第七章　票據(jù)法

［學(xué)習(xí)目的］

（1）了解票據(jù)的基本概念、形式和特征；各國票據(jù)法以及涉外票據(jù)的法律適用；

（2）理解票據(jù)關(guān)系與非票據(jù)關(guān)系；票據(jù)行為；票據(jù)喪失與補(bǔ)救；票據(jù)的偽造與變造；

（3）掌握票據(jù)權(quán)利；票據(jù)抗辯；匯票、本票、支票的主要區(qū)別。

第一節(jié)　概　述

一、票據(jù)與票據(jù)法

（一）票據(jù)法系與我國票據(jù)立法

票據(jù)法、公司法與合同法被稱為支撐市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的三大支柱。

票據(jù)在西方國家出現(xiàn)比較早，最早出現(xiàn)在古羅馬時(shí)代，當(dāng)時(shí)稱為“自筆證書”，在債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)之后，將證書返還給債務(wù)人。到12世紀(jì)前后，一些專門從事貨幣兌換的兌換商出現(xiàn)，他們制作一種兌換證書供異地取款之用。這種兌換證書成為現(xiàn)代的本票和匯票的前身。到16世紀(jì)，背書制度開始出現(xiàn)。19世紀(jì)末，資本主義各國都制定了自己的票據(jù)法，但各國的編制體例各不相同，從形式上逐漸形成有代表性的三大法系：第一，法國法系，又稱拉丁法系，以法國、比利時(shí)、荷蘭、葡萄牙及一些拉丁美洲國家為代表，把票據(jù)法列入民商法之中。它強(qiáng)調(diào)票據(jù)代替現(xiàn)金輸送作為匯兌工具的作用，但忽視票據(jù)的流通和信用功能。第二，德國法系，又稱日耳曼法系，以德國、奧地利、瑞士等國家為代表，采用單行法規(guī)的辦法。它重視票據(jù)的流通和信用，將票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系（資金關(guān)系和原因關(guān)系）相分離，并采用嚴(yán)格的形式主義。第三，英國法系，又稱英美法系，英國采用單行法規(guī)的形式，制定了《匯票法》和《支票法》；美國各州原來都各自制定了自己的票據(jù)法，后來逐漸采用《美國統(tǒng)一商法典》第三編的規(guī)定，現(xiàn)在美國的票據(jù)法已基本趨于統(tǒng)一。它同樣重視票據(jù)的流通和信用功能，但英國法的票據(jù)形式較為簡單。

20世紀(jì)30年代以后，基本形成兩大體系，即日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法系和英美票據(jù)法系。在國際聯(lián)盟的組織之下，1930年和1931年在日內(nèi)瓦召集的票據(jù)法統(tǒng)一會議和支票法統(tǒng)一會議，制定了《統(tǒng)一匯票本票法公約》、《解決匯票本票法律沖突公約》、《統(tǒng)一支票法公約》和《解決支票法律沖突公約》。1930年和1931年制定的這些公約被通稱為《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》或“日內(nèi)瓦統(tǒng)一法體系”。由于該公約集中了三大法系的優(yōu)點(diǎn)，受到許多國家的重視，尤其是大陸法系國家，它使法國法系和德國法系在票據(jù)法上的區(qū)別逐漸消除。日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法系代表性的國家有：德國、法國、瑞士和日本，其本國的票據(jù)立法都是依據(jù)或參照日內(nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》和《統(tǒng)一支票法》制定的。在英美票據(jù)法系中，英國采取匯票、本票和支票統(tǒng)一立法的形式，1882年頒布了成文的《英國票據(jù)法》，并且在票據(jù)形式要件等方面采取比較自由的方式。美國票據(jù)立法規(guī)定在《美國統(tǒng)一商法典》中，總結(jié)了新的票據(jù)習(xí)慣，對票據(jù)法原理進(jìn)行了一定的發(fā)展。

《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》的通過與簽署，在很大程度上解決了大陸法國家在票據(jù)法上的分歧，但沒有根本解決英美法系和大陸法系的分歧，所以《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》沒有解決世界范圍內(nèi)的票據(jù)法分歧。為了促進(jìn)貿(mào)易的發(fā)展，聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會于1988年通過了《聯(lián)合國國際匯票和本票公約》，旨在協(xié)調(diào)兩大法系票據(jù)法的差異，目前該公約尚未生效。

我國的第一部票據(jù)法是在1929年10月30日由國民黨政府頒布實(shí)施的。新中國成立后，該票據(jù)法隨所有舊法被廢除。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下，對票據(jù)的管理完全使用行政方法，在國內(nèi)取消了匯票和本票，個(gè)人不得使用支票，匯票的使用僅限于國際貿(mào)易。中共十一屆三中全會以后，實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)體制改革，改革了金融體制，開放了商業(yè)信用。1989年4月1日《銀行結(jié)算辦法》施行，銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票得到全面推行；《中華人民共和國票據(jù)法》（以下簡稱《票據(jù)法》）于1995年5月10日在第八屆人大常委會第十三次會議上被審議通過，于1996年1月1日起實(shí)行。這標(biāo)志著票據(jù)在我國步入法制化的軌道。經(jīng)過30多年的發(fā)展，我國已初步形成以《票據(jù)法》為核心的較為完善的票據(jù)法體系。這一體系包括四部分內(nèi)容：一是《票據(jù)法》；二是中國人民銀行根據(jù)票據(jù)法授權(quán)制定的，于1997年10月1日生效的《票據(jù)實(shí)施管理辦法》；三是中國人民銀行于1997年9月9日發(fā)布并于同年12月1日生效的《支付結(jié)算辦法》；四是2000 年11月21日施行的最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》。

2004年8月28日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會通過了對《票據(jù)法》的修正。我國至今并未加入任何一項(xiàng)關(guān)于票據(jù)的國際公約，但我國《票據(jù)法》是在參照《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》并結(jié)合我國實(shí)際的基礎(chǔ)上制定而成的，因此，我國《票據(jù)法》也具有一定的國際性。

（二）票據(jù)的概念與特征

1．票據(jù)的概念

票據(jù)（Bills）有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)泛指一切體現(xiàn)商事權(quán)利或具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的書面憑證，包括匯票、本票、支票、股票、債券、提單、倉單、車船票等。狹義的票據(jù)，則專指匯票、本票、支票。在法律上或法學(xué)上所說的票據(jù)，僅指狹義的票據(jù)。我國《票據(jù)法》規(guī)定：“本法所稱的票據(jù)，是指匯票、本票、支票?！笨梢姡覈镀睋?jù)法》所指的票據(jù)是狹義的票據(jù)。

票據(jù)是指出票人依據(jù)票據(jù)法簽發(fā)的，由本人或委托他人見票時(shí)或在票據(jù)記載日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種有價(jià)證券?！坝袃r(jià)證券”是大陸法系的概念，在英美法系則被稱為“流通證券”（Negotiable Instrument）。

2．票據(jù)的特征

（1）票據(jù)是完全有價(jià)證券。票據(jù)是有價(jià)證券，它必須以一定的貨幣金額表示一定的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。有價(jià)證券分為完全有價(jià)證券和不完全有價(jià)證券。證券與權(quán)利不可分離時(shí)，為完全有價(jià)證券，如車票丟失，即喪失乘車的權(quán)利；證券與權(quán)利在一定情況下可分離時(shí)，為不完全有價(jià)證券，如倉單，即使丟失，貨主并不喪失物權(quán)，可以用其他方法證明自己的物權(quán)，仍享有領(lǐng)取貨物的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利的發(fā)生和行使，必須持有票據(jù)，票據(jù)喪失，則不能對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利。因此，票據(jù)為完全有價(jià)證券。

（2）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，票據(jù)不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利，而是要經(jīng)出票人簽發(fā)作成后，才創(chuàng)設(shè)了權(quán)利。以證券的作用為標(biāo)準(zhǔn)，證券分為證權(quán)證券和設(shè)權(quán)證券。權(quán)利義務(wù)產(chǎn)生于證券作成之前，證券的作用在于證明一定權(quán)利的，為證權(quán)證券，如倉單、提單、股票等。權(quán)利義務(wù)產(chǎn)生于證券作成后，證券的作用在于創(chuàng)設(shè)一定權(quán)利的，為設(shè)權(quán)證券。票據(jù)權(quán)利產(chǎn)生于證券作成之后，證券作成以前票據(jù)權(quán)利并不存在，因此，票據(jù)為設(shè)權(quán)證券。

（3）票據(jù)是無因證券。票據(jù)如果具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，持票人不必證明其取得票據(jù)的原因，僅依票據(jù)上記載的文義就可請求給付一定的金額。除直接當(dāng)事人之間，可以以原因無效為理由進(jìn)行抗辯外，票據(jù)產(chǎn)生的原因有效與否，與票據(jù)債權(quán)的存在與否無關(guān)。例如，竊賊盜走票據(jù)后，又將該票據(jù)轉(zhuǎn)讓給了不知情的第三人。該第三人支付了相應(yīng)對價(jià)，在這種情況下，雖然竊賊對竊來的票據(jù)無合法權(quán)利，但不知情而又支付了相應(yīng)對價(jià)的第三人卻對該票據(jù)享有完整的權(quán)利。當(dāng)該第三人按票據(jù)的規(guī)定出示票據(jù)后，付款人就須無條件地按票據(jù)上的文義支付票據(jù)上所記載的款項(xiàng)，即使票據(jù)的失主也不能對第三人主張任何權(quán)利。

（4）票據(jù)是要式證券。票據(jù)的制作格式和記載事項(xiàng)，都必須嚴(yán)格以票據(jù)法規(guī)定進(jìn)行。不按照票據(jù)法規(guī)定制作票據(jù)或不按票據(jù)法規(guī)定記載事項(xiàng)，會影響票據(jù)的效力甚至導(dǎo)致票據(jù)無效。票據(jù)的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌、付款、追索等行為均適用嚴(yán)格的形式主義原則；票據(jù)上記載的事項(xiàng)有應(yīng)當(dāng)記載事項(xiàng)和可以記載事項(xiàng)，對于應(yīng)當(dāng)記載事項(xiàng)必須記載，否則導(dǎo)致票據(jù)無效，除非票據(jù)法另有規(guī)定；對于可以記載事項(xiàng)，當(dāng)事人一經(jīng)記載，即產(chǎn)生票據(jù)法上的效力。

（5）票據(jù)是文義證券。票據(jù)上的一切權(quán)利義務(wù)都必須完全以票據(jù)上所載文義而定，不能進(jìn)行任意解釋或者根據(jù)票據(jù)以外的其他文件確定。票據(jù)上記載的文義即使有錯(cuò)，也要以該文義為準(zhǔn)。例如，當(dāng)票據(jù)上記載的出票日與實(shí)際出票日不一致時(shí)，以票據(jù)上所記載的日期為準(zhǔn)。票據(jù)的這個(gè)特征，主要是為了保護(hù)善意持票人，以維護(hù)票據(jù)安全。

（6）票據(jù)是流通證券。票據(jù)可以通過交付、背書等法定形式自由流通、轉(zhuǎn)讓而不必告知債務(wù)人。為了使票據(jù)順利流通，受讓人享有對票據(jù)上的出票人、承兌人或前手背書人的起訴請求權(quán)。與此同時(shí)，善意而付出代價(jià)的受讓人，可以取得優(yōu)于其前手的權(quán)利，不因其前手對票據(jù)的權(quán)利有瑕疵而受到影響。其依據(jù)在于出票人、承兌人或前手背書人在票據(jù)上的簽名構(gòu)成了其書面的支付信用憑證。

（三）票據(jù)法的概念與特征

1．票據(jù)法的概念

在理論上票據(jù)法有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)法是指所有票據(jù)法的總稱，不僅包括專門的票據(jù)法，還包括民法、刑法、訴訟法上關(guān)于票據(jù)的法律關(guān)系的規(guī)定；而狹義的票據(jù)法則是指規(guī)定票據(jù)和票據(jù)關(guān)系的專門立法。因此，票據(jù)法是指調(diào)整票據(jù)關(guān)系以及與票據(jù)關(guān)系有關(guān)的其他社會關(guān)系的法律規(guī)范。票據(jù)關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人之間因票據(jù)行為而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。其他社會關(guān)系則是指為保障票據(jù)關(guān)系的依法產(chǎn)生、變更、實(shí)現(xiàn)而產(chǎn)生的社會關(guān)系。

2．票據(jù)法的特征

（1）強(qiáng)制性。票據(jù)法關(guān)于票據(jù)種類的限制、關(guān)于票據(jù)行為的規(guī)則和票據(jù)制度的設(shè)定等，除了在有限的方面允許當(dāng)事人以自己的意志隨意變更和任意適用外，其余的都強(qiáng)行要求當(dāng)事人遵守。

（2）技術(shù)性。票據(jù)法在總結(jié)商事金融經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，專門設(shè)計(jì)出一系列獨(dú)特的票據(jù)規(guī)則，以保障票據(jù)的利用和流通。票據(jù)法的制定多體現(xiàn)技術(shù)上的要求，不去考慮當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗習(xí)慣。與交通規(guī)則相類似，其各項(xiàng)規(guī)定都具有明顯的技術(shù)性。

（3）統(tǒng)一性。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，票據(jù)的國際流通日益增多，強(qiáng)烈要求票據(jù)規(guī)則的統(tǒng)一?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一法公約》就是適應(yīng)了這一需要而為多數(shù)國家所接受的?，F(xiàn)今，不僅在參加《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》的國家之間票據(jù)法是統(tǒng)一的，就是未參加公約的國家，也力求使自己的票據(jù)法與其他多數(shù)國家的票據(jù)法統(tǒng)一起來。

（四）票據(jù)法的基本原理

1．票據(jù)的無因性原理

（1）票據(jù)的轉(zhuǎn)讓不以通知票據(jù)債務(wù)人為生效的前提條件。票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，依法律要求進(jìn)行交付或背書進(jìn)行即發(fā)生轉(zhuǎn)讓的效力，無須通知債務(wù)人。票據(jù)債務(wù)人對持有票據(jù)的正當(dāng)持票人付款，而不考察轉(zhuǎn)讓的原因或是否將轉(zhuǎn)讓情形通知了債務(wù)人。

連接

票據(jù)轉(zhuǎn)讓與民商法上債務(wù)轉(zhuǎn)讓的不同

一般而言，民商法上的財(cái)產(chǎn)權(quán)利大部分都可以轉(zhuǎn)讓，一般的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)以通知為要件；而票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓無須通知債務(wù)人，只需要經(jīng)過背書或直接交付的方式即可，一張票據(jù)可以經(jīng)過多次轉(zhuǎn)讓，數(shù)次易主，但最后的持票人仍然是有權(quán)要求債務(wù)人向其清償，而票據(jù)債務(wù)人不得以他沒接到通知為理由拒絕付款。

