家庭理財誤區(qū)多

隨著人們生活水平的提高，越來越多的人有了理財意識，但“理財”對很多人而言仍然是一個新概念，存在很多認(rèn)識誤區(qū)：

1.理財就是投資

“投資”與“理財”是兩個不同的概念。雖然現(xiàn)在越來越多的人意識到了理財?shù)闹匾?，但他們并沒有真正掌握理財?shù)母拍?。具體來說，很多理財者缺少心理準(zhǔn)備，受示范效應(yīng)的影響較大，容易跟著潮流走。理財中會有很多意想不到的情況出現(xiàn)，一定要做好充分的思想準(zhǔn)備，才能在發(fā)生意外情況時保持鎮(zhèn)定、清醒，盡快想出解決辦法。要做到這點，理財者就必須明確并始終堅持自己的理財目標(biāo)和投資理念，對投資風(fēng)險和收益做好充足的心理準(zhǔn)備。

理財是一門很大的學(xué)問，其關(guān)注的是人生規(guī)劃，是可以教理財者用好每一分錢的方法。理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，而投資關(guān)注的只是如何“錢生錢”。

從外延上來看，理財包含的內(nèi)容比投資更廣泛，并且把炒股等投資行為等同于投資的觀念是錯誤的。理財者應(yīng)該把理財看做一個系統(tǒng)工程，而理財者的目標(biāo)就是通過這個系統(tǒng)和過程增加自己的財富，使自己生活無憂。并且在追求投資效益的同時，理財者應(yīng)該更加注重職業(yè)規(guī)劃、管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃，這樣才能使自己的生活有序。

2.盲目跟風(fēng)

理財最忌諱的就是盲目跟風(fēng)，沒有自己的主見。大多數(shù)人投資時喜歡一哄而上，很多人因此損失慘重，悔之晚矣。

我們在前面說過，理財是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須根據(jù)不同的人生階段采取不同的理財方法。人的一生可以分為很多階段，在每個階段中，收入、支出、承受能力與理財目標(biāo)都不盡相同，理財?shù)膫?cè)重點也應(yīng)該不同，因此理財者需要不斷調(diào)整自己的資產(chǎn)配置，選擇相應(yīng)的投資品種和投資比例。

家庭的每筆資金都要合理地安排與配置。只有很好地規(guī)劃每一筆開支，才能更好地對家庭理財進行規(guī)劃。一般來說，家庭的大部分資產(chǎn)沒有那么復(fù)雜。目前，我國的家庭資產(chǎn)主要以金產(chǎn)和房產(chǎn)為主，其中金產(chǎn)包括存款、保險、債券等品種，這些資產(chǎn)構(gòu)成了家庭的主要支柱。由于這些投資品種的收益性不同，因此理財時要根據(jù)不同的年齡考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種中，而應(yīng)該“在多個籃子里放雞蛋”。

投資不是一成不變的，要考慮的客觀因素很多，一定要理性、慎重。對投資者而言，年齡越小，大的投資品種就可以多一點，但隨著年齡的增加，大的投資產(chǎn)品的比例應(yīng)逐漸減少。

市場上的投資產(chǎn)品多種多樣，每一種都有利有弊，只有選擇適合自己的產(chǎn)品才能得到收益。一個投資品種，哪怕目前看來再賺錢，但如果不具備承受風(fēng)險的能力或資金使用周期與該投資不匹配，也不要盲目涉足。

3.短期比長期收益快

很多人只注重眼前的享樂，不會為以后做打算，有錢就花，過度消費，缺乏對未來子女教育和養(yǎng)老等目標(biāo)的安排。即便是進行投資，也未著眼于長遠，全部是短線操作，不進行長中短期投資的配置。很多未及時獲得收益的人選擇短線投資，最后落得悲慘下場的例子數(shù)不勝數(shù)。

作為一個理性的投資者，一定要有承擔(dān)風(fēng)險的勇氣和膽識，做到在大難面前鎮(zhèn)定自如。理財是一個長期的過程，只有長期堅持，才能獲得收益。賺錢一定要著眼于長遠，理財也要有耐心。投資者應(yīng)該學(xué)學(xué)巴菲特，把握市場的發(fā)展趨勢，順勢而為，將一部分資金進行中長期投資，樹立“理財不是投機”的理念，關(guān)注長遠利益。

近年來，隨著房價的持續(xù)上漲，房產(chǎn)投資成為一大熱點，“以房養(yǎng)房”的理財經(jīng)驗廣為流傳。但我們必須說明的是，這個經(jīng)驗并不是對所有人都適用。一些投資者在購房時，并未全面考慮自己投資房產(chǎn)的真正成本與未來的不確定性，只顧眼前利益，缺乏對未來的合理預(yù)期，存在一定的盲目性。因此，建議投資者在投資房產(chǎn)前先進行深入的研究和分析，事先做好心理準(zhǔn)備，不要有太高的期望，也不要期望能長期獲利。因為房產(chǎn)投資存在很多不穩(wěn)定的因素，如租金下降、金融制度變動、通貨膨脹率高于房產(chǎn)收益率、利率變動等，任何一個變動都能影響最后的收益。

因此，每個理財者都要對自己的情況有非常深入的了解，根據(jù)自己的情況進行理財，選擇合理的投資方式和投資期限，并且選擇的投資期限必須與自己的資金使用時間相匹配。現(xiàn)在銀行顧問在介紹理財產(chǎn)品時，都會提醒投資者看清投資期限以及是否有可能提前終止的條款、提前終止手續(xù)費怎么收等問題。

投資要兼顧收益性、流動性和安全性，不能因為追求高收益而選擇期限過長的產(chǎn)品，否則一旦急需錢，要么是取不出來，要么就是即便取出來也要蒙受損失。

4.投資過度集中或過度分散

每個人都有自己的理財喜好，在家庭理財時，有的人要么把錢全部存進銀行，要么全部進行高風(fēng)險的投資；有的人資金不太多，還東一點西一點地到處投資，恨不得到處撿到“金蛋”。這兩種極端的理財方式普遍存在，主要表現(xiàn)為投資渠道過于單一或過于分散。

想合理理財，在選擇投資品種時要做到“雞蛋不能放在一個籃子里，也不能放在過多的籃子里”。過度集中投資和過度分散投資，都不是正確的理財方式，前者無法分散風(fēng)險，后者則使投資追蹤困難，無法提高投資收益。

投資如果過于分散，會給理財造成困難，最終反而不容易得到收益。很多投資者將雞蛋放在過多的籃子里，并因此付出更多的時間和精力，從而增加了自己的負(fù)擔(dān)。但對資金量較大的客戶而言，有必要分散投資來規(guī)避風(fēng)險。

投資理財是存在著風(fēng)險的，不可以不懼風(fēng)險，同時又不能過于畏懼風(fēng)險，一定要把握好這個度。如果過于畏懼風(fēng)險，只能使通貨膨脹悄悄侵蝕自己的資產(chǎn)。也不能過于冒進，否則一旦投資失利就會嚴(yán)重影響自己和家人的生活。因此，對理財者來說，最好的辦法是把有限的資產(chǎn)相對集中地投在一些自己比較有把握的項目上。