互聯(lián)網(wǎng)＋融資是互聯(lián)網(wǎng)＋金融的一部分?；仡櫄v史，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)＋金融是以2011年中央銀行發(fā)放第三方支付牌照為標(biāo)志，開(kāi)始進(jìn)入規(guī)范發(fā)展軌道的。截至2014年末，我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到80767億元，同比增長(zhǎng)50.3%；全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)上借貸平臺(tái)1575家，貸款余額1036億元；眾籌融資平臺(tái)116家，當(dāng)年新增78家，眾籌融資金額超過(guò)9億元。

互聯(lián)網(wǎng)＋融資的崛起，有力地沖擊了傳統(tǒng)金融業(yè)；并且，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)終端的日益普及，金融民主化觀念已經(jīng)滲透到每個(gè)人的生活中，成為普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)＋融資的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：

填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，帶來(lái)了增量變革

據(jù)波士頓咨詢（BCG）2013年全球消費(fèi)者信心調(diào)查，超過(guò)30%的中國(guó)消費(fèi)者會(huì)把20%以上的收入存入銀行，這一數(shù)字在其他國(guó)家往往不到10%。這表明，中國(guó)消費(fèi)者嚴(yán)重缺乏投資渠道，并由此構(gòu)成了具有“中國(guó)特色”的金融抑制，同時(shí)也促成了互聯(lián)網(wǎng)＋融資的發(fā)展原動(dòng)力。

調(diào)查顯示，在2013年末中國(guó)6.161億網(wǎng)民中，家庭月收入在1萬(wàn)元以上的6340萬(wàn)網(wǎng)民更關(guān)注傳統(tǒng)金融（其中：無(wú)網(wǎng)銀互聯(lián)網(wǎng)用戶2890萬(wàn)、非活躍網(wǎng)銀用戶1380萬(wàn)、最近3個(gè)月內(nèi)曾使用過(guò)的活躍網(wǎng)銀用戶2070萬(wàn)）；而家庭月收入在1萬(wàn)元以下的5.527億網(wǎng)民中（其中家庭月收入6000至1萬(wàn)元的無(wú)網(wǎng)銀互聯(lián)網(wǎng)用戶4720萬(wàn)、非活躍網(wǎng)銀用戶2100萬(wàn)、活躍網(wǎng)銀用戶3160萬(wàn)，4000至6000元的分別為6490萬(wàn)、2860萬(wàn)、4290萬(wàn)，4000元以下的分別為1.3億、7650萬(wàn)、1.1億），有1.845億人更關(guān)注以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)＋金融（他們其實(shí)就是其中的活躍網(wǎng)銀用戶），人均余額5000元人民幣。如果沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)＋金融，這部分潛力就無(wú)法發(fā)揮出來(lái)。

激活金融體系

傳統(tǒng)金融業(yè)四平八穩(wěn)、死氣沉沉，互聯(lián)網(wǎng)＋金融的出現(xiàn)使得它產(chǎn)生了強(qiáng)有力的鯰魚(yú)效應(yīng)，對(duì)活躍整個(gè)金融體系有好處。

舉例說(shuō)，傳統(tǒng)金融模式下，一筆貸款的發(fā)放周期在一兩個(gè)月甚至更久，而不少互聯(lián)網(wǎng)＋融資平臺(tái)如“阿里小貸”則已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“3-1-0”標(biāo)準(zhǔn)：3分鐘完成在線申請(qǐng)，1秒鐘獲得貸款，0人工干預(yù)。整個(gè)流程全自動(dòng)，既降低了融資平臺(tái)的交易成本，又降低了企業(yè)融資的時(shí)間成本。由于完全跳過(guò)銀行柜臺(tái)，所以必然會(huì)提高支付效率；并且還會(huì)在價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能中，更及時(shí)、準(zhǔn)確地反映資金供求關(guān)系，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)。

更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

與傳統(tǒng)金融脫胎于保管和支付業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)＋融資具有更好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)基因?；ヂ?lián)網(wǎng)＋融資更多地服務(wù)于小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力自然就要大大超過(guò)傳統(tǒng)金融業(yè)。而從宏觀方面看，創(chuàng)業(yè)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活力的源泉，唯有風(fēng)險(xiǎn)投資和互聯(lián)網(wǎng)＋融資才能給予它們有效支持。

展望互聯(lián)網(wǎng)＋融資的發(fā)展前景，可謂前途無(wú)量。從理論上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)＋融資以及整個(gè)金融業(yè)都必須踐行“從實(shí)體經(jīng)濟(jì)中來(lái)、到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去”的閉環(huán)。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)＋融資必定會(huì)朝著“人人金融”、“隨身金融”方向演變，隨時(shí)隨地有銀行跟隨，成為“人本金融”的先行者。^[5]