六、本書的主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排

本書圍繞中國商業(yè)銀行的能力構(gòu)筑這條主線展開，遵循一般理論分析、具體分析與對策建議的研究思路進(jìn)行分析。除導(dǎo)論外，大致可以分為三個部分。

第一章理論評述與分析框架是第一部分。本部分對企業(yè)能力理論及有關(guān)商業(yè)銀行的能力理論進(jìn)行了綜述，分析了競爭優(yōu)勢的來源，提出了商業(yè)銀行現(xiàn)實的核心能力主要是服務(wù)能力、融資能力、盈利能力和風(fēng)險管理能力的判斷。

第二部分是對中國商業(yè)銀行的資源和能力現(xiàn)狀進(jìn)行分析，包括五章，主要是按照能力構(gòu)筑主線回顧中國商業(yè)銀行的改革成長過程，并對中國商業(yè)銀行的資源和能力現(xiàn)狀進(jìn)行分析，探討中國商業(yè)銀行“大而不強(qiáng)”現(xiàn)狀的形成原因。

第三部分是對策建議，分為兩章，是在第二部分分析的基礎(chǔ)上，通過分析中國商業(yè)銀行面臨的環(huán)境變化和挑戰(zhàn)，指出中國商業(yè)銀行應(yīng)對這種環(huán)境變化挑戰(zhàn)的最好方式就是構(gòu)造能力，并提出中國商業(yè)銀行能力構(gòu)造的框架和路徑。

第一章　理論評述與分析框架。評析企業(yè)能力理論文獻(xiàn)，提出本書的分析框架。企業(yè)戰(zhàn)略關(guān)注的重點(diǎn)是一個逐步由外向內(nèi)，由環(huán)境到資源到能力的過程，是一個由靜態(tài)到動態(tài)、由核心能力到動態(tài)能力的過程。通過對競爭優(yōu)勢特性及其來源的分析，也即對靜態(tài)競爭優(yōu)勢和動態(tài)競爭優(yōu)勢的特性、企業(yè)競爭優(yōu)勢的內(nèi)生論和外生論等相關(guān)理論的分析評述，提出商業(yè)銀行基本的、基于能力構(gòu)建的競爭優(yōu)勢的分析框架，指出商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的來源及其獲取途徑是在立足現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上構(gòu)筑核心能力。

第二章　中國商業(yè)銀行的成長歷程回顧?；仡欀袊y行業(yè)不足30年的發(fā)展歷程，探尋中國商業(yè)銀行的成長與改革軌跡及銀行業(yè)的開放軌跡。我們看到，中國商業(yè)銀行在由專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌過程中，又面臨著銀行業(yè)全面開放的外部沖擊。因此，中國商業(yè)銀行自成立至今，就一直處于調(diào)整、改革、完善的過程中，并且有其特有的路徑和特征。在中國正式加入WTO后的幾年中，中國商業(yè)銀行的改革呈現(xiàn)出了跑步前進(jìn)的態(tài)勢，也取得了令人矚目的成就，中國商業(yè)銀行的所有權(quán)改革、經(jīng)營管理體制改革、風(fēng)險管理機(jī)制改革已取得了較大突破，但是與國際先進(jìn)銀行相比，在盈利能力、創(chuàng)新能力、風(fēng)險管理能力、公司治理等一些關(guān)鍵性、能力性指標(biāo)方面，差距仍十分明顯。

