3.1　中央銀行概述

銀行業(yè)情景

張然了解了許多關(guān)于商業(yè)銀行的專業(yè)知識(shí)，但是對(duì)中央銀行、中國(guó)人民銀行卻不甚了解。新聞里總是播出中國(guó)人民銀行發(fā)布貨幣政策的消息。那么，中央銀行的性質(zhì)和主要職責(zé)是什么？組織結(jié)構(gòu)是怎樣的？又有哪些銀行制度呢？這些和商業(yè)銀行有很大區(qū)別嗎？

中央銀行作為制定和執(zhí)行貨幣政策，并對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形式進(jìn)行調(diào)控和監(jiān)督管理的特殊金融機(jī)構(gòu)，有著自身獨(dú)特的性質(zhì)和組織結(jié)構(gòu)，各國(guó)中央銀行在形成過程中也產(chǎn)生了不同的中央銀行制度。在第一章中我們初步了解了關(guān)于中央銀行起源和職能的相關(guān)知識(shí)，本章則具體針對(duì)中央銀行和我國(guó)人民銀行的性質(zhì)、制度、組織結(jié)構(gòu)和基本業(yè)務(wù)展開討論。

3.1.1　中央銀行的性質(zhì)

中央銀行為一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造了基本的貨幣和信用條件，并為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供了制度上的保障。

中央銀行是一國(guó)貨幣金融體系中的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，也是該國(guó)貨幣信用制度的中心樞紐和金融監(jiān)督管理的最高機(jī)構(gòu)。

中央銀行是一國(guó)對(duì)外開展經(jīng)濟(jì)金融往來與合作的橋梁和紐帶。

中央銀行雖然從商業(yè)銀行發(fā)展演變而來，但所從事業(yè)務(wù)有著特殊的法定權(quán)力、法定限制、特殊的經(jīng)營(yíng)目的和服務(wù)對(duì)象。

中央銀行經(jīng)過一國(guó)中央政府授權(quán)，享有各種金融管轄權(quán)。

3.1.2　中央銀行制度

目前，世界各國(guó)基本都采取了中央銀行制度，但每個(gè)國(guó)家采取的模式并不同，主要有單一型中央銀行制度、復(fù)合型中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度和跨國(guó)型中央銀行制度四種。

●單一型中央銀行制度

選擇這種中央銀行制度的國(guó)家采取設(shè)立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，全面、純粹地行使中央銀行職能。這是最主要、最典型的中央銀行制度形式。

※一元制中央銀行體制　指在一國(guó)由獨(dú)家中央銀行及眾多的分支機(jī)構(gòu)來執(zhí)行中央銀行職能。中央銀行的總行或總部通常都設(shè)立在首都，根據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)需要和本國(guó)有關(guān)規(guī)定在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu)。其特點(diǎn)是權(quán)利集中、職能齊全、分支機(jī)構(gòu)眾多。如日本、英國(guó)、意大利、韓國(guó)、瑞典以及1983年后的中國(guó)等國(guó)家都采取這種中央銀行制度。

※二元制中央銀行體制　指在一國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)。中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力和管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)受中央監(jiān)督管理。但是在各自的轄區(qū)內(nèi)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)在貨幣政策的具體實(shí)施、金融監(jiān)管和中央銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的操作方面有較大的獨(dú)立性。實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家多采取這種中央銀行制度，如美國(guó)、德國(guó)。

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美國(guó)的中央銀行——聯(lián)邦儲(chǔ)備體系

