一、關(guān)于《人民銀行法》修改建議

現(xiàn)在的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（簡(jiǎn)稱《人民銀行法》）是1995年3月18日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)，并在1995年3月18日起施行的。其作用有目共睹。但是必須看到，從發(fā)布到現(xiàn)在已經(jīng)接近9年的時(shí)間了，中國(guó)加入了世界貿(mào)易組織，中國(guó)的金融環(huán)境和金融思想等方面也發(fā)生了巨大的變化，有些條款已經(jīng)與促進(jìn)中國(guó)金融的安全與發(fā)展有一定距離，因此有必要對(duì)《人民銀行法》進(jìn)行修改。

首先，主要談一些關(guān)于《人民銀行法》總則的修改建議?！度嗣胥y行法》第一條規(guī)定：為了確立中國(guó)人民銀行的地位和職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法。這一條忽視了國(guó)家金融戰(zhàn)略，我們建議將此條修改成：為了確立中國(guó)人民銀行的地位和職責(zé)，保證國(guó)家金融戰(zhàn)略和國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法。第二條將中國(guó)人民銀行的地位，規(guī)定為中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行；將中國(guó)人民銀行的職責(zé)規(guī)定為中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。我們建議將中國(guó)人民銀行的職責(zé)修改成：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施國(guó)家金融戰(zhàn)略和貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。相應(yīng)地，在第三條中增加國(guó)家金融戰(zhàn)略旨在保證國(guó)家金融安全和金融發(fā)展。將第三條貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。修改成：國(guó)家金融戰(zhàn)略旨在保證國(guó)家金融安全和金融發(fā)展；貨幣政策旨在保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。第四條中國(guó)人民銀行履行各款職責(zé)中應(yīng)將制定和執(zhí)行國(guó)家金融戰(zhàn)略作為第一款，其他條款保持，但排列數(shù)字順延。第五條相應(yīng)修改成：中國(guó)人民銀行就國(guó)家金融戰(zhàn)略、年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。中國(guó)人民銀行就前款規(guī)定以外的其他有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)作出決定后，即予執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案。第六條相應(yīng)修改成：中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)國(guó)家金融戰(zhàn)略情況、貨幣政策情況及金融監(jiān)督管理情況的工作報(bào)告。第七條相應(yīng)修改成中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法制定和執(zhí)行國(guó)家金融戰(zhàn)略、獨(dú)立制定和執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

其次，應(yīng)注意的就是顧勝利和辛士勇（2002）指出，《人民銀行法》在實(shí)施過(guò)程中不僅遇到包括金融監(jiān)管對(duì)《人民銀行法》的挑戰(zhàn)，還包括中國(guó)人民銀行自身改革對(duì)《人民銀行法》的挑戰(zhàn)，更重要的是加入世貿(mào)組織后對(duì)《人民銀行法》的挑戰(zhàn)。2001年中國(guó)已經(jīng)成為世界貿(mào)易組織的成員國(guó)，在面對(duì)外資銀行的準(zhǔn)入、外資銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外銀行間競(jìng)爭(zhēng)，以及對(duì)外資銀行貨幣政策傳導(dǎo)可能失效等新的情況下，有時(shí)人民銀行必須依據(jù)WTO規(guī)則和國(guó)際慣例解決一些問(wèn)題；要注重完善《人民銀行法》與國(guó)際規(guī)則接軌。在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式下，中國(guó)人民銀行應(yīng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)緊密合作，建立健全監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流和共享機(jī)制，以及重大問(wèn)題磋商制度。特別是對(duì)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)，要實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管；同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管組織和國(guó)外監(jiān)管當(dāng)局的合作，通過(guò)積極參與國(guó)際或地區(qū)性銀行監(jiān)管組織的活動(dòng)等形式，深入研究、借鑒國(guó)際銀行監(jiān)管最新成果；努力建立與外國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的溝通、磋商機(jī)制，有效地加強(qiáng)對(duì)銀行跨境活動(dòng)的監(jiān)管；而這些在現(xiàn)行的《人民銀行法》中都很難找到。為此，針對(duì)我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后新的形勢(shì)，完善《人民銀行法》不僅需要進(jìn)一步補(bǔ)充人民銀行與國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（監(jiān)管當(dāng)局）之間交流與合作的相關(guān)內(nèi)容，以及《人民銀行法》與有關(guān)國(guó)際規(guī)則優(yōu)先適用的相關(guān)條款，而且還需借鑒國(guó)外先進(jìn)的立法技術(shù)和技巧，進(jìn)一步明確人民銀行的法定職責(zé)及法律適用性，努力使《人民銀行法》與有關(guān)國(guó)際規(guī)則相銜接。面對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)對(duì)我國(guó)的影響，必須根據(jù)金融體制改革的方向，對(duì)《人民銀行法》作進(jìn)一步完善。現(xiàn)在中國(guó)的金融監(jiān)管是由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管，這要求對(duì)《人民銀行法》較多內(nèi)容進(jìn)行修改，包括對(duì)中國(guó)人民銀行的具體職責(zé)、組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、金融監(jiān)督管理等?！度嗣胥y行法》應(yīng)該明確中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管的具體對(duì)象和范圍，不能籠統(tǒng)地對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，這樣無(wú)疑會(huì)有失《人民銀行法》的可操作性、嚴(yán)謹(jǐn)性和權(quán)威性。值得指出的是，人民銀行現(xiàn)在處于一種改革中，是否將人民銀行的銀行監(jiān)管職能獨(dú)立出去成立中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或中國(guó)銀行監(jiān)督管理局是爭(zhēng)論的要點(diǎn)，如果成立中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)，那么《人民銀行法》也要相應(yīng)地進(jìn)行修改。