第三章　中國商業(yè)銀行有形資源現(xiàn)狀。商業(yè)銀行的有形資源包括資本資源和人力資源。有形資源和無形資源的高效組合不僅為商業(yè)銀行的經(jīng)營活動提供了基礎(chǔ)，而且也為商業(yè)銀行培育競爭優(yōu)勢提供了潛在的可能性，成為商業(yè)銀行之間展開競爭的具體載體，是商業(yè)銀行能力和競爭優(yōu)勢的重要來源。商業(yè)銀行所尋求的持續(xù)競爭優(yōu)勢，就是在通過對銀行內(nèi)部資源不斷調(diào)整，以適應(yīng)外部動態(tài)變化的市場環(huán)境的過程中獲得的。目前，中國商業(yè)銀行已通過財務(wù)重組、股改上市等系列改革基本實現(xiàn)了資本充足率達(dá)標(biāo)，解決了資本制約的瓶頸問題，但是資本積累的方式、資本的使用效率還有待進(jìn)一步改進(jìn)，還需要盡快實現(xiàn)從資本高消耗型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式向資本節(jié)約型發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。由于機(jī)制和體制的原因，中國商業(yè)銀行陷入了“高管人員不能自主、中層人員激勵不足、普通人員淘汰渠道不暢”的現(xiàn)實困境，人力資源的泛行政化管理，既制約了中國商業(yè)銀行的發(fā)展，也使中國商業(yè)銀行無法阻止優(yōu)秀人才的流失。

第四章　中國商業(yè)銀行無形資源現(xiàn)狀。如果說有形資源即資本和人力資源是構(gòu)筑商業(yè)銀行這個肌體的骨肉的話，那么我們可以形象地將無形資源稱作商業(yè)銀行肌體的血脈和神經(jīng)。兩者缺一不可，只有將兩者進(jìn)行有機(jī)聯(lián)系和高效組合，才能保證商業(yè)銀行的健康運(yùn)轉(zhuǎn)。中國商業(yè)銀行與國際活躍銀行的差距主要是“形似而神不似”，這在中國商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、品牌等無形資源方面表現(xiàn)得較明顯。公司治理機(jī)制的不完善、組織結(jié)構(gòu)的不科學(xué)、品牌建設(shè)的滯后，既是中國商業(yè)銀行“大而不強(qiáng)”的重要原因，也是中國商業(yè)銀行在現(xiàn)行體制和機(jī)制下所能獲得的資源的真實寫照。

第五章　中國商業(yè)銀行核心能力分析。企業(yè)能力涵蓋整個企業(yè)價值鏈，存在于企業(yè)運(yùn)作的各個方面，而某種具體的能力則作用于企業(yè)運(yùn)作的一個方面，有其特定的作用范圍。我們在對中國商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略分析時，可根據(jù)中國商業(yè)銀行的特點(diǎn)及其能力構(gòu)成要素的不同作用范圍，將中國商業(yè)銀行主要能力歸結(jié)為融資能力、風(fēng)險管理能力、服務(wù)能力、盈利能力等，當(dāng)然同時還有一些相對次要的能力，如創(chuàng)新能力、市場營銷能力等。中國商業(yè)銀行的融資能力、風(fēng)險管理能力、服務(wù)能力和盈利能力處于快速提高的過程中，并且形成了一定的特色和優(yōu)勢，但是，與國際活躍銀行相比，差距也比較明顯。這種現(xiàn)狀的產(chǎn)生，與中國商業(yè)銀行成立時間不長、商業(yè)化發(fā)育不完善及機(jī)制、體制限制等原因是分不開的，也是受現(xiàn)有資源制約的。

第六章　中國商業(yè)銀行其他重要能力分析。融資能力、風(fēng)險管理能力、服務(wù)能力和盈利能力是商業(yè)銀行的核心能力，這是由商業(yè)銀行的經(jīng)營特性決定的，并構(gòu)成其能力的第一個層次。但是，在實際運(yùn)行中僅有上述這些能力是不夠的，從能力體系上看也是不完整的，其資源作用將難以得到充分的有效發(fā)揮。商業(yè)銀行的市場營銷能力、金融創(chuàng)新能力及企業(yè)文化雖然是處于第二層次的能力，但對商業(yè)銀行來說也是十分重要的能力保障。對于中國商業(yè)銀行來說，市場營銷能力、創(chuàng)新能力及企業(yè)文化等這些非核心層次能力的不足，也是其與國際活躍銀行存在較大差距的重要表現(xiàn)。這些能力差距的形成原因與核心能力差距形成的原因是基本相同的。

