月收入6000元的家庭

背景資料

魯先生夫婦都是30歲，都有單位的社保和公積金，孩子1歲，有時(shí)由兩方父母輪流照顧。

收入情況：月工資收入共6000元。

支出情況：除公積金還款外，每月還要還款1000元，日常費(fèi)用為2000元。

家庭資產(chǎn)：定期存款4萬元，房屋一套。

理財(cái)目標(biāo)

給孩子準(zhǔn)備教育金

理財(cái)師支招

1.購買貨幣基金

中低收入的工薪族每個(gè)月的工資收入有限，如果不理財(cái)，就會(huì)覺得不夠花，先守后攻的投資方式最適合他們。魯先生家庭的結(jié)余為50%，說明其儲(chǔ)蓄習(xí)慣很好。但隨著孩子上學(xué)，日常支出必然會(huì)增加。如果只是單純地依靠儲(chǔ)蓄，很難達(dá)到使整體資產(chǎn)增值的目的，也難以保障家庭成員的生活。

建議將存款中的1萬元作為緊急備用金，以滿足家庭的日常生活支出，其余部分則可用來購買收益穩(wěn)定的貨幣基金。

2.進(jìn)行子女教育規(guī)劃

建議每月用1500元進(jìn)行基金定投，用于孩子的教育金賬戶。在品種的選擇上，應(yīng)該選擇較為穩(wěn)健的平衡性基金，年復(fù)合收益率一般約為6%。等到孩子上大學(xué)時(shí)，教育金大概能達(dá)到50萬元。

3.增加投資渠道

由于魯先生家庭理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足，建議采用基金組合的投資方式，可以選擇偏股型和偏債型兩種，其所占比例以60%和40%為宜。

4.加強(qiáng)保險(xiǎn)保障

除了一般的社保外，還可以購買一定的商業(yè)保險(xiǎn)。建議每年投入7000元到商業(yè)保險(xiǎn)賬戶中，應(yīng)該給父母選擇大病、意外等側(cè)重性險(xiǎn)種，給孩子選擇一些儲(chǔ)蓄型、分紅型險(xiǎn)種，兼具保障和增值功能。