浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)

浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)

各市、縣（市、區(qū)）人民政府，省政府直屬各單位：

我省小額貸款公司經(jīng)過(guò)三年試點(diǎn)發(fā)展，取得了明顯成效，在改善“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務(wù)、培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)、促進(jìn)農(nóng)村金融改革以及規(guī)范引導(dǎo)民間融資等方面發(fā)揮了重要作用。為深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展，進(jìn)一步拓寬融資渠道，創(chuàng)新服務(wù)模式，加強(qiáng)規(guī)范管理，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范、健康和可持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

一、進(jìn)一步明確小額貸款公司改革發(fā)展總體要求

1.明確發(fā)展目標(biāo)

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的發(fā)展方向，按照“只貸不存、小額分散、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，逐步做精做專、做強(qiáng)做大小額貸款業(yè)務(wù)，把小額貸款公司培育成為特色鮮明的金融性貸款公司以及服務(wù)縣域“三農(nóng)”和小企業(yè)的新型農(nóng)村金融組織。具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定申報(bào)轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。

2.統(tǒng)籌規(guī)劃布局

制訂小額貸款公司發(fā)展布局規(guī)劃和年度工作計(jì)劃，按照“總量統(tǒng)籌、分市布局”的原則，安排年度新增總量、各市（設(shè)區(qū)市和義烏市，下同）新增指標(biāo)，經(jīng)省政府同意后，由各市政府負(fù)責(zé)平衡協(xié)調(diào)。各市政府應(yīng)科學(xué)規(guī)劃各縣（市、區(qū)）小額貸款公司布局，重點(diǎn)向小城市和中心鎮(zhèn)傾斜，避免重復(fù)布局，防止一哄而上。支持溫州市在小額貸款公司發(fā)展中先行先試。

3.有序擴(kuò)大覆蓋面

各縣（市、區(qū)）政府要根據(jù)規(guī)劃布局和年度計(jì)劃安排，積極有序地?cái)U(kuò)大小額貸款公司覆蓋面。申報(bào)新增小額貸款公司名額的條件是：在縣域范圍內(nèi)“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款需求較大、民間融資活躍的；縣級(jí)政府重視并已落實(shí)省政府制定的扶持政策的；現(xiàn)有小額貸款公司運(yùn)行良好、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控的；已明確風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的縣（市、區(qū)）。列為省金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）的，新增名額可適當(dāng)增加。

二、適度調(diào)整小額貸款公司的準(zhǔn)入條件

4.適度放寬準(zhǔn)入條件

各縣（市、區(qū)）政府要采取公開(kāi)公平的方式擇優(yōu)選擇當(dāng)?shù)刭Y金實(shí)力強(qiáng)、有社會(huì)責(zé)任感的民營(yíng)骨干企業(yè)設(shè)立小額貸款公司；小額貸款公司的主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)股東首次入股比例上限擴(kuò)大到30%，但不得再參股本縣域其他小額貸款公司；一般股東入股本縣域小額貸款公司不得超過(guò)2家；鼓勵(lì)已設(shè)立的小額貸款公司增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本不再設(shè)上限；鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)層和業(yè)務(wù)骨干入股小額貸款公司；允許符合條件的企業(yè)到本市欠發(fā)達(dá)縣域主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司；結(jié)合塊狀經(jīng)濟(jì)、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等實(shí)際，探索設(shè)立若干專業(yè)性、區(qū)域性較強(qiáng)的小額貸款公司；支持在國(guó)家級(jí)和省級(jí)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)設(shè)立小額貸款公司。

5.適當(dāng)擴(kuò)大服務(wù)范圍

選擇若干家運(yùn)行情況良好、資本金規(guī)模較大、風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)密、連續(xù)兩年考評(píng)為優(yōu)秀的小額貸款公司，經(jīng)所在地縣級(jí)政府同意，在落戶地縣級(jí)政府明確承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任的前提下，經(jīng)省小額貸款公司管理部門同意后可到省內(nèi)欠發(fā)達(dá)地區(qū)及本市域范圍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。對(duì)設(shè)在主城區(qū)的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公司管理部門同意后可在同城范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。

三、有序拓寬小額貸款公司資金來(lái)源渠道

6.探索擴(kuò)大融資比例

支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開(kāi)展資金批發(fā)與小額貸款零售業(yè)務(wù)的合作。對(duì)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)、利率水平合理的小額貸款公司，其融資比例可放寬到資本凈額的100%。資金來(lái)源渠道主要包括：擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資比例，小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資；經(jīng)市小額貸款公司管理部門同意后向主要法人股東定向借款，借款資金來(lái)源必須是主要法人股東的自有資金，借款利率一般不超過(guò)同期銀行融資利率；經(jīng)市小額貸款公司管理部門同意后可在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行資金調(diào)劑拆借。

7.穩(wěn)步拓展直接融資渠道

對(duì)運(yùn)行情況良好、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、連續(xù)兩年考評(píng)為優(yōu)秀的小額貸款公司，經(jīng)省小額貸款公司管理部門審核并依照監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)合作開(kāi)展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)?；刭?gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的50%。鼓勵(lì)符合條件的小額貸款公司通過(guò)境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市融資。

8.切實(shí)加強(qiáng)融資管理

各級(jí)小額貸款公司管理部門要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的融資管理，制訂相應(yīng)的管理制度，確保小額貸款公司按照規(guī)定的渠道和比例進(jìn)行融資，并將本地融資情況及時(shí)報(bào)送省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議辦公室。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)融資資金的管理，跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。日常監(jiān)管部門要制訂相應(yīng)的監(jiān)管措施，嚴(yán)防小額貸款公司吸收或變相吸收社會(huì)公眾資金。

