說(shuō)實(shí)在的，我是一個(gè)保險(xiǎn)觀(guān)念淡薄的人。在中國(guó)，我除了乘坐飛機(jī)時(shí)買(mǎi)20元人身保險(xiǎn)，跟保險(xiǎn)公司沒(méi)有打過(guò)交道。最近在美國(guó)親身感受了保險(xiǎn)，令人難忘。

那是我在2002年11月初來(lái)到美國(guó)舊金山的第三天清早，小兒子突然在樓下驚叫：“不好了，漏水啦！”

剛剛起床的我，趕緊下樓，見(jiàn)客廳的地毯上有一大灘水跡。那是小兒子早上起來(lái)，只穿一雙襪子，在地毯上行走時(shí)，忽然覺(jué)得腳底冰涼，這才發(fā)現(xiàn)地毯上有水。我細(xì)細(xì)查看地毯，發(fā)現(xiàn)那一大灘水跡是沿墻腳漫開(kāi)的，估計(jì)水是從墻體內(nèi)漏出。漏水的墻，緊挨廚房。

舊金山處于地震帶，那里的住房大都是上下兩層，木結(jié)構(gòu)。木墻是空心的，廚房的自來(lái)水管從墻內(nèi)通過(guò)。我的第一反應(yīng)是趕緊關(guān)掉自來(lái)水總閘，因?yàn)橛锌赡苁亲詠?lái)水管漏水。另外，請(qǐng)兒媳暫停洗菜、洗碗，因?yàn)橄滤酪矎膲χ型ㄟ^(guò)。然而，即便這樣，地毯上的水跡仍在擴(kuò)大，似乎表明與自來(lái)水管、下水道無(wú)關(guān)。

那水也可能是從屋頂漏下來(lái)。作出這樣的判斷，是由于舊金山已經(jīng)多日無(wú)雨，不早不晚，就在我和妻飛抵舊金山的那天中午開(kāi)始下雨。下飛機(jī)時(shí)，舊金山機(jī)場(chǎng)一片水濕。我笑稱(chēng)把雨從上海帶來(lái)了。起初，只是毛毛細(xì)雨而已。到了第二天，下起滂沱大雨，風(fēng)雨交加一整天。到了第三天早上，便發(fā)現(xiàn)地毯滲水，這表明很可能與下雨有關(guān)。

不久，我又發(fā)現(xiàn)與廚房連在一起的餐廳的地板開(kāi)始拱起來(lái)，說(shuō)明那里也滲水了，地板浸水后膨脹。情況越來(lái)越嚴(yán)重。

出門(mén)靠朋友。毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)的小兒子，請(qǐng)來(lái)了鄰居找原因。一位鄰居看了一下，說(shuō)未必是屋頂漏水，而是大雨使院子里積水，倒灌進(jìn)來(lái)。他說(shuō)，截?cái)嗟叵滤仨氶_(kāi)排水溝或者筑水泥壩，工程浩大，可能要花費(fèi)一萬(wàn)美元。巧真巧，就在我到達(dá)的那天下午，物業(yè)公司把院子外的一棵大松樹(shù)連根拔掉，說(shuō)松樹(shù)長(zhǎng)了蟲(chóng)子。大松樹(shù)被拔，也許使地下的土松動(dòng)，這更加證明鄰居關(guān)于地下滲水的判斷不錯(cuò)；然而，另一位鄰居卻搖頭，說(shuō)客廳的地面比院子高出二十多厘米，地下水絕不可能倒灌到客廳……

就在眾說(shuō)紛紜之際，一位朋友提醒我的小兒子：“你的房子買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，趕緊請(qǐng)保險(xiǎn)公司來(lái)看看。”小兒子一聽(tīng)，連忙給保險(xiǎn)公司打了電話(huà)，對(duì)方答應(yīng)很快派人前來(lái)查看。

兩個(gè)小時(shí)之后，門(mén)口響起汽車(chē)聲，保險(xiǎn)公司來(lái)人了。那是一位身材魁梧的美國(guó)男子。我很奇怪，此人除了手中拿了一個(gè)寶利來(lái)照相機(jī)，粗粗的腰帶上別了個(gè)顯眼的皮卷尺，沒(méi)有帶別的工具。

