我手里有了點閑錢,想做些投資,看了《理財周刊》上很多文章,我認為最適合我的理財產(chǎn)品應(yīng)該是基金了?？涩F(xiàn)在市場上的基金有上千只,挑起來非常困難,請問標(biāo)叔,在選擇基金上有什么標(biāo)準嗎?怎樣才能選到一只好基金呢?

標(biāo)叔

在回答你的問題之前,我們首先要弄清楚什么是好基金。不同的人對此會有不同的理解,很多人認為,收益率高的基金就是好基金。遺憾的是,我們無法預(yù)知基金的未來走勢,就算某只基金在過去取得過非常高的收益率,也并不能代表說它在未來就不會有表現(xiàn)差的時候。如果要按照這樣的標(biāo)準選擇基金,你要想取得好的投資回報,多多少少要靠運氣幫忙了。

從專業(yè)的角度上講,評價一只基金好壞是有標(biāo)準的,目前市場上有多家公司進行基金評級,比較知名的有晨星基金評級、銀河證券基金評級等。但它們的評價體系都比較復(fù)雜,需要運用大量的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計運算,最終根據(jù)收益率、安全性、選股能力、擇時能力等多項指標(biāo),對基金進行綜合評定。然而,對于個人投資者來說,要想構(gòu)建一套基金評級系統(tǒng)并不現(xiàn)實,一方面,我們?nèi)狈Λ@取數(shù)據(jù)的便捷途徑,就拿最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)——基金凈值來說吧,要想取得所有基金的歷史凈值,我們需要到每家基金公司的網(wǎng)站上,去尋找每只基金的凈值數(shù)據(jù),每天基金還會發(fā)布新的凈值,我們還要每天去更新,這個工作量就大得驚人。顯然,這不應(yīng)該是每個個人投資者做的事情。

我們要做的事情是選擇基金,而不是評價基金,因此,我們不必太關(guān)注基金的評價標(biāo)準,而應(yīng)該把目光集中在選擇基金上。那么,怎么選擇基金呢?首先,我們還是要從需求出發(fā),看看你的理財需求是什么?然后,根據(jù)需求選擇基金的種類。如果希望對短期的資金進行打理,你可以選擇貨幣基金、短債基金、短期理財基金等;如果想追求長期的高回報率,你可以選擇股票型基金;如果你想進行全球化投資,還可以選擇QDII基金。

在選擇好基金類型后,我們就要利用基金的評級了。通常,基金評級公司會根據(jù)基金的種類和過往業(yè)績,給出星級評定,最高是5星,最低是1星。星級評定還會按年限分,如1年期、3年期和5年期等。大多數(shù)人會在5星或4星基金中選擇要投資的基金。根據(jù)以往的經(jīng)驗,當(dāng)年業(yè)績最佳的基金,在下一年度中往往會被其他基金超越,因此我們可以在業(yè)績中游偏上一點的基金中試試運氣。當(dāng)然,如果你打算長期投資,也可以在5年期的5星基金中尋找目標(biāo)。

即便如此,你還會碰到很多基金各方面表現(xiàn)都差不多的情況,這時候,你就要看管理它們的基金公司的情況了。選擇基金公司主要看公司的口碑是否良好,管理的資產(chǎn)規(guī)模有多大(通常管理規(guī)模大的公司投資管理能力較強),產(chǎn)品線是否豐富(方便以后進行基金轉(zhuǎn)換)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力是否強(未來有可能提供更多適合市場需求的產(chǎn)品)等。通過這樣的比較,你就可以很快鎖定目標(biāo)基金了。最后,在購買前,還要仔細閱讀基金的相關(guān)文件,充分了解基金的風(fēng)險后,再作出投資決定。