四、積極創(chuàng)新小額貸款公司服務(wù)模式

9.做精、做優(yōu)小額貸款業(yè)務(wù)

小額貸款公司要堅(jiān)持“小額、分散”的業(yè)務(wù)特色，樹(shù)立“客戶資信立身”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷開(kāi)發(fā)客戶群體，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)位、互補(bǔ)發(fā)展。要嚴(yán)格做到“三不得、三嚴(yán)禁”：“三不得”即單戶100萬(wàn)元以下的小額貸款以及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等純農(nóng)業(yè)貸款余額占比不得低于70%，貸款期限在2個(gè)月以上的經(jīng)營(yíng)性貸款余額占比不得低于70%，對(duì)貸款客戶不得在貸款利息之外以任何名義收取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)；“三嚴(yán)禁”即嚴(yán)禁變相提高貸款利率，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁貸款資金流向泡沫產(chǎn)業(yè)和民間借貸市場(chǎng)。

10.創(chuàng)新服務(wù)方式

鼓勵(lì)小額貸款公司發(fā)揮自身貼近基層、貼近農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，與銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)合作。鼓勵(lì)小額貸款公司與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)代理、租賃代理、基金代理等業(yè)務(wù)合作，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高中間業(yè)務(wù)收入，逐步降低貸款利率水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏。

五、不斷強(qiáng)化對(duì)小額貸款公司的規(guī)范管理

11.落實(shí)地方政府風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

各縣（市、區(qū)）政府作為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的第一責(zé)任人，要進(jìn)一步加強(qiáng)管理，明確專門的金融管理部門，并配備必要的人員，切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)管理和處置的職責(zé)，確保小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)。各市政府要加強(qiáng)督查和指導(dǎo)，并定期將本市小額貸款公司運(yùn)行情況報(bào)送省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議辦公室。

12.加強(qiáng)日常監(jiān)管

各級(jí)監(jiān)管部門要切實(shí)提高對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管水平，加大對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性的檢查，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流、貸款利率的動(dòng)態(tài)檢測(cè)，及時(shí)預(yù)警小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸、暴力收貸等違法違規(guī)行為。

13.建立退出機(jī)制

對(duì)審計(jì)、考核和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有非法吸收公眾資金、發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率、賬外經(jīng)營(yíng)、違規(guī)融資、違規(guī)放貸等重大違紀(jì)違規(guī)行為，或出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，縣級(jí)政府要組織有關(guān)職能部門嚴(yán)肅查處，責(zé)令其停業(yè)整頓。對(duì)確實(shí)經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)較大、嚴(yán)重影響金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的小額貸款公司，縣級(jí)政府應(yīng)組織有關(guān)職能部門對(duì)其實(shí)施關(guān)閉清算等市場(chǎng)退出措施，或由實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的優(yōu)秀小額貸款公司收購(gòu)兼并，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

14.加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)

切實(shí)加強(qiáng)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，主發(fā)起股東要牽頭把握發(fā)展方向和制訂發(fā)展規(guī)劃，增強(qiáng)戰(zhàn)略投資意識(shí)、科學(xué)發(fā)展意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感。健全教育培訓(xùn)制度，制訂高管人員任職資格核準(zhǔn)實(shí)施辦法，建立主要高管的年度約談制度，努力培養(yǎng)一支遵守職業(yè)道德、會(huì)管理、善經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。

六、努力營(yíng)造小額貸款公司良好發(fā)展環(huán)境

15.認(rèn)真落實(shí)扶持政策

各縣（市、區(qū)）政府要認(rèn)真落實(shí)《浙江省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神支持中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（浙政發(fā)〔2011〕73號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（浙政辦發(fā)〔2009〕71號(hào)）的規(guī)定，確保各項(xiàng)扶持政策落實(shí)到位。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的小額貸款公司，其營(yíng)業(yè)稅和所得稅地方留成部分，原定3年由同級(jí)財(cái)政全額補(bǔ)助政策執(zhí)行期滿后，有條件的縣（市、區(qū)）可順延3年執(zhí)行文件規(guī)定的所得稅地方留成部分全額給予補(bǔ)助政策。

16.加大服務(wù)“三農(nóng)”的政策導(dǎo)向

小額貸款公司農(nóng)戶小額貸款利息收入的營(yíng)業(yè)稅和企業(yè)所得稅，參照《財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》（財(cái)稅〔2010〕4號(hào)）規(guī)定執(zhí)行；貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提可參照金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策執(zhí)行。

17.建立公共服務(wù)平臺(tái)

充分發(fā)揮小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立行業(yè)運(yùn)行自律公約，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。推進(jìn)小額貸款公司公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持小額貸款公司加入人民銀行的征信系統(tǒng)，提高管理與服務(wù)水平。

18.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的組織領(lǐng)導(dǎo)，幫助解決實(shí)際困難，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，支持小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展。要進(jìn)一步健全省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制，根據(jù)年度考評(píng)、年度審計(jì)、日常監(jiān)管情況，在融資比例、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面對(duì)小額貸款公司實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類管理；各級(jí)金融辦、財(cái)稅、工商、人行、銀監(jiān)等部門要按照職責(zé)分工，切實(shí)履行本部門職責(zé)；要認(rèn)真落實(shí)聯(lián)席會(huì)議議定事項(xiàng)并及時(shí)將落實(shí)情況反饋聯(lián)席會(huì)議辦公室；要互通信息、互相配合、齊抓共管、形成合力。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在融資、業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作等方面，繼續(xù)加強(qiáng)與小額貸款公司的協(xié)作，實(shí)現(xiàn)互利互惠，努力營(yíng)造良好的政策環(huán)境，推進(jìn)小額貸款公司健康和可持續(xù)發(fā)展。

二○一一年十月三十一日