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投資策略因年齡而異選擇適合的理財方式

不到40歲

如果你不到40歲，你就算幸運的。你有兩項優(yōu)勢。首先，如果你有足夠時間的話，時間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢（你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做），你會獲得“滾雪球”式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。

你還應(yīng)該長遠地看待投資地點。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長遠來看，更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

對于較年輕的人來說，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。一些人（特別是較年輕的投資者）因2008年的教訓(xùn)而矯枉過正，遠遠避開了股市。

40歲—55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。

在這個時期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機會。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達投資等機構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。

55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你2007年時的情況。這部分人首先關(guān)注的是退休安全。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。

年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。