（2）強(qiáng)調(diào)保護(hù)善意第三人。善意第三人是指不知情的、付了對價(jià)的受讓人。為保證票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓，各國票據(jù)法都對善意第三人提供充分的保護(hù)。在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，善意第三人（受讓人）享有優(yōu)于其前手（讓與人）的權(quán)利，不受其前手權(quán)利瑕疵的影響。例如，我國《票據(jù)法》第13條第1款規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯理由，對抗持票人。

連接

票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓與民法的債權(quán)讓與的區(qū)別

（1）按照一般民法原則，所有人只能把自己所有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人，對于不是自己所有的權(quán)利是不能轉(zhuǎn)讓給第三人的，如果第三人主張自己是善意的，應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任，在民法原理之下贓物、無主物等不適用善意取得；而票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓中，由于票據(jù)的無因性，付款人并不管是什么原因使持票人擁有該票據(jù)，哪怕這張票據(jù)是持票人非法取得的。

（2）在民法的債權(quán)轉(zhuǎn)讓中，前手的權(quán)利瑕疵及于后手，債務(wù)人對前手的抗辯可以對抗受讓人；而在票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓中，如果受讓人是善意的、支付了對價(jià)的受讓人，則其權(quán)利不受前手權(quán)利瑕疵的影響，他取得了優(yōu)于其前手的、完整的權(quán)利。

2．票據(jù)本身與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離

（1）票據(jù)關(guān)系。票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為（出票、背書、承兌、保證等）而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這是票據(jù)本身所固有的法律關(guān)系。其中，持有票據(jù)的人為債權(quán)人，依照票據(jù)所載文義承擔(dān)付款義務(wù)或者清償義務(wù)的人為債務(wù)人。

依據(jù)不同的票據(jù)行為，票據(jù)關(guān)系中的當(dāng)事人不同：①出票關(guān)系的當(dāng)事人：出票人和收款人。匯票、本票、支票都必須有出票行為。②背書關(guān)系的當(dāng)事人：背書人和被背書人。匯票、本票、支票都可以有背書行為。③承兌關(guān)系當(dāng)事人：承兌人和持票人。承兌關(guān)系僅發(fā)生于匯票。④保證關(guān)系當(dāng)事人：保證人、被保證人和保證關(guān)系的債權(quán)人。我國《票據(jù)法》規(guī)定，匯票和本票可以有保證關(guān)系，支票沒有保證關(guān)系。

（2）票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系是指在票據(jù)關(guān)系成立之前就已經(jīng)存在的法律關(guān)系，它雖然和票據(jù)關(guān)系有著某種聯(lián)系，但卻處于票據(jù)之外，是票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生的基礎(chǔ)，所以又被稱為非票據(jù)關(guān)系。基礎(chǔ)關(guān)系包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。

票據(jù)原因關(guān)系是指當(dāng)事人之間發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、接受票據(jù)的依據(jù)。例如，買賣、借貸、贈與、繼承等可以成為票據(jù)原因關(guān)系。各國票據(jù)法都規(guī)定，一旦票據(jù)關(guān)系成立，票據(jù)的原因關(guān)系即與票據(jù)關(guān)系相分離。也就是說，一旦票據(jù)經(jīng)過轉(zhuǎn)手，無論原因關(guān)系是否存在或是否合法有效，都不能影響票據(jù)關(guān)系，票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，一般只要以持有票據(jù)為條件。

票據(jù)資金關(guān)系是指在匯票和支票中的付款人與出票人之間（支票是在出票人與銀行之間）資金補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)關(guān)系。匯票和支票的出票人之所以委托付款人付款，一定是有原因的，這些原因可能是：出票人預(yù)先將資金存于付款人；付款人對出票人負(fù)有債務(wù)；出票人與付款人之間存在有信用合同；出票人與付款人之間訂有其他合同而由于這些原因付款人愿意為出票人代為付款；等等，這些原因都被稱為資金關(guān)系。目前大多數(shù)國家，除法國外都認(rèn)為票據(jù)關(guān)系和資金關(guān)系相分離，不論出票人是否和付款人之間存在協(xié)議或約定，票據(jù)的效力不受影響。票據(jù)的資金關(guān)系只存在于匯票和支票之中，由于本票屬于自付證券，不存在委托付款的問題，因此也沒有資金關(guān)系。

票據(jù)預(yù)約關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人在授受票據(jù)之前，就票據(jù)的種類、金額、到期日、付款地等事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議而產(chǎn)生的法律關(guān)系。票據(jù)預(yù)約關(guān)系不僅存在于出票人與付款人之間，也存在于背書人與被背書人之間，由于票據(jù)預(yù)約行為屬于民法范疇，世界各國的法律都規(guī)定一旦票據(jù)行為成立就與票據(jù)預(yù)約行為相分離。也就是說，即使違反預(yù)約行為，只要所簽發(fā)的票據(jù)符合票據(jù)法的規(guī)定，仍然會成立票據(jù)關(guān)系，違反預(yù)約行為只是一種違約行為。票據(jù)預(yù)約行為的消滅也不影響票據(jù)關(guān)系，票據(jù)仍然有效。

二、票據(jù)行為

1．票據(jù)行為的概念

票據(jù)行為有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)行為，是指一切能引起票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生、變更或消滅的法律行為，包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、付款、變造、更改、提示和畫線等。狹義的票據(jù)行為，是僅指能夠發(fā)生票據(jù)債務(wù)的法律行為，主要包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證等行為。

票據(jù)行為的概念一般指狹義的票據(jù)行為。票據(jù)行為又分為基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為?；酒睋?jù)行為是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的行為，即出票行為。附屬票據(jù)行為是指出票行為以外的其他行為，是以出票為前提，在已成立的票據(jù)上所作的行為，包括背書、承兌、參加承兌、保證。其中出票、背書和保證為匯票、本票所共有，承兌和參加承兌為匯票所特有，支票則僅有出票、背書兩種票據(jù)行為。

連接

我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)行為

我國《票據(jù)法》中沒有設(shè)立參加制度，狹義的票據(jù)行為，匯票包括出票、背書、承兌、保證；本票包括出票、背書、保證；支票包括出票、背書。廣義的票據(jù)行為，還包括更改、涂銷、禁止背書、付款、畫線（僅限于支票）、見票等行為。

2．票據(jù)行為的種類

（1）出票。出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，稱為出票行為，也稱為票據(jù)的發(fā)行行為或票據(jù)的發(fā)票行為。出票由作成票據(jù)和交付票據(jù)兩項(xiàng)行為構(gòu)成。票據(jù)為設(shè)權(quán)證券，票據(jù)上的權(quán)利與義務(wù)是通過出票行為創(chuàng)設(shè)的，其他票據(jù)行為都是在出票行為的基礎(chǔ)上，并在出票行為以后才能進(jìn)行的，因此，出票行為是主票據(jù)行為或基本票據(jù)行為。基于出票行為，出票人為票據(jù)債務(wù)人，收款人或持票人取得票據(jù)權(quán)利，成為票據(jù)債權(quán)人。

（2）背書。持票人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章后將票據(jù)交付受讓人，從而使票據(jù)上的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移的票據(jù)行為，為背書行為。票據(jù)的流通特征主要是通過背書行為實(shí)現(xiàn)的。

一般票據(jù)背書有以下三種效力：①權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力。背書是背書人以轉(zhuǎn)移權(quán)利為目的而進(jìn)行的票據(jù)行為，被背書人依背書而受讓票據(jù)后，就同時(shí)取得票據(jù)的所有權(quán)利，如包括對付款人的付款請求權(quán)、對前手的追索權(quán)、對票據(jù)保證人的權(quán)利等。②擔(dān)保付款的效力。背書人對于其后手有擔(dān)保承兌及付款的責(zé)任，而且背書人之間還承擔(dān)連帶責(zé)任。背書人對票據(jù)債權(quán)人所負(fù)的責(zé)任與出票人相同。因此，票據(jù)的背書人越多，就意味著有更多的人擔(dān)保票據(jù)承兌和付款，則擔(dān)保的效力就越大，持票人的利益也就越有保障。③權(quán)利證明的效力。它是指持票人應(yīng)以背書的連續(xù)，證明其取得的票據(jù)權(quán)利是正當(dāng)?shù)?。如果所持票?jù)上的背書為連續(xù)時(shí)應(yīng)推定持票人為真正的票據(jù)權(quán)利人，而不必另行舉證，即可行使票據(jù)權(quán)利。

（3）承兌。匯票的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，為承兌行為。付款人進(jìn)行承兌后，即成為匯票的承兌人。需要注意的是，在匯票法律關(guān)系中，匯票的付款人并不具有當(dāng)然的付款義務(wù)，是否對票據(jù)付款或承兌，票據(jù)的付款人依意思自治原則自行決定，但只要進(jìn)行了承兌行為，承兌人就成為匯票債務(wù)的主債務(wù)人。承兌行為僅發(fā)生在匯票關(guān)系中。

參加承兌，是指當(dāng)匯票不能獲得承兌，或由于付款人、承兌人死亡、逃避、破產(chǎn)或其他原因，無法向其作承兌提示時(shí)，第三人為阻止持票人在匯票到期日前進(jìn)行追索而加入票據(jù)關(guān)系所作的票據(jù)行為。參加承兌的目的，在于防止持票人在匯票到期日前，因不獲承兌而行使追索權(quán)，以維護(hù)出票人和背書人的信譽(yù)。參加承兌人代被參加承兌人償還了債務(wù)后，匯票的權(quán)利并不消滅，匯票亦不因此而失效，參加承兌人對被參加承兌人及其前手仍取得持票人的權(quán)利。

（4）保證。保證人對特定的票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任的票據(jù)行為，為保證行為。因票據(jù)保證行為的做出，保證人成為票據(jù)債務(wù)人之一。

3．票據(jù)行為的特征

（1）要式性。票據(jù)上所為的各種行為必須遵循法定的、嚴(yán)格的形式，不允許當(dāng)事人自主決定或變更，否則不能產(chǎn)生票據(jù)法上的效力。票據(jù)行為的要式性主要體現(xiàn)在：①任何一種票據(jù)行為都必須以書面形式作成，且每一種票據(jù)行為在票據(jù)上記載的位置也都是特定的。②任何一種票據(jù)行為都必須由行為人簽名或簽章。③票據(jù)行為必須以一定的方式記載一定的內(nèi)容。

（2）無因性。票據(jù)行為一般只要具備了法定的形式要件即可生效。無論其實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)關(guān)系如何，從而使票據(jù)行為與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系中的行為相分離，這也被稱為票據(jù)行為的抽象性。雖然票據(jù)行為大都以買賣、借貸或其他實(shí)質(zhì)關(guān)系為前提，但是票據(jù)行為一旦成立，該實(shí)質(zhì)關(guān)系有效與否甚至存在與否都不會影響票據(jù)行為的效力，持票人不用證明給付原因即可行使票據(jù)權(quán)利。

票據(jù)行為的無因性主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：①票據(jù)行為的效力僅以其本身的要件來確定是否生效，不因基礎(chǔ)關(guān)系而影響票據(jù)行為的效力。②票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利，僅以持有票據(jù)為必要，而不問取得票據(jù)的原因。③票據(jù)債務(wù)人不得以基礎(chǔ)關(guān)系對抗善意第三人。

（3）獨(dú)立性。在一張有效票據(jù)上進(jìn)行的各個(gè)票據(jù)行為均獨(dú)立產(chǎn)生效力，除受基本票據(jù)行為的影響外，不受其他票據(jù)行為的影響，這就是票據(jù)行為的獨(dú)立性，也稱為票據(jù)行為的獨(dú)立原則。

票據(jù)行為的獨(dú)立性具體體現(xiàn)在：①票據(jù)上無行為能力人或限制行為能力人的簽名，不影響其他人票據(jù)行為的效力。②票據(jù)的偽造或票據(jù)上簽名的偽造，不影響真正簽名的效力。③被保證的債務(wù)無效，保證人仍負(fù)擔(dān)其義務(wù)。

（4）文義性。票據(jù)行為的內(nèi)容完全以票據(jù)上記載的文義為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文字與實(shí)際情況不符合，也仍然以文字記載為準(zhǔn)，不允許票據(jù)當(dāng)事人以票據(jù)文字以外的事實(shí)或證據(jù)更改或補(bǔ)充票據(jù)上的文字記載以及權(quán)利主張。所有票據(jù)行為人均須對票據(jù)上所記載的文義負(fù)責(zé)。

（二）票據(jù)行為的要件

票據(jù)行為是一種法律行為。它的有效成立必須具備一般法律行為應(yīng)具備的要件，即票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件。票據(jù)行為是一種要式行為，還須具備票據(jù)法所規(guī)定的特別要件，即票據(jù)行為的形式要件。

1．票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件

票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件包括行為人的票據(jù)能力和行為人的意思表示兩個(gè)方面。

（1）票據(jù)能力。票據(jù)能力是指票據(jù)權(quán)利能力和票據(jù)行為能力。前者指行為人可以享受票據(jù)權(quán)利的能力，即行為人可以享受票據(jù)權(quán)利或承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的資格；后者指行為人的行為能在票據(jù)上發(fā)生法律效果的能力，即行為人通過自己的法律行為取得票據(jù)權(quán)利或設(shè)定票據(jù)義務(wù)的資格。

按照民法理論，自然人的權(quán)利能力始于出生，終于死亡。自然人的票據(jù)權(quán)利能力也是如此，即所有的自然人，一旦出生，無論其有無意思能力，終身享有票據(jù)權(quán)利能力，直至死亡。法人的權(quán)利能力依民法理論始于登記，終于解散清算完畢，它不僅要受法人的性質(zhì)和法律上的有關(guān)限制，還要受其章程所定的目的范圍的限制。按照票據(jù)法理論，雖然法人的票據(jù)權(quán)利能力也是開始于登記，終止于解散清算終了，但是不受法人章程所定的目的范圍的限制。由于票據(jù)為無因證券，法人的經(jīng)營范圍不顯現(xiàn)于票據(jù)上，其簽發(fā)或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系也不顯現(xiàn)于票據(jù)上，難以為票據(jù)關(guān)系人所知悉，因此，法人超越經(jīng)營范圍所進(jìn)行的票據(jù)行為，仍應(yīng)為有效行為。

自然人的票據(jù)行為能力分為三種情況：①無票據(jù)行為能力人，這主要指無民事行為能力人。因無民事行為能力人不能獨(dú)立進(jìn)行民事活動，其民事活動須由其法定代理人代理為之，故在票據(jù)關(guān)系中，無票據(jù)行為能力人所為的票據(jù)行為無效，其票據(jù)行為須由其法定代理人代理為之。②限制票據(jù)行為能力人，這主要指限制民事行為能力人。因限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動，其他民事活動由其法定代理人代理或征得其法定代理人的同意后為之，故在票據(jù)關(guān)系中，限制行為能力人可以為與其年齡、智力相適應(yīng)的票據(jù)行為，其他票據(jù)行為則由其法定代理人代為進(jìn)行，或在征得其法定代理人同意后為之。③完全票據(jù)行為能力人，這主要指完全民事行為能力人。因完全民事行為能力人可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，故在票據(jù)關(guān)系中，可以獨(dú)立為票據(jù)行為。

