信用是市場經(jīng)濟的基石，沒有信用制度的建立，就不會有企業(yè)自身的發(fā)展壯大，也不會有整個市場經(jīng)濟體系的有序、健康發(fā)展。

阿里巴巴自其創(chuàng)立之初，一直將誠信視為一切商務(wù)活動的基礎(chǔ)，將建設(shè)一套符合互聯(lián)網(wǎng)新環(huán)境的信用體系作為其核心工作之一。經(jīng)過十多年的不斷努力，阿里巴巴探索出了一套行之有效的信用模式。這套信用模式保障了阿里巴巴自身各項業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，也推動著電子商務(wù)整個領(lǐng)域的快速發(fā)展。

黨的十八大提出了“加強政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)”的要求，此后，黨的十八屆三中全會再次提出“建立健全社會征信體系，褒揚誠信，懲戒失信”的目標(biāo)。2014年6月，國務(wù)院印發(fā)了《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014~2020年）》，提出了一個重要目標(biāo)——到2020年要基本建成以信用信息資源共享為基礎(chǔ)的覆蓋全社會的征信系統(tǒng)。國家發(fā)展與改革委員會在綱要實施中作為社會信用體系建設(shè)的牽頭部門，整合40多個部委資源，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)社會信用體系建設(shè)相關(guān)工作，綜合推進政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信的開展。

2015年1月，中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司等八家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。

2016年，發(fā)改委將在社會信用體系建設(shè)實現(xiàn)“四大提升”：一是加強頂層設(shè)計，開展《信用法》相關(guān)調(diào)研起草工作，加快公共信用信息管理、統(tǒng)一社會信用代碼等條例立法進程；二是建立統(tǒng)一社會信用代碼與其他部門管理碼的映射關(guān)系，推動落實重點領(lǐng)域?qū)嵜疲蝗翘嵘A(chǔ)設(shè)施：一個平臺（全國信用信息共享平臺），一個網(wǎng)站（信用中國）落地地方試點；四是推進信用產(chǎn)品、信用服務(wù)應(yīng)用。推動解決中小企業(yè)融資難，聯(lián)合懲戒和聯(lián)合激勵，構(gòu)建以信用為核心的新型市場監(jiān)管機制。

在這些政策的指引下，近年來無論是政府官方還是企業(yè)，信用建設(shè)實踐推進卓有成效。例如，商務(wù)部首批試點的商務(wù)誠信服務(wù)平臺上海市商務(wù)誠信公眾服務(wù)平臺，通過建設(shè)開放創(chuàng)新的流通發(fā)展體系，現(xiàn)實公開透明的市場規(guī)則體系，建立高效統(tǒng)一的市場治理體系，進而實現(xiàn)“市場決定、政府有為、社會協(xié)調(diào)”三位一體的現(xiàn)代流通治理模式，營造法制化營商環(huán)境。此外，依托互聯(lián)網(wǎng)在數(shù)據(jù)上的天然優(yōu)勢，平臺型公司得以迅速地將業(yè)務(wù)拓展至征信領(lǐng)域，不僅改變了傳統(tǒng)征信行業(yè)的競爭格局，更一舉將信用從傳統(tǒng)信用階段推至互聯(lián)網(wǎng)信用階段。

阿里巴巴自創(chuàng)立以來，就以“讓天下沒有難做的生意”為使命，以幫助中小企業(yè)實踐“讓誠信的商人先富起來”為愿景。2016年6月16日，阿里巴巴B2B事業(yè)群正式推出了企業(yè)誠信體系服務(wù)。以貿(mào)易服務(wù)為核心，依托十幾年的數(shù)據(jù)積累，著力打通散落在社會經(jīng)濟活動中的“信息孤島”，推動企業(yè)誠信體系建設(shè)，助力生態(tài)體系內(nèi)的中小企業(yè)提升協(xié)同效率、降低獲取訂單、融資等服務(wù)的成本。

圖5-1 阿里巴巴企業(yè)誠信應(yīng)用

信用的基礎(chǔ)是高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，高質(zhì)量既包含數(shù)據(jù)的深度（交易、物流、稅務(wù)、海關(guān)、發(fā)票），也包括數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性和可信度。對于阿里巴巴企業(yè)誠信體系，企業(yè)在阿里巴巴平臺沉淀的十余年經(jīng)營行為數(shù)據(jù)是其獨特優(yōu)勢。

