融入地方經(jīng)濟(jì)大局　建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)

中央關(guān)于制定十一五規(guī)劃的建議中提出，十一五時(shí)期要“立足科學(xué)發(fā)展，著力自主創(chuàng)新，完善體制機(jī)制，促進(jìn)社會(huì)和諧”，這二十四個(gè)字，不僅是《建議》的主要精神，也是十一五經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體要求，更為金融行業(yè)的發(fā)展提出了新的命題。剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出了明年經(jīng)濟(jì)工作的主要任務(wù)和具體工作，不論是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)政策，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的良好勢(shì)頭，還是著力解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題；不論是繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，還是擴(kuò)大消費(fèi)需求和加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資調(diào)控，努力增加城鄉(xiāng)居民收入，都為金融業(yè)提供了發(fā)揮更大作用的舞臺(tái)。

蘭州市商業(yè)銀行作為地方性股份制商業(yè)銀行，必須更加自覺地融入經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局之中，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會(huì)精神，從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會(huì)的高度上，認(rèn)識(shí)自己的歷史使命，緊密聯(lián)系地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，緊跟地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，始終堅(jiān)持發(fā)展這個(gè)主題，依靠發(fā)展解決存在的問題，依靠發(fā)展壯大自己的實(shí)力，依靠發(fā)展更加有力地支持地方經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，要積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，趨利避害，務(wù)實(shí)創(chuàng)新，開拓進(jìn)取，支持企業(yè)改革，服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，努力促成與地方經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)，共同發(fā)展的良好局面。

一、牢固樹立發(fā)展意識(shí)，不斷壯大自身實(shí)力

蘭州市商業(yè)銀行是在原城市信用社基礎(chǔ)上組建的。成立幾年來，特別是“十五”以來，在市委、市政府和銀監(jiān)局、人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，各項(xiàng)工作有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。但是，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融消費(fèi)要求越來越高，蘭州市商業(yè)銀行仍然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

一是要以法人治理結(jié)構(gòu)為核心，進(jìn)一步健全現(xiàn)代企業(yè)制度。這是市委、市政府和銀行監(jiān)管部門對(duì)我們的要求，也是建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行所必須的。我們要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》，制定進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)的實(shí)施意見，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和行經(jīng)營(yíng)班子的職責(zé)，建立科學(xué)規(guī)范、分工合作、相互制約、決策高效、穩(wěn)健發(fā)展的機(jī)制，充分發(fā)揮股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和行經(jīng)營(yíng)班子的職能作用。資本充足率是衡量銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)，為打造一流的現(xiàn)代地方性商業(yè)銀行，應(yīng)對(duì)入世的挑戰(zhàn)，要進(jìn)行增資擴(kuò)股，提高資本充足率。要緊緊抓住西部大開發(fā)的歷史機(jī)遇，扎實(shí)、細(xì)致的工作，積極向地方財(cái)政、大中型企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)募集新股。通過增資擴(kuò)股，增強(qiáng)了資金實(shí)力，提高了資本充足率，優(yōu)化了股本結(jié)構(gòu)，為實(shí)現(xiàn)蘭州市商業(yè)銀行的跨越式發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二是抓住歷史機(jī)遇，增強(qiáng)資金實(shí)力。國(guó)家西部大開發(fā)戰(zhàn)略的助推，“發(fā)展抓項(xiàng)目，改革抓企業(yè)”重大舉措的實(shí)施，使蘭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出前所未有的良好態(tài)勢(shì)。發(fā)展環(huán)境的改善和國(guó)家政策的倡導(dǎo)作用吸引了大量民間投資，為新一輪發(fā)展蓄積了后勁，全行經(jīng)營(yíng)的良性循環(huán)局面正逐步形成。蘭州市商業(yè)銀行抓往這一難得的歷史機(jī)遇，增強(qiáng)實(shí)力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

三是抓好服務(wù)，努力培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶群體。做好周邊經(jīng)濟(jì)環(huán)境、客戶環(huán)境的詳細(xì)分析工作，在確定新的目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶的同時(shí)，重點(diǎn)做好黃金客戶的開發(fā)、培養(yǎng)和鞏固工作，通過積極開發(fā)投入少、產(chǎn)出多的經(jīng)營(yíng)性行業(yè)，綜合運(yùn)用存款、貸款、結(jié)算等多種手段增加業(yè)務(wù)往來，滿足不同層次客戶多元化需求，建立良好的長(zhǎng)期合作關(guān)系，以此促進(jìn)業(yè)務(wù)的有效增長(zhǎng)。

二、繼續(xù)加大信貸投入，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)