法人在其權(quán)利能力范圍內(nèi)，擁有票據(jù)行為能力。法人的行為能力是通過法人機(jī)關(guān)或法定代表人來實(shí)現(xiàn)的，法人機(jī)關(guān)或法定代表人在其職權(quán)范圍內(nèi)代表法人所為的票據(jù)行為就是法人的票據(jù)行為，法人須對此負(fù)責(zé)。即使法人機(jī)關(guān)或法定代表人超越授權(quán)或?yàn)E用權(quán)限而代表法人進(jìn)行票據(jù)行為，只要票據(jù)上的法人簽章真實(shí)和形式要件齊備，則票據(jù)行為有效，由法人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，因?yàn)樗穗y以知悉法人章程的授權(quán)范圍。

（2）意思表示。票據(jù)行為人的意思表示應(yīng)真實(shí)，如有欠缺或存在瑕疵，應(yīng)依民法的一般原則認(rèn)定其效力。但由于票據(jù)行為具有文義性，行為人的意思表示與票據(jù)記載有同一性。因此，在票據(jù)行為因意思表示的缺陷而無效或撤銷時(shí)，行為人不得以此對抗善意第三人。

2．票據(jù)行為的形式要件

票據(jù)行為的要式性、文義性使其在票據(jù)法上受到較多的形式要件的限定，這主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

（1）必須采用書面形式。票據(jù)行為以書面形式作成才能生效。有的票據(jù)行為須記載在票據(jù)的正面，有的必須記載在反面，還有的可以記載在票據(jù)的粘單上。任何以口頭形式所為的票據(jù)行為都屬無效行為。

（2）行為人簽章。由于票據(jù)行為是一種嚴(yán)格的要式行為，因此必須由行為人簽章。簽章的意義主要在于：首先，它是票據(jù)行為人確定參加票據(jù)關(guān)系，決定承擔(dān)票據(jù)債務(wù)這一主觀意志的表現(xiàn)，其目的是表現(xiàn)票據(jù)行為人；其次，可用它確認(rèn)實(shí)際的票據(jù)行為人與票據(jù)上所載的票據(jù)行為人為同一人，其目的是確認(rèn)票據(jù)行為人。

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我國《票據(jù)法》關(guān)于簽章的規(guī)定

1．簽章的含義

票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或簽名加蓋章。個(gè)人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人的簽名或簽章；個(gè)人在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名，即符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上的姓名。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或該單位的蓋章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽章。

2．不同票據(jù)的簽章

（1）銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。

（2）商業(yè)匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人、單位負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

（3）銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。

（4）單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

（5）支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的蓋章。

3．簽章不符的后果

（1）出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效。

（2）承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力。

（3）背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。

（4）銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

（3）記載有關(guān)事項(xiàng)。因票據(jù)為文義證券，票據(jù)行為的有效成立，必須根據(jù)票據(jù)法的具體規(guī)定在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)。依效力不同，票據(jù)上的記載事項(xiàng)可以分為下列五種：

1）必要記載事項(xiàng)。必要記載事項(xiàng)是依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定必須記載的事項(xiàng)，依效力又分為絕對必要記載事項(xiàng)和相對必要記載事項(xiàng)。票據(jù)法規(guī)定票據(jù)上必須記載，如果不記載，票據(jù)或票據(jù)行為將因此而無效的記載事項(xiàng)，稱為絕對必要記載事項(xiàng)。例如，出票時(shí)的票據(jù)金額記載、背書時(shí)的背書人名稱等。票據(jù)法規(guī)定票據(jù)上應(yīng)記載，如果不記載，票據(jù)或票據(jù)行為仍然有效，但該事項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)依法律規(guī)定而確定的記載事項(xiàng)，稱為相對必要記載事項(xiàng)。例如，匯票出票時(shí)應(yīng)記載到期日，如未記載時(shí)，則視為見票即付。

2）任意記載事項(xiàng)。這類事項(xiàng)的記載可由票據(jù)當(dāng)事人自由選擇，但是，一經(jīng)記載就發(fā)生票據(jù)法上的效力。例如，出票人記載有禁止轉(zhuǎn)讓文句的，票據(jù)仍然有效，但該票據(jù)不得再行轉(zhuǎn)讓。

3）不得記載事項(xiàng)。票據(jù)法規(guī)定不得在票據(jù)上記載，一旦記載，將使票據(jù)無效或票據(jù)行為無效的記載事項(xiàng)，稱為不得記載事項(xiàng)，也稱為有害記載事項(xiàng)。例如，匯票承兌時(shí)，如記載附有條件的，其承兌無效或視為拒絕承兌。

4）不具有票據(jù)效力的記載事項(xiàng)。票據(jù)法規(guī)定記載或不記載均不影響票據(jù)效力或票據(jù)行為效力的，記載時(shí)，其事項(xiàng)本身不具有票據(jù)效力，但可產(chǎn)生其他方面效力的記載事項(xiàng)，稱為不具有票據(jù)效力的記載事項(xiàng)，也稱為無害記載事項(xiàng)。例如，出票人在票據(jù)上記載一定金額支付的同時(shí)，還記載了一定物品的支付，此項(xiàng)關(guān)于一定物品支付的記載，不具有票據(jù)效力，但如符合合同要求，仍可產(chǎn)生合同效力。

5）不具有任何效力的記載事項(xiàng)。票據(jù)法規(guī)定票據(jù)上雖然予以記載，但其記載不影響票據(jù)或票據(jù)行為效力，其本身應(yīng)視為無記載或其記載無效的記載事項(xiàng)，稱為不具有任何效力的記載事項(xiàng)或無益記載事項(xiàng)。例如，支票見票即付，無須另行記載到期日，支票上如另行記載到期日，其記載視為無記載。應(yīng)注意的是，不具有任何效力的記載事項(xiàng)與不具有票據(jù)效力的記載事項(xiàng)相比，在記載不影響票據(jù)效力和本身不具有票據(jù)效力兩方面，二者相同。但是，不具有票據(jù)效力的記載事項(xiàng)，可以產(chǎn)生票據(jù)以外的其他方面的效力，而不具備任何效力的記載事項(xiàng)，不僅不具有票據(jù)效力，而且不具有其他方面的效力。

（4）交付。票據(jù)行為人將票據(jù)交給相對人持有，票據(jù)行為才完成。不同的票據(jù)行為，接受交付的相對人也不一樣。例如，出票人須將票據(jù)交付給收款人，背書人必須將票據(jù)交付給被背書人，而承兌人及保證人須將票據(jù)交付給持票人。

三、票據(jù)權(quán)利

（一）票據(jù)權(quán)利的概念

票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

付款請求權(quán)，是指票據(jù)權(quán)利人對票據(jù)主債務(wù)人或其他付款義務(wù)人請求按票據(jù)上所記載的金額付款的權(quán)利，又稱第一次票據(jù)權(quán)利。

追索權(quán)，是指票據(jù)權(quán)利人行使付款請求權(quán)遭到拒絕或有其他法定原因時(shí)（如票據(jù)不獲承兌，或付款人死亡、破產(chǎn)、停止支付等），向前手及出票人請求償還票據(jù)上有關(guān)金額的權(quán)利，又稱第二次票據(jù)權(quán)利，且其行使以付款請求權(quán)不能實(shí)現(xiàn)為條件。

綜上所述，票據(jù)權(quán)利與一般債權(quán)只有一個(gè)請求權(quán)不同，其具有雙重請求權(quán)。第一次請求權(quán)是票據(jù)上的主要權(quán)利。當(dāng)?shù)谝淮握埱髾?quán)得不到滿足時(shí)，可行使第二次請求權(quán)予以補(bǔ)救，以保護(hù)票據(jù)權(quán)利人，便于票據(jù)流通。

（二）票據(jù)權(quán)利的取得

票據(jù)權(quán)利的取得是指持票人合法、有效地取得票據(jù)的所有權(quán)并享有權(quán)利，包括原始取得和繼受取得。

票據(jù)權(quán)利的原始取得，是指從出票人處取得票據(jù)。

票據(jù)權(quán)利的繼受取得，是指通過轉(zhuǎn)讓、清償從持票人取得票據(jù)，或因法定原因，如稅收、繼承、贈與、公司合并等，取得票據(jù)。

持票人取得票據(jù)權(quán)利的三個(gè)必備條件：①持票人取得票據(jù)必須給付對價(jià)。②持票人取得票據(jù)的手段必須合法。③持票人取得票據(jù)時(shí)主觀上應(yīng)當(dāng)具備善意。因法定原因依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。前手的票據(jù)權(quán)利有瑕疵的，依法無償取得票據(jù)的人應(yīng)繼受票據(jù)權(quán)利的瑕疵，票據(jù)債務(wù)人對其前手的一切有關(guān)人的抗辯事由，均可對抗繼受權(quán)利瑕疵的票據(jù)取得人。

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票據(jù)的善意取得

善意取得必須具備以下五個(gè)要件：

（1）必須是從無處分權(quán)人處取得票據(jù)。這種無處分權(quán)人是指以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的人。

（2）受讓人必須為善意或無重大過失。出于惡意或因重大過失從以欺詐、偷竊或者脅迫等手段取得票據(jù)之人處取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。對于受讓人是否為善意或無重大過失，僅就其直接的前手讓與人作出判斷即可，即使受讓人已知在先的某前手讓與人為無權(quán)利人，只要不知道其直接的前手讓與人為無權(quán)利人，即屬于善意或無重大過失。

（3）必須是受讓人依票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)。票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式有交付和背書兩種。

（4）必須是付出相當(dāng)代價(jià)而取得票據(jù)。即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。

（5）必須取得有效票據(jù)。票據(jù)的有效是享有票據(jù)權(quán)利的基礎(chǔ)，無效票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利，善意而取得無效票據(jù)的，同樣不能享有票據(jù)權(quán)利。

（三）票據(jù)權(quán)利的行使和保全

票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)權(quán)利人行使權(quán)力而進(jìn)行的行為。主要包括：向付款人提示票據(jù)請求承兌，向付款人或承兌人提示票據(jù)行使支付請求權(quán)，向票據(jù)債務(wù)人行使追索權(quán)等。

票據(jù)權(quán)利的保全，是指票據(jù)權(quán)利人為防止票據(jù)權(quán)利喪失而進(jìn)行的行為。主要包括：為防止追索權(quán)喪失而依期進(jìn)行付款提示和承兌提示的行為；為防止追索權(quán)喪失而依期作成有效拒絕證明的行為；為防止因時(shí)效而消滅票據(jù)權(quán)利所采取的中斷時(shí)效的行為等。

票據(jù)權(quán)利的行使中有一定的內(nèi)容同時(shí)也是票據(jù)權(quán)利的保全，如依期提示票據(jù)，因此各國票據(jù)法多將兩者相提并論。

（四）票據(jù)權(quán)利的消滅

1．概述

票據(jù)權(quán)利的消滅，是指票據(jù)權(quán)利因一定原因或法定事由的出現(xiàn)而不再存在。票據(jù)權(quán)利消滅之后，票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消滅。

票據(jù)權(quán)利的消滅，在有些情形下表現(xiàn)為票據(jù)權(quán)利的喪失，但票據(jù)權(quán)利的喪失并不能完全包括票據(jù)權(quán)利消滅的情形。例如，因正確付款而消滅票據(jù)權(quán)利，是票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)而非票據(jù)權(quán)利的喪失。因此，票據(jù)權(quán)利的消滅中包括了票據(jù)權(quán)利的喪失，但票據(jù)權(quán)利的喪失并不等同于票據(jù)權(quán)利的消滅。

票據(jù)權(quán)利的消滅根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以有多種分類：

（1）絕對消滅和相對消滅。票據(jù)權(quán)利因一定情形而不再存在的，為絕對消滅。例如，因正確付款而消滅票據(jù)權(quán)利。票據(jù)權(quán)利因一定情形僅使部分債務(wù)人不再承擔(dān)票據(jù)債務(wù)時(shí)，為相對消滅。例如，持票人向第一背書人追索并實(shí)現(xiàn)清償，第二、第三背書人的債務(wù)則同時(shí)消滅，但出票人仍可為追索對象，票據(jù)權(quán)利僅針對第一、第二、第三背書人具有消滅的意義，所以票據(jù)權(quán)利為相對消滅。

（2）依票據(jù)法原因的票據(jù)權(quán)利消滅和依民法原因的票據(jù)權(quán)利消滅。票據(jù)權(quán)利依票據(jù)法規(guī)定的原因而消滅的，為依票據(jù)法原因的票據(jù)權(quán)利消滅。例如，因票據(jù)時(shí)效而消滅票據(jù)權(quán)利。票據(jù)權(quán)利依民法規(guī)定的原因而消滅的，為依民法原因的票據(jù)權(quán)利消滅。例如，因債務(wù)抵消、混同等消滅票據(jù)權(quán)利。

2．票據(jù)權(quán)利消滅的情形

票據(jù)權(quán)利可因下列原因而歸于消滅：

（1）付款。付款義務(wù)人向持票人支付票據(jù)所載款項(xiàng)的行為，是最正常、最基本的票據(jù)權(quán)利消滅的原因。

（2）清償追索。被追索人依法清償債務(wù)后，被追索人及其后手解除票據(jù)責(zé)任，清償追索可以消滅票據(jù)權(quán)利。清償人如果為最終債務(wù)人時(shí)，清償追索可以全部消滅票據(jù)權(quán)利，為票據(jù)權(quán)利的絕對消滅情形之一；清償人如果還有前手和最終債務(wù)人可以發(fā)生再追索時(shí)，票據(jù)權(quán)利僅部分消滅，為票據(jù)權(quán)利相對消滅的情形之一。

（3）票據(jù)時(shí)效屆滿。持票人在票據(jù)時(shí)效內(nèi)對相應(yīng)的票據(jù)債務(wù)人不行使票據(jù)權(quán)利的，因時(shí)效屆滿而消滅票據(jù)權(quán)利。

（4）保全手續(xù)欠缺。因票據(jù)權(quán)利人未依票據(jù)法的規(guī)定為一定的票據(jù)權(quán)利保全行為，也可使相應(yīng)的票據(jù)權(quán)利喪失。

（5）除權(quán)判決。票據(jù)喪失后，原票據(jù)權(quán)利人或失票人可以請求法院進(jìn)行公示催告，公示催告期限屆滿而無人申報(bào)票據(jù)權(quán)利的，法院應(yīng)作出除權(quán)判決，即判決公示催告的票據(jù)消滅票據(jù)權(quán)利，并由原票據(jù)權(quán)利人恢復(fù)票據(jù)權(quán)利。此種票據(jù)權(quán)利的消滅為相對消滅。

