我是一名上海的讀者,今年30歲,正準(zhǔn)備結(jié)婚,看了《理財周刊》的文章,我和家人決定還是趁早購置婚房。我現(xiàn)在有兩個疑問,一是房價真的不會跌了嗎?畢竟我們積累這些首付款不容易,如果一買進房價就大跌,心理上可能受不了;二是怎么買?我現(xiàn)在有100萬元可以用來做首付,是一步到位買套大點的房子,還是先買套小房子,等以后再換套大房子?

標(biāo)叔

買房是每個人一生當(dāng)中最大的一筆支出,因此需要慎重對待。特別是首次購房者,心理上會承受一定的壓力。畢竟,2011年底很多樓盤都出現(xiàn)了打折銷售的情況,一些前期購房的業(yè)主,承受了不小的損失。

那么,未來樓市還會不會出現(xiàn)大幅打折的情況呢?這個問題很難回答,因為每個開發(fā)商的資金情況不一樣,銷售策略也不相同,我無法對某個樓盤是否會降價進行判斷。但從長期來看,隨著收入的提高,我認(rèn)為房價的下跌空間不大。根據(jù)國家的中長期發(fā)展綱要,未來10年,國民的人均收入水平將翻一番。如果10年后房價不漲,以當(dāng)時的收入水平衡量,房價只相當(dāng)于現(xiàn)在的一半。如果現(xiàn)在房價普遍降一半,是不是會有更多的人去買房?在這種情況下,房價還會跌嗎?

既然房價長期看漲,那么買就是一個正確的決定,哪怕短期房價會有波動,也不應(yīng)該成為影響我們購房的原因。真碰上買進后大幅降價的樓盤,也只能怪自己運氣欠佳。如果有價格低于周邊樓盤的房子,更應(yīng)該抓住機會買。

具體到怎么買,我個人認(rèn)為,根據(jù)現(xiàn)有的政策,只要有足夠的償債能力,首次購房應(yīng)該選擇總價高一些的房子。因為,國家對首次購房有一定的政策傾斜,而且是一次性的,首付款低至三成,貸款利率可以下浮,公積金貸款額度也高。如果將100萬元全部作為首付款,你最高可以買一套333萬元的房子。剩下的233萬元需要通過組合貸款來解決,其中公積金最高可貸60萬元(未考慮補充公積金),商業(yè)貸款最少要貸173萬元。按目前首套房最低的85折優(yōu)惠利率計算,20年等額本息還款每月大約需要償還1.57萬元左右。由于年底各家銀行都在收緊貸款政策,很多銀行只能給出基準(zhǔn)利率,這樣每月需要多支付近1000元,20年下來就要多支付20萬元,相當(dāng)于多付了6%的房價。比較好的策略是現(xiàn)在先多去看房,真正出手的時間可以放到2013年年初,那時候信貸額度相對寬松,或許可以獲得比較優(yōu)惠的利率。在看房的同時,也應(yīng)該盡早接觸銀行,看看哪家銀行能給客戶更多優(yōu)惠。

另外,選擇普通住房也有很大好處,333萬元的房子在上海內(nèi)環(huán)內(nèi)已經(jīng)不能算普通住宅了,因此可適當(dāng)降低一些(目前的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)環(huán)內(nèi)不高于330萬元)。如果不能在內(nèi)環(huán)內(nèi)購房,則普通住宅的標(biāo)準(zhǔn)就低多了,內(nèi)外環(huán)間的標(biāo)準(zhǔn)為200萬元,在此區(qū)域購買,可以考慮適當(dāng)超過一些,如購買250萬元左右的房子,今后如果標(biāo)準(zhǔn)上調(diào),還有可能重新劃入普通住宅行列。

最后要說一句,買房不能只看房價,還要關(guān)注貸款的利率、還款的能力和交易費用等情況,綜合考慮多方面因素,才能買到最適合自己的房子。