從企業(yè)角度看，最能夠體現(xiàn)企業(yè)誠信水平的是企業(yè)本身的貿(mào)易履約能力（交易規(guī)模、交易趨勢、行業(yè)狀態(tài)、客戶滿意度）、金融履約能力（按期還款等），以及企業(yè)的商業(yè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)（上游逐級的采購網(wǎng)絡(luò)、下游逐級的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)）。同時在全球范圍內(nèi)對中小企業(yè)來說，實際控制人和法人代表的個人信用，也會深度映射到企業(yè)的信用上。因此，數(shù)據(jù)類合作的核心，在于確保充分利用阿里巴巴獨有數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，盡可能獲取外部公共數(shù)據(jù)。

企業(yè)誠信體系已基本囊括了集團沉淀的所有會員數(shù)據(jù)，包括阿里巴巴B2B、B2C（天貓、AE）、C2C（淘寶）、菜鳥、村淘等各類交易信息及負面信息，同時對于螞蟻金服的部分?jǐn)?shù)據(jù)，如支付寶交易信息及關(guān)聯(lián)關(guān)系等，企業(yè)誠信體系也已納入。

此外，對于外部數(shù)據(jù)，企業(yè)誠信體系通過各類合作方式，已獲取工商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、法院數(shù)據(jù)、海關(guān)出口數(shù)據(jù)、商標(biāo)數(shù)據(jù)、食藥監(jiān)數(shù)據(jù)、發(fā)票數(shù)據(jù)等，同時，運營商數(shù)據(jù)、銀聯(lián)數(shù)據(jù)等也在接入過程中。在高質(zhì)量數(shù)據(jù)資產(chǎn)整合的基礎(chǔ)上，利用云計算、大數(shù)據(jù)分析以及人工智能技術(shù)，對每個企業(yè)進行阿里背書的信用評分、誠信等級、信用檔案認(rèn)證，經(jīng)營關(guān)系風(fēng)險等。

基于信用的商業(yè)邊界，阿里企業(yè)誠信體系不斷去拓展到跟中小企業(yè)經(jīng)營密切相關(guān)的訂單環(huán)節(jié)、融資環(huán)節(jié)、監(jiān)管環(huán)節(jié)等。通過商業(yè)邊界的拓展，讓所有的中小企業(yè)都能夠深刻感受并理解到信用的重要價值，讓信用成為中小企業(yè)在新商業(yè)時代的通行證。

圖5-2 企業(yè)誠信體系“采信”的數(shù)據(jù)來源和維度

在企業(yè)經(jīng)營活動中，賣家和買家普遍互不相識，在茫茫的貿(mào)易海洋中如何更有效地促進買賣雙方貿(mào)易開展？阿里巴巴企業(yè)誠信體系的認(rèn)證服務(wù)起到關(guān)鍵作用。

企業(yè)認(rèn)證服務(wù)是阿里巴巴企業(yè)誠信體系的基石，提供認(rèn)證與“核身”。認(rèn)證包括基礎(chǔ)認(rèn)證和深度認(rèn)證?；A(chǔ)認(rèn)證解決了經(jīng)營主體真實性、合法合規(guī)性及聯(lián)系方式的有效性，這是企業(yè)加入阿里巴巴企業(yè)誠信體系的基本要求。深度認(rèn)證是對生產(chǎn)能力、接單能力、打樣能力、質(zhì)量管控能力、貿(mào)易服務(wù)能力等進行整體評估，全面地彰顯企業(yè)實力，使認(rèn)證企業(yè)優(yōu)先觸達商機。“核身”是為了確定法人身份的真實性以及賬戶有效性，一般通過對公賬戶打款、企業(yè)支付寶核驗、法定代表人刷臉與身份證核驗等途徑來完成。

圖5-3 基于企業(yè)的誠信檔案

認(rèn)證和“核身”之后，阿里巴巴企業(yè)誠信體系將賦予經(jīng)營主體全球唯一的電子通行碼。電子通行碼是在全國組織機構(gòu)代碼管理中心的指導(dǎo)下建設(shè)的，是電商經(jīng)營主體的“身份證”。目前，阿里巴巴企業(yè)誠信體系的賦碼對象既有國內(nèi)企業(yè)，也有國外企業(yè)，還包括虛擬經(jīng)營主體。通過這個唯一的電子通行碼，可以實現(xiàn)對企業(yè)全生命周期每個階段識別，構(gòu)建企業(yè)族系圖譜，形成信用匯聚，讓企業(yè)誠信通達全球政商場景。

圖5-4 構(gòu)建全網(wǎng)生態(tài)

