一、案例爆發(fā)

借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的銀行卡，是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買基金、炒股等眾多理財(cái)?shù)裙δ埽€提供了大量增值服務(wù)^[9]。

2004年3月18日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)率先撞響對(duì)借記卡開(kāi)收年費(fèi)的大鐘，當(dāng)天其全國(guó)各大營(yíng)業(yè)廳及儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)紛紛掛起收費(fèi)公告及標(biāo)準(zhǔn)，宣布將從7月1日起對(duì)金穗儲(chǔ)蓄卡（醫(yī)?？ǔ猓┤媸杖∶靠磕?0元的年費(fèi)。隨后中國(guó)建設(shè)銀行廣東省和南京市的分支機(jī)構(gòu)也在營(yíng)業(yè)大廳里推出公示，要從4月1日起對(duì)借記卡收取10元年費(fèi)。中國(guó)工商銀行則在其全國(guó)性網(wǎng)站上貼出了“告示”：宣布自3月1日起全面調(diào)整牡丹卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中每張牡丹靈通卡要收10元年費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)赫然在列。至此，四大國(guó)有銀行中只有中國(guó)銀行尚未公開(kāi)表態(tài)，不過(guò)據(jù)坊間傳聞，該銀行目前正在靜觀市場(chǎng)反應(yīng)，且并不排除在一個(gè)合適的時(shí)機(jī)“出手”的可能。

醞釀許久的借記卡年費(fèi)征收終于在幾大銀行的“統(tǒng)一行動(dòng)”下拉開(kāi)序幕。也許是關(guān)系到每一個(gè)消費(fèi)者的權(quán)益，短短的一個(gè)月間，開(kāi)收年費(fèi)引發(fā)的矛盾幾次升級(jí)。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)隨即公開(kāi)聲稱這一行為違反了《合同法》，并且屬于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第24條所規(guī)定的“霸王條款”。該協(xié)會(huì)還表示將于2004年7月1日前召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，闡述銀行在收費(fèi)問(wèn)題上的眾多不合理之處。

2004年4月4日，湖南省萬(wàn)和聯(lián)合律師事務(wù)所合伙人劉大華因不滿銀行單方面向消費(fèi)者的銀行卡收取年費(fèi)，代表眾多銀行卡客戶先后在3月份和4月1日起訴中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行當(dāng)?shù)胤中校ㄖ校?，而法院?duì)此也已立案并宣布將擇日開(kāi)庭?？梢哉f(shuō)，這樣的事態(tài)發(fā)展是讓率先收費(fèi)的農(nóng)、工兩行所始料不及的。在湖南和重慶，農(nóng)行、工行、建行先后被當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者告上了法庭。在山東、廣東和江蘇，部分消費(fèi)者退掉了不常用的借記卡。

在互聯(lián)網(wǎng)上，一篇名為《無(wú)恥的銀行卡收費(fèi)》的文章引起了熱烈回應(yīng)，唾罵的語(yǔ)詞俯拾皆是。這些都是公眾對(duì)突然失去銀行卡“免費(fèi)午餐”最直接的反映。

處于矛盾中心的雙方自然是銀行和消費(fèi)者兩大陣營(yíng)，而銀監(jiān)會(huì)、央行、中消協(xié)等行業(yè)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各自陣營(yíng)或默許或支持的表態(tài)，更讓該事件所涉及的產(chǎn)業(yè)陣容愈發(fā)龐大。

對(duì)這一連串的事件，四大行的總行沒(méi)有正式作出回應(yīng)。央視的相關(guān)報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委也都還沒(méi)有計(jì)劃對(duì)銀行卡收費(fèi)做出新的規(guī)定和說(shuō)明。雖然到處充斥著質(zhì)疑之聲，幾大銀行或延遲或爭(zhēng)辯，但無(wú)論如何，收取年費(fèi)早已是板上釘釘，甚至銀監(jiān)會(huì)也出面澄清：銀行收費(fèi)有法可依。銀行的理由更冠冕堂皇，“銀行服務(wù)收費(fèi)是大勢(shì)所趨，是銀行理性經(jīng)營(yíng)的必然選擇”、“維護(hù)成本太高，要清除大量的睡眠卡”、“是遵照國(guó)際慣例”，但消費(fèi)者似乎并不愿意為此買賬。即使是在不少專業(yè)人士的眼中，這個(gè)“國(guó)際慣例”也似乎有些牽強(qiáng)。

與國(guó)有銀行舉動(dòng)形成鮮明對(duì)比的是，招行、民生、光大、交行、北京商業(yè)、興業(yè)等多家股份制銀行目前尚處觀望階段。這些中小銀行均堅(jiān)決表示在借記卡年費(fèi)問(wèn)題上不會(huì)跟風(fēng)。而民生銀行上海分行和華夏銀行更是逆勢(shì)而行，成為舉起降價(jià)大旗的首批銀行。