安度晚年的方案　14

安度晚年有兩個可行性方案：要么認真儲蓄，要么死了算了。

——伯頓· G. 馬爾基爾

投資大師伯頓· G. 馬爾基爾（投資大師、《漫步華爾街》作者），一直以來堅持長期儲蓄的投資理念，把它看作是退休后過上幸福安康生活的制勝法寶。

馬爾基爾堅信，一個人若能從年輕時起就一直堅持定期儲蓄計劃，并盡早實施，那么他在生命的最后時期一定能擁有一筆穩(wěn)健增長的財富。時下有一種流行的觀點認為只有進行資產(chǎn)配置，購入優(yōu)秀的股票或共同基金才能積累財富馬爾基爾否定了這一看法。在他看來，如果缺少定期儲蓄計劃，即使擁有再多的投資收益也無濟于事——金山銀山也會被不斷夷平、清空。如果年輕時錯過了儲蓄的時機，不經(jīng)意間跨入老齡的行列，卻發(fā)覺身無分文，甚至負債累累那就更要立即著手縮減開支、盡力儲蓄，不然等待著你的只有窘困和死亡。

一方面要實行規(guī)律化的按時儲蓄，另一方面也應(yīng)在消費方面嚴格控制，以避免儲蓄的財富被隨意揮霍掉——馬爾基爾建議每年消費量最好不超過家庭總資產(chǎn)的4.5%。他奉行低調(diào)生活和節(jié)約開支的原則，凡事要求精打細算，制訂預(yù)算并監(jiān)控實施；改變大手大腳的花錢習慣，只購入確實需要和想要的東西；逐步還清信用卡欠款，削減高額利息……萬事以節(jié)儉為上，舒適為度，而不是極力追逐奢侈與享受，這樣才能為晚年準備好充足的資源和財富。

然而，馬爾基爾遺憾地發(fā)現(xiàn)當前很多美國人都缺乏儲蓄的意識和行為。據(jù)20世紀90年代末一家非營利組織發(fā)表的報告指出，在22歲到60歲之間的美國人中，約有一半人的退休儲蓄金額不足1萬美元。而據(jù)2006年統(tǒng)計，典型美國家庭的平均儲蓄只有4000多美元，只有一半的美國人有退休賬戶，里邊存的錢平均只有35000萬美元。隨著美國“嬰兒潮”時期出生的人不斷接近退休年紀，數(shù)百萬人面臨著財富緊缺的威脅，尤其是他們中多數(shù)人的財富都在互聯(lián)網(wǎng)泡沫的破滅中化為烏有。因此，馬爾基爾呼吁美國人及早為他們的后半生做好理財規(guī)劃，不要臨到最后才捉襟見肘、追悔莫及。

“財富積累最重要的驅(qū)動力在于儲蓄，并且按照嚴格的紀律進行儲蓄?！边@是馬爾基爾為幸福安度晚年所提供的重要法則。他認為，只有把儲蓄作為一種常規(guī)習慣，長期堅持履行，才能在可預(yù)見的將來繼續(xù)享有年輕時所體驗到的財富生活。