他首先用寶利來(lái)照相機(jī)拍攝地毯上的水跡，接著又拍變形的地板。只消半分鐘光景，寶利來(lái)相片當(dāng)場(chǎng)就顯示出來(lái)“災(zāi)情”。這照片是保險(xiǎn)公司作出賠償?shù)囊罁?jù)。

雖然小兒子向他介紹了種種漏水的可能性，但是此人聽(tīng)罷默不作聲。他獨(dú)自出去，繞著房子走了一圈，細(xì)細(xì)察看。大約過(guò)了十分鐘，他回來(lái)了，手中拿著一張新拍的照片。我一看，他拍的是房頂上的紅瓦片。他指著其中一塊瓦片說(shuō)：“這塊瓦碎了，造成漏水。雨水沿著墻體流下去，使地毯、地板受損?！彼@么快就查出原因，很使我驚訝。

他二話(huà)沒(méi)說(shuō)，就從腰間取出卷尺，測(cè)量起地毯、地板的長(zhǎng)度、寬度。測(cè)量完畢，他拿出計(jì)算器，計(jì)算起地毯和地板的面積。我不明白他的用意。他算好之后，很干脆地對(duì)我的小兒子說(shuō)：“那瓦片受到風(fēng)雨吹打而損壞，屬于保險(xiǎn)公司的賠償范圍。剛才我測(cè)量了客廳地毯和餐廳地板的面積，全部更換（包括人工費(fèi)）需要6300美元。其中1000美元按照規(guī)定由你自己負(fù)擔(dān)，我們保險(xiǎn)公司賠償你5300美元。至于更換工作，你自己請(qǐng)人來(lái)做，不屬于我們保險(xiǎn)公司的工作范圍?！?/p>

美國(guó)保險(xiǎn)公司如此爽氣當(dāng)場(chǎng)決定給予賠償，真出乎意料。小兒子為了表示對(duì)來(lái)人的感謝，拿出20美元給他作為小費(fèi)。不料，那人很?chē)?yán)肅地說(shuō)：“謝謝你的好意。但是拿了你的錢(qián)，我將失去工作！”

他開(kāi)車(chē)走了。只隔一天，小兒子就收到了保險(xiǎn)公司寄來(lái)的5300美元支票。工作效率如此之高，令我非常佩服。

小兒子從網(wǎng)上查到“屋頂公司”的電話(huà)號(hào)碼，請(qǐng)人來(lái)修?！拔蓓敼尽眮?lái)了四個(gè)工人，上屋頂不過(guò)換了兩塊瓦片（每片2美元），然后用手挖掉屋頂排水溝里的淤泥，前后不過(guò)一個(gè)半小時(shí)，就要四百多美元。那“屋頂公司”的老板說(shuō)，為了徹底根除后患，屋頂有的瓦片下面最好要鋪一層塑膠布。于是，又花費(fèi)了一個(gè)半小時(shí)，而修理費(fèi)隨之增加到八百美元。屋頂算是修好了。保險(xiǎn)公司所賠償?shù)腻X(qián)，除去修理屋頂?shù)馁M(fèi)用，差不多夠上更換地毯和地板。

小兒子告訴我，美國(guó)人的保險(xiǎn)觀(guān)念很強(qiáng)，保險(xiǎn)的品種也多。他每年所支付的房屋保險(xiǎn)費(fèi)是六百多美元。此外，還要交醫(yī)療保險(xiǎn)、汽車(chē)保險(xiǎn)等等。沒(méi)想到，這一回房屋漏水，所買(mǎi)的房屋保險(xiǎn)派上了用場(chǎng)。至于所交的醫(yī)療保險(xiǎn)，除了看病之外，每年還可以“免費(fèi)”享受130美元，用來(lái)配眼鏡。

這一回，在美國(guó)親眼目擊房屋保險(xiǎn)的優(yōu)越，使我的保險(xiǎn)觀(guān)念也隨之加強(qiáng)了。