我是一名新上海人,在國企工作,我丈夫是上海人,在外企工作,近期我們準(zhǔn)備購買婚房,一年后辦婚禮。我們每個(gè)月可結(jié)余1萬元,公積金可以貸60萬元?，F(xiàn)在主要有兩個(gè)問題:1.購買多大多貴的房子。我們兩家一共湊了50萬元首付,如果買總價(jià)150萬元、面積為60m2的房子,就沒錢辦婚禮,每月還貸壓力也很大。如果買總價(jià)120萬元、面積為50m2的房子,考慮到未來2～3年會養(yǎng)小孩,可能面積不夠住。像我們這種情況,應(yīng)該怎么辦?

標(biāo)叔

一個(gè)場浪漫的婚禮,一套溫馨的婚房,是每個(gè)新娘的夢想,但在上海這種高房價(jià)、高物價(jià)的城市里,要實(shí)現(xiàn)這樣的夢想并不容易。

你的要求其實(shí)并不算高,一套60m2的小房子加上一場體面的婚禮,就可以滿足你的全部愿望。根據(jù)你們現(xiàn)有的資金實(shí)力,也是咬咬牙就可以實(shí)現(xiàn)的。首先,你們要買150萬元的房子,必須準(zhǔn)備三成45萬元的首付,另外還需要支付契稅等費(fèi)用,這樣你們手里的50萬元就所剩無幾了。如果是毛坯房,還要支付裝修費(fèi)用,顯然剩余的資金是不夠的。因此,你們只能選擇裝修房。去掉首付后,還需要申請60萬元公積金貸款和45萬元商業(yè)貸款。由于是首套房,可申請到85折優(yōu)惠利率。按30年還款期限計(jì)算,月還款額在5600元左右,考慮到還可以用公積金沖抵貸款,因此,你們的月供負(fù)擔(dān)應(yīng)該在4000～5000元之間,每月結(jié)余5000元沒有任何問題。一年后,你們又可以積累起至少6萬元的資金。目前上海舉辦一場婚禮的平均費(fèi)用是15萬元,也就是說買房后,還存在9萬元的資金缺口。這個(gè)缺口可以通過兩個(gè)途徑解決:一是婚禮的禮金,一場婚禮收個(gè)幾萬元禮金應(yīng)該不成問題,可以彌補(bǔ)大部分的資金缺口;二是剩余的部分可以通過信用卡分期付款的方式來解決。

但我認(rèn)為,這并不是一個(gè)非常好的解決方案。主要原因有兩個(gè):一是未來幾年,你們的資金壓力會很大;二是沒有充分利用首套房的優(yōu)惠政策。平心而論,50m2和60m2的房子并沒有很大的差別,有了孩子后,你們一定都會嫌小的,都需要換房。我個(gè)人的意見是,你們是否可以考慮晚2～3年買房。按照現(xiàn)在的結(jié)余水平,每年可以結(jié)余12萬元,考慮到收入上漲的因素,可能會更多。兩年可結(jié)余24萬元,3年可結(jié)余36萬元,拿出9萬元,加上收到的禮金,就可以辦一場不錯(cuò)的婚禮。這樣2～3年后手頭就可以積攢65萬～77萬元的購房款,完全可以購買一套80m2總價(jià)在200萬元以上的房產(chǎn),房子的面積增加了不少,可選擇的余地也大一些。

雖然,未來房價(jià)還可能上漲,但在房產(chǎn)仍受到嚴(yán)格調(diào)控的背景下,大漲的可能性基本不存在。而一旦先買了小房,再想換大房,不僅要支付高昂的稅費(fèi),還無法享受公積金和商業(yè)貸款的優(yōu)惠利率,同樣是30年60萬元公積金加45萬元商業(yè)貸款,首套房貸比二套房貸的月供低644元,30年的房貸支出要少23萬元。因此,在房產(chǎn)政策保持不變的情況下,還是選擇一步到位購房更好。

有沒有婚房并不是決定婚姻是否幸福的必要條件,對于你們來說,先結(jié)婚,后買房,或許是更好的選擇。祝你們新婚快樂!

點(diǎn)評

從結(jié)果上看,當(dāng)初買個(gè)小婚房或許更好一點(diǎn),因?yàn)樵趪?yán)格的調(diào)控政策下,上海房價(jià)在2013年又漲了不少。但如果從生活品質(zhì)的角度來說,等到資金實(shí)力更強(qiáng)大一些后再買房,或許更從容一點(diǎn)。