爭險，后應買方的要求加附罷工險，保險公司按“倉至倉”條款承保。貨抵目的港卸至碼頭后，恰遇碼頭工人罷工與警方發(fā)生沖突，工人將大米壘成掩體進行抵抗，罷工經(jīng)歷15天才結(jié)束。當收貨人提貨時發(fā)現(xiàn)這批大米損失達80%，因而向保險公司索賠。

問:保險公司應否給予賠償?為什么?

解析:

保險公司應給予賠償。罷工險是保險公司承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失。本案中，賣方應買方的要求在戰(zhàn)爭險的基礎上加附罷工險，保險公司按“倉至倉”條款承保。貨抵目的港卸至碼頭后，發(fā)生損失在保險范圍內(nèi)，只有15天，在60天之內(nèi)。

英語在線

Multiple choice:

1. The________ refers to the person who pays the premium.

A. insurer

B. insured

C. freight forwarder

D. insurance broker

2. FPA provides a more limited cover than WPA since it does not include________ losses and damages caused by natural calamities.

A. partial

B. total

C. intentional

D. accidental

3. War risk differs with WPA in that it is a________.

A. general additional risk

B. basic risk

C. special additional risk

D. general risk

4. The premium rates may vary depending on factors such as________.

A. mode of transportation

B. insurable interest

C. value of the goods

D. container or bulk shipment

5. Partial losses incurred as a result of specific casualties such as________ are covered in FPA.

A. burning of the vessel

B. landing

C. stranding

D. sinking