江西省農(nóng)村信用社支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見^[1]

黨的十六屆五中全會(huì)作出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略決策，這是黨中央在新的歷史時(shí)期落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會(huì)的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略部署。按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的總體要求，新農(nóng)村建設(shè)涉及農(nóng)民生產(chǎn)生活需求、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)村制度變革等各個(gè)方面，將極大地創(chuàng)造金融需求，成為我國投資和消費(fèi)的最大市場。農(nóng)村信用社必須充分認(rèn)識(shí)到新農(nóng)村建設(shè)帶來的巨大機(jī)遇，主動(dòng)融入新農(nóng)村建設(shè)之中，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)，把握機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，爭取更大作為。根據(jù)黨中央的重大決策，按照省委、省政府關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署，圍繞《江西省農(nóng)村信用社改革與發(fā)展綱要》提出的戰(zhàn)略目標(biāo)，現(xiàn)就農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)提出如下指導(dǎo)意見:

一、加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新步伐，為農(nóng)村拓展新功能提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

農(nóng)村正從單純農(nóng)產(chǎn)品輸出擴(kuò)展到土地、勞動(dòng)、資本的綜合供給，生態(tài)功能和社區(qū)功能不斷增強(qiáng)。農(nóng)村信用社要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)功能，積極支持農(nóng)村生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，讓農(nóng)民充分享受到各類便捷的金融服務(wù)。

(一)發(fā)揮信貸導(dǎo)向作用，支持資源循環(huán)和生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展。

以信貸政策為導(dǎo)向，大力支持節(jié)能、節(jié)水、節(jié)地、節(jié)材等環(huán)保事業(yè)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村資源的綜合利用，發(fā)展節(jié)約型循環(huán)經(jīng)濟(jì);推出農(nóng)家樂旅游農(nóng)業(yè)貸款，對(duì)觀光農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、立體種養(yǎng)業(yè)、庭院經(jīng)濟(jì)、生態(tài)農(nóng)莊等優(yōu)質(zhì)高效的生態(tài)農(nóng)業(yè)，以及技術(shù)含量高、附加值高、經(jīng)濟(jì)效益好的特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)先給予信貸支持;對(duì)農(nóng)村生態(tài)旅游有品位、有效益、能控制現(xiàn)金流的，可用其收費(fèi)權(quán)作質(zhì)押，解決貸款問題。

(二)拓展農(nóng)村社區(qū)金融服務(wù)，支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。

對(duì)農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中興起的商貿(mào)區(qū)的個(gè)體工商戶，按照平等、自愿、互利、共贏的原則，通過聯(lián)保、互保等方式，按業(yè)主自有資金的一定比例提供配套流動(dòng)資金貸款，解決商戶的貸款難問題;對(duì)新農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中經(jīng)營有效益、有還款保障的民辦養(yǎng)老院、托兒所、綜合服務(wù)中心及連鎖服務(wù)業(yè)，以收費(fèi)權(quán)作質(zhì)押提供貸款支持;對(duì)地處市區(qū)(郊)、有商業(yè)價(jià)值的樓宇或商鋪建設(shè)，以其使用權(quán)或收費(fèi)權(quán)作質(zhì)押發(fā)放貸款，支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。

(三)完善金融服務(wù)功能，讓農(nóng)民享受到各類金融服務(wù)。

2006年全面完成信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng);推出農(nóng)村信用社“百福”銀行卡，加入中國銀聯(lián)，實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，暢通結(jié)算渠道;大力開辦代收水電費(fèi)、電話費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)和代發(fā)民政補(bǔ)助款、扶貧款、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，積極創(chuàng)造條件，開通網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行服務(wù)，為農(nóng)民提供更為便捷的服務(wù);開辦支農(nóng)金融超市，爭取政府及部門支持，實(shí)行信用社、保險(xiǎn)、公證、法律咨詢、房產(chǎn)評(píng)估、登記等部門聯(lián)合辦公，推行“一站式”服務(wù)和一條龍操作，讓更多農(nóng)民和城市居民一樣享受到各類金融服務(wù)，提高農(nóng)民生活質(zhì)量。

