49.理財越早越好

理財是人生中一項重要的生活內(nèi)容，如今人們也越來越認可理財是一種生活方式這樣的說法。我們每個人的生活方式都不相同，但生活方式的基礎(chǔ)始終是物質(zhì)財富的多少。物資多少與財富巨寡是動態(tài)的、變化的，不是恒定的，如果只出不進，千萬家財也會被花的一分不剩；如果只進不出，這樣的財富猶如糞土；只有合理平衡物資與財富的進出，貧窮也會快樂，富有會更加幸福。

理財不僅僅是開源節(jié)流，更應(yīng)該是一種生活態(tài)度與思維方式。如果我們的生活方式中失去了理財?shù)挠白?，思維方式缺少理財?shù)淖甜B(yǎng)，那么月光白領(lǐng)比比皆是、一貧如洗的富翁老板、養(yǎng)老難題危及社會的現(xiàn)象就是在所難免的了。

理財是生活的一部分，越早入手越好，這樣一方面可以防止積少成多的浪費，合理規(guī)劃資產(chǎn)，另一方面還可使你的財富通過不同的渠道升值。金錢具有時間價值，如果我們每年能拿出7萬進行投資，以年收益率8%來計算，25年后，將能積累到550萬，而8%的收益率也并不是很高，是很容易實現(xiàn)的。

投資領(lǐng)域有著名的72法則。就是說，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達到10%的收益率，則只需7年，本金就可以翻一番。

從另一個側(cè)面來看72法則，如果手頭的“閑錢”不是通過理財規(guī)劃拿出來去投資，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來的錢，就會在未來的時間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水?，F(xiàn)在我國的CPI指數(shù)已超過7%，這就意味著手頭的錢財不加打理的話，不用過多少年就會縮水一半，而國家統(tǒng)計的CPI指數(shù)統(tǒng)計還沒有把房價計算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達10%，那縮水會變得更快。

拖延是理財失敗的主因，理財必須從年輕時就開始，因為年輕是致富的本錢之一。年輕時就投資，才有足夠的歲月讓復(fù)利發(fā)揮出效果。年輕應(yīng)勇于冒險，因為這時失敗的成本較低。有些人認為理財是有錢人的專利，的確，沒有足夠的錢何談理財，但從復(fù)利公式中我們觀察到，影響未來財富最大的因素是資產(chǎn)報酬率的高低與投資時間的長短，而你現(xiàn)在有多少本錢對未來財富多寡的影響較小，那種等賺了大錢再去理財?shù)南敕ㄊ菢O端錯誤的。

個人理財總起來講是由消費決策、投資決策、融資決策和風(fēng)險管理四大件組成，在這里我們只簡要地介紹一下目前我們可以選擇的理財渠道：

（1）銀行儲蓄

這是傳統(tǒng)理財?shù)姆绞剑彩欠浅Ｖ匾囊环N方式。在我們的資產(chǎn)安排上，或多或少都有一部分的儲蓄，它的優(yōu)點是穩(wěn)定、可靠，基本上不需要技巧，缺點是收益低，還要面臨著通貨膨脹貶值的風(fēng)險，所以銀行儲蓄不應(yīng)該太多。

（2）保險

保險是常見的城市理財方式，在市場眾多的保險品種中，每個人都可以找到適合自己的險種。它的優(yōu)點是種類多、可選余地大，具有理財和保障雙重功能，有的也可以分紅，急用錢時可辦理保單質(zhì)押貸款。但缺點是有期限限制，提前提取可能會有所損失。

（3）債券、基金、股票

這也是較常見的理財方式，它要求我們在選擇上有一定的技巧，其優(yōu)點是收益高于儲蓄。有不少債券、基金可以贖回變現(xiàn)，有的基金還可以分紅。缺點是有一定風(fēng)險，選擇不好可能虧損。

（4）房產(chǎn)

房產(chǎn)具有最普遍接受的使用價值，從投資價值看，它具有風(fēng)險小、抗通脹、回報穩(wěn)定的特點。選擇好的地段及在地產(chǎn)低潮期購房是投資房地產(chǎn)的關(guān)鍵。商用房、民用房可以用來出租或轉(zhuǎn)讓，是一部分城市人偏愛的投資方式，其中以門面房最為傳統(tǒng)，年輕一些的，多選擇辦公房或民用房的出租、轉(zhuǎn)讓。投資房地產(chǎn)的優(yōu)點是回報高、收益穩(wěn)定，升值空間大，缺點是一次性投入大、投資周期長，通常要在10年以上才能收回成本，而且受政策的影響較大。

（5）收藏

這是一種需要有一定資本和知識的投資方式，與個人興趣愛好相連，操作過程輕松愉快，選對品種升值空間大，但只適合在行的少數(shù)人，有遇上假冒或虧本的風(fēng)險。

總起來講，清楚自己的理財目標后，除長時間去研究各類產(chǎn)品的特性，關(guān)注和準確把握宏觀經(jīng)濟趨勢也對我們成功投資并積累財富至關(guān)重要。