（6）善意取得。票據(jù)喪失后被他人善意取得的，善意取得人享有票據(jù)權(quán)利，而失票人或原票據(jù)權(quán)利人則喪失票據(jù)權(quán)利。此種票據(jù)權(quán)利的消滅也為相對消滅。

四、票據(jù)抗辯

（一）票據(jù)抗辯的概念

票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。在票據(jù)關(guān)系中，支付請求權(quán)和追索權(quán)是票據(jù)債權(quán)人的權(quán)利，而票據(jù)抗辯則是票據(jù)債務(wù)人的權(quán)利。票據(jù)法規(guī)定票據(jù)抗辯的意義在于保障票據(jù)債權(quán)人合法權(quán)益的同時(shí)，也公平地保障票據(jù)債務(wù)人的合法權(quán)益。

（二）票據(jù)抗辯的種類

根據(jù)抗辯的原因不同及抗辯的效力不同，票據(jù)抗辯分為對物抗辯和對人抗辯兩種。

1．對物抗辯

又稱絕對抗辯或客觀抗辯，是指基于票據(jù)本身存在的事由發(fā)生的抗辯。因其可以對抗任何持票人，所以又稱為絕對抗辯；因其與直接當(dāng)事人的關(guān)系無關(guān)，所以也稱為客觀抗辯。

根據(jù)行使抗辯權(quán)的債務(wù)人的不同，對物抗辯又可以分為兩種：

（1）一切債務(wù)人可以主張的對物抗辯。它主要包括：票據(jù)上欠缺《票據(jù)法》規(guī)定的絕對必要記載事項(xiàng)；票據(jù)的付款日期尚未屆至；票據(jù)債務(wù)人已依法付款或依法提存而使票據(jù)權(quán)利歸于消滅；票據(jù)因法院做出除權(quán)判決而被宣告無效。

（2）特定債務(wù)人可以主張的對物抗辯。它主要包括：欠缺票據(jù)行為能力；無權(quán)代理的票據(jù)行為；票據(jù)偽造或變造；欠缺票據(jù)權(quán)利保全手續(xù)；票據(jù)權(quán)利因時(shí)效屆滿而消滅。

2．對人抗辯

又稱相對抗辯或主觀抗辯，是基于人的事由發(fā)生的抗辯，是基于票據(jù)債務(wù)人和特定票據(jù)債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。它多與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系有關(guān)。因其僅能對抗特定持票人，所以又稱為相對抗辯；因其主要產(chǎn)生于特定當(dāng)事人之間的關(guān)系，所以又稱為主觀抗辯。

根據(jù)可以主張抗辯的人的不同，對人抗辯又可以分為兩種：

（1）一切票據(jù)債務(wù)人可以對特定票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。它主要指票據(jù)債權(quán)人惡意取得票據(jù)而不享有票據(jù)權(quán)利。

（2）特定票據(jù)債務(wù)人可以對特定票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。它是基于直接當(dāng)事人之間的原因關(guān)系或者特別約定而產(chǎn)生的抗辯，主要包括：原因關(guān)系無效或不成立；欠缺對價(jià)的抗辯；欠缺交付行為的抗辯等。

（三）票據(jù)抗辯的限制

票據(jù)抗辯中，對物的抗辯是客觀的、絕對的，不存在抗辯的限制。所謂票據(jù)抗辯的限制是指票據(jù)抗辯中的對人抗辯，一般限制在直接當(dāng)事人之間適用，對直接當(dāng)事人以外的其他人不適用。限制抗辯的事由主要有以下兩種：

（1）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間所存在的抗辯事由對抗持票人。如果票據(jù)債務(wù)人（如承兌人、付款人）與出票人之間存在抗辯事由（如出票人與票據(jù)債務(wù)人存在合同糾紛；出票人存入票據(jù)債務(wù)人的資金不夠等），該票據(jù)債務(wù)人不得以此抗辯事由對抗善意持票人。

（2）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手背書人之間所存在的抗辯事由對抗持票人。如果票據(jù)債務(wù)人與持票人的前手（如背書人、保證人等）存在抵銷關(guān)系，而持票人的前手將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給了持票人，票據(jù)債務(wù)人就不能以其與持票人的前手存在抗辯事由而拒絕向持票人付款。

（四）票據(jù)抗辯限制的例外

票據(jù)抗辯限制的例外，是指票據(jù)債務(wù)人可以自己與出票人或與持票人的前手之間的抗辯事由來對抗持票人。它主要包括：①持票人與票據(jù)債務(wù)人之間存在直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而持票人未履行該約定的義務(wù)。②持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù)，或明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)。③持票人明知票據(jù)債務(wù)人與出票人之間或者與自己的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)。④因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。即如果其前手的票據(jù)權(quán)利中存在抗辯原因或事由時(shí)，這種抗辯能夠用來對抗持票人。

五、票據(jù)的偽造與變造

（一）票據(jù)的偽造

1．票據(jù)偽造的概念

票據(jù)的偽造，是指假冒他人的名義而進(jìn)行的票據(jù)行為，包括假冒出票人名義簽發(fā)票據(jù)的行為，以及假冒他人名義的背書、承兌、保證等其他票據(jù)行為。票據(jù)偽造是針對簽章而言的。構(gòu)成票據(jù)的偽造必須具有下述三個(gè)條件：

（1）必須是偽造者偽造的票據(jù)行為。偽造本身雖然不是票據(jù)行為，但偽造者所作的行為符合票據(jù)行為的形式要件。偽造者所作的行為不以出票行為為限，偽造的背書行為、承兌行為、參加承兌行為或保證行為都屬于偽造票據(jù)的行為。如果偽造的行為并非票據(jù)行為，則不構(gòu)成票據(jù)的偽造。

（2）必須是假冒他人的名義偽造票據(jù)的行為。偽造者假冒的票據(jù)當(dāng)事人可以是出票人、背書人、承兌人、參加承兌人或保證人等。就具體個(gè)人而言，可以是假冒現(xiàn)在的某個(gè)人，也可以是假冒某個(gè)已死去的人，還可以是一個(gè)根本不存在的人等。偽造的方法，可以是模仿他人的簽名，或者偽造他人的印章，也可以是盜用他人真正的印章，或者濫用在自己手中保管的他人的印章等。

（3）必須是以行使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)為目的而偽造票據(jù)行為。票據(jù)行為人是負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的人，偽造者假冒他人名義所作的票據(jù)行為，是想讓被偽造人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)，相對人因此而享受票據(jù)權(quán)利。

2．票據(jù)偽造的效力

（1）對被偽造人的效力。被偽造簽章的人自己并沒有在票據(jù)上簽章，也沒有授權(quán)偽造人代表或代理簽章，所以不負(fù)任何票據(jù)責(zé)任。因簽章是票據(jù)行為成立的一個(gè)有效條件，當(dāng)事人只有在票據(jù)上簽章，才能按票據(jù)所載文義負(fù)責(zé)。

（2）對偽造人的效力。對票據(jù)的偽造，因偽造人未在票據(jù)上簽上自己的真實(shí)姓名，不算作成票據(jù)行為，所以不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，但要承擔(dān)其他法律責(zé)任，如民事責(zé)任、刑事責(zé)任。

（3）對票據(jù)上真實(shí)簽章的效力。對于在票據(jù)上有真實(shí)簽名的人而言，因票據(jù)行為的獨(dú)立性，票據(jù)的偽造不影響真正簽名人的票據(jù)行為的效力。因此，凡真正簽名于票據(jù)者，仍應(yīng)依票據(jù)上所記載的文義負(fù)責(zé)。

（4）對持票人的效力。持票人不能向偽造人和被偽造人主張票據(jù)權(quán)利。如果持票人是從真實(shí)簽章人手中取得該偽造的票據(jù)的，可對真實(shí)簽章人行使追索權(quán)；如果持票人是從偽造人手中取得該偽造票據(jù)的，只能依民法規(guī)定向偽造者請求賠償。

（5）對付款人的效力。對付款人的效力有兩種情形：一是對偽造的票據(jù)付款。付款人如對出票人簽章的真實(shí)性不辨認(rèn)或辨認(rèn)錯(cuò)誤而對偽造的無效票據(jù)付款的，屬于付款人有過失，應(yīng)由付款人自負(fù)其責(zé)。二是對偽造的背書付款。付款人對票據(jù)上的背書僅負(fù)形式上是否連續(xù)的認(rèn)定之責(zé)，不負(fù)識別背書簽名真?zhèn)蔚恼J(rèn)定之責(zé)。所以，偽造的背書簽名如果仍然能顯示背書的連續(xù)性，付款人即可據(jù)此付款，免除其責(zé)任，但其有重大過失或欺詐行為者除外；偽造的簽名如果不能保持背書連續(xù)，付款人付款的，應(yīng)自負(fù)其責(zé)。

案例

Robert J．Triffin訴旅游者快運(yùn)公司案

原告（Robert J．Triffin）取得的以被告（旅游者快運(yùn)公司）為出票人的17張支票，要求付款時(shí)被拒絕。此17張支票是由盜取者偽造被告公司簽名后轉(zhuǎn)讓給原告的。被告公司得知支票被盜后，即停止支付。原告要求被告履行付款義務(wù)。經(jīng)法院調(diào)查，本案事實(shí)清楚，票據(jù)被盜，偽造人偽造簽名后兌現(xiàn)。原告提交的證據(jù)中并未涉及對支票上文義的質(zhì)疑，問題在于原告并不是正當(dāng)持票人。17張支票上的被告公司簽名全部都是印上去的，并沒有被告公司的合法簽名。票據(jù)責(zé)任的承擔(dān)是以簽名為主要依據(jù)的，當(dāng)票據(jù)被盜并偽造簽名時(shí)，被偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即出票人無付款責(zé)任。最后法院判定被告勝訴。

（二）票據(jù)的變造

1．票據(jù)變造的概念

票據(jù)的變造是指無權(quán)變更票據(jù)上記載事項(xiàng)的內(nèi)容的人，對于有效票據(jù)上所記載的除簽章以外的內(nèi)容加以變更的行為。

2．票據(jù)變造的條件

構(gòu)成票據(jù)的變造，須符合以下條件：①變造的票據(jù)是合法成立的有效票據(jù)。②變造的內(nèi)容是票據(jù)上所記載的除簽章以外的事項(xiàng)。③變造人無權(quán)變更票據(jù)的內(nèi)容。

票據(jù)變造與票據(jù)偽造的不同之處在于，前者是票據(jù)債務(wù)內(nèi)容的變更，后者是票據(jù)債務(wù)人的偽造。例如，A簽發(fā)一張本票交付B，B以背書轉(zhuǎn)讓給C，C取得本票后將票面金額由1萬元改為10萬元，再轉(zhuǎn)讓給D，此本票上所有簽名都是真實(shí)的，不發(fā)生偽造的問題。至于有合法權(quán)限的人變更票據(jù)上簽名以外的記載事項(xiàng)稱為票據(jù)的更改。但需要注意的是，須由原記載人改寫，須經(jīng)持票人或已在票據(jù)上簽名者同意，否則就是變造。

3．票據(jù)變造的效力

關(guān)于票據(jù)變造的效力，各國票據(jù)法都作了相應(yīng)的規(guī)定。例如，根據(jù)《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》的規(guī)定，票據(jù)變造產(chǎn)生如下效力：①簽名在變造前的，依原有文義負(fù)責(zé)。②簽名在變造后的，依變造文義負(fù)責(zé)。③不能辨別簽名在變造前或后時(shí)，推定簽名在變造前，依原有文義負(fù)責(zé)。④參與或同意變造的，都按變造文義負(fù)責(zé)。

六、票據(jù)喪失與補(bǔ)救措施

（一）票據(jù)喪失的概念

票據(jù)喪失，是指持票人并非出于自己的本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)的喪失分為絕對喪失和相對喪失。票據(jù)的絕對喪失是指諸如票據(jù)被焚燒、毀滅等情況；相對喪失是指票據(jù)遺失或被盜。

（二）票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施

由于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)的占有，在票據(jù)法上具有不可分離的關(guān)系，持票人若喪失票據(jù)的占有，則在未重新占有票據(jù)之前不能直接向票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利。如果是票據(jù)的相對喪失，則其他人有可能行使該票據(jù)上的權(quán)利。因此，為保護(hù)持票人不因喪失票據(jù)而失去票據(jù)權(quán)利，許多國家規(guī)定了票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施。

（1）掛失止付，是指失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人并由接受通知的付款人暫停支付，以防止票據(jù)款項(xiàng)被他人取得，暫時(shí)保全失票人票據(jù)權(quán)利的一種補(bǔ)救措施。掛失止付是一種臨時(shí)性的救濟(jì)措施，只能暫時(shí)起到票據(jù)金額不被冒領(lǐng)的作用，不能阻止第三人善意取得票據(jù)，也不能最終使失票人恢復(fù)因票據(jù)喪失而失去的票據(jù)權(quán)利，因此，掛失止付僅為票據(jù)喪失后的票據(jù)權(quán)利或票據(jù)金額的保全方法。

（2）公示催告，是指在票據(jù)喪失后，由失票人向法院提出申請，請求法院以公告方法通知不確定的利害關(guān)系人限期申報(bào)權(quán)利，逾期未申報(bào)者，由法院通過除權(quán)判決宣告所喪失票據(jù)無效的一種制度。公示催告主要是大陸法系國家采用的一種救濟(jì)方法。因除權(quán)判決，失票人可以恢復(fù)票據(jù)權(quán)利的享有和行使。因此，公示催告是票據(jù)權(quán)利的復(fù)權(quán)方法之一。但是在公示催告期間如果有人申報(bào)票據(jù)權(quán)利，僅公示催告程序也不能恢復(fù)失票人的票據(jù)權(quán)利。

（3）普通訴訟，是指喪失票據(jù)的失票人向法院提起民事訴訟，要求法院判定付款人向其支付票據(jù)金額的活動。它是確認(rèn)票據(jù)之訴。票據(jù)喪失后，失票人利用公示催告程序或其他方法已知持票人為何人時(shí)，如對持票人的票據(jù)權(quán)利有爭議，可以向法院依普通程序提起確認(rèn)票據(jù)之訴。如果能勝訴，法院確認(rèn)票據(jù)歸屬的判決將給予失票人以要求返還票據(jù)的權(quán)利，因票據(jù)的返還而使失票人恢復(fù)票據(jù)權(quán)利。確認(rèn)票據(jù)之訴是完全意義上的復(fù)權(quán)方法。

英美法系國家和地區(qū)多采用失票人在一定條件下向法院提起訴訟的方法。大陸法國家和地區(qū)多采用失票人向法院申請公示催告的方法。我國則采用掛失止付、申請公示催告、提起訴訟三種方法。

七、票據(jù)時(shí)效和利益還返請求權(quán)

