●網(wǎng)絡(luò)保險是怎么回事?

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)保險也從無到有，迅速崛起。所謂網(wǎng)絡(luò)保險，其實是一種營銷渠道，是指保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品或提供相關(guān)服務(wù)。傳統(tǒng)保險營銷渠道將人與人之間的面對面溝通作為營銷的主要媒介。

與傳統(tǒng)營銷渠道相比，網(wǎng)絡(luò)保險將營銷媒介轉(zhuǎn)換成了人與網(wǎng)絡(luò)的互動，并由此形成了許多傳統(tǒng)營銷渠道難以比擬的優(yōu)勢，包括:

(1)降低交易成本。網(wǎng)絡(luò)保險省卻了許多中間環(huán)節(jié)和人力、財力上的消耗，既方便又快捷。

(2)創(chuàng)造新客戶。保險公司可以通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)與各種人群的有效溝通，并將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到以前難以提供服務(wù)的客戶群，使許許多多的潛在客戶轉(zhuǎn)變成現(xiàn)實客戶。

(3)為客戶提供方便。通過“自助式”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)，人們足不出戶就可以便捷地獲得公司及險種的詳細(xì)情況，還可以在不同保險公司之間進(jìn)行對比，因此，大大簡化了投保過程。

(4)弱化信息不對稱帶來的各種問題。適宜網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品一般都是相對簡單的標(biāo)準(zhǔn)化保單，保險公司無需對被保險人的風(fēng)險狀況進(jìn)行專門了解，客戶如需什么信息，也可直接在網(wǎng)站上查閱，因此，由信息不對稱帶來的諸多問題如誤導(dǎo)、欺騙等也就很難產(chǎn)生。

不過，網(wǎng)絡(luò)保險也并非“一網(wǎng)就靈”。網(wǎng)絡(luò)對保險營銷存在諸多不適應(yīng)性，從而降低了網(wǎng)絡(luò)保險施展的空間。第一，保險作為一種特殊的商品，是一種對未來的承諾，實物形態(tài)只是一紙合同，但許多保單在看似簡單的表面背后卻蘊(yùn)涵著深奧的專業(yè)知識，消費(fèi)者很難僅通過互聯(lián)網(wǎng)就將其了解得十分透徹，因此，往往需要通過營銷員的面對面講解和雙方的多次溝通才能最終達(dá)成交易。第二，保險是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，其基本功能就是集散風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。不同客戶本身面臨的風(fēng)險千差萬別，具體情況復(fù)雜多樣，這要求保險公司在承保時必須對被保險人的風(fēng)險狀況有一個全面、真實的了解，必要時還要做一些實地考察或提供相關(guān)證明，而這些過程都很難通過互聯(lián)網(wǎng)來完成。第三，保險營銷的主動性、游說性很強(qiáng)，在現(xiàn)實中其銷售往往要靠“親緣關(guān)系”(即通過親戚朋友關(guān)系銷售保單)，而網(wǎng)絡(luò)保險卻只是被動地等待，如果潛在的客戶不上網(wǎng)，不去瀏覽保險網(wǎng)站，不對保險產(chǎn)生興趣，縱使互聯(lián)網(wǎng)再發(fā)達(dá)，保險公司也無可奈何。第四，許多壽險合同都是長期契約，保險期限可能長達(dá)數(shù)十年甚至終身，在此期間，客戶需要保險公司隨時提供與保單有關(guān)的各種服務(wù)，而這僅通過網(wǎng)絡(luò)很難滿足客戶的需要。第五，網(wǎng)絡(luò)保險主要針對經(jīng)常上網(wǎng)的“網(wǎng)民”，對于那些不會上網(wǎng)或不懂得網(wǎng)上營銷的消費(fèi)者，保險公司只能“望網(wǎng)興嘆”。

總的說來，網(wǎng)絡(luò)保險是一種新的營銷渠道，但并不適合所有險種，只適合于機(jī)動車輛險、家財險、意外險等條款簡單、無需核保的險種。另外，網(wǎng)絡(luò)保險并不能始終以一個完整的營銷渠道發(fā)揮作用，在整個營銷鏈條中，實體服務(wù)始終有它的不可替代性。在很多時候或場合，往往需要將網(wǎng)絡(luò)營銷方式和傳統(tǒng)營銷方式一并運(yùn)用。