2002年初，阿里巴巴向國內(nèi)貿(mào)易平臺的會員創(chuàng)造性地推出“誠信通”產(chǎn)品，給每個會員企業(yè)提供認(rèn)證服務(wù)，建立基于用戶行為和基本信息的誠信檔案，商家的每一筆交易、每一個行為都可能影響到誠信檔案中的記錄。誠信檔案向所有用戶開放，任何客戶都可以直接查詢商家的誠信檔案，商家誠信的好壞決定了其對客戶的吸引能力和未來的成敗。

在誠信通檔案的基礎(chǔ)上，兩年后阿里巴巴又推出了綜合量化指標(biāo)——誠信通指數(shù)，它將商家的信用展現(xiàn)為具體分值，進一步為買賣各方的交易提供有力的保障。這一評分體系由商家身份認(rèn)證、證書及榮譽、會員評價、經(jīng)驗值等構(gòu)成，有利于提高市場信息的透明度，促使商家更加注重良好信譽的積累，營造更加誠信的市場氛圍，也降低了由于信息不對稱帶來的交易成本。

在阿里巴巴企業(yè)誠信體系中，誠信等級被視為客觀衡量企業(yè)信用的指標(biāo)之一，它以企業(yè)基本信息、法定代表人、貿(mào)易行為、金融行為、商業(yè)關(guān)系等五大維度為企業(yè)提供誠信等級，級別分為五個不同等級[1]，誠信等級將成為企業(yè)在阿里巴巴平臺、第三方合作平臺上經(jīng)營的企業(yè)搜索排序、流量分配、營銷活動機會是否優(yōu)先的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

圖5-5 阿里巴巴企業(yè)誠信體系

針對企業(yè)業(yè)務(wù)的特點，阿里巴巴打造了針對企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)信用體系，為中小企業(yè)賦能。以貿(mào)易服務(wù)為核心，把企業(yè)散落在社會各處的“信息孤島”打通；以大數(shù)據(jù)技術(shù)進行數(shù)據(jù)建模，輸出對企業(yè)整體的誠信等級；再以誠信等級為基礎(chǔ)，為企業(yè)提供定制化貿(mào)易服務(wù)，形成了數(shù)據(jù)閉環(huán)，使得企業(yè)誠信體系成為了新的商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。概括來講，整個環(huán)節(jié)分為三段：采信—評信—用信。

“采信”就是數(shù)據(jù)的采集和整合。數(shù)據(jù)的來源主要包括阿里巴巴平臺交易數(shù)據(jù)、海關(guān)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、法院數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、金融履約數(shù)據(jù)和海外征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)等。進一步，這些原始數(shù)據(jù)被整合為五大維度，即企業(yè)基本信息、法定代表人信息、貿(mào)易行為、金融行為、商業(yè)關(guān)系。

“評信”就是評估企業(yè)的信用水平，以信用分?jǐn)?shù)或者信用等級來表示。在五個維度中，先選取若干代表性指標(biāo)，分別計算出各維度的信用分?jǐn)?shù)，再進行綜合，從而得到企業(yè)的信用分?jǐn)?shù)和信用等級。信用分?jǐn)?shù)的范圍為350分到950分，對應(yīng)的等級從低到高為五個不同等級。

表5-1 阿里巴巴企業(yè)誠信體系評分等級表

“用信”就是將企業(yè)的綜合誠信等級應(yīng)用到各個交易場景中，使企業(yè)能夠享受到良好信用水平帶來的便利，從而真正做到“讓信用等于財富”。目前，阿里巴巴企業(yè)誠信體系已在四大領(lǐng)域內(nèi)應(yīng)用，分別為：外貿(mào)、內(nèi)貿(mào)、金融、第三方。對于第三方機構(gòu)而言，阿里巴巴企業(yè)誠信體系的服務(wù)體現(xiàn)在七個方向上，即通過認(rèn)證核身、準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)控、反欺詐、誠信等級外顯、誠信檔案查詢、催收，實現(xiàn)和機構(gòu)間建立合作，并最終服務(wù)于中小企業(yè)。

此外，“用信”的另一方面在于“懲戒”，讓失信者“一處失信，處處受限”。阿里巴巴從建立之初就嘗試尋找打擊和遏制非誠信行為的有效手段，以期構(gòu)建良好的市場交易秩序。對于商家的非誠信行為，阿里巴巴制定了一套分層分類的處罰機制，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重，會分別處以限制商品發(fā)布、下架商品、公告警示、店鋪屏蔽等不同程度的處罰。

