理財?shù)哪康氖菫榱嗽黾迂敻?，因此，成功的理財，必須具備兩個條件：一是報酬高，二是風(fēng)險低。僅僅把錢存在銀行獲取雖然穩(wěn)定但低得可憐的利息，或者盲目地把所有資金投入股市、期貨市場等風(fēng)險較大的領(lǐng)域，都不是合適的理財。為達(dá)到既報酬高又風(fēng)險低的目的，研究理財?shù)幕拘问剑瑢W(xué)習(xí)理財?shù)幕痉椒?，是非常必要的?/span>

　　在當(dāng)今社會里，幾乎人人都在進(jìn)行投資活動，卻很少有人知道什么是理財投資。從廣義來說，將錢存入銀行生息也是投資，只不過因所得利息往往不能抵消通貨膨脹，而變成一項沒有實際收益的投資。至于一般人較熟悉的外匯、股票、黃金、地產(chǎn)和期貨等，究竟哪些項目才值得投資？一般來說，理想的投資應(yīng)該包括以下的優(yōu)點：

　　1．賺取帶來基本的收入，定期的利潤；

　　2．盈利能抵消通貨膨脹，避免資金貶值，并能提供資金增長的機(jī)會；

　　3．具備靈活性，可隨時套現(xiàn)，以應(yīng)付急需。

　　單憑別人的游說而輕率投下資本或盲目跟風(fēng)去投資都是非常不明智的。每種投資項目都會有不同的風(fēng)險和收益，沒有一種是絕對賺錢的，因此，哪些項目值得你投資，除了分析該投資工具的優(yōu)缺點外，還要考慮：

　　1．對這項投資的認(rèn)識與興趣；

　　2．本身具備的資金；

　　3．自己愿意和能夠承擔(dān)的風(fēng)險；

　　4．期望得到的回報；

　　5．自己能付出的精力和時間。

　　在選擇投資項目上，首先應(yīng)明確自己對該項目的認(rèn)識和興趣，這可以令你更好地投入在這項投資上，逐漸培養(yǎng)出對該項目投資的分析。雖然我們可以聽從投資顧問、經(jīng)紀(jì)人甚至是道聽途說得來的意見，但最終決定的還是我們自己。在決定投資項目時還需要考慮如下因素。

　　1．長期資金成長。這一目標(biāo)主要著眼于長期資本利得。一般為年輕人及專業(yè)人士采用，因為他們不需要支用目前的投資收入來維持生活，也不打算在投資分析上花費太多時間和努力。

　　2．積極性的資金增長。這一目標(biāo)在于獲得最大幅度的資金成長，并期望在風(fēng)險較高的投資項目上，加以相當(dāng)?shù)姆治龊凸芾?，但對于定期投資收入并不十分看重。

　　當(dāng)然，以上目標(biāo)會因投資組合的不同，而有不同的目標(biāo)組合。投資者針對個人不同的環(huán)境因素，可以有許多可能的投資組合。

　　此外，我們要掌握減低風(fēng)險的投資原則。

　　其一是分散原則?；旧鲜菍儆谌藶樾缘耐顿Y策略。當(dāng)你設(shè)計投資組合時，這是非常重要的原則，盡量減低投資人的風(fēng)險損失。

　　分散策略在實行上有多種方式，一是購買多種投資工具如股票、債券、儲蓄賬戶及地產(chǎn)等。每種投資工具的價格，在同一時間內(nèi)以相同的幅度變動，你可有效地保護(hù)資產(chǎn)免受經(jīng)濟(jì)波動的傷害。

　　舉例來說在經(jīng)濟(jì)衰退時期股價滑落，而債券價格穩(wěn)定，故較受歡迎。在經(jīng)濟(jì)景氣時由于公司利潤增加，股市價格呈現(xiàn)上升趨勢，但在同一時期，由于社會對資金需求增加，令利率上升，因此，債券價格下跌。

　　在分散投資組合時，選擇固定投資收益與變動投資收益相結(jié)合的投資工具，或是高流動性和低流動性相結(jié)合的投資工具，都是相當(dāng)實用而穩(wěn)健的方法。

　　購買同一種投資工具，也可采用分散策略。例如，你的所有投資工具都是股票，就可以多選擇幾家，買一些獲得多且風(fēng)險也大的股票作短期投資；一些有股息收入的股票作中期投資；一些穩(wěn)定成長的股票作長期投資。

