三、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入

（一）中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入

●《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

◣監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。（第6條）

◣適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種包括：①票據(jù)承兌；②開(kāi)出信用證；③擔(dān)保類業(yè)務(wù)，包括備用信用證業(yè)務(wù)；④貸款承諾；⑤金融衍生業(yè)務(wù)；⑥各類投資基金托管；⑦各類基金的注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)；⑧代理證券業(yè)務(wù)；⑨代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑩監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的適用審批制的其他業(yè)務(wù)品種。（第7條）

◣適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括：①各類匯兌業(yè)務(wù)；②出口托收及進(jìn)口代收；③代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；④代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會(huì)保障基金發(fā)放、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)（如代收水電費(fèi)）；⑤委托貸款業(yè)務(wù)；⑥代理政策性銀行、外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)；⑦代理資金清算；⑧代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù)；⑨各類代理銷售業(yè)務(wù)，包括代售旅行支票業(yè)務(wù)；⑩各類見(jiàn)證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)；瑏瑡皕信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢；瑏瑢皕企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)；瑏瑣皕企業(yè)投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，包括融資顧問(wèn)、國(guó)際銀團(tuán)貸款安排；瑏瑤皕保管箱業(yè)務(wù)；瑏瑥皕監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)品種。（第8條）

●《關(guān)于落實(shí)枙商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定枛有關(guān)問(wèn)題的通知》

對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定無(wú)需審批或備案的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在事前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交書(shū)面報(bào)告即可開(kāi)辦，無(wú)需回復(fù)。

（二）中間業(yè)務(wù)的申報(bào)

1．申報(bào)方法

●《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

◣監(jiān)管機(jī)構(gòu)受理商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后，對(duì)適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。對(duì)適用備案制的業(yè)務(wù)品種，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理申報(bào)材料后15個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書(shū)的形式答復(fù)申請(qǐng)銀行。（第9條）

◣監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，可以對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的適用對(duì)象和適用范圍作出特別限定。（第10條）

◣商業(yè)銀行開(kāi)辦本規(guī)定第7條、第8條未列出的中間業(yè)務(wù)，按審批制報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查。由監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制。（第11條）

◣對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)布專門(mén)業(yè)務(wù)管理辦法的中間業(yè)務(wù)品種，若辦法已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度，按專門(mén)業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。（第12條）

●《關(guān)于落實(shí)枙商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定枛有關(guān)問(wèn)題的通知》

◣各商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦新的中間業(yè)務(wù)品種，可參照《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)參考分類及定義》（參見(jiàn)本章附件1），按第二個(gè)分類層次申報(bào)，也可按具體的業(yè)務(wù)品種申報(bào)。例如，商業(yè)銀行要開(kāi)辦“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”，可按“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”所屬的“期權(quán)業(yè)務(wù)”申報(bào)，也可單獨(dú)申報(bào)“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”，但不能按第一個(gè)分類層次“交易類中間業(yè)務(wù)”申報(bào)。各商業(yè)銀行若按第二個(gè)分類層次申報(bào)，應(yīng)就開(kāi)辦這一層次的業(yè)務(wù)制定綜合性的規(guī)章制度，詳細(xì)列出所包括的具體業(yè)務(wù)品種，并針對(duì)不同業(yè)務(wù)品種制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程。

◣對(duì)商業(yè)銀行按第二個(gè)分類層次申報(bào)的中間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在準(zhǔn)入文件中列明所批準(zhǔn)的此類別下的具體業(yè)務(wù)品種，視業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，可相對(duì)延長(zhǎng)審查時(shí)間，但最長(zhǎng)不應(yīng)超過(guò)45個(gè)工作日。

◣商業(yè)銀行按第二個(gè)分類層次申報(bào)的中間業(yè)務(wù)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查同意后，若要在此類別內(nèi)增加新的中間業(yè)務(wù)品種，經(jīng)事前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告即可開(kāi)辦，無(wú)需回復(fù)。

2．申報(bào)的權(quán)限

●《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

◣國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。（第13條）

◣城市商業(yè)銀行新開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其總行于開(kāi)辦前就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。（第14條）

◣商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)品種，不應(yīng)超出其總行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查同意開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種范圍。（第15條）

（三）準(zhǔn)入形式

●《關(guān)于落實(shí)枙商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定枛有關(guān)問(wèn)題的通知》

對(duì)適用備案制的中間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，統(tǒng)一改用“備案通知書(shū)”回復(fù)商業(yè)銀行。對(duì)適用審批制的中間業(yè)務(wù)申請(qǐng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍行文批復(fù)商業(yè)銀行。［適用審批制和備案制的中間業(yè)務(wù)品種參見(jiàn)第531頁(yè)本節(jié)三（一）“關(guān)于中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入”中相關(guān)部分］

（四）中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料

●《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

◣商業(yè)銀行總行申請(qǐng)開(kāi)辦適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交下列文件和資料（一式三份）：a．開(kāi)辦申請(qǐng)。b．可行性研究報(bào)告。報(bào)告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：（a）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的定義；（b）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；（c）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；（d）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；（e）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的支持系統(tǒng)；（f）開(kāi)發(fā)和實(shí)施擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的方案。c．?dāng)M開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度。d．監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件和資料。（第16條）

◣商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交下列文件和資料：a．開(kāi)辦申請(qǐng)，開(kāi)辦申請(qǐng)應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明：（a）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的定義；（b）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；（c）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；（d）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)。b．申請(qǐng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度。c．監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件和資料。（第17條）