一、中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的歷程

中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開放過(guò)程與中國(guó)改革開放的整體步伐是基本一致的。一般認(rèn)為，自1980年第一家外資銀行在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放經(jīng)歷了三個(gè)階段。

(一)第一階段:1980～1993年

這一階段，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的總體戰(zhàn)略是，通過(guò)外資銀行的進(jìn)入引進(jìn)外匯資金和改善對(duì)外資企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。1980年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處;1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行，成為改革開放以來(lái)外資銀行在中國(guó)設(shè)立的第一家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。在不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要、穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放方針的指導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)擴(kuò)大了對(duì)外開放地域，逐步從經(jīng)濟(jì)特區(qū)擴(kuò)展到沿海城市和中心城市。經(jīng)過(guò)13年的發(fā)展，截至1993年底，外資銀行在中國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了76家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)對(duì)外資企業(yè)和外國(guó)居民的外匯業(yè)務(wù)，資產(chǎn)總額達(dá)到89億美元。

(二)第二階段:1994～2001年

在這一階段，中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革取得突破性進(jìn)展，加快了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的步伐，對(duì)外貿(mào)易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，對(duì)外開放的總體格局基本形成。為進(jìn)一步提高對(duì)外開放水平和改善投資環(huán)境，中國(guó)實(shí)施了相關(guān)政策，完善了涉外經(jīng)濟(jì)法規(guī)，保持了外商來(lái)華投資的良好勢(shì)頭，外資銀行業(yè)務(wù)隨著外資企業(yè)在中國(guó)的迅速成長(zhǎng)以及中資企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展而快速發(fā)展。在修訂和完善1985年頒布的《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》基礎(chǔ)上，中國(guó)于1994年頒布了全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)——《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，外資銀行在華經(jīng)營(yíng)逐步進(jìn)入法制化、規(guī)范化的發(fā)展軌道。銀行業(yè)對(duì)外開放地域在第一階段開放的基礎(chǔ)上從沿海城市和中心城市擴(kuò)展到全國(guó)范圍，外資銀行可以在中國(guó)所有城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。為促進(jìn)外資銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，中國(guó)于1996年頒布了《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》，進(jìn)一步向外資銀行開放了對(duì)外資企業(yè)及境外居民的人民幣業(yè)務(wù)，加速了外資銀行在中國(guó)的發(fā)展。截至1997年底，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)到175家，4年內(nèi)增加了99家，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)了3倍多。

20世紀(jì)90年代末亞洲金融危機(jī)爆發(fā)后，外資銀行在亞洲地區(qū)的發(fā)展趨于謹(jǐn)慎，其在華機(jī)構(gòu)布局和業(yè)務(wù)拓展也明顯放緩，個(gè)別外資銀行退出了中國(guó)市場(chǎng)。1998～2001年間，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)僅凈增了15家。為促進(jìn)外資銀行在華發(fā)展，中國(guó)適時(shí)采取了一系列政策措施，如批準(zhǔn)深圳為繼上海之后第二個(gè)允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的試點(diǎn)城市;允許外資銀行加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，解決其人民幣業(yè)務(wù)資金來(lái)源問(wèn)題;放寬外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域限制，允許上海市外資銀行將人民幣業(yè)務(wù)擴(kuò)展到江蘇和浙江，允許深圳市外資銀行將人民幣業(yè)務(wù)擴(kuò)展到廣東、廣西和湖南。在外匯貸款規(guī)模逐年收縮的同時(shí)，上述措施促進(jìn)了外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(三)第三階段:2002～2006年

這一階段，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放發(fā)生了巨大變化。中國(guó)于2001年12月11日加入世貿(mào)組織。在5年過(guò)渡期內(nèi)，中國(guó)認(rèn)真履行承諾，有序推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。穩(wěn)定的開放預(yù)期和適時(shí)的政策調(diào)整推動(dòng)了外資銀行加速發(fā)展。中國(guó)加入世貿(mào)組織5年來(lái)，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)從190家增加到312家，剔除機(jī)構(gòu)合并等因素凈增加122家。這一階段的開放措施主要包括:

1.履行加入世貿(mào)組織承諾

自加入世貿(mào)組織之日起，向外資銀行開放對(duì)象為所有客戶的外匯業(yè)務(wù);逐步將外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域從加入時(shí)的上海、深圳、天津、大連四個(gè)城市擴(kuò)大到全國(guó)所有地區(qū);逐步將外資銀行人民幣業(yè)務(wù)客戶對(duì)象從外資企業(yè)和外國(guó)人逐步擴(kuò)大到中國(guó)企業(yè)和中國(guó)居民。同時(shí)，逐步放松對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的限制，取消外資銀行人民幣負(fù)債不得超過(guò)外匯負(fù)債50%的比例;放寬對(duì)外資銀行在境內(nèi)吸收外匯存款的比例限制;取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制，在承諾基礎(chǔ)上逐步給予外資銀行國(guó)民待遇。

2.實(shí)施自主開放措施

在履行加入世貿(mào)組織承諾的同時(shí)，中國(guó)還根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革需要，在承諾之外積極實(shí)施了一系列自主開放措施。其內(nèi)容主要涉及如下五個(gè)方面:

第一，積極支持和鼓勵(lì)外資銀行在中西部和東北地區(qū)發(fā)展，提前向外資銀行開放了西安、沈陽(yáng)、哈爾濱、長(zhǎng)春、蘭州、西寧等城市的人民幣業(yè)務(wù)，放寬其在這些地區(qū)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的資格條件，為外資銀行在中西部和東北地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)開辟了綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批其設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。

第二，適時(shí)調(diào)整外資銀行營(yíng)運(yùn)資金政策，逐步減少經(jīng)營(yíng)本外幣業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)資金檔次，降低營(yíng)運(yùn)資金要求。

第三，允許外資銀行與中資銀行同步開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)及托管業(yè)務(wù)，允許外資銀行開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四，根據(jù)與香港和澳門特別行政區(qū)簽訂的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排(CEPA)，允許香港和澳門地區(qū)銀行以優(yōu)惠條件在內(nèi)地設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)。

第五，調(diào)整外資金融機(jī)構(gòu)參資入股中資銀行比例，允許合格的境外戰(zhàn)略投資者按照自愿和商業(yè)原則投資入股中資銀行，參與中國(guó)銀行業(yè)改革。