第二節(jié)　銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的基本類型、影響因素及測(cè)度方法

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)就是構(gòu)成市場(chǎng)供給方相互之間、需求方相互之間以及供給方和需求方之間的關(guān)系及其影響因素和特征。從供給方進(jìn)行分析的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分為完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷等四個(gè)主要類型。銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，就是構(gòu)成市場(chǎng)主體的銀行之間的相互關(guān)系、相關(guān)因素及關(guān)聯(lián)特征，是決定銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)的重要內(nèi)容。產(chǎn)業(yè)組織理論重點(diǎn)從供給者的角度研究市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，其范疇主要包括:市場(chǎng)份額、市場(chǎng)集中度、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)進(jìn)入退出壁壘等方面。

貝恩(1959)認(rèn)為，影響市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵因素有四個(gè):賣方集中度、買方集中度、產(chǎn)品差異性和市場(chǎng)壁壘。賣方集中有利于市場(chǎng)壟斷，買方集中不利于市場(chǎng)壟斷；產(chǎn)品差異化既是競(jìng)爭(zhēng)因素，又是壟斷因素；市場(chǎng)壁壘是決定新的競(jìng)爭(zhēng)者能否進(jìn)入市場(chǎng)的重要因素。貝恩及后繼者認(rèn)為賣方集中是最為關(guān)鍵的因素。對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，影響銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的因素主要有:市場(chǎng)集中度、銀行規(guī)模、產(chǎn)品差異化、市場(chǎng)壁壘等。

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的測(cè)度有多種角度和方法，包括:從產(chǎn)品角度的彈性分析法、從績(jī)效角度的計(jì)量法，以及從產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)組合的角度的計(jì)量法。在此主要介紹從產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)組合的角度來(lái)衡量市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的方法，它又可分為絕對(duì)法和相對(duì)法。絕對(duì)法的指標(biāo)主要有市場(chǎng)份額和市場(chǎng)集中度；相對(duì)法的指標(biāo)主要有赫希曼－赫芬達(dá)爾指數(shù)(Hirschman-Herfindahl Index，HHI)、洛倫茲曲線法(Lorenz Curve)和基尼系數(shù)(Gini－Coefficient)等。

一、市場(chǎng)份額與市場(chǎng)集中度

市場(chǎng)份額是指某企業(yè)的規(guī)模在同一市場(chǎng)全部企業(yè)的總規(guī)模中所占比重。市場(chǎng)份額反映企業(yè)對(duì)市場(chǎng)影響力的程度，是企業(yè)在市場(chǎng)中所處地位的最直觀的指示器。銀行業(yè)往往通過(guò)存款、貸款、總資產(chǎn)和利潤(rùn)指標(biāo)反映市場(chǎng)份額狀況，指標(biāo)值越大，相應(yīng)的壟斷程度也就越高。單一銀行資產(chǎn)市場(chǎng)份額的計(jì)算公式如下:

U_i表示第i家銀行的資產(chǎn)量(i= 1，2，…，N，N為同類銀行總數(shù))，X_i為第i家銀行的海外資產(chǎn)量，M為銀行市場(chǎng)中國(guó)外銀行進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)的資產(chǎn)總額。一般說(shuō)來(lái)，我們不僅應(yīng)考慮銀行的資產(chǎn)總量和市場(chǎng)份額，而且應(yīng)考慮銀行業(yè)務(wù)范圍的涵蓋度，即要看銀行是在市場(chǎng)的某個(gè)方面占有很高的市場(chǎng)份額，還是在市場(chǎng)的所有方面都占有很高的市場(chǎng)份額。

市場(chǎng)份額是反映企業(yè)能否施加市場(chǎng)支配力量的最一般、最直接的指示器。在市場(chǎng)占主導(dǎo)地位的廠商，通常都具有一定的市場(chǎng)支配能力。市場(chǎng)份額是影響市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵因素之一。

市場(chǎng)集中度也是決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)最為重要的一個(gè)因素，是指某一特定市場(chǎng)中少數(shù)幾家最大企業(yè)所占的份額。市場(chǎng)份額實(shí)際上是市場(chǎng)集中度的一個(gè)特例。最常用的集中度指標(biāo)是CRn指標(biāo)，它是銀行市場(chǎng)上規(guī)模最大的前n家銀行的市場(chǎng)份額之和。它又分買方集中度和賣方集中度，由于賣方集中度注重供給和易于計(jì)算的特征以及銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)資金運(yùn)動(dòng)中樞的行為特點(diǎn)決定了賣方集中度是決定銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的最為重要的因素。市場(chǎng)集中度的計(jì)算方法如下:

其中，n為銀行數(shù)目；X_i表示規(guī)模居于第i位的銀行的資產(chǎn)、存款或其他業(yè)務(wù)指標(biāo)值:X表示市場(chǎng)中所有銀行的相應(yīng)指標(biāo)值:CR_n表示最大n家銀行集中度(通常取最大的3、4、5家銀行)，它的值介于0和1之間，值越大表示市場(chǎng)越集中。

二、赫希曼－赫芬達(dá)爾指數(shù)

赫希曼一赫芬達(dá)爾指數(shù)(Hirschman－Herfindahl Index，HH I)是一種說(shuō)明市場(chǎng)壟斷程度的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)綜合指數(shù)，是所有銀行在一個(gè)給定市場(chǎng)中所占市場(chǎng)份額平方值的總和。其計(jì)算公式為:，i= 1，2，…，n，其中，X代表產(chǎn)業(yè)總規(guī)模，如總產(chǎn)量、總銷售額等；x_i為第i家銀行的規(guī)模； i= 1，…，n，n為銀行總數(shù)。HH I的展開(kāi)式為:

其中，Z為標(biāo)準(zhǔn)偏差，u為變動(dòng)系數(shù)。從HH I可以看出，當(dāng)X_i值全部相等，即所有銀行規(guī)模相同時(shí)，HH I= 1/N，當(dāng)N趨于無(wú)窮大時(shí)，HH I趨于零。當(dāng)獨(dú)家壟斷時(shí)，HH I= 1，因此，HH I指數(shù)能夠反映市場(chǎng)上銀行的規(guī)模分布情況。HH I的數(shù)值位于0和1之間。

該指數(shù)最初在20世紀(jì)50年代只冠以經(jīng)濟(jì)學(xué)家?jiàn)W里斯．C．赫芬達(dá)爾(Orris．C．Herfindahl)的名字，但較早使用該指數(shù)評(píng)估外貿(mào)格局的卻是艾伯特．O．赫希曼(Albert．O．Hirschman)，該指數(shù)因此也簡(jiǎn)稱HH I指數(shù)。