從國(guó)外商業(yè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展階段來(lái)看，基本經(jīng)歷了三個(gè)階段：第一階段，銀行、證券、保險(xiǎn)的營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變成為理財(cái)規(guī)劃師；第二階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師；第三階段，通過(guò)專業(yè)的學(xué)院教育培訓(xùn)而成的理財(cái)規(guī)劃師。

　　我國(guó)近年來(lái)各商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)發(fā)展尚處在國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員發(fā)展的第一階段，由于人才的培養(yǎng)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，同時(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師需要的是全方位的綜合知識(shí)結(jié)構(gòu)，因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)隊(duì)伍的建設(shè)不可能一蹴而就，需要經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。

　　銀行要想更好地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，必須有具備綜合性業(yè)務(wù)知識(shí)的理財(cái)員，而由于長(zhǎng)期的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)缺乏同時(shí)具備銀行、保險(xiǎn)、證券、基金知識(shí)并具有一定營(yíng)銷技巧的理財(cái)人員，一名稱職的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該能為客戶在其個(gè)人事業(yè)的不同發(fā)展時(shí)期，依據(jù)其收入支出變化狀況，通過(guò)金融、稅務(wù)、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)專家的協(xié)助，制定儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、投資、稅金對(duì)策，財(cái)產(chǎn)繼承人及經(jīng)營(yíng)上的解決方案等。在理財(cái)規(guī)劃中，理財(cái)師不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全。個(gè)人理財(cái)師應(yīng)該是個(gè)通才，因此，在現(xiàn)階段，中資銀行應(yīng)精心挑選一批具備一定金融專業(yè)知識(shí)、懂得營(yíng)銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為理財(cái)候選人才。借鑒國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程體系，結(jié)合我國(guó)個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，開(kāi)設(shè)投資工具運(yùn)用和理財(cái)規(guī)劃兩大類課程。建立銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)系統(tǒng)橫向聯(lián)合培訓(xùn)制度，對(duì)理財(cái)人員實(shí)行跨行業(yè)的崗位交流，使其盡快熟悉銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的各類業(yè)務(wù)，能夠進(jìn)行金融業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)的獨(dú)立操作。只有培育出一批真正的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師，中資銀行才有可能在與外資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)得一席之地。

　　我國(guó)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的培訓(xùn)，應(yīng)具體包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容：

10.7.1　理財(cái)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)

　　理財(cái)客戶經(jīng)理是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的關(guān)鍵人物，他們負(fù)責(zé)直接為客戶提供服務(wù)。應(yīng)通過(guò)測(cè)試、課程溫習(xí)、實(shí)習(xí)等方式使他們掌握業(yè)務(wù)知識(shí)、系統(tǒng)操作技巧、客戶服務(wù)及銷售技巧和投資理財(cái)分析技巧。

　　業(yè)務(wù)知識(shí)包括銀行業(yè)務(wù)方針、業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)內(nèi)容、簡(jiǎn)單操作程序，外匯、股票、基金、債券、衍生工具的知識(shí)及市場(chǎng)情況，有關(guān)的法律，同業(yè)、市場(chǎng)情況。通過(guò)實(shí)際操練，掌握系統(tǒng)操作技巧，包括各項(xiàng)交易系統(tǒng)、個(gè)人銀行服務(wù)系統(tǒng)、個(gè)人理財(cái)分析系統(tǒng)的操作技巧。通過(guò)培訓(xùn)掌握客戶服務(wù)及銷售技巧，包括客戶心理、人際關(guān)系和溝通技巧、個(gè)人推銷技巧、應(yīng)付突發(fā)事件技巧、制定銷售計(jì)劃、投資理財(cái)分析技巧、分析和總結(jié)客戶狀態(tài)、投資組合建議。

10.7.2　促銷管理人員的培訓(xùn)

　　各行本身應(yīng)有一套班子負(fù)責(zé)制定新業(yè)務(wù)的促銷工作，他們必須充分掌握“個(gè)人理財(cái)”服務(wù)的底蘊(yùn)及發(fā)展情況，才足以為銀行想出符合實(shí)際情況的促銷計(jì)劃?？赏ㄟ^(guò)開(kāi)培訓(xùn)班、互相介紹經(jīng)驗(yàn)等方法使他們掌握銀行的業(yè)務(wù)方針、業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，掌握個(gè)人理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍、運(yùn)作方法、業(yè)務(wù)條件，把握整套宣傳推廣活動(dòng)的內(nèi)容及過(guò)程，了解有關(guān)的法規(guī)，制定促銷計(jì)劃的技巧，分析、總結(jié)促銷成效。

10.7.3　一般員工的培訓(xùn)

　　由于個(gè)人理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)策略性業(yè)務(wù)，全體員工都必須認(rèn)識(shí)它的基本情況，以協(xié)助銀行對(duì)外宣傳。對(duì)他們的培訓(xùn)要比較簡(jiǎn)單，可通過(guò)看簡(jiǎn)短錄像的方式，使他們了解個(gè)人理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍、特色、優(yōu)點(diǎn)，一些宣傳推廣活動(dòng)介紹，員工協(xié)助銀行向外宣傳的方法。