金融企業(yè)的發(fā)展，必須與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持高度密切的關(guān)系。蘭州市商業(yè)銀行提出的“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營(yíng)、服務(wù)市民”的市場(chǎng)定位，不僅是針對(duì)自身特點(diǎn)提出的，也是根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)提出的。面對(duì)“工業(yè)強(qiáng)省”、“工業(yè)強(qiáng)市”戰(zhàn)略，蘭州市商業(yè)銀行要認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，進(jìn)一步加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的信貸投入，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，要繼續(xù)加強(qiáng)同財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，在對(duì)中小企業(yè)和城市居民的服務(wù)中拓展發(fā)展空間，找到業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，努力探索與地方良性互動(dòng)、共同發(fā)展之路。

一是立足中小企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)實(shí)行全方位金融服務(wù)和社會(huì)化服務(wù)，樹立“中小企業(yè)主辦銀行”的形象。要充分發(fā)揮機(jī)制優(yōu)勢(shì)，開辟貸款“綠色通道”，傾力支持中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)尤其是對(duì)高科技民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，為地方培植黃金稅源。要重點(diǎn)支持高新技術(shù)、高附加值企業(yè)，新材料、新能源、生物制藥、信息產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)等行業(yè)及地方特色產(chǎn)業(yè)。積極與中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，挑選一批產(chǎn)品附加值高、經(jīng)營(yíng)有特色的中小企業(yè)進(jìn)行支持。

二是立足市民，圍繞市民多元化的投資和消費(fèi)需求開展服務(wù)。發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)眾多、貼近市民的優(yōu)勢(shì)，大力開發(fā)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。蘭州市商業(yè)銀行一貫堅(jiān)持金融創(chuàng)新，已經(jīng)開辦了汽車消費(fèi)貸款、住房按揭貸款、手機(jī)消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款和下崗職工再就業(yè)貸款等一系列業(yè)務(wù)品種，努力滿足廣大市民的多樣性需求。

三是要在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境改善、市容環(huán)境整治方面加大信貸投入，改善城市環(huán)境。

三、努力增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段

經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展勢(shì)必會(huì)對(duì)金融業(yè)服務(wù)提出更高的要求。從地方金融企業(yè)的角度上說，只有提高金融服務(wù)水平，才能吸引投資，才能吸引人才，才能營(yíng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。從金融企業(yè)自身發(fā)展角度上說，只有不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，才能吸引客戶。

一是創(chuàng)新服務(wù)手段，豐富業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)服務(wù)功能。根據(jù)市場(chǎng)需求和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，豐富業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)服務(wù)功能，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的軟環(huán)境。全面開展各種代收代付、信息咨詢等業(yè)務(wù)，逐步建立以投資理財(cái)和咨詢服務(wù)為重點(diǎn)的私人銀行業(yè)務(wù)體系。積極開辦財(cái)務(wù)顧問、項(xiàng)目評(píng)審、信用擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善公司銀行業(yè)務(wù)，為企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供全方位的金融服務(wù)。不斷探索、推出自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等具有高科技含量的新業(yè)務(wù)，滿足客戶金融服務(wù)多樣化的需求。積極創(chuàng)造條件開辦本票、匯票等票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)，增強(qiáng)結(jié)算功能。根據(jù)客戶需要量身定做，實(shí)行差異性營(yíng)銷策略，推出個(gè)性化的金融產(chǎn)品。

二是增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，改進(jìn)工作作風(fēng)，提高服務(wù)質(zhì)量。蘭州市商業(yè)銀行作為地方性商業(yè)銀行，立足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高服務(wù)水平是其賴以生存的基礎(chǔ)，也是提高競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。切實(shí)樹立“客戶第一、服務(wù)至上”的觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)質(zhì)量，努力簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，提高辦事效率，千方百計(jì)為企業(yè)和招商引資項(xiàng)目提供相對(duì)優(yōu)惠、相對(duì)寬松的環(huán)境。狠抓行風(fēng)行貌的轉(zhuǎn)變，規(guī)范服務(wù)行為，提高服務(wù)水平，為客戶提供良好的辦理業(yè)務(wù)的環(huán)境。改進(jìn)柜面服務(wù)，提高服務(wù)效率。實(shí)行服務(wù)質(zhì)量一票否決制，設(shè)立客戶投訴熱線電話，推出同城對(duì)公通存和儲(chǔ)蓄免填單服務(wù)、延時(shí)服務(wù)、上門服務(wù)等多種服務(wù)措施，全面實(shí)行儲(chǔ)蓄柜員制、努力實(shí)現(xiàn)一體化服務(wù)。以ISO9000質(zhì)量管理體系標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范內(nèi)部管理和對(duì)外服務(wù)，靠攏國(guó)際金融業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，使個(gè)人金融業(yè)務(wù)通過相應(yīng)質(zhì)量認(rèn)證。

四、努力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地區(qū)金融安全

銀行作為高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，只有強(qiáng)化管理，依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)，才能有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，才能確保自身的生存發(fā)展和地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融安全。

