【活動目標(biāo)】

掌握個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素對個人理財?shù)挠绊憽?/p>

【知識準(zhǔn)備】

一、客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

客戶的理財觀念、客戶對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的態(tài)度，甚至對銀行理財業(yè)務(wù)人員的信任度都會直接影響到商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)。我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展時間不長，金融教育的普及程度低，客戶對現(xiàn)代金融認(rèn)知度不高，一些客戶對金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益缺少正確的認(rèn)識，對個人理財業(yè)務(wù)缺乏足夠的了解和認(rèn)知，這些都直接影響到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

個人理財業(yè)務(wù)的定位直接影響到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，雖然目前許多銀行都把個人理財業(yè)務(wù)作為重點業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，但由于起步較晚，理財產(chǎn)品開發(fā)、理財資金的使用、理財業(yè)務(wù)的管理和理財業(yè)務(wù)的營銷等方面仍存在不足，對銀行總體貢獻(xiàn)度有限，從而直接影響到業(yè)務(wù)本身的發(fā)展。另外，這些因素會影響到客戶對個人理財業(yè)務(wù)的接受程度，從而間接影響到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展分流了部分商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)。近年來，包括證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及私募基金等都紛紛利用自身的優(yōu)勢，發(fā)展理財業(yè)務(wù)，推出理財產(chǎn)品，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)尤其是理財產(chǎn)品造成一定的沖擊。然而在產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道和客戶等方面，這些機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行之間存在著合作空間。

四、中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，從業(yè)人員須具備一定專業(yè)水平和道德水準(zhǔn)。業(yè)務(wù)規(guī)范、操作規(guī)范也需要制定一系列標(biāo)準(zhǔn)。由于我國個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，配套的中介機(jī)構(gòu)包括資格認(rèn)證、能力認(rèn)證和培訓(xùn)尚未形成完整的體系，從而影響到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展。

五、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場眾多，在分業(yè)經(jīng)營管理的體制下，銀行、證券、保險三大市場相互隔離，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間，如理財產(chǎn)品創(chuàng)新等受到一定的限制。理財業(yè)務(wù)的管理成本相對較高，一些規(guī)模較大的商業(yè)銀行可以通過集團(tuán)化經(jīng)營來節(jié)約個人理財業(yè)務(wù)的成本，相對而言，中小銀行需通過市場手段來協(xié)調(diào)個人理財業(yè)務(wù)中的問題，成本相對較高。