美國(guó)的中央銀行稱為聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。在中央一級(jí)設(shè)立聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)，并有若干職能部門專門為其服務(wù)；在地方一級(jí)設(shè)立聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)設(shè)在華盛頓，負(fù)責(zé)管理聯(lián)邦儲(chǔ)備體系和貨幣政策的制定，對(duì)外代表美國(guó)中央銀行。聯(lián)邦儲(chǔ)備體系將美國(guó)50個(gè)州和哥倫比亞特區(qū)劃分為12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)，每一個(gè)區(qū)設(shè)立一家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，在各自轄區(qū)內(nèi)履行中央銀行職責(zé)。各聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的資本金不得少于400萬美元，由會(huì)員銀行認(rèn)繳。每家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行設(shè)董事會(huì)，董事9人，其中3人由會(huì)員銀行選舉產(chǎn)生為A類董事；3人由工農(nóng)商代表擔(dān)任，為B類董事；3人由聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行董事會(huì)任命，為C類董事。聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的職責(zé)是調(diào)節(jié)區(qū)內(nèi)金融，為公眾服務(wù)，不以營(yíng)利為目的。業(yè)務(wù)內(nèi)容是發(fā)行貨幣、代理國(guó)庫、組織清算、保管會(huì)員銀行的準(zhǔn)備金、為會(huì)員銀行提供貸款和再貼現(xiàn)、進(jìn)行公開市場(chǎng)活動(dòng)。所有聯(lián)邦注冊(cè)的銀行必須成為會(huì)員銀行，在州注冊(cè)的銀行則自愿加入。會(huì)員銀行的權(quán)限是選舉董事，獲得不超過6%股息，同時(shí)接受聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的業(yè)務(wù)管理。12家聯(lián)邦銀行共同構(gòu)成美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。

（資料來源:黃國(guó)安，中央銀行學(xué)，人民出版社，2008年版）

●復(fù)合型中央銀行制度

復(fù)合型中央銀行制度是指在一國(guó)之內(nèi)，不設(shè)立專門的中央銀行，而是由一家大銀行同時(shí)扮演中央銀行和商業(yè)銀行的角色。這種中央銀行制度往往與中央銀行初級(jí)發(fā)展階段和國(guó)家實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相對(duì)應(yīng)，蘇聯(lián)、東歐以及1983年前的中國(guó)均采用這種制度。

●準(zhǔn)中央銀行制度

準(zhǔn)中央銀行制度是指某些國(guó)家或地區(qū)沒有建立通常意義上的中央銀行，而只設(shè)立類似中央銀行的機(jī)構(gòu)或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能的制度形式。采取這種體制的主要是地域較小而同時(shí)有一家或幾家銀行在本國(guó)一直處于壟斷地位的國(guó)家或地區(qū)，主要有新加坡、馬爾代夫、斐濟(jì)、沙特阿拉伯等。我國(guó)香港地區(qū)的金融管理體制也屬于這種類型。

●跨國(guó)型中央銀行制度

跨國(guó)型中央銀行制度是若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，在成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能。有些是沒有建立中央銀行的數(shù)個(gè)國(guó)家組建一家聯(lián)合中央銀行，有些是聯(lián)合建立跨國(guó)中央銀行的各國(guó)本來就有中央銀行。采用這種中央銀行制度多數(shù)是為了區(qū)域性經(jīng)濟(jì)聯(lián)合以及適應(yīng)貨幣聯(lián)盟，其職能是成員國(guó)發(fā)行共同的貨幣，執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣金融政策，并對(duì)各國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督，對(duì)成員國(guó)政府進(jìn)行融資以及辦理成員國(guó)共同商定并授權(quán)的其他金融業(yè)務(wù)，如西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、歐洲中央銀行等。

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歐元區(qū)和歐洲中央銀行的形成

1992年，歐盟首腦會(huì)議在荷蘭馬斯特里赫特簽署了《歐洲聯(lián)盟條約》（亦稱《馬斯特里赫特條約》），決定在1999年1月1日開始實(shí)行單一貨幣歐元和在實(shí)行歐元的國(guó)家實(shí)施統(tǒng)一貨幣政策。1999年1月1日，歐盟當(dāng)時(shí)15個(gè)成員國(guó)中的11個(gè)成員國(guó):德國(guó)、法國(guó)、意大利、荷蘭、比利時(shí)、盧森堡、愛爾蘭、西班牙、葡萄牙、奧地利和芬蘭，達(dá)到了《歐洲聯(lián)盟條約》在1992年確立的歐洲經(jīng)濟(jì)一體化并向歐元過渡的四項(xiàng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。因此，歐元成為這11國(guó)的單一貨幣。1998年6月，歐洲中央銀行于法蘭克福正式成立。1999年1月，歐元進(jìn)入國(guó)際金融市場(chǎng)，并允許銀行和證券交易所進(jìn)行歐元交易。歐元紙幣和硬幣于2002年1月才正式流通；2002年7月，本國(guó)貨幣退出流通，歐元成為歐元區(qū)唯一的合法貨幣。

