房產(chǎn)

“買房子是人生理財(cái)目標(biāo)中最重要、最復(fù)雜的大事?！笔紫纫O(shè)定目標(biāo)并計(jì)算所需資金，如5年后希望買一套總價(jià)100萬元的房子，若預(yù)計(jì)貸款八成，須先準(zhǔn)備約20萬元的自備款。如何準(zhǔn)備20萬元，建議您采用定期定額投資基金的方式，每個(gè)月投資的金額約2583元，假設(shè)以年平均報(bào)酬率10%來計(jì)算，投資60個(gè)月(5年)，就可以攢夠20萬元。至于貸款部分，可視本身?xiàng)l件或能力而定，以免日后為了房貸支出過度而影響生活質(zhì)量。

教育金

據(jù)調(diào)查，目前在一些大城市，培養(yǎng)一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè)，至少需20萬元至30萬元。若善用投資的復(fù)利效果及早規(guī)劃，讓子女去理想學(xué)校的夢想并非遙不可及。雖然實(shí)際教育金隨時(shí)間膨脹，但是，時(shí)間愈久，投資的復(fù)利效果也愈大，可幫助投資者累積財(cái)富，所以儲備金應(yīng)盡早開始。此外，除了定期存款、教育保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較低相應(yīng)收益也較小的投資工具，有能力承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者也可以考慮基金等投資工具?；鸲ㄆ诙~方式積累教育基金是一個(gè)好辦法，有強(qiáng)制儲蓄的作用，又可分散入市時(shí)點(diǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)老金

在中國老齡化的現(xiàn)實(shí)下，退休養(yǎng)老問題也日益顯著，做好養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃必須考慮六大因素：負(fù)擔(dān)與責(zé)任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養(yǎng)親屬或養(yǎng)育子女等)、住房條件(涉及生活費(fèi)用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對退休人士而言，投資最好避免高風(fēng)險(xiǎn)，重在保值、穩(wěn)健。當(dāng)然，每個(gè)人在投資時(shí)，都應(yīng)該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變，可根據(jù)市場的變動做相應(yīng)的調(diào)整。