（一）票據(jù)時(shí)效

票據(jù)時(shí)效指票據(jù)權(quán)利的消滅時(shí)效。權(quán)利人如果在一定的期間內(nèi)不行使其權(quán)利，該權(quán)利即消滅，義務(wù)人可因此拒絕他的權(quán)利請求。按我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)時(shí)效分為：①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。②持票人對支票出票人的權(quán)利時(shí)效，自出票日起6個(gè)月。③持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

（二）利益返還請求權(quán)

1．利益返還請求權(quán)的概念

利益返還請求權(quán)指持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，票據(jù)法賦予該持票人的一種可以請求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦娴臋?quán)利。它是票據(jù)法上的一種特殊權(quán)利。

2．利益返還請求權(quán)的成立條件

（1）請求權(quán)人應(yīng)為持票人，該持票人不以最后的被背書人為限，還包括因被追索而履行了票據(jù)債務(wù)后取得票據(jù)的背書人、因履行了債務(wù)而取得追索權(quán)的保證人等。

（2）被請求人限定為出票人或承兌人。

（3）票據(jù)權(quán)利喪失前合法有效。

（4）票據(jù)權(quán)利的喪失應(yīng)符合法定原因，只有超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的情形才能適用。

（5）被請求人應(yīng)因沒有支付票據(jù)款項(xiàng)而確定享有利益。

（6）請求返還的利益應(yīng)與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)。

3．利益返還請求權(quán)的消滅時(shí)效

利益返還請求權(quán)的消滅時(shí)效適用民法通則所規(guī)定的一般時(shí)效，即自權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起算，2年內(nèi)不行使而消滅。利益返還請求權(quán)的消滅時(shí)效起算日，因票據(jù)時(shí)效而喪失票據(jù)權(quán)利的，應(yīng)為票據(jù)時(shí)效期間屆滿日之次日；因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，應(yīng)為行使票據(jù)權(quán)利而不獲實(shí)現(xiàn)之日。

八、涉外票據(jù)的法律適用

（一）涉外票據(jù)的概念

根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，涉外票據(jù)是指出票、背書、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生在中華人民共和國境內(nèi)，又有發(fā)生在中華人民共和國境外的票據(jù)。所有的票據(jù)行為都發(fā)生在我國境內(nèi)的，屬于國內(nèi)票據(jù)；所有的票據(jù)行為發(fā)生在我國境外的，應(yīng)屬于外國票據(jù)或境外票據(jù)，這兩者都不屬于涉外票據(jù)。

（二）涉外票據(jù)法律適用的一般原則

1．適用國際條約的原則

（1）不能適用我國未締結(jié)或未參加的國際條約。

（2）當(dāng)我國締結(jié)或參加的國際條約與國內(nèi)立法存在差異時(shí)，對于聲明保留的條款，不能適用國際條約的規(guī)定；對于未聲明保留的條款，優(yōu)先適用國際條約的規(guī)定。

2．適用國際慣例的原則

只有在我國票據(jù)法和我國締結(jié)或參加的國際條約沒有規(guī)定的情況下，才可以適用國際慣例。國際慣例在涉外票據(jù)糾紛中起補(bǔ)充作用。

（三）涉外票據(jù)的準(zhǔn)據(jù)法

我國《票據(jù)法》根據(jù)通常法律沖突的處理原則，規(guī)定了涉外票據(jù)發(fā)生法律沖突時(shí)的準(zhǔn)據(jù)法。

1．當(dāng)事人行為能力的法律適用

一般情況下，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力，適用其本國法律；如果依照其本國法律為無民事行為能力或者為限制民事行為能力而依照行為地法律為完全民事行為能力的，適用行為地法律。

2．出票時(shí)記載事項(xiàng)的法律適用

匯票、本票出票時(shí)的記載事項(xiàng)，適用出票地法律；支票出票時(shí)的記載事項(xiàng)，適用出票地法律，經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議，也可以適用付款地法律。

3．背書、承兌、付款和保證行為的法律適用

票據(jù)的背書、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律。

4．追索權(quán)行使期限的法律適用

票據(jù)追索權(quán)的行使期限，適用出票地法律。

5．提示期限、拒絕證書的方式及出具期限的法律適用

票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證書的方式、出具拒絕證書的期限，適用付款地法律。

6．票據(jù)喪失時(shí)保全票據(jù)權(quán)利程序的法律適用

票據(jù)喪失時(shí)，失票人請求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用付款地法律。

第二節(jié)　匯　票

一、匯票概述

（一）匯票的概念與特征

1．匯票的概念

按照各國廣泛引用或參照的《英國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票（Bill of Exchange／Draft）是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，要求在見票時(shí)或在將來的固定時(shí)間或可以確定的時(shí)間，向某人或其指定人或持票人支付一定金額的無條件的書面支付命令。

我國《票據(jù)法》將匯票定義為：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定的日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

2．匯票的特征

（1）匯票是一種委托他人付款的證券。匯票的原始當(dāng)事人包括出票人、受票人和收款人。由出票人委托受票人，要求后者向收款人支付一定的金額。

（2）匯票是一種無條件的書面支付命令。匯票必須以書面方式作成，而且必須有出票人的簽名，匯票付款必須是無條件的。

（3）匯票的金額必須確定。匯票的支付標(biāo)的必須是金錢而不能是金錢以外的其他物品，而且金額必須是確定的。

（4）匯票須于見票時(shí)或規(guī)定的到期日付款。匯票一般都記載有到期日，未記載到期日的，為見票即付的即期匯票。

（二）匯票的當(dāng)事人

匯票關(guān)系中有三個(gè)基本當(dāng)事人，即出票人、付款人和收款人。出票人是指依照法定方式簽發(fā)匯票委托他人付款的人；付款人是指按照出票人的付款委托無條件支付匯票金額的人；收款人是指匯票上記載的收取票款的人。出票人和付款人為票據(jù)義務(wù)人，收款人為票據(jù)權(quán)利人。

匯票原始當(dāng)事人之間的法律關(guān)系可以簡單概括如下：匯票的出票人對于付款人來說是債權(quán)人，而對于收款人來說是債務(wù)人。但是，匯票上的付款人之所以成為債務(wù)人，并不是由于出票人對他開立了匯票，而是取決于他本人是否在匯票上簽了名。只有當(dāng)付款人在匯票上簽名（承兌）承擔(dān)了付款義務(wù)后，他才成為匯票的債務(wù)人。而且一旦付款人在匯票上簽名，他就成為該匯票的主債務(wù)人，而出票人則居于次要地位，成為從債務(wù)人。但在付款人在匯票上簽名承認(rèn)付款責(zé)任之前，匯票的債務(wù)人仍然是出票人而不是付款人。在外貿(mào)業(yè)務(wù)中，通常由賣方作為出票人開立以買方為付款人的匯票，指定與其有往來關(guān)系的銀行作為收款人來結(jié)算貨款。

（三）匯票的種類

1．根據(jù)是否附有貨運(yùn)單據(jù)，匯票可分為

（1）光票（Clean Bill）。未附有任何貨運(yùn)單據(jù)的匯票為光票。它沒有物的保證，完全憑出票人、背書人和付款人的信用。光票一般只用于運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、利息的收取，不用于收取貨款。由于銀行信用比較高，故銀行匯票多為光票，主要用于國際資金流動、非貿(mào)易債權(quán)債務(wù)結(jié)算。

（2）跟單匯票（Documentary Bill）。即附有貨運(yùn)單據(jù)的匯票。跟單匯票除依靠當(dāng)事人的信用外，還有物資作為保證，在國際貿(mào)易中被廣泛地使用。

2．根據(jù)付款期限不同，匯票可分為

（1）即期匯票（Sight Draft）。即見票即付的匯票，包括匯票上明確記載“見票即付”字樣的、匯票上未記載付款日期的、匯票上記載的到期日與出票日相同的匯票。

（2）遠(yuǎn)期匯票（Time Bill／Usance Bill）。遠(yuǎn)期匯票指匯票上記載了一定的付款日期。在該日期到來之前，不得提示付款的匯票。包括定日付款的匯票、見票后定期付款的匯票、出票后定期付款的匯票等。此外，在英美等國家和地區(qū)，還有一種分期付款的匯票。

即期匯票和遠(yuǎn)期匯票的分類，在于說明匯票的支付職能和信用職能。在實(shí)踐中，遠(yuǎn)期匯票使用較多。

3．根據(jù)出票人的身份不同，匯票可分為

（1）銀行匯票（Banker’s Bill）。由銀行簽發(fā)的匯票為銀行匯票，多為光票。

（2）商業(yè)匯票（Commercial Bill）。由銀行以外的其他主體（多為商號或商人）簽發(fā)的匯票為商業(yè)匯票，多是附貨運(yùn)單據(jù)的跟單匯票。根據(jù)承兌人的不同，又可分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

4．根據(jù)關(guān)系人不同，匯票可分為

（1）一般匯票。匯票上三個(gè)基本當(dāng)事人分別是不同的人充當(dāng)，是匯票的典型形式。

（2）變式匯票。匯票上三個(gè)基本當(dāng)事人中有兩個(gè)是由同一人充任的匯票，包括出票人以自己為收款人的匯票（指己匯票）、出票人以自己為付款人為匯票（對己匯票）、付款人與收款人為同一人的匯票（付受匯票）。

5．根據(jù)其張數(shù)不同，匯票可分為

（1）單一匯票。出票人只簽發(fā)了一張而無副本的匯票。

（2）復(fù)數(shù)匯票（套匯）。即有兩張或兩張以上成套的匯票。這種匯票每張都有同等效力，但其中的一張兌付后，其余的就自動失效。

6．根據(jù)發(fā)行和付款的地點(diǎn)，匯票可分為

（1）本國匯票。本國匯票指出票地與付款地同在一國境內(nèi)的匯票。

（2）外國匯票。依據(jù)英美法系的規(guī)定，除本國匯票以外的其他匯票，都屬于外國匯票。

二、匯票的票據(jù)行為

（一）出票

1．出票的概念

出票（Issue）是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。出票包括作成票據(jù)和交付票據(jù)兩個(gè)行為，缺少其中任何一個(gè)行為，出票行為都不能成立。

作為主票據(jù)行為，我國《票據(jù)法》對其有如下規(guī)定：“匯票的簽發(fā)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”；“匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠的資金來源。不得簽發(fā)無對價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金”。

2．出票的記載事項(xiàng)

（1）絕對記載事項(xiàng)。絕對記載事項(xiàng)是指必須在匯票上完整記載，否則，匯票無效。各國共同對匯票的絕對記載事項(xiàng)的規(guī)定有：①表明“匯票”字樣。在票據(jù)上必須記載足以表明該票據(jù)是匯票的文字。我國現(xiàn)行匯票有銀行匯票、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票，在簽發(fā)匯票時(shí)應(yīng)當(dāng)標(biāo)明匯票的種類。②確定的金額（a Sum Certain in Money）。匯票是一種金錢證券，其支付的標(biāo)的必須是錢，其金額記載必須確定，不得浮動不定，也不得具有可選擇的不確定性，金額可用文字和數(shù)字記載，如果二者發(fā)生差異，以文字金額為準(zhǔn)；如果多次發(fā)生文字和數(shù)字金額的差異，則以最小金額為準(zhǔn)。按《英國票據(jù)法》規(guī)定，如果在匯票上記載有利息條款、分期付款條款、匯率條款，或在分期付款的情況下規(guī)定，如果有一期不按時(shí)付款則全部金額應(yīng)視為立即到期，這些都不影響匯票金額的確定性，都是有效的。③無條件支付的委托。匯票的付款必須是無條件的，并且禁止當(dāng)事人附條件出票，凡在匯票上附記條件或限定付款方法的，將被視為無效。④出票日。出票日指形式上匯票發(fā)行并記載于票面上的年月日。匯票上記載的出票日與實(shí)際出票日不符，也不影響匯票的效力。如無證據(jù)證明，匯票上記載的出票日即推定為實(shí)際出票時(shí)間。⑤付款人名稱。各國票據(jù)法要求匯票必須記載付款人的姓名或商號。出票人可以指定銀行或其他受托人為付款人，也可以自己為付款人。當(dāng)出票人以自己為付款人時(shí)，這種匯票被稱為“對己匯票”。對于對己匯票的性質(zhì)，各國有不同的法律規(guī)定，英美法系國家給予當(dāng)事人選擇權(quán)，持票人可以把它看作是本票或匯票處理；而其他國家都認(rèn)為它是絕對必要記載事項(xiàng)。⑥收款人名稱。無收款人記載，則匯票絕對無效。在我國臺灣地區(qū)和英美法系國家，則認(rèn)為收款人是相對記載事項(xiàng)，凡匯票上無記載的，以持票人為收款人，這時(shí)的匯票為無記名匯票。我國《票據(jù)法》與《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》的規(guī)定一致，不允許簽發(fā)無記名匯票。⑦出票人簽章。出票人是絕對記載事項(xiàng)，出票人不僅要記載其姓名或名稱，而且要親自簽名，否則票據(jù)無效。

（2）相對記載事項(xiàng)。相對記載事項(xiàng)是指在出票時(shí)應(yīng)當(dāng)予以記載，但如果未作記載，可以通過法律的直接規(guī)定來補(bǔ)充確定的事項(xiàng)。未記載事項(xiàng)并不影響匯票本身的效力，匯票仍然有效。世界各國對此規(guī)定有：①到期日，也稱付款日期，即付款到期日或付款提示期間的起算日。大陸法系國家認(rèn)為，未記載到期日，視為見票即付；英美法系國家認(rèn)為，如匯票沒有記載到期日，持票人可以將其認(rèn)為正確的日期添補(bǔ)在匯票上，該匯票仍然有效。②出票地，指出票時(shí)匯票上記載的出票處所。大陸法系國家認(rèn)為，未載明出票地的，視寫在出票人名稱旁邊（或下邊）的地點(diǎn)為出票地；英美法系國家認(rèn)為，如匯票上沒有記載出票地，則以出票人的營業(yè)所、住所或居住地為出票地。③付款地，指匯票上記載的付款人支付匯票金額的處所。大陸法國家認(rèn)為，未記載付款地，寫在付款人姓名旁邊（或下邊附記）的地點(diǎn)視為既是付款地又是付款人的住所地；英美法系國家則認(rèn)為，匯票上不一定要記載付款地，不管付款人在什么地方，只要持票人能找到他，就可以向他提示要求付款。

（3）任意記載事項(xiàng)。任意記載事項(xiàng)是指法律允許當(dāng)事人依法定規(guī)則于匯票上記載并僅依記載內(nèi)容而發(fā)生效力的事項(xiàng)。各國票據(jù)法的規(guī)定并不相同，概括起來大致有如下內(nèi)容：擔(dān)當(dāng)付款人（我國稱代理付款人）、預(yù)備付款人、利息和利率、擔(dān)保責(zé)任的免除、分期付款的記載、禁止轉(zhuǎn)讓條款、承兌期限、付款期限的變更、付款地通用貨幣支付的特約、免除拒絕證書或通知的條款，等等。