一是進(jìn)一步建立、健全規(guī)章制度。從制度抓起，制定完善資金、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)操作、人事和安全保衛(wèi)等方面的規(guī)章制度，使全行整個(gè)業(yè)務(wù)操作規(guī)程和員工的行為規(guī)范，小到柜臺(tái)操作，大到經(jīng)營(yíng)管理，能夠做到有規(guī)可依、有章可循。把實(shí)行集中統(tǒng)一管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制作為遏制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，建立集中統(tǒng)一管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金、財(cái)務(wù)、人事管理的集中統(tǒng)一。按照集約化經(jīng)營(yíng)的需要，對(duì)支行實(shí)行全面的授權(quán)管理，加大總部在經(jīng)營(yíng)管理上的控制力度，確保集中統(tǒng)一。建立三級(jí)內(nèi)部監(jiān)督體系，加強(qiáng)內(nèi)部的稽核檢查，形成有效的內(nèi)部控制機(jī)制。建立有效的決策約束和制衡機(jī)制，充分發(fā)揮貸款審查委員會(huì)、費(fèi)用審批委員會(huì)、投資決策委員會(huì)等集體決策組織作用，防止個(gè)人隨意性和非理智性對(duì)重大決策的影響，防止決策風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)稽核監(jiān)控，建立稽核監(jiān)督的預(yù)警機(jī)制。加大對(duì)違規(guī)、違法的處罰力度，建立相對(duì)完善的內(nèi)控體系，有效防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保證依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，著力打造團(tuán)隊(duì)精神。堅(jiān)持“以人為本”的方針，一方面，通過培訓(xùn)，努力提高高級(jí)管理人員的綜合素質(zhì)，大力培養(yǎng)業(yè)務(wù)骨干隊(duì)伍，全面強(qiáng)化一線員工的基礎(chǔ)知識(shí)和操作技能，培育一支能征善戰(zhàn)的員工隊(duì)伍。另一方面，加強(qiáng)黨建和精神文明建設(shè)，努力培育團(tuán)隊(duì)精神，樹立商行形象?！靶信d我榮、行衰我恥”深入人心，凝聚力的增強(qiáng)為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供條件。

二是確保增量，化解存量，努力規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步規(guī)范貸款審查工作程序，使信貸風(fēng)險(xiǎn)決策更趨民主化、科學(xué)化。努力提高全行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體水平，增強(qiáng)各級(jí)信貸從業(yè)人員的管理意識(shí)，有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度，要在完善分級(jí)授權(quán)、理順總部、一級(jí)行信貸管理體制的同時(shí)，進(jìn)一步完善檢查落實(shí)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制。制定實(shí)施規(guī)范的貸款操作手冊(cè)，明確貸款調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理以及清收措施等一整套的標(biāo)準(zhǔn)化操作程序。建立貸款企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。推行貸款五級(jí)分類管理辦法，合理評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量。提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理決策水平，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口的前移。要加強(qiáng)不良資產(chǎn)清收的工作力度，全力減少不良資產(chǎn)損失。采取靈活多樣的清收措施，學(xué)習(xí)、借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和做法，合理配置人力、物力，做好清收轉(zhuǎn)化工作。通過獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)，進(jìn)一步提高清收工作效率。對(duì)部分企業(yè)采取公告催收辦法。強(qiáng)化抵貸資產(chǎn)的管理、盤活工作，加大處置力度，減少損失。

三是營(yíng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境。營(yíng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境是創(chuàng)建金融安全區(qū)的首要工作，需要社會(huì)各方面齊抓共管。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切協(xié)作，建立信用評(píng)級(jí)制度，共創(chuàng)社會(huì)信用體系和誠(chéng)信體系。建立統(tǒng)一的查詢信息系統(tǒng)，通過及時(shí)提供咨詢服務(wù)，防止企業(yè)規(guī)避監(jiān)管、惡意逃廢債務(wù)行為的發(fā)生，提高金融系統(tǒng)的整體風(fēng)險(xiǎn)防范水平。要大力整治不良貸款戶，在積極清收的同時(shí)，要借助新聞媒體、司法部門，聯(lián)合金融同業(yè)，采取媒體曝光、禁止開戶、停止銀行結(jié)算服務(wù)等方式，強(qiáng)制企業(yè)增強(qiáng)誠(chéng)守信用的自覺性。要積極配合司法部門，各金融單位采取聯(lián)合行動(dòng)，打擊逃廢債、多頭開戶逃避監(jiān)管、惡意騙取銀行信用、非法集資等違法活動(dòng)。要強(qiáng)化行業(yè)自律，嚴(yán)格遵守金融競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)規(guī)定，維護(hù)金融競(jìng)爭(zhēng)秩序，堅(jiān)決反對(duì)不當(dāng)?shù)慕鹑诟?jìng)爭(zhēng)。要努力塑造銀企之間互惠互利、互相信任、互相支持的信用關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”，共同發(fā)展。

（原載2005年12月7日《甘肅日?qǐng)?bào)》、《甘肅人大研究》、中國(guó)新聞出版社《中國(guó)黨政領(lǐng)導(dǎo)論談精選》）

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