理財(cái)師的業(yè)務(wù)涉及范圍內(nèi)容廣泛，包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，以客戶個(gè)性化、多元化和長(zhǎng)期的理財(cái)需求為根據(jù)，為客戶度身定制適合客戶個(gè)人情況的理財(cái)方案。

　　當(dāng)“理財(cái)”的觀念越來(lái)越被大眾所接受的時(shí)候，尋找專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師為自己量身打造理財(cái)規(guī)劃，似乎越來(lái)越成為每個(gè)家庭必需的事情。隨著國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到個(gè)人金融業(yè)務(wù)無(wú)限大的發(fā)展空間后，各種各樣的理財(cái)規(guī)劃師也應(yīng)運(yùn)而生了。銀行里有理財(cái)規(guī)劃師，保險(xiǎn)公司有理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)里有理財(cái)規(guī)劃師，各種媒體也有理財(cái)規(guī)劃師。根據(jù)調(diào)查，目前，50%以上的人無(wú)計(jì)劃分配資產(chǎn)，78%的人愿意接受專家顧問(wèn)的理財(cái)意見，25%的人愿意委托理財(cái)，50%以上的人愿意為此支付顧問(wèn)費(fèi)。由此可見，隨著人們收入的增加，投資意識(shí)的增強(qiáng)，人們對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛。盡管如此，但是為什么真正去行動(dòng)的、去找理財(cái)規(guī)劃師的人卻寥寥無(wú)幾呢？這也必然涉及理財(cái)師的基本素質(zhì)。為了更好地為客戶提供理財(cái)服務(wù)，理財(cái)師必須具有以下基本素質(zhì)：

10.6.1　掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)

　　理財(cái)師必須有全面、豐富的知識(shí)，不僅要求十分熟悉本行業(yè)的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，而且對(duì)個(gè)人理財(cái)所涉及的其他金融領(lǐng)域，如證券，保險(xiǎn)都能有比較透徹的了解，對(duì)關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的知識(shí)，如稅務(wù)、法律，也都應(yīng)有基本的素養(yǎng)，對(duì)國(guó)內(nèi)外政治局勢(shì)，經(jīng)濟(jì)走勢(shì)有深刻認(rèn)識(shí)。這樣才能針對(duì)不同客戶的具體需要和問(wèn)題，找到合適的解決方案，給客戶的咨詢提供合理的建議。

10.6.2　注重誠(chéng)信

　　理財(cái)規(guī)劃師是提供中介服務(wù)的職業(yè)，其個(gè)人理財(cái)服務(wù)的主要對(duì)象是需要理財(cái)?shù)目蛻?。富人需要理?cái)，廣大工薪階層、平民百姓則更需要理財(cái)，如何盤活手頭有限的資金，改善生活條件、提高生活質(zhì)量，為自己養(yǎng)老等生活目標(biāo)做準(zhǔn)備是他們的現(xiàn)實(shí)需求。如果說(shuō)富人來(lái)錢容易、花錢快，賺點(diǎn)、賠點(diǎn)無(wú)所謂的話，對(duì)那些工薪階層、平民百姓來(lái)說(shuō)，錢要重要得多，是“血汗錢”甚至是“棺材本錢”，因此，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來(lái)不得半點(diǎn)馬虎。受人之托，當(dāng)忠人之事，從理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)誕生起，誠(chéng)信就應(yīng)該是其必須恪守的準(zhǔn)則。