2001年希臘、2007年斯洛文尼亞、2008年塞浦路斯和馬耳他、2009年斯洛伐克、2011年愛沙尼亞分別加入了歐元區(qū)。歐元區(qū)成員國(guó)從最初的11個(gè)已增至目前的17個(gè)。要加入歐元區(qū)，歐盟成員國(guó)必須達(dá)到下列標(biāo)準(zhǔn):第一，每一個(gè)成員國(guó)年度政府財(cái)政赤字控制在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3%以下；第二，國(guó)債必須保持在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%以下或正在快速接近這一水平；第三，在價(jià)格穩(wěn)定方面，成員國(guó)通貨膨脹率≤三個(gè)最佳成員國(guó)上年的通貨膨脹率＋1.5%；第四，長(zhǎng)期名義年利率（以長(zhǎng)期政府債券利率衡量）不超過上述通脹表現(xiàn)最好的3個(gè)國(guó)家平均長(zhǎng)期利率2個(gè)百分點(diǎn)；第五，該國(guó)貨幣至少在兩年內(nèi)必須維持在歐洲貨幣體系的正常波動(dòng)幅度以內(nèi)。歐盟對(duì)成員國(guó)加入歐元區(qū)的時(shí)間并沒有固定的要求，每一個(gè)成員國(guó)將根據(jù)自己國(guó)家的情況，按照自己的時(shí)間表加入。

目前，歐元區(qū)共有17個(gè)成員，另有9個(gè)國(guó)家和地區(qū)采用歐元作為當(dāng)?shù)氐膯我回泿?。但是作為美元的世界?chǔ)備貨幣的競(jìng)爭(zhēng)者，歐元的流通已經(jīng)不限于上述地區(qū)。根據(jù)官方對(duì)于2007年GDP數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)，歐元區(qū)已經(jīng)成為世界上最大的經(jīng)濟(jì)體。歐元區(qū)最重要的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來自于德國(guó)這個(gè)歐元區(qū)內(nèi)最大的經(jīng)濟(jì)體，其主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)包括:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、通貨膨脹率、工業(yè)生產(chǎn)和失業(yè)率。還有，歐元區(qū)每個(gè)成員國(guó)的財(cái)政赤字對(duì)歐元也有影響，依照歐元區(qū)穩(wěn)定和增長(zhǎng)協(xié)議，各國(guó)財(cái)政赤字必須控制在GDP的3%以下，且各國(guó)都要有進(jìn)一步降低赤字的目標(biāo)。

與匯市其他匯率相比較，歐元兌美元最容易受到政治因素的影響，法國(guó)、德國(guó)或意大利的國(guó)內(nèi)因素以及有地緣關(guān)系的東歐國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)上的不穩(wěn)定都會(huì)影響到歐元的市場(chǎng)表現(xiàn)。

（資料來源:歐盟貨幣政策，百度百科，http://baike.baidu.com/view/9503666.htm）

3.1.3　中央銀行的組織結(jié)構(gòu)

中央銀行的組織結(jié)構(gòu)包括中央銀行的權(quán)力分配機(jī)構(gòu)、內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等，是由一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)節(jié)與管理等對(duì)中央銀行的要求以及歷史傳統(tǒng)等多方面因素共同決定的。

●中央銀行的權(quán)力分配機(jī)構(gòu)

