5.投保重大疾病保險(xiǎn)需要注意什么問(wèn)題？

（1）看清合同條款

重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是萬(wàn)能的，并非什么疾病都保。保險(xiǎn)公司通常把能夠保的疾病以及罹患疾病的程度規(guī)定在保險(xiǎn)合同條款中，在保險(xiǎn)合同約定的保障范圍內(nèi)才能獲得賠付。所以購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)時(shí)要看清楚保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以免購(gòu)買(mǎi)以后發(fā)生不必要的糾紛。

除了合同所約定的重大疾病之外，消費(fèi)者如果還需要對(duì)其他疾病或者其他保險(xiǎn)利益提供保險(xiǎn)保障的，可考慮購(gòu)買(mǎi)一些附加醫(yī)療險(xiǎn)，主要利益包括:疾病住院給付、手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償、住院費(fèi)用補(bǔ)償?shù)?，與重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配起來(lái)購(gòu)買(mǎi)，保障更加周全，費(fèi)用更加合理。

需要特別注意的是，保險(xiǎn)合同中對(duì)重大疾病險(xiǎn)有詳細(xì)的定義，這里的定義與一般普通大眾所理解的重大疾病可能會(huì)有所不同。因此，在購(gòu)買(mǎi)前弄清合同所規(guī)定的重大疾病定義尤為重要。

（2）如實(shí)告知

保險(xiǎn)是基于最大誠(chéng)信原則的合同約定。在投保過(guò)程中，對(duì)于一些平日里所患的疾病及癥狀應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，否則可能導(dǎo)致合同無(wú)效。主動(dòng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史，能夠有效避免日后理賠糾紛的產(chǎn)生。

（3）量力而行

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并非保額越高越好，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需夠買(mǎi)。有數(shù)據(jù)顯示，目前，重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬(wàn)元左右，所以保額在10萬(wàn)—20萬(wàn)元較為適中。同時(shí)，買(mǎi)了保險(xiǎn)后，千萬(wàn)不要將保單束之高閣，應(yīng)該定期拿出來(lái)檢查一下，看看自己以前買(mǎi)的產(chǎn)品是否符合現(xiàn)在的需要，在資金充裕的時(shí)候還可以適當(dāng)加保。

（4）投保宜早不宜遲

一般投保長(zhǎng)期性的重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，投保人的年齡對(duì)保費(fèi)的高低影響很大，越早投保，保費(fèi)越便宜。而且很多重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品要求投保人年齡不得超過(guò)55歲或60歲，而在此之前投保的話(huà)，一般可保障到晚年或直至終身。

【溫馨提示】

挑選重大疾病保險(xiǎn)時(shí)要注意以下幾個(gè)方面:

（1）保障期限越長(zhǎng)越好。因?yàn)楹芏嘀卮蠹膊√貏e愛(ài)光顧年齡較大的人。

（2）觀(guān)察期越短越好。為降低風(fēng)險(xiǎn)，避免帶病投保，很多保險(xiǎn)公司在重大疾病保險(xiǎn)中都設(shè)置了觀(guān)察期，規(guī)定從保險(xiǎn)生效日開(kāi)始后的一定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人患合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司觀(guān)察期都是180天，也有部分公司規(guī)定為90天。

（3）保障范圍并非越廣越好。重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是精算師按照該險(xiǎn)種所含的各種疾病的發(fā)病率等各種指標(biāo)綜合計(jì)算得出的。保障的病種越多，保費(fèi)越高。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，有些病種的發(fā)病率幾乎等于零。因此，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的家族遺傳病史情況、身體狀況、職業(yè)特點(diǎn)等，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般而言，只要包含了常見(jiàn)的心血管、器官性和老年性疾病這三大類(lèi)，基本上就滿(mǎn)足了一般投保人的需求。

（4）保險(xiǎn)金額最好不要低于10萬(wàn)—20萬(wàn)元。由于重大疾病的治療費(fèi)用相對(duì)較為昂貴，若保險(xiǎn)金額太低，保障性太低，就難以達(dá)到購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的目的。