　　一位著名理財(cái)師曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“一個(gè)人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財(cái)富?！比绻@兩筆財(cái)富都沒有，這個(gè)人就麻煩了，他一定是不可能通過(guò)正當(dāng)途徑致富的，并且只能去做非常簡(jiǎn)單的和不重要的事。因?yàn)槿思也幌嘈潘?，怎么?huì)把重要的事讓他來(lái)做呢？在當(dāng)今社會(huì)，要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤郑€(gè)人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的。在國(guó)家《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中，第五條準(zhǔn)則是嚴(yán)守秘密原則：“即理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。這里的信息主要是指客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密……”“理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，如果知悉客戶違法或犯罪的事實(shí)，是否仍須嚴(yán)守秘密而不予舉報(bào)呢？關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，目前尚無(wú)確定的法律規(guī)范可資參考。本書編委認(rèn)為，在嚴(yán)守秘密方面，理財(cái)規(guī)劃師和律師有類似之處，可以參考律師保守秘密的規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，律師在接受當(dāng)事人委托后，即使發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人有違法犯罪行為，或發(fā)現(xiàn)所辯護(hù)的犯罪嫌疑人有司法機(jī)關(guān)未指控的其他犯罪行為，律師也不得向司法機(jī)關(guān)揭露委托人的犯罪行為，所以，我們認(rèn)為，為確保理財(cái)規(guī)劃師與客戶之間的信任，理財(cái)規(guī)劃師同樣不得披露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí)，至少?zèng)]有義務(wù)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。當(dāng)然，對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師的嚴(yán)守秘密義務(wù)是否包括執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶的違法犯罪行為，還須法律或行政法規(guī)作出明確規(guī)定?！?/p>

10.6.3　要學(xué)會(huì)推銷自己和自己的產(chǎn)品

　　當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多，所以，任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷。同樣的產(chǎn)品，會(huì)推銷的人可以銷得更多，甚至賣更好的價(jià)錢；同樣的人才，會(huì)推銷自己的人能找到更好的工作機(jī)會(huì)，并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會(huì)的積累，使他與那些原來(lái)在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會(huì)越來(lái)越優(yōu)秀。

10.6.4　要有敏銳的市場(chǎng)眼光

　　要賺錢就需要經(jīng)常深入市場(chǎng)，了解價(jià)格信息，了解市場(chǎng)的供給和需求狀況，并關(guān)心國(guó)家的政策變化，有時(shí)還得關(guān)心國(guó)際的政治動(dòng)向。市場(chǎng)價(jià)格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買賣房產(chǎn)、炒股、買賣基金等投資理財(cái)活動(dòng)，如果沒有敏銳的市場(chǎng)眼光，那就只能靠碰運(yùn)氣，但誰(shuí)都知道，靠碰運(yùn)氣是非常危險(xiǎn)的。

10.6.5　善于溝通的能力

　　除了豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)之外，要成為一個(gè)稱職的客戶經(jīng)理，還需要有較全面的工作能力，特別是善于與人溝通的能力和營(yíng)銷的能力。

10.6.6　頑強(qiáng)的工作態(tài)度

　　金融產(chǎn)品和服務(wù)不同于一般商品，知識(shí)含量很高，越是高端的產(chǎn)品，知識(shí)含量就越高。這也提高了許多金融產(chǎn)品的銷售難度。在客戶經(jīng)理推銷產(chǎn)品的過(guò)程中，需要有成功率較低的精神準(zhǔn)備?？蛻艚?jīng)理個(gè)人必須有頑強(qiáng)的工作態(tài)度，能夠容忍挫折，堅(jiān)持不懈，努力進(jìn)取。

10.6.7　注意為客戶保守秘密

　　為客戶保守秘密是一項(xiàng)最基本的職業(yè)操守。這個(gè)保守秘密的尺度在國(guó)外，如花旗銀行的要求是非常嚴(yán)格的，對(duì)自己的妻子孩子都不能說(shuō)，但是在國(guó)內(nèi)，我們的理財(cái)規(guī)劃師做得非常不好，而且整個(gè)國(guó)內(nèi)對(duì)于尊重個(gè)人隱私權(quán)方面的意識(shí)非常薄弱。這讓人如何信任理財(cái)規(guī)劃師？如果沒有最基本的信任，理財(cái)師又怎么能收集到客戶準(zhǔn)確全面的資料，為其制定最合適的理財(cái)方案呢？因此，理財(cái)規(guī)劃師必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確保客戶信息的保密性和安全性。