3.投保分紅保險需要注意什么問題？

（1）選擇合適的保險公司最重要。一個值得注意的問題是，保戶能獲得的紅利的多少，直接取決于保險公司的經(jīng)營能力。實際上，分紅產(chǎn)品最明顯的特點是，在該類業(yè)務(wù)經(jīng)營效果十分理想的情況下保單持有人可以獲得紅利。而如果該類業(yè)務(wù)經(jīng)營不理想，則分紅水平會很低甚至無紅利可分。所以，選擇業(yè)績好的保險公司就如同選對了績優(yōu)股，收益穩(wěn)定且節(jié)節(jié)看漲。消費者必須記住，和股市存在的投機(jī)性不同，參加保險不是短期的投機(jī)行為，只有業(yè)務(wù)運營能力強健的保險公司，才值得信任。

不同的保險公司有不同的優(yōu)劣之處:老牌內(nèi)資公司資金實力強、信譽好，存在的問題是機(jī)制不夠靈活，人員素質(zhì)差一些，歷史遺留問題多；成立10年左右的股份制公司實力也不錯，機(jī)制相對靈活，人員素質(zhì)較高；成立4年左右的內(nèi)資股份制公司，資金實力薄弱一些，缺乏品牌效應(yīng)，市場認(rèn)可率低，但是年輕、有活力，產(chǎn)品設(shè)計敢于創(chuàng)新，經(jīng)營上膽子大。外資公司最大的優(yōu)勢在于依靠母公司實力強大，幾乎全是超級金融航空母艦，國際性操作能力強，劣勢是由于與母公司所在國家的政策、法律制度不同，其優(yōu)勢的發(fā)揮會受到一定的影響。

（2）每年領(lǐng)到的紅利不一定相同。這是因為保險公司每年的保險事故發(fā)生的程度、投資的收益、費用發(fā)生的情況都是不同的，只有在每個會計年度結(jié)束、完成會計結(jié)算之后方能得出具體數(shù)字，因此每年派發(fā)的紅利是不可預(yù)見和不能保證的，它會隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動?？蛻粑磥慝@得紅利的多少，將反映出該保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強弱，因此客戶在選購分紅保險時，尤其需要謹(jǐn)慎選擇保險公司。

（3）對于分紅保險產(chǎn)品，消費者應(yīng)了解該產(chǎn)品的保險責(zé)任、特征、紅利及紅利分配方式等事項，由于各種分紅保險的設(shè)計有一定的差異，分紅保險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險產(chǎn)品的紅利多少作簡單、片面的比較，更不能與其他類型的產(chǎn)品收益作比較。

（4）從投資理論看，風(fēng)險程度越小，獲利越差；流通能力越強，獲利越低；投資期限越短，獲利越少。而分紅保單的低風(fēng)險性，雙方紅利的共享，每年按可分配盈余發(fā)放現(xiàn)金紅利，這一切都意味著購買者不能對分紅抱有太大的幻想。