第六節(jié)　整頓、接管和其他措施

一、整頓

保險公司未依照保險法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準(zhǔn)備金，或者未依照本法規(guī)定辦理再保險，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。保險公司逾期未改正的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定選派保險專業(yè)人員和指定該保險公司的有關(guān)人員組成整頓組，對公司進(jìn)行整頓。整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓公司的名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限，并予以公告。

整頓組有權(quán)監(jiān)督被整頓保險公司的日常業(yè)務(wù)。被整頓公司的負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員應(yīng)當(dāng)在整頓組的監(jiān)督下行使職權(quán)。整頓過程中，被整頓保險公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行。但是，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以責(zé)令被整頓公司停止部分原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運用。

被整頓保險公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓組提出報告，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，結(jié)束整頓，并由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。

被整頓的保險公司有《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定情形的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法向人民法院申請對該保險公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

二、接管

保險公司有下列情形之一的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其實行接管:(1)公司的償付能力嚴(yán)重不足的;(2)違反保險法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

接管組的組成和接管的實施辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并予以公告。接管期限屆滿，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延長接管期限，但接管期限最長不得超過2年。

接管期限屆滿，被接管的保險公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止接管，并予以公告。被接管的保險公司有《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定情形的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法向人民法院申請對該保險公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

三、其他措施

保險公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。在按照要求改正前，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其股東權(quán)利;拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。

保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險時，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下措施:(1)通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;(2)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利。

【思考題】

1.保險業(yè)監(jiān)督管理制度的主要內(nèi)容是什么?

2.保險監(jiān)督管理委員會的主要職能有哪些?

3.在何種情況下可以使用保險基金?

【案例分析】

2008年12月4日，保監(jiān)會向某人壽保險公司發(fā)出監(jiān)管函。保監(jiān)會的監(jiān)管函顯示，該公司2008年第3季度末實際資本為2109萬元，最低資本為2986萬元，償付能力充足率為70.65%，沒有達(dá)到償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。保監(jiān)會根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，對該公司采取責(zé)令其盡快采取有效措施改善償付能力狀況;在償付能力達(dá)標(biāo)前，暫停其增設(shè)分支機構(gòu)的監(jiān)管措施。

分析:保險公司償付能力是保險監(jiān)管的核心內(nèi)容之一，保監(jiān)會加強對保險公司償付能力的監(jiān)管，既是維護(hù)保險消費者權(quán)益的需要，也是保險行業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展所必需。在本案中，該保險公司的償付能力充足率沒有達(dá)到《保險公司償付能力管理規(guī)定》所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，保監(jiān)會當(dāng)然有權(quán)采取必要的監(jiān)管措施。

【注釋】

[1]國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)在2005年年會上明確提出了保險監(jiān)管模式的三支柱:治理結(jié)構(gòu)、償付能力和市場行為。

[2]保險公司償付能力的評估指標(biāo)為充足率，即實際償付能力額度除以最低償付能力額度。

[3]保險保障基金公司向中國保監(jiān)會提出監(jiān)管處置建議的，應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況同時抄報財政部、中國人民銀行。

[4]所謂代出單業(yè)務(wù)(Fronting)，是指在中國內(nèi)地沒有經(jīng)營權(quán)的境外保險公司，通過境內(nèi)保險機構(gòu)出面在名義上承保(境內(nèi)公司可獲得約5%的出單費)、實則將全部責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給境外再保險人的方式進(jìn)入中國內(nèi)地保險市場。例如，在一些情況下，投保人在投保時會提出附加條件，要求保險公司簽發(fā)保單后必須將該筆業(yè)務(wù)的絕大部分甚至全部分給其指定的再保險接受人。指定的再保險接受人通常在中國還沒有設(shè)立營業(yè)機構(gòu)，尚不能合法地承保業(yè)務(wù)，于是選擇一家國內(nèi)的保險公司代出單，以此方式進(jìn)入中國內(nèi)地保險市場。代出單行為對我國保險市場造成的危害非常大:一是大量保費流失到境外。保監(jiān)會2003年的一份調(diào)研報告顯示，通過代出單業(yè)務(wù)，境內(nèi)90%以上的商業(yè)分保以外幣形式落入境外公司手中。二是國內(nèi)保險公司為了拿到業(yè)務(wù)被迫放棄再保險安排的自主權(quán)。三是風(fēng)險高度集中。四是國內(nèi)保險公司由于對再保險接受人的資信情況了解不多，存在大的賠案發(fā)生時賠款攤回出現(xiàn)困難的情況。

[5]再保關(guān)聯(lián)交易的做法是，外資保險公司利用特約分保的方式，通過其境內(nèi)分公司的再保業(yè)務(wù)，把國內(nèi)分公司獲得的利潤轉(zhuǎn)移出去。