　　分散策略的另一種形式是計劃購買，以各種證券到期日作依據(jù)，把各證券的到期日分散安排，這樣，你可以定期回收資金，再投入一項新的投資途徑，這樣會降低利息風(fēng)險，而不會受利率束縛。

　　其二是集中原則。在某一特定時期內(nèi)僅從事某種工具的投資。與分散策略剛好相反，采取集中策略主要為了獲取較高利潤。投資適當(dāng)?shù)脑?，集中策略會使你很快致富，但你也可能因為一次錯誤的決策而血本無歸。

　　人們只要遵循以上尋求高報酬又避免高風(fēng)險的投資原則，便可以創(chuàng)造出許多投資致富的方法。一位美國作家便歸納出以下幾種理財之法。

　　1．少借債。美國百萬富翁中70％全無債務(wù)，他們知道，每支付1美元，可用來投資的錢就少了1美元。因此，他們所買的房子一定是他們負(fù)擔(dān)得起而財力上仍綽綽有余的。你買房子的時候房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商也許會鼓勵你，花你一年收入5倍的價錢買的房子才符合你的身份。不過，如果你只買等于你年收入2倍的房子，每月要償還的抵押借款便可大大減少，于是可儲蓄更多錢。

　　2．量入為出。1960年，漢托和喬吉娜從古巴來到美國時，身無分文。1966年他們大學(xué)畢業(yè)后做了記者。他們的理財策略就是節(jié)省每一分錢，由于當(dāng)時銀行儲蓄是按復(fù)利計算的，所以夫婦倆每月按時去銀行存錢。他們的生活很節(jié)儉，經(jīng)常買打折商品，上班帶盒飯。幾年后，他們便把收入的大部分儲蓄起來。直到1987年，他們拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成為了百萬富翁。

　　3．艱苦創(chuàng)業(yè)。大多數(shù)人屬于工薪階層。工薪階層的收入決定于雇主愿意給多少，自己創(chuàng)業(yè)的人如果精明能干，可以大展宏圖。例如38歲的肯尼夫，當(dāng)年他在底特律市創(chuàng)辦了一家電腦零件公司，如今他擁有這家公司69％股權(quán)，價值250萬美元?！拔医o自己的年薪是3萬美元?！笨夏岱蛘f，“不過使我真正興奮的，是走進(jìn)我家那座3700多平方米的新廠房，看著自己一手創(chuàng)辦的事業(yè)蒸蒸日上?！?/span>

　　第四，錢生錢法。1967年，北卡羅萊納州的拉爾夫兄弟決定以出售股份的方式籌款開一家雜貨店。他們聯(lián)系了100個熟人，這些人以每股10美元的價格各自買下了100股。30多年后，當(dāng)初的雜貨店已變成了擁有1000多家連鎖店的“食品之王”的大公司。它的股票價格為每股109美元，當(dāng)年投資者中的78位已當(dāng)上了百萬富翁。

　　凡是世界富豪都曉得如何運用健全的理財原則來致富、儲存，并以錢賺錢，為自己提供源源不絕的收入。但我們不能只是羨慕，而應(yīng)該學(xué)習(xí)他們理財?shù)姆椒?。一位世界富豪便歸納了理財?shù)膸讉€竅門：

　　1．先讓你的錢包鼓脹起來；

　　2．控制支出；

　　3．守護(hù)財富避免損失；

　　4．增強(qiáng)你賺錢的能力；

　　5．凡把所得的1／10或更多的金錢儲存起來，用在自己和家人或未來的人，金錢將樂意進(jìn)他的家門，且快速增長；

　　6．如果在自己不熟悉的行業(yè)上投資，或是在投資老手所不贊成的用途上進(jìn)行投資的人，都將使金錢溜走；

　　7．凡將金錢運用于不可能的利得上，以及凡聽從騙子誘人的建議，或憑自己毫無經(jīng)驗和天真的投資概念而付出金錢，將使金錢一去不回；

　　8．凡發(fā)現(xiàn)了以金錢為獲利工具且善加利用的聰明人，金錢將殷勤且甘心地為他工作，而且獲利的速度甚至比田地的產(chǎn)出高好幾倍。

　　一味地追求報酬而忽視風(fēng)險，或者過于害怕風(fēng)險而放棄報酬，這些都是不利于理財致富的。目前在個人理財上普遍存在著三個誤區(qū)。

　　1．投資“理想化”。投資人對具體環(huán)境不作分析，對自己所能控制的因素不作考察，依據(jù)過去的經(jīng)驗或是他人的介紹就采取行動，要么“守株待兔”，要么“緣木求魚”，一旦環(huán)境變化，則猝不及防，這些都是投資“理想化”的表現(xiàn)。