第七章　中國商業(yè)銀行面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)。雖然近年來在國內(nèi)良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，中國商業(yè)銀行保持了較快的發(fā)展勢頭，各項改革穩(wěn)步推進(jìn)，綜合實力迅速提高。但是，國內(nèi)的市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)育并不完善，影響銀行經(jīng)營的不利因素仍然還有很多，中國商業(yè)銀行與國際活躍銀行的差距仍然很大，這些差距不僅僅是一些核心財務(wù)指標(biāo)的差距，而且更重要的是中國商業(yè)銀行在立足于現(xiàn)有資源基礎(chǔ)上所形成的競爭能力差距及應(yīng)對現(xiàn)實挑戰(zhàn)能力的差距。同時，中國商業(yè)銀行還必須面對金融業(yè)全面開放后來自外資銀行的強(qiáng)烈競爭，中國商業(yè)銀行正面臨著前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

第八章　中國商業(yè)銀行的核心能力構(gòu)造。面對新的環(huán)境和競爭格局，中國的商業(yè)銀行要想在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中求得生存，就必須強(qiáng)化其核心競爭力。而要提升核心競爭力，中國商業(yè)銀行就必須在現(xiàn)有的環(huán)境中，通過對相關(guān)資源的重新配置，切實構(gòu)造核心能力。但是，商業(yè)銀行的能力構(gòu)筑是受到國家的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、文化等環(huán)境因素嚴(yán)格限制的。在體制和機(jī)制障礙無法實現(xiàn)大的突破的現(xiàn)階段，對中國的商業(yè)銀行來說，其能力的培育就只有在其所能掌控的范圍內(nèi)進(jìn)行，如推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、組織學(xué)習(xí)、培育銀行家群體、運(yùn)用并購策略、推行業(yè)務(wù)外包和建立戰(zhàn)略聯(lián)盟等。而且，中國商業(yè)銀行的核心能力構(gòu)造是一個長期的過程，既不可一蹴而就，也必須立足于中國的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、文化現(xiàn)實。

【注釋】

[1]在2006年《銀行家》公布的2005年全球1 000家商業(yè)銀行排名榜上，這兩家銀行一級資本規(guī)模還遠(yuǎn)在十名開外，分別為第16和第17名。之所以取得如此快速的上升，是因為兩家銀行通過成功IPO補(bǔ)充了大量資本。

[2]如穆迪直到2007年8月才將工商銀行的財務(wù)實力評級(BFSR)的前景展望調(diào)升至“正面”。

[3]葛兆強(qiáng).管理素質(zhì)、資產(chǎn)質(zhì)量與商業(yè)銀行發(fā)展.貴州財政學(xué)院學(xué)報，2004，4.

[4]2006年12月31日年正式開始營業(yè)的中國郵政儲蓄銀行從股權(quán)機(jī)構(gòu)和規(guī)?？匆部蓺w為國有獨(dú)資銀行一類，但是由于其成立的時間比較短，并且還處在從郵政儲蓄機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行改制的過程當(dāng)中，本書未將其納入考察的范圍。另外，中國銀監(jiān)會于2006年5月16日發(fā)布了《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》，其下發(fā)對象除了工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行等四大國有銀行之外，還包括交通銀行。這意味著，交通銀行已經(jīng)完成了從股份制銀行的“龍頭老大”向“第五大”國有控股商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變。

[5]股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行是作為原國有商業(yè)銀行的補(bǔ)充出現(xiàn)的，所以也統(tǒng)稱為新型商業(yè)銀行。我國現(xiàn)有幾種類型的新型商業(yè)銀行，或是某一中央政府部門及其所屬國有大中型企業(yè)持股，或由地方政府投資和國有企業(yè)投資相結(jié)合設(shè)立，或是由大型企業(yè)集團(tuán)投資設(shè)立，或是除國有企業(yè)投資外，還向社會募股并上市。從產(chǎn)權(quán)屬性分析，新型商業(yè)銀行以公有制為主體，從股份制商業(yè)銀行經(jīng)營者生存機(jī)制上分析，其決策者都是由政府任命的。所以，我國現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行屬于典型的按公司法成立的國有商業(yè)銀行，政府對這類商業(yè)銀行擁有足夠保持其控制力的股份。