以上是我們?cè)?002年上半年對(duì)《人民銀行法》的一些修改建議，到2002年11月中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)成立，周小川（2003）對(duì)《人民銀行法》的修改提出這樣一些內(nèi)容：為了明確人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，一是明確人民銀行監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。二是明確人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則。三是明確人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的下列行為直接進(jìn)行檢查：執(zhí)行存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為，與人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，執(zhí)行人民幣管理規(guī)定的行為，執(zhí)行銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為，執(zhí)行外匯管理、黃金管理規(guī)定的行為，代理人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為，執(zhí)行清算管理規(guī)定的行為。人民銀行對(duì)在上述檢查中發(fā)現(xiàn)的違法行為有權(quán)處罰。四是規(guī)定人民銀行根據(jù)實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)在合理期限內(nèi)予以答復(fù)。五是規(guī)定當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為維護(hù)金融穩(wěn)定，人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。六是明確人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)資料；人民銀行與銀監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管信息共享機(jī)制。七是人民銀行不再審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。八是加強(qiáng)人民銀行執(zhí)行貨幣政策職能，在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。

最后，在《人民銀行法》等法律、法規(guī)及規(guī)章的制定與廢改上要充分體現(xiàn)它們內(nèi)部的協(xié)調(diào)和一致性。僅就金融監(jiān)管法律、法規(guī)不協(xié)調(diào)問(wèn)題，李金澤（2000）注意到《人民銀行法》賦予中國(guó)人民銀行按照規(guī)定審批和監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)、按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)、發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章等金融監(jiān)管職責(zé)，在《人民銀行法》金融監(jiān)督管理設(shè)了專章，共七個(gè)條文，規(guī)定人民銀行的監(jiān)管職責(zé)為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的稽核、稽查監(jiān)督、存貸款利率的監(jiān)管、財(cái)會(huì)信息查核，以及政策性銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等內(nèi)容，但在銀行監(jiān)管法制體系的構(gòu)建上存在諸多的不協(xié)調(diào)或不合理之處。中國(guó)現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法制體系主要由《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》、國(guó)務(wù)院主持通過(guò)的行政法規(guī)及中國(guó)人民銀行發(fā)布的銀行管理規(guī)章（包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式）組成。這三個(gè)層級(jí)的法律法規(guī)本應(yīng)是一個(gè)有機(jī)的協(xié)調(diào)整體，但是現(xiàn)實(shí)并非如此，尤其是后兩類存在的問(wèn)題尤為突出：一是后兩類文件并未真正起到補(bǔ)充基本法律之缺漏的作用；二是銀行監(jiān)管有關(guān)的條例和規(guī)章相互之間或與兩大基本法律之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)或直接抵觸之處；三是一些法規(guī)和規(guī)章因未能及時(shí)修訂已有明顯過(guò)時(shí)的內(nèi)容，有的條文甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾，或者無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)時(shí)的經(jīng)濟(jì)生活需要。而這些問(wèn)題的存在恰恰說(shuō)明《人民銀行法》等與其他法律、法規(guī)及規(guī)章內(nèi)部協(xié)調(diào)、一致性工作的必要性。本書附錄中是新修改的《中華人民共和國(guó)人民銀行法》，它是否體現(xiàn)了中國(guó)的金融發(fā)展的內(nèi)在戰(zhàn)略要求，仍是值得進(jìn)一步研究的問(wèn)題，但以上的修改建議仍有一定的參考價(jià)值。