中央銀行在貨幣政策、業(yè)務(wù)方針和主要干部的人事任免以及規(guī)章制度方面的權(quán)力可以分為決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)。按照各國(guó)中央銀行體制不同，行使上述權(quán)限形式可以分為高度集中和相對(duì)分離兩種模式。采用高度集中模式的國(guó)家有英國(guó)、美國(guó)、菲律賓等；采用分離模式的國(guó)家有日本、德國(guó)、法國(guó)等。

●中央銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)

中央銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)是指中央銀行總行或總部機(jī)關(guān)的職能劃分及分工，大都出于對(duì)中央銀行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理操作、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及金融監(jiān)管以及自身內(nèi)部管理的需要而設(shè)置。盡管各國(guó)中央銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置數(shù)量不等、名稱各異，但總體來看大都包括行政辦公室、業(yè)務(wù)操作機(jī)構(gòu)、金融管理監(jiān)督機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)金融調(diào)研機(jī)構(gòu)。

●中央銀行的分支機(jī)構(gòu)

※按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置　即按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系、歷史傳統(tǒng)、地域關(guān)系等劃分全國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)，在每一個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)設(shè)中央銀行分行，并可設(shè)下屬分支機(jī)構(gòu)，有利于貫徹中央銀行各項(xiàng)方針和貨幣政策的集中統(tǒng)一操作。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、英格蘭銀行的分支機(jī)構(gòu)。

※按行政區(qū)劃設(shè)置　即按照國(guó)家行政區(qū)劃逐級(jí)設(shè)置中央銀行分支機(jī)構(gòu)，如蘇聯(lián)和1998年以前中國(guó)的中央銀行。

※以經(jīng)濟(jì)區(qū)劃為主，兼顧行政區(qū)劃設(shè)置　即按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分行，而分行之下按照行政區(qū)劃再設(shè)分支機(jī)構(gòu)，如日本、意大利和1998年以后的中國(guó)中央銀行。

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中國(guó)人民銀行的組織結(jié)構(gòu)

中國(guó)人民銀行在1984年以前屬于復(fù)合型中央銀行制度，1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，專司中央銀行的職能，自此中國(guó)人民銀行開始實(shí)行一元制中央銀行體制。中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。中國(guó)人民銀行的全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。中國(guó)人民銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置分為三層。

貨幣政策委員會(huì):在綜合分析了宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，討論貨幣政策事項(xiàng)，并提出建議。

內(nèi)部職能部門:中國(guó)人民銀行內(nèi)部的職能機(jī)構(gòu)有辦公廳、條法司、貨幣政策司、金融市場(chǎng)司、金融穩(wěn)定司、統(tǒng)計(jì)調(diào)查司、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司、支付結(jié)算司、科技司、貨幣金銀司、國(guó)庫司、內(nèi)審司、人事司、研究局、征信管理局、反洗錢局等。

以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹鳎骖櫺姓^(qū)劃設(shè)置的分支機(jī)構(gòu):中國(guó)人民銀行在1998年以前采取按行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的方式。但隨著經(jīng)濟(jì)金融體制改革的深入，該模式已不能適應(yīng)我國(guó)國(guó)情。1998年年底，國(guó)務(wù)院在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置上進(jìn)行了重大改革，撤銷省級(jí)分行，設(shè)立跨省、自治區(qū)、直轄市的分行，具體設(shè)置為:中國(guó)人民銀行總行在北京，下設(shè)上海、天津、沈陽、南京、廣州、武漢、濟(jì)南、西安和成都這九個(gè)區(qū)域分行；設(shè)立北京、重慶兩個(gè)營(yíng)業(yè)部；區(qū)域分行內(nèi)的城市中心支行，接受分行領(lǐng)導(dǎo)。另外，中國(guó)人民銀行還在海外設(shè)立了若干代表機(jī)構(gòu)，目前有駐美洲、駐歐洲、駐法蘭克福、駐東京、駐非洲、駐加勒比海代表處等。

（資料來源:張強(qiáng)、海署，中央銀行學(xué)，北京師范大學(xué)出版社，2010年版）