（4）無效記載事項(xiàng)。無效記載事項(xiàng)是指因違反票據(jù)法關(guān)于記載事項(xiàng)規(guī)則而依法導(dǎo)致該記載事項(xiàng)無效或?qū)е缕睋?jù)無效的特別記載。各國對無效記載事項(xiàng)有規(guī)定不盡相同，如《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》規(guī)定：出票人“免持擔(dān)保付款之記載，視為無記載”；《美國統(tǒng)一商法典》第3節(jié)第105條規(guī)定：凡對票據(jù)的基本效力附加協(xié)議限制的記載、附加專用基金支付的記載或類似的附條件支付記載均將導(dǎo)致匯票無效。而大陸法系的票據(jù)法則采用排除法概括無效記載事項(xiàng)的范圍。

3．出票的效力

（1）對出票人的效力。匯票是委托他人付款的證券，出票人承擔(dān)的不是支付匯票金額的義務(wù)，而是與匯票金額給付密切相關(guān)的擔(dān)保責(zé)任，包括擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任。從法律角度上來說，出票人只有在持票人于到期前不獲承兌，或于到期日不獲付款，而向出票人追索時(shí)，才承擔(dān)債務(wù)責(zé)任，其地位僅為第二付款人。我國《票據(jù)法》規(guī)定：“出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任?！?/p>

（2）對收款人的效力。匯票出票行為的完成，即產(chǎn)生票據(jù)上記載的收款人的票據(jù)權(quán)利，收款人成為票據(jù)權(quán)利人，享有請求支付票面金額的權(quán)利。該權(quán)利具體表現(xiàn)為以下三個(gè)方面：一是收款人可以向付款人行使提示承兌或者提示付款的權(quán)利；二是收款人在未獲承兌或付款時(shí)，可以行使追索權(quán)；三是收款人可以將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓，受讓匯票的人成為持票人，享有與收款人同樣的權(quán)利。

（3）對付款人的效力。出票是一種單方法律行為，它只能為他人設(shè)立權(quán)利，而無法使其承擔(dān)義務(wù)，因此付款人并不因出票人的付款委托的單方行為而承擔(dān)任何票據(jù)上的義務(wù)，出票人的出票行為對付款人沒有任何約束力。

（二）背書

1．背書的概念

匯票的背書（Endorsement）是指持票人在匯票背面簽名，并把它交付給對方的行為。在匯票的背面簽名的人稱為背書人，接受經(jīng)過背書的匯票的人稱為被背書人。

2．背書的方式

（1）記名背書（Special Endorsement）。記名背書又稱為完全背書或正式背書，持票人在背書時(shí)，在票據(jù)背面寫上被背書人的姓名、商號，并簽上自己的名字，然后將匯票交付給被背書人。在記名背書中，除背書人簽章和被背書人姓名為必要記載事項(xiàng)外，其他不為法律所禁止的事項(xiàng)，均為任意記載事項(xiàng)。關(guān)于背書時(shí)是否必須記載背書的時(shí)間問題，法國、比利時(shí)、意大利、荷蘭的法律認(rèn)為，背書必須記載日期；而英美法國家則認(rèn)為，載明日期并非背書的必要條件。

（2）空白背書（Blank Endorsement）。又稱不記名背書、略式背書或不完全背書，它是背書人不記載被背書人的姓名，僅簽章于匯票背面或粘單上的背書?？瞻妆硶慕^對記載事項(xiàng)只有背書人一項(xiàng)，其他事項(xiàng)均為任意記載事項(xiàng)，記載與否由背書人決定?，F(xiàn)在世界各國均承認(rèn)空白背書。我國《票據(jù)法》不承認(rèn)空白背書，但最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》實(shí)際上承認(rèn)空白背書的存在。

對匯票受讓人而言，所有在他以前的背書人和原出票人都是他的前手。反之，對讓與人來講，所有在他以后的受讓人都是他的后手。背書人一旦簽名背書，即成為匯票的債務(wù)人之一，他必須承擔(dān)匯票必然會被承兌或付款的責(zé)任，否則，他就必須付款；而且背書人還必須保證出票人及其前手背書人簽字的真實(shí)性和連續(xù)性。任何前手對后手都負(fù)有匯票必然會被承兌或付款的責(zé)任。

根據(jù)票據(jù)法的一般原則，各國票據(jù)法為了保證票據(jù)的順利流通，都規(guī)定善意并支付了對價(jià)的正當(dāng)持票人有優(yōu)于其前手的權(quán)利，且該權(quán)利不因其前手對票據(jù)的權(quán)利有瑕疵而受到影響。

3．背書的連續(xù)性

按照《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》和許多國家票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人應(yīng)以背書的連續(xù)來證明權(quán)利的成立。背書的連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。連續(xù)背書的第一背書人應(yīng)當(dāng)是匯票上記載的收款人，最后的票據(jù)持有人應(yīng)當(dāng)是最后一次背書的被背書人。

4．背書的種類及效力

（1）轉(zhuǎn)讓背書。是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書。轉(zhuǎn)讓背書分為記名背書和空白背書。除持票人在背書時(shí)另有記載外，通常的背書多屬于此類。

轉(zhuǎn)讓背書的效力包括：①權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力。背書人通過背書的方式將匯票上的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給被背書人，被背書人成為票據(jù)權(quán)利人。②權(quán)利擔(dān)保的效力。背書人對被背書人及其后手負(fù)有擔(dān)保承兌和付款的責(zé)任，即當(dāng)持票人請求承兌或付款遭到拒絕時(shí)，可以向背書人行使追索權(quán)。③權(quán)利證明的效力。持票人所持匯票上的背書是連續(xù)的，即可證明持票人享有票據(jù)權(quán)利。

連接

我國《票據(jù)法》有關(guān)背書的規(guī)定

（1）背書不得附有條件，背書時(shí)附條件的，所附條件不具有匯票上的效力。

（2）必須對匯票的全部金額背書，部分背書或?qū)R票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。

（3）出票人禁止背書后，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；背書人禁止背書后，票據(jù)仍可轉(zhuǎn)讓。背書人的后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

（4）匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。

（2）非轉(zhuǎn)讓背書。是指背書人作背書的目的不是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)上的權(quán)利，而是另有用意。非轉(zhuǎn)讓背書包括委托背書和設(shè)質(zhì)背書。

委托背書（Endorsement for Collection）是指背書人在背書時(shí)注明背書的目的只是委托被背書人代為取款，而不是轉(zhuǎn)讓匯票的所有權(quán)。這種背書通常都注明“委托取款”或“委托代收”等字樣。

委托背書不以票據(jù)上的權(quán)利轉(zhuǎn)移為目的，而是以委托收款為目的，它會產(chǎn)生以下三個(gè)方面的效力：①代理授權(quán)的效力。背書人賦予被背書人行使票據(jù)權(quán)利的代理權(quán)，被背書人對票據(jù)權(quán)利無處分權(quán)，不得背書轉(zhuǎn)讓，只能為背書人的利益再為委托背書。②不切斷抗辯權(quán)效力。依據(jù)票據(jù)法的原理，在同一票據(jù)上的不同轉(zhuǎn)讓背書各具獨(dú)立性，各票據(jù)債務(wù)人對其直接后手的抗辯事由不得對抗票據(jù)再背書后的持票人，即“切斷抗辯權(quán)效果”。而委托背書的效果則不同，由于票據(jù)權(quán)利并未轉(zhuǎn)移給持票人，因此票據(jù)債務(wù)人所對抗背書人的事由均可對抗被背書人。③權(quán)利證明效力。委托背書不產(chǎn)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的效果，但卻產(chǎn)生代理授權(quán)的效果，因此委托背書又具有證明代理權(quán)的效力。

設(shè)質(zhì)背書（Endorsement for Pledge）也稱為質(zhì)權(quán)背書，是指以設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的所作的背書。這種背書通常都注明“質(zhì)押價(jià)值”、“擔(dān)保金額”、“為擔(dān)?！被颉盀樵O(shè)質(zhì)”等字樣。此種背書的被背書人，得以質(zhì)權(quán)人的資格行使匯票上的權(quán)利，如要求承兌或付款的權(quán)利、行使追索的權(quán)利等。

設(shè)質(zhì)背書同樣不產(chǎn)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力，它僅使被背書人取得對票據(jù)上權(quán)利的質(zhì)權(quán)。

（三）提示

1．提示的概念

提示（Presentment）是指持票人向付款人出示匯票，請求其承兌或付款的行為。這是持票人為行使和保全其票據(jù)權(quán)利所必須作的一種行為。

2．提示的種類

提示可以分為承兌提示和付款提示兩種。即期匯票只需作付款提示，而無須做承兌提示。遠(yuǎn)期匯票應(yīng)先向付款人做承兌提示，再于到期時(shí)做付款提示。

3．提示的期限

提示一般要在付款地進(jìn)行，并且要在法定期間或票據(jù)上記載的期間內(nèi)進(jìn)行。

對于承兌提示，《英國票據(jù)法》規(guī)定應(yīng)在合理時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。關(guān)于合理時(shí)間，一般認(rèn)為只要不是故意拖延，就是合理時(shí)間?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一法公約》規(guī)定，見票后定期付款的匯票，從出票日起一年內(nèi)為承兌提示。

對于付款提示，《英國票據(jù)法》規(guī)定，已承兌匯票在付款到期日的當(dāng)天提示付款；見票即付的匯票，則必須在合理時(shí)間內(nèi)進(jìn)行?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一法公約》規(guī)定已承兌匯票在付款到期日或次日的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)提示付款，見票即付的匯票從出票日起一年內(nèi)做付款提示。

我國《票據(jù)法》規(guī)定，對于承兌提示，定日付款、出票后定期付款的匯票為在到期日前；見票后定期付款的匯票為從出票日起一個(gè)月。對于付款提示，定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款；見票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款。

如果持票人不在規(guī)定期間內(nèi)做出承兌提示或付款提示，就會喪失對出票人和前手的追索權(quán)；匯票承兌人則負(fù)有絕對的付款義務(wù)，對持票人仍負(fù)有付款責(zé)任。

（四）承兌

1．承兌的概念

承兌（Acceptance）是指付款人在匯票上表示到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。

承兌的程序：首先須由持票人向付款人出示匯票，即向付款人做承兌提示，然后再由付款人決定是否予以承兌。提示是承兌的前提，如果持票人不向付款人出示匯票（提示），付款人就無法在匯票上承兌。

承兌的方式：通常是由付款人在匯票正面橫寫“承兌”字樣，簽上自己的名字，并注明承兌的日期。

2．承兌的記載事項(xiàng)

承兌的記載事項(xiàng)包括：承兌文句、承兌人簽章和承兌日期。其中，最重要的是承兌人的簽字，如果沒有承兌人的簽字，該匯票即不能認(rèn)為已被承兌。至于是否應(yīng)載明“承兌”字樣和注明承兌日期，各國法律有不同的規(guī)定?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一法公約》規(guī)定，承兌應(yīng)于匯票上記載“承兌”等字樣。英美等國的票據(jù)法則認(rèn)為，承兌只需有承兌人的簽名即可，不必加注“承兌”等字樣。

3．承兌的種類

（1）一般性承兌，即沒有附加條件的承兌。

（2）限制性承兌，是付款人附有限制條件的承兌，如限制承兌的數(shù)額，限制付款的時(shí)間、地點(diǎn)等。

對于限制承兌的效力，各國法律規(guī)定不一。《英國票據(jù)法》認(rèn)為，持票人可以拒絕接受有限制條件的承兌，并可以認(rèn)為這是付款人拒絕承兌的行為。但如果持票人接受附有限制條件的承兌，他必須征得出票人和背書人的同意，否則，出票人和背書人都可以解除對匯票所承擔(dān)的義務(wù)。《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》認(rèn)為，承兌應(yīng)當(dāng)是無條件的，但承兌人得限制其所承兌的數(shù)額，承兌的僅是承兌匯票金額的一部分。換言之，部分承兌是允許的，持票人應(yīng)當(dāng)接受，因?yàn)檫@對雙方都有利。

4．承兌的效力

在匯票被付款人承兌之前，匯票的債務(wù)人是出票人而不是付款人，但是付款人一旦承兌了匯票，他就成為承兌人，并因此而成為匯票的主債務(wù)人（第一債務(wù)人），而出票人和其他債務(wù)人則成為從債務(wù)人（第二債務(wù)人）。如果付款人在承兌匯票后又拒絕付款，持票人可以直接對其提起訴訟。但是，承兌并不能解除出票人和背書人對匯票的責(zé)任，如果承兌人在匯票到期時(shí)不付款，持票人仍有權(quán)向任何前手背書人或出票人進(jìn)行追索。

5．參加承兌

承兌中一個(gè)重要的問題是“參加承兌”。參加承兌是指當(dāng)匯票不能獲得承兌，或付款人、承兌人死亡、逃避或其他原因，持票人無法向其作承兌提示，或付款人、承兌人被宣告破產(chǎn)時(shí)，為了防止追索權(quán)的行使，由第三人以參加承兌人的身份加入票據(jù)關(guān)系的行為。所以，參加承兌行為必須以不獲承兌，并作成拒絕證書為前提。參加承兌制度的目的，在于防止持票人在匯票到期日前，因不獲承兌而行使追索權(quán)，以維護(hù)出票人和背書人的信譽(yù)。值得注意的是，參加承兌人只是匯票的第二債務(wù)人，只有在付款人拒絕付款時(shí)，才承擔(dān)付款義務(wù)，而承兌人則是匯票的主債務(wù)人，承擔(dān)絕對的付款義務(wù)。另外，如果是由參加承兌人付款，則只是代被參加承兌人償還了債務(wù)，參加承兌人仍可作為持票人，要求被參加承兌人及其前手予以償還，在這種情況下，匯票的權(quán)利并不消滅，匯票也不因之而失效。

（五）保證

1．保證的概念

保證（Guarantee）是指由匯票債務(wù)人以外的第三人，為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行，以負(fù)擔(dān)同一債務(wù)為目的所作的一種附屬票據(jù)行為。保證人可以對全部票據(jù)金額進(jìn)行保證，也可以對部分金額進(jìn)行保證?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一法公約》以及大陸在國家的票據(jù)法都對票據(jù)保證作了規(guī)定，但是英美法國家的票據(jù)法對此未作具體規(guī)定。

匯票保證具有以下特點(diǎn)：①保證是一種要式行為。保證應(yīng)在匯票或粘單上作出，注明“保證”或類似字句，并由保證人簽名。②保證具有獨(dú)立性。被保證的債務(wù)即使實(shí)質(zhì)上無效，也不影響匯票保證的有效成立。③保證是擔(dān)保特定匯票債務(wù)的履行而為的票據(jù)行為。匯票保證的被保證人僅為由保證人指定的特定的票據(jù)債務(wù)人，該債務(wù)人包括：出票人、背書人、承兌人、付款人等。④匯票保證的行為人，一般應(yīng)是原匯票債務(wù)人以外的人。

