第一節(jié)　銀行業(yè)概述

一、銀行業(yè)的分類

銀行金融機(jī)構(gòu)主要分為三大類：一是作為中央銀行的中國(guó)人民銀行；二是從事政策性金融業(yè)務(wù)的政策性銀行；三是從事經(jīng)營(yíng)存、貸、匯等營(yíng)利性業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。此外，還有其他銀行業(yè)，如農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。

（一）中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，代表政府管理全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

（二）政策性銀行

政策性銀行，一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營(yíng)利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)政策性銀行始建于994年，包括國(guó)家開發(fā)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行三家。

（三）商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是以從事經(jīng)營(yíng)存款、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行業(yè)。我國(guó)的商業(yè)銀行主要有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行和中國(guó)銀行等。目前，隨著國(guó)外銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，商業(yè)銀行還會(huì)不斷增加。

二、銀行業(yè)的特點(diǎn)

（一）經(jīng)營(yíng)對(duì)象具有特殊性

銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是特殊的商品，即貨幣和信用。

（二）經(jīng)營(yíng)方式具有特殊性

銀行業(yè)是以信用方式從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（三）經(jīng)營(yíng)環(huán)境具有特殊性

銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方方面面，不僅經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的存、貸、匯等各種金融零售業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)，并不斷推出各種新的金融業(yè)務(wù)和品種。

（四）具有廣泛的社會(huì)特殊性

銀行業(yè)直接面向社會(huì)，面向國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)、各單位，既核算、反映、監(jiān)督微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況，又核算、反映、監(jiān)督宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況，因此，銀行業(yè)具有一定的社會(huì)性和宏觀性。

（五）具有政策性較強(qiáng)的特殊性

銀行業(yè)是國(guó)家管理經(jīng)濟(jì)的重要部門，其核算業(yè)務(wù)涉及面廣、影響大，目前國(guó)家銀行業(yè)仍負(fù)有貫徹國(guó)家有關(guān)的法律、法規(guī)、章程和宏觀經(jīng)濟(jì)政策，間接管理經(jīng)濟(jì)的職能。

三、銀行業(yè)組織結(jié)構(gòu)

（一）外部組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行外部組織結(jié)構(gòu)一般包括總分行制、單一銀行制、控股公司制和連鎖銀行制。我國(guó)商業(yè)銀行多采用總分行制。目前，我國(guó)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)一般分為五個(gè)層次：總行——省分行（一級(jí)分行）——市分行（二級(jí)分行）——縣支行——辦事處——儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)。（見圖6-1）

（二）內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，是指就單個(gè)銀行而言，銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)。以股份制商業(yè)銀行為例，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)可分為決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)三個(gè)。決策機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)以及董事會(huì)下設(shè)的各委員會(huì)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)包括行長(zhǎng)（總經(jīng)理）以及行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的各委員會(huì)、各業(yè)務(wù)部門和職能部門；監(jiān)督機(jī)構(gòu)指股東大會(huì)下設(shè)的監(jiān)事會(huì)。

圖6-1　商業(yè)銀行基本組織架構(gòu)圖

鑒于銀行業(yè)中各類銀行的業(yè)務(wù)具有相似性，本章主要以商業(yè)銀行為例進(jìn)行闡述。