　　任何一項投資行動都要經(jīng)歷“博學(xué)，審問，慎思，明辨，篤行”五個階段。博學(xué)，就是要廣泛地收集信息；審問，就是對所能控制的因素進(jìn)行自我提問；慎思，就是審慎地思考，這是自我提問的基礎(chǔ)，就是指與行家進(jìn)行激烈的辨析；明辨，是指選擇可行性和可操作性合適的投資項目；篤行，即指具體實施項目，果敢堅毅、充滿信心地去投資，而不是憑想象采取行動。

　　2．投資回報過分“現(xiàn)實化”。許多擁有了一定“閑錢”的人經(jīng)受不起風(fēng)險，非常注重現(xiàn)實的回報。殊不知越急越賺不了錢，往往是越要求“立竿見影”的收益，風(fēng)險越高。

　　投資不能過分“現(xiàn)實”，過分“現(xiàn)實”則心態(tài)浮躁，心態(tài)浮躁則“動作變形”，“動作變形”則風(fēng)險增加。很多人“炒”股票，虧本之后，又去開賓館，“宰客”之后生意難做，又去倒賣鋼材。采取此種操作，失敗的可能性極大。

　　一個精明的投資者，必先了解每種投資項目的風(fēng)險大小，以及它的價格在市場上的趨勢。像黃金、古董一類較穩(wěn)健的投資項目，價格呈穩(wěn)定性，而股票、外匯則價格起落較大，極易受市場變動的影響，因此極依賴投資者的眼光。

　　許多上了年紀(jì)的人士，較喜歡投資地產(chǎn)，這不僅因他們積累了一筆較大的資金。更重要的是，他們不愿承擔(dān)較大的風(fēng)險。假如你不想冒險，就不要進(jìn)行炒股或期貨的活動。

　　黃金、古董等投資項目需要一段時間后才可以倍數(shù)增值。假如你只打算作短線的投資，比方說要在兩三個月內(nèi)得到回報，愿意冒險的話，便可考慮外匯買賣。

　　總的來說，選擇投資項目，要根據(jù)自己的風(fēng)險、資金承受能力以及自己的特長專長，而不能盲目行事，隨心所欲。對于希望理財致富者來說，首先要制定基本的投資目標(biāo)。未設(shè)定投資目標(biāo)前即作投資決定，是非常危險的。在你尚未徹底了解你的投資目標(biāo)前，便無法作一致的投資決定。許多投資者僅根據(jù)一些相當(dāng)薄弱的理由，就作了投資決定。這樣，所承受的風(fēng)險可能是相當(dāng)高的?；就顿Y目標(biāo)，應(yīng)該是在定下的理想及投資環(huán)境限制下，妥善地動用投資基金，以賺取最大可能的回報率。這并不表示報酬率是從事投資選擇時唯一的考慮因素，但最后你還是會優(yōu)先考慮回報率較高的投資，因為你將會發(fā)現(xiàn)，即使是1％的差距，也會影響你累積財富的多寡。

　　3．投資“隨意化”。投資是非常嚴(yán)肅的事情，但有的人卻較為隨意，一會兒炒郵票，一會兒在炒地產(chǎn)、炒股票的同時又在開“川菜館”，還自稱是投資多元化。這豈是投資多元化，純粹是浪費資金。須知“條條蛇都咬人”，上述任何一項，即使窮盡畢生的精力，也不可能達(dá)到精通。在通貨緊縮的情況下，現(xiàn)金本來就寶貴，隨意化的投資只能分散實力與注意力，失敗是必然的。

　　總的來說，在投資理財時，我們既要考慮報酬，又要考慮風(fēng)險。害怕風(fēng)險就放棄報酬，我們則有可能因此而錯失良機(jī)；只考慮報酬而忽視風(fēng)險，我們則有可能因為盲目投資而血本無歸，盡量追求高報酬，又極力避免高風(fēng)險，這是我們理財最基本的原則。成功的理財者往往是能恰到好處地處理報酬與風(fēng)險平衡的人。