連接

票據(jù)保證與民法上保證的區(qū)別

（1）民法上的保證不具有獨(dú)立性，如果被保證的主債務(wù)由于各種原因被宣告無效或撤銷時(shí)，保證債務(wù)也隨之無效，保證人也可不承擔(dān)義務(wù)；而票據(jù)的保證具有獨(dú)立性，即使被保證的主債務(wù)無效，除因形式欠缺而無效外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)義務(wù)。

（2）票據(jù)保證人不得享有先訴抗辯權(quán)。按照民法的一般原則，保證人是第二債務(wù)人，在債權(quán)人對主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行而沒有效果之前，保證人得拒絕清償，這就是保證人的先訴抗辯權(quán)。但在票據(jù)保證的場合下，保證人就不能享有此項(xiàng)先訴抗辯權(quán)，因?yàn)槠睋?jù)保證具有獨(dú)立性，所以匯票的持票人（債權(quán)人）可以不先向被保證人請求付款或追索，而直接向保證人提出付款請求或追索。

2．保證的記載事項(xiàng)

我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)保證的必要記載事項(xiàng)主要有：①表明“保證”的字樣。②保證人的名稱和住所。③被保證人的名稱。④保證日期。⑤保證人簽章。其中，保證人簽章和保證文句是絕對必要記載事項(xiàng)，被保證人名稱、保證人的名稱和住所、保證日期屬于相對必要記載事項(xiàng)。

3．保證的效力

（1）保證人的責(zé)任。①保證人責(zé)任的從屬性。在被保證債務(wù)有效的前提下，保證責(zé)任具有從屬性，保證人與被保證人的責(zé)任相同；被保證人根據(jù)票據(jù)承擔(dān)的所有義務(wù)，保證人同樣承擔(dān)。②保證責(zé)任獨(dú)立。保證人在保證的票據(jù)實(shí)質(zhì)上無效，但形式上有效的情況下，仍應(yīng)承擔(dān)保證義務(wù)。實(shí)質(zhì)上無效一般是指被保證人無行為能力、被保證人的簽名系偽造等。③保證人可以就票據(jù)的全部金額承擔(dān)保證責(zé)任，也可以就票據(jù)的部分金額承擔(dān)保證責(zé)任，保證人僅對所保證的部分承擔(dān)責(zé)任。④共同保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。兩個(gè)或兩個(gè)以上的人為同一票據(jù)提供保證時(shí)，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任，保證人不得以特別約定加以排除。

（2）保證人的追索權(quán)。保證人為匯票付款后，就取得被保證人以及被保證人對匯票債務(wù)人由匯票所產(chǎn)生的權(quán)利，即向匯票的承兌人、被擔(dān)保人和對于被保證人應(yīng)付票據(jù)上責(zé)任者的追索權(quán)。

（六）付款

1．付款的概念

匯票的付款（Payment）是指匯票的付款人在匯票到期日向持票人支付匯票金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。

2．付款提示的時(shí)間

提示是付款的必要程序。持票人必須在法定時(shí)間內(nèi)向付款人做付款提示。

至于付款提示的時(shí)間，各國法律有不同的規(guī)定。按照《英國票據(jù)法》的規(guī)定，凡是見票即付的匯票，持票人必須在“合理時(shí)間”內(nèi)向付款人做付款提示，其他匯票如出票后定期付款或見票后定期付款的匯票，則必須在到期日向付款人做付款提示，否則，持票人即喪失對出票人及其前手背書人的追索權(quán)。但按照《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》的規(guī)定，見票即付的匯票，持票人應(yīng)于出票后一年內(nèi)向付款人做付款提示，至于定日付款或出票后定期付款或見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)于到期日或次日的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)做付款提示。

3．付款人付款的時(shí)間

當(dāng)持票人在匯票的到期日向付款人提示付款時(shí)，付款人是否必須于當(dāng)天付款，有無一定的寬限期，各國法律有不同的規(guī)定。按照英國票據(jù)法，對遠(yuǎn)期付款的匯票，可以有3天的優(yōu)惠日?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一法公約》則沒有優(yōu)惠日的規(guī)定。

4．付款的效力

匯票一旦由付款人按票面金額全部付清后，匯票上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即告消滅。付款人在付款時(shí)得要求持票人在匯票上簽名注明“收訖”字樣，并把匯票交給付款人。

5．參加付款

參加付款是指當(dāng)付款人或承兌人不向持票人付款時(shí)，由付款人以外的人代為付款的行為。參加付款與前面所講的參加承兌有許多共同之處，其目的都是為了保全票據(jù)債務(wù)人的信用，防止持票人行使追索權(quán)。參加付款人可以是參加承兌人、預(yù)備付款人或任何第三人。由于參加付款對持票人和匯票債務(wù)人都有好處，因此，只要參加付款人同意支付匯票全部金額，持票人就不得拒絕參加付款。

連接

參加付款與正常付款的區(qū)別

在正常付款情況下，匯票的付款人支付了匯票的全部金額，票據(jù)關(guān)系即告消滅。但在參加付款的情況下，參加付款人付款后，票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因之而消滅，而是由參加付款人取得了持票人的權(quán)利，他可以向被參加付款人及其前手要求償還，但不得將該匯票再行背書轉(zhuǎn)讓。而且，匯票一旦由參加付款人付款后，被參加付款人的后手背書人，即因之而解除責(zé)任。

（七）拒付

1．拒付的概念

匯票的拒付（Dishonor）包括拒絕承兌和拒絕付款兩種情況。當(dāng)持票人把遠(yuǎn)期匯票向付款人提示承兌時(shí)，如果付款人拒絕承兌，持票人即可行使追索權(quán)，而無須等待遠(yuǎn)期匯票到期時(shí)再向付款人做付款提示并遭到拒絕時(shí)，才行使追索權(quán)。因?yàn)楦犊钊司芙^承兌，就表示他拒絕承擔(dān)匯票的付款義務(wù)。

拒付不僅是指付款人明白地表示拒絕承兌或拒絕付款，也包括付款人逃避、死亡或宣告破產(chǎn)等情形。

2．拒付通知

發(fā)生拒付時(shí)，持票人要及時(shí)通知前手，即發(fā)出拒付通知。大多數(shù)國家的規(guī)定和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》的規(guī)定相同，在做成拒付證書后的4個(gè)工作日內(nèi)，或在載明“不負(fù)擔(dān)費(fèi)用”等文句的情況下，在提示日的4個(gè)營業(yè)日內(nèi)，持票人應(yīng)將停止承兌或停止付款的事實(shí)通知背書人和出票人；背書人在接到通知后2個(gè)營業(yè)日內(nèi)通知其前手，依次通知直至出票人。我國《票據(jù)法》規(guī)定，拒付通知只能以書面形式做成，持票人應(yīng)當(dāng)自收到拒絕證書之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由通知其前手，其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書面通知其再前手。

如果其中某人沒有履行通知義務(wù)，按《英國票據(jù)法》規(guī)定，該人對持票人仍負(fù)有責(zé)任，但卻喪失了對出票人及全體前手背書人的追索權(quán)?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一法公約》和我國《票據(jù)法》均認(rèn)為，不及時(shí)通知并不喪失追索權(quán)，但若給前手帶來損失，則應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任，賠償金額不超過匯票金額。

（八）追索權(quán)

1．追索權(quán)的概念

追索權(quán)（Right of Recourse）是指匯票到期不獲付款或到期不獲承兌，或有其他原因無從提示承兌或付款時(shí)，持票人在履行了保全手續(xù)后，向其前手請求償還匯票金額、利息及費(fèi)用的一種票據(jù)上的權(quán)利。

2．追索權(quán)的要件

按照各國票據(jù)法的規(guī)定，持票人在行使追索權(quán)時(shí)必須具備以下條件：

（1）匯票遭到拒絕承兌或拒絕付款。

（2）已在法定期限內(nèi)向付款人作承兌提示或付款提示。但是，如果由于付款人或承兌人死亡、逃避或其他原因，無法向其提示時(shí)，或付款人、承兌人宣告破產(chǎn)時(shí)，或由于不可抗力事件發(fā)生，致使不能于規(guī)定期間提示，且事件延遲至到期日30天以外時(shí)，則無須作上述承兌提示或付款提示。

（3）必須在匯票遭到拒付后的法定期間內(nèi)作成拒絕證書（Protest）。拒絕證書是一種由付款地的公證人或其他依法有權(quán)作出這種證書的機(jī)構(gòu)，如法院、銀行公會等所作成的證明付款人拒付的書面文件。持票人在請求公證人作成拒絕證書時(shí)，應(yīng)把匯票交給公證人，由公證人再向付款人提示一次，如遭到拒付，即按一定的格式寫成一張證明書，連同匯票交還持票人，由持票人據(jù)此向其前手進(jìn)行追索?！队睋?jù)法》規(guī)定，國內(nèi)匯票遭到拒付，可以不作成拒絕證書，國外匯票遭到拒付，應(yīng)及時(shí)作出拒絕付款證書。

（4）必須在匯票遭到拒付后的法定期間內(nèi)將拒付事實(shí)通知其前手。

3．追索的效力

持票人必須及時(shí)行使追索權(quán)，否則，超過了法律規(guī)定的時(shí)效，持票人將喪失追索的權(quán)利。

三、匯票上的偽造簽名

匯票上的偽造簽名（Forged Signature）是指假冒他人的名義或未經(jīng)授權(quán)而用他人的名義在匯票上簽名的行為。偽造簽名包括假冒出票人、背書人、承兌人的名義在匯票上簽名，也包括盜用他人的印章在匯票上蓋章。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，只有自己在匯票上簽名的人才承擔(dān)責(zé)任，偽造簽名是無效的，被偽造簽名者不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，從偽造者手中取得票據(jù)的人不能取得票據(jù)上的權(quán)利。至于偽造者本人也不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，因?yàn)樵谄睋?jù)上出現(xiàn)的簽名不是他自己的名字而是別人的名字，但他作為偽造者犯有刑法上的偽造票據(jù)罪或?qū)儆诿穹ㄉ系那謾?quán)行為，應(yīng)按照刑法或民法的有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任，但這已經(jīng)不屬于票據(jù)法的范疇。

在偽造簽名特別是偽造背書的問題上，英美法系和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》的有關(guān)規(guī)定存在著很大分歧。

（一）《英國票據(jù)法》關(guān)于偽造簽名的規(guī)定

按照《英國票據(jù)法》第24條的規(guī)定，偽造簽名或未經(jīng)授權(quán)而以他人的名義在匯票上簽名，是完全不起作用的，任何人都不能依據(jù)這種簽名而取得保留該匯票的權(quán)利，也不能因?yàn)閷υ搮R票付了款而解除責(zé)任，或提出強(qiáng)制執(zhí)行付款的要求。所謂完全不起作用，是指偽造的簽名等于沒有簽名一樣，凡是需要背書轉(zhuǎn)讓的匯票，如果沒有背書人的真實(shí)簽名，就不能起到轉(zhuǎn)移匯票所有權(quán)的作用。

在偽造簽名中，偽造背書的行為常有發(fā)生，也是英美法系和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》分歧較大之處。

偽造背書（Forged Indorsement）是指假冒背書人的名義在匯票上簽名。例如，A開出一張見票后30天付款的遠(yuǎn)期匯票，B為受款人，P為付款人。B將這張匯票背書轉(zhuǎn)讓給C，C又背書轉(zhuǎn)讓給D，D不慎將匯票遺失，E拾得匯票，為了取得票款，E假冒D的名義在匯票上背書后轉(zhuǎn)讓給F，F(xiàn)又轉(zhuǎn)讓給G，G成為最后的持票人。

在上述過程中E假冒D的簽名所作的背書就是偽造背書。按照英國法，偽造背書的后果是：①上述偽造背書視同沒有背書一樣，該匯票仍應(yīng)認(rèn)為是向D付款的匯票。②F得到的是一張未經(jīng)背書的匯票，他沒有取得匯票的任何權(quán)利，亦無轉(zhuǎn)讓該匯票的權(quán)利。作為F后手的G也沒有取得任何匯票權(quán)利，而且一旦D發(fā)現(xiàn)他遺失的匯票在F或G手中，有權(quán)要求F或G把匯票返還給他。③如果P發(fā)現(xiàn)了偽造背書的情況，即使他已經(jīng)承兌了該匯票，G也不能強(qiáng)制要求P付款。④如果在偽造背書的情況下，P已經(jīng)向G付了款，D作為該匯票的真正所有人仍有權(quán)要求P再次向他付款。

從上述分析中，可以看出，英國法著重保護(hù)的是匯票的真正所有人D的利益。匯票真正所有人并不因?yàn)槠溥z失了匯票，并且被他人盜用了名義而遭受任何損失。而損失最后就落在了從偽造者手中取得這張匯票的F肩上。因?yàn)橐罁?jù)《英國票據(jù)法》，背書人要保證背書的連續(xù)性和真實(shí)性，所以G可以從其前手F處追回自己的款項(xiàng)，因?yàn)镕沒有保證背書的真實(shí)性。除非F能夠找到偽造者E，否則，F(xiàn)就只能成為偽造背書的犧牲者和損失承擔(dān)者。

（二）《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》關(guān)于偽造簽名的規(guī)定

《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》關(guān)于偽造簽名的規(guī)定與英國票據(jù)法有著很大的分歧。它規(guī)定：在出現(xiàn)偽造背書時(shí)，匯票并不因此而失效；失去匯票的人（即匯票的所有人）不能要求后來的持票人退還匯票，除非他能證明持票人是惡意取得匯票或有重大過失；付款人只需證明背書的連續(xù)性，而對背書的真實(shí)性不用負(fù)責(zé)。所以一且付款人已經(jīng)對有偽造背書的匯票付了款，他就可以解除責(zé)任，失去匯票的人不能要求他再次付款，除非失去匯票的人能證明付款人有重大過失或欺詐行為。

可見，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》著重保護(hù)的是善意持票人，而讓失去匯票的真正所有人蒙受偽造簽名所引起的損失。匯票的真正所有人無論以何種方式失去匯票，他都無權(quán)要求善意持票人退回匯票，也不能要求付款人再次向他付款。除非他能找到偽造背書的人，否則他就只好承擔(dān)由于偽造簽名所引起的損失。

第三節(jié)　本票與支票

一、本票

（一）本票的概念

按照《英國票據(jù)法》的規(guī)定，本票（Promissory Note）是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可以確定的將來時(shí)間對某人或其指定人或持票人支付一定金額的無條件的書面承諾。

我國《票據(jù)法》將其定義為：本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。我國票據(jù)法所稱本票，指銀行本票，且限定為見票即付。

（二）本票的基本當(dāng)事人

本票的當(dāng)事人只有兩個(gè)：一個(gè)是出票人（Maker），另一個(gè)是收款人。出票人完成出票行為后就成為該本票的付款人，自負(fù)到期付款的義務(wù)，而不像匯票那樣由出票人委托他人支付票據(jù)金額，這是本票的一個(gè)特點(diǎn)。