2005年，阿里巴巴組建了專業(yè)的安全團隊，業(yè)務(wù)涉及賬戶安全、交易安全、知識產(chǎn)權(quán)保護、假冒偽劣產(chǎn)品、違法信息發(fā)布等多個領(lǐng)域，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立復(fù)雜嚴(yán)密的防控體系，實時監(jiān)控和處理各種異常行為。為了這些目標(biāo)的實現(xiàn)，阿里巴巴安全團隊定期對外招募熟悉阿里巴巴規(guī)則和具備團隊奉獻精神的志愿者接受培訓(xùn)，協(xié)助從事舉報欺詐行為、偽劣假貨、違禁商品，審核圖片等工作。在加強自身懲惡體系建設(shè)的同時，阿里巴巴積極配合國家行政執(zhí)法機關(guān)對電子商務(wù)領(lǐng)域的違法犯罪行為進行有力打擊，建立起一個相對誠信的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境，推進了中國的商務(wù)誠信體系建設(shè)。

圖5-6 阿里巴巴企業(yè)誠信體系四大場景應(yīng)用

與傳統(tǒng)信用相比，阿里巴巴企業(yè)誠信體系具有十分明顯的優(yōu)勢，表現(xiàn)為：更高效，通過互聯(lián)網(wǎng)對接獲取數(shù)據(jù)，省去了大量的線下調(diào)查人力成本；更實時，網(wǎng)絡(luò)實時同步企業(yè)信息變化，快速掌握一切信用波動；更便捷，誠信等級結(jié)果快速對接第三方服務(wù)機構(gòu)，獲取服務(wù)更便捷。

通過企業(yè)誠信體系，阿里巴巴能夠為1000萬家企業(yè)提供信用服務(wù)。不僅能夠幫助中小企業(yè)獲取更多買家訂單，而且還能夠提高中小企業(yè)的融資能力。這1000萬家中小企業(yè)憑借阿里巴巴企業(yè)誠信體系，能夠非常方便地申請到信用服務(wù)。

共建、共享是中小企業(yè)誠信體系建設(shè)的兩大重要特征。阿里巴巴也與外部企業(yè)和政府機構(gòu)建立開放的合作體系，整合全社會的力量共同建設(shè)社會誠信體系，實現(xiàn)共享發(fā)展。

共建、共享首先表現(xiàn)在數(shù)據(jù)的沉淀。隨著大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)上的突破，阿里巴巴開始利用這一技術(shù)建立和完善企業(yè)誠信體系，數(shù)據(jù)的來源除了阿里巴巴下屬電商平臺交易記錄外，還包括政府公共服務(wù)數(shù)據(jù)、具有合作關(guān)系的外部機構(gòu)提供的數(shù)據(jù)、用戶自主提供的數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)。

共建、共享的另一方面在于應(yīng)用合作，分享誠信信息并將其結(jié)果應(yīng)用于外部場景中。阿里巴巴利用自身在大數(shù)據(jù)和云計算方面的技術(shù)優(yōu)勢，對各方數(shù)據(jù)進行歸并、整合、提煉，形成一個自身特有的、豐富的數(shù)據(jù)信息網(wǎng)和數(shù)據(jù)評估體系，并將該結(jié)果開放應(yīng)用于各種場景之中，例如，華夏銀行可以做到僅僅根據(jù)阿里誠信體系的風(fēng)控模型，為外貿(mào)中小企業(yè)提供最高300萬人民幣之間的融資貸款，而且是無抵押的純信用貸款，隨用隨貸、隨貸隨還；企業(yè)誠信體系已經(jīng)在新浪微博、高德導(dǎo)航、神馬等平臺上對企業(yè)的誠信進行了展示，用以幫助中小企業(yè)能夠在各個商業(yè)場景通過展示誠信獲取訂單。

此外，阿里巴巴積極推動與政府合作，如與上海商務(wù)誠信公眾服務(wù)平臺加強對接，積極推進平臺應(yīng)用，依托上海商務(wù)誠信服務(wù)平臺實現(xiàn)政府部門監(jiān)管、市場主體自治、行業(yè)組織自律和社會公眾監(jiān)督的“四位一體”社會共治網(wǎng)；同時與浙江省政府、杭州市政府等多個部門開展誠信建設(shè)方面的合作，涵蓋公安、工商、質(zhì)監(jiān)等多個領(lǐng)域；在懲治欺詐行為上與政府行政執(zhí)法機關(guān)加強合作，共同營造的誠信體系。

注釋

[1]阿里巴巴近期將會對企業(yè)誠信體系評分等級進行更新。