（三）本票的應(yīng)記載事項(xiàng)

（1）表明其為本票的文字。

（2）無條件支付文句。即無條件支付承諾。

（3）確定的金額。與有關(guān)匯票的規(guī)定一致。

（4）出票人的簽章。

（5）出票日期和地點(diǎn)。未注明出票地點(diǎn)的，出票人所在地即為出票地。

（6）付款期限。

（7）收款人名稱。

（8）付款地點(diǎn)。未注明付款地點(diǎn)的，出票地為付款地。

按我國《票據(jù)法》的規(guī)定，上述8個(gè)項(xiàng)目中，除付款地點(diǎn)、付款期限、出票地點(diǎn)外，其余均為絕對記載事項(xiàng)。

連接

本票與匯票的區(qū)別

（1）性質(zhì)不同。本票為自付證券，匯票為委付證券。

（2）基本當(dāng)事人不同。本票的當(dāng)事人只有兩個(gè)，即出票人和收款人，出票人即為付款人。而匯票的當(dāng)事人有三個(gè)，即出票人、付款人和收款人。

（3）主債務(wù)人不同。本票的出票人始終處于主債務(wù)人的地位，因?yàn)樗褪潜酒钡漠?dāng)然付款人。而匯票必須經(jīng)過承兌后，才能確定付款人對匯票的責(zé)任，使承兌人處于主債務(wù)人的地位，從而使出票人居于從債務(wù)人的地位。

二、支票

（一）支票的概念

按照《英國票據(jù)法》的規(guī)定，支票（Check／Cheque）是以銀行為付款人的即期匯票。英美法系國家將支票視為匯票的一種。

我國《票據(jù)法》將支票定義為：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

支票的基本當(dāng)事人有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。

（二）支票的記載事項(xiàng)

（1）表明“支票”的字樣。

（2）無條件支付命令。

（3）付款銀行名稱。

（4）出票人簽章。

（5）出票日期和地點(diǎn)。

（6）付款地點(diǎn)。

（7）注明“即期”字樣，如未注明，仍視為見票即付。

（8）確定的金額。

（9）收款人或其指定的人。

按我國《票據(jù)法》規(guī)定，上述9個(gè)項(xiàng)目中，除付款地點(diǎn)、出票地點(diǎn)、注明“即期”字樣、收款人或其指定的人外，其余均為絕對記載事項(xiàng)。

（三）支票的種類

支票按不同的標(biāo)準(zhǔn)，可劃分為若干不同的種類。

1．按有無記載收款人的姓名或名稱分類

按有無記載收款人的姓名或名稱，支票可分為記名支票、指示支票和無記名支票。

（1）記名支票是指記載了收款人的姓名或名稱的支票。這種支票在取款時(shí)，必須由收款人當(dāng)面簽章。

（2）指示支票是指除了記載收款人姓名之外，并記載“或指定的人”字樣的支票。它的轉(zhuǎn)讓也必須采用背書的方式進(jìn)行。

（3）無記名支票是指不記載收款人的姓名或名稱，或在收款人一欄記載“來人”或“持票人”字樣的支票。這種支票在持票人要求付款時(shí)，付款人不管持票人獲得票據(jù)是否合法。在英美法系國家，支票基本上是無記名的，但是大陸法系國家對無記名支票采用否定的態(tài)度，我國法律默認(rèn)無記名支票。

2．按付款有無特殊保障分類

按付款有無特殊保障，支票可分為普通支票、保付支票和劃線支票。

（1）普通支票是指在付款上沒有特殊保障的支票。

（2）保付支票是指付款人于支票上記載“照付”或“保付”字樣并簽名，從而絕對負(fù)擔(dān)付款義務(wù)的支票。保付支票會產(chǎn)生付款人對支票的絕對付款義務(wù)，出票人和背書人因保付而解除自己的票據(jù)責(zé)任，持票人不能對其行使追索權(quán)。保付制度多見于英美法系，在大陸法系中只有票據(jù)的保證制度。

（3）劃線支票是指在支票正面劃有兩道平行線，付款人只能向銀行等特定金融機(jī)構(gòu)支付票據(jù)金額的支票。劃線支票的特點(diǎn)在于收款人只能是銀行，如果付款銀行不按劃線支票所表示的意思，把支票的金額付給其他人，銀行應(yīng)對支票的真正所有人承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

3．按其票面金額是否受限分類

按其票面金額是否受限，支票可分為限額支票和不限額支票。

（1）限額支票是指出票人簽發(fā)的每張票面金額不超過規(guī)定最高限額的支票。如果支票的出票人在簽發(fā)支票時(shí)，支票的票面金額超過最高限額，即使支票存款余額足夠支付，付款人仍可以以“違約超過限額”為由，拒絕付款。

（2）不限額支票是指沒有規(guī)定票面金額的最高限額的支票。

4．按其支付方式分類

按其支付方式，支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和一般支票。

（1）現(xiàn)金支票是指出票人簽發(fā)的委托銀行等金融機(jī)構(gòu)支付給收款人確定數(shù)額現(xiàn)金的支票?，F(xiàn)金支票只可用于支付現(xiàn)金，不可用于轉(zhuǎn)賬。

（2）轉(zhuǎn)賬支票是指出票人簽發(fā)給收款人用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算的支票。它只可用于轉(zhuǎn)賬，不可用于現(xiàn)金結(jié)算。

（3）一般支票是指既可用于支取現(xiàn)金，又可以轉(zhuǎn)賬，但用于轉(zhuǎn)賬時(shí)必須在支票下面予以注明的支票。

（四）空頭支票與空白支票

1．空頭支票

各國票據(jù)法都規(guī)定，簽發(fā)支票的出票人必須與銀行之間存在資金關(guān)系。這是因?yàn)橹笔侵Ц蹲C券，且屬于見票即付，為保證支票的支付功能的實(shí)現(xiàn)，我國《票據(jù)法》規(guī)定：“支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額?！薄俺銎比撕灠l(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的，為空頭支票。禁止簽發(fā)空頭支票”。簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或印鑒不符的支票，是騙取財(cái)物的行為，應(yīng)當(dāng)追究行為人的刑事責(zé)任。不以欺詐為目的，簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票的，應(yīng)當(dāng)追究行政責(zé)任。同時(shí)，給他人造成損失的，還應(yīng)當(dāng)追究民事責(zé)任。

2．空白支票

空白支票是指出票人在簽發(fā)支票時(shí)，有意識地將票據(jù)上的應(yīng)記載事項(xiàng)不記載完全，留待持票人以后填補(bǔ)記載的支票。支票是一種嚴(yán)格的要式證券，同時(shí)又是文義證券，因此支票欠缺任何一項(xiàng)應(yīng)記載事項(xiàng)，都會使支票的權(quán)利義務(wù)無法確定，票據(jù)關(guān)系也無從產(chǎn)生。所以在傳統(tǒng)上，各國均不承認(rèn)空白支票的效力。但是，目前各國基本上承認(rèn)空白支票的效力。

空白支票在持票人補(bǔ)充記載之前，票據(jù)關(guān)系沒有發(fā)生；在持票人記載之后，溯及既往地發(fā)生效力。

連接

支票與匯票的區(qū)別

（1）匯票有承兌制度，支票則無承兌制度。

（2）匯票有即期匯票和遠(yuǎn)期匯票，支票只有即期支票。

（3）匯票的付款人不受限制，而支票的付款人限定為“辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)”。

本章小結(jié)

本章介紹票據(jù)的基本概念、形式和特征，票據(jù)法的基本原理，各國票據(jù)法以及涉外票據(jù)的法律適用，票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)抗辯等問題，并將重點(diǎn)放在三大票據(jù)的匯票上，目的在于使學(xué)生能夠通過學(xué)習(xí)掌握票據(jù)的基本知識，尤其是票據(jù)的基本原理，為以后的實(shí)踐活動奠定一定的基礎(chǔ)。

本章的重點(diǎn)與難點(diǎn)：票據(jù)的基本原理；票據(jù)權(quán)利；票據(jù)抗辯；匯票。

練習(xí)題

一、名詞解釋

1．票據(jù)　2．票據(jù)關(guān)系　3．票據(jù)行為　4．票據(jù)抗辯　5．背書　6．票據(jù)權(quán)利　7．追索權(quán)　8．匯票　9．本票　10．支票

二、填空題

1．票據(jù)權(quán)利是指_______向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

2．票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)及相關(guān)事項(xiàng)完全以票據(jù)上的記載為準(zhǔn)，說明票據(jù)具有_______。

3．在我國，票據(jù)喪失后的救濟(jì)途徑包括______、_______和______。

4．我國《票據(jù)法》所指的票據(jù)是狹義的票據(jù)，包括______、________ 和_________。

三、判斷題

1．票據(jù)法所稱之票據(jù)主要是指匯票、本票、支票、股票。（?。?/p>

2．票據(jù)是一種證權(quán)證券，證明已存在的權(quán)利。（?。?/p>

3．票據(jù)本身就是貨幣，可以代替現(xiàn)金流通。（?。?/p>

4．票據(jù)法律關(guān)系的客體是一定數(shù)額的金錢。（?。?/p>

5．承兌是匯票特有的制度，支票、本票沒有承兌的問題。（?。?/p>

6．《日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法公約》規(guī)定，未記載收款人姓名的匯票仍然有效。（　）

7．《英國票據(jù)法》規(guī)定匯票遭到拒付必須做成拒絕證書。（　）

8．不能認(rèn)定票據(jù)行為作出時(shí)間在票據(jù)變造的前后，推定為變造之后完成票據(jù)行為。（?。?/p>

四、單選題

1．《日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法公約》主要以（?。┢睋?jù)法為基礎(chǔ)。

A．英國

B．美國

C．法國

D．德國

2．屬于行使票據(jù)權(quán)利的是（?。?。

A．票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

B．票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

C．付款請求權(quán)

D．質(zhì)押票據(jù)權(quán)

3．背書人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣，（?。?/p>

A．其后手背書轉(zhuǎn)讓的無效

B．其后手背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

C．在特定條件下，該匯票可以轉(zhuǎn)讓

D．其后手背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人不再承擔(dān)保證責(zé)任

4．根據(jù)我國《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，本票自出票日起，付款期限最長不超過（　）個(gè)月。

A．1

B．2

C．3

D．6

5．我國《票據(jù)法》規(guī)定匯票必須在票據(jù)上記載的事項(xiàng)為（　）。

A．付款日期

B．付款地

C．出票地

D．出票日期

6．下列票據(jù)法律關(guān)系中，只有出票人和受款人的是（?。?/p>

A．本票

B．本票和匯票

C．支票

D．匯票和支票

五、多選題

1．票據(jù)法的特征有（　）。

A．強(qiáng)行性

B．技術(shù)性

C．選擇性

D．國際統(tǒng)一性

2．下列關(guān)于票據(jù)敘述正確的是（?。?。

A．票據(jù)已成為國際貿(mào)易中最重要的結(jié)算工具

B．票據(jù)的資金關(guān)系是指票據(jù)的付款人與出票人之間的資金補(bǔ)償關(guān)系

C．票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件主要指票據(jù)行為人的權(quán)利能力、行為能力及意思表示等

D．票據(jù)瑕疵包括票據(jù)偽造、票據(jù)變造

3．票據(jù)屬于（?。?。

A．要式證券

B．無因證券

C．文義證券

D．獨(dú)立證券

4．下列匯票無須請求承兌的是（?。?/p>

A．見票后定期付款

B．見票即付

C．定期付款

D．付款人受破產(chǎn)宣告

5．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，屬于無效行為有（?。?。

A．因善意而取得票據(jù)

B．因惡意而取得票據(jù)

C．因脅迫而取得票據(jù)

D．因盜竊而取得票據(jù)

6．持票人喪失票據(jù)的，可采取下列方式以補(bǔ)救（?。?/p>

A．公示催告

B．掛失止付

C．提起訴訟

D．請示強(qiáng)制執(zhí)行

7．背書的法律效力主要體現(xiàn)在（?。?。

A．權(quán)利證明效力

B．資格授予效力

C．權(quán)利轉(zhuǎn)移效力

D．權(quán)利擔(dān)保效力

8．匯票付款拒絕證書由付款地的（　）等做成，用于證明付款人拒絕付款。

A．公證處

B．行業(yè)協(xié)會

C．法院

D．銀行公會

六、簡答題

1．什么是票據(jù)？其基本特征有哪些？

2．主要的票據(jù)行為有哪些？各有什么法律特征？

3．什么是背書？其有效要件有哪些？

4．簡述票據(jù)的無因性。

5．票據(jù)偽造和變造的區(qū)別。

6．匯票與本票的主要區(qū)別有哪些？

7．匯票與支票的主要區(qū)別有哪些？

8．英美法系與《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約》對偽造背書的法律后果的態(tài)度有什么不同？

七、案例分析題

1．2009年3月10日，A公司簽發(fā)一張匯票給B公司，購買鋼材，該匯票經(jīng)過付款人A公司的開戶銀行C承兌，付款日期為出票后兩個(gè)月。B公司將該匯票背書給D公司，沖抵欠款。

［問題］

（1）如果D公司收到該匯票不久，就被E公司吞并，E公司取得該匯票，又將它背書給F公司。付款人C銀行是否可以以背書不連續(xù)為由對F公司拒付票款？

（2）如果D公司收到匯票不久，就將其遺失，被E公司拾得，E公司偽造D公司的背書，將它背書給F商場購買物品，該匯票是否可以因背書在實(shí)質(zhì)上不連續(xù)而遭拒付？

2．2008年4月11日，A商廈開出一張由甲銀行承兌付款的銀行承兌匯票，交給B電器公司支付貨款，票面金額為500萬人民幣，付款期為6個(gè)月。B電器公司又將該匯票背書給C公司用于進(jìn)貨。2008年10月15日，持票人C公司向承兌銀行提示付款，10月18日甲銀行向C公司支付了票款，然后向A商廈求償票款。但此時(shí)A商廈虧損累累，無力償付票款，于是甲銀行憑票向C公司追索，要求C公司歸還票款。

［問題］

（1）持票人C公司是否在法定付款提示期內(nèi)向承兌銀行提示承兌？

（2）甲銀行是否有權(quán)向C公司進(jìn)行追索，要求C公司歸還票款？

3．2008年7月12日，A公司開出一張由本市甲工商銀行承兌的銀行承兌匯票向B公司支付一筆貨款，出票后3個(gè)月付款。B公司收到該匯票后，又將其背書轉(zhuǎn)讓給C公司用于購貨。然而，2008年8月30日C公司得知：由于A、B兩公司因該匯票項(xiàng)下的供貨發(fā)生糾紛，A公司已經(jīng)向法院起訴B公司，受案法院于8月27日裁定凍結(jié)了該匯票的票款。

［問題］

持票人C公司現(xiàn)在是否可以行使追索權(quán)？