二、提升小額農(nóng)貸品牌，試辦大額農(nóng)業(yè)信貸，為農(nóng)村發(fā)展新產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)是企業(yè)化、規(guī)模化、專業(yè)化、區(qū)域化、標(biāo)準(zhǔn)化和品牌化，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)村信用社要適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化特點(diǎn)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的扶持力度，開辟各種擔(dān)保形式，支持農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

(一)提升小額農(nóng)貸品牌，夯實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

小額信貸是鞏固和發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的重要資金支撐。農(nóng)村信用社要確保小額農(nóng)貸投放每年增長20%以上，每年累放支農(nóng)貸款不少于100億元，形成小額農(nóng)貸可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制，使農(nóng)戶的有效信貸需求基本得到滿足。擴(kuò)展服務(wù)對(duì)象，由傳統(tǒng)耕作養(yǎng)殖戶拓展到與其他種養(yǎng)、加工、商運(yùn)和從事各類產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的農(nóng)戶;提高授信額度，對(duì)農(nóng)戶授信額度由原來最高1萬元，逐步提高到3—5萬元，對(duì)文明信用農(nóng)戶的最高授信額度提高到10萬元;實(shí)行優(yōu)惠利率，小額農(nóng)貸利率上浮幅度嚴(yán)格控制在20%以內(nèi);根據(jù)生產(chǎn)周期、貸款用途合理確定期限，允許跨年度使用;把銀行卡功能與小額農(nóng)貸授信有機(jī)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)小額農(nóng)貸信息化管理。對(duì)不具備獲取小額農(nóng)貸貸款證資格的，但誠實(shí)守信，又有發(fā)展項(xiàng)目、有效益、還款有保證的農(nóng)戶，可爭取地方政府財(cái)政資金支持，采取“財(cái)政貼息，信用社貸款，農(nóng)戶用貸還貸”的方式，發(fā)放財(cái)政貼息的小額農(nóng)貸，幫助農(nóng)民脫貧致富。

(二)穩(wěn)步推出大額農(nóng)業(yè)信貸，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

通過大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，開發(fā)和培養(yǎng)農(nóng)業(yè)有效信貸需求，提升農(nóng)業(yè)信貸的經(jīng)營層次，培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化特點(diǎn)，與政府扶持產(chǎn)業(yè)化政策互動(dòng)，在有條件的縣選擇1—2個(gè)產(chǎn)業(yè)農(nóng)戶，開展金額在30萬元以下的農(nóng)戶大額信用貸款試點(diǎn)。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善管理的基礎(chǔ)上全面推廣，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。支持優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)。采取“聚集項(xiàng)目、捆綁資金、集中投向”的方式，支持擁有區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)、品種好、特色鮮明、競爭力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)，形成優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品出口基地、龍頭企業(yè)原料基地和名牌農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地，夯實(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營基礎(chǔ)。支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。在嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的前提下，選擇市場前景廣闊、經(jīng)營業(yè)績突出、財(cái)務(wù)狀況良好的龍頭企業(yè)作為支持重點(diǎn)，整合系統(tǒng)資源，強(qiáng)化市場營銷，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)充分發(fā)揮連接市場和農(nóng)戶的橋梁作用，促進(jìn)農(nóng)副產(chǎn)品附加值的提高和農(nóng)民增收。建立支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項(xiàng)目庫，重點(diǎn)支持一批從事國家和省級(jí)確定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)經(jīng)營項(xiàng)目的企業(yè)和經(jīng)營規(guī)模大、帶動(dòng)力強(qiáng)的大型涉農(nóng)加工企業(yè)，使農(nóng)村小生產(chǎn)連接大市場;對(duì)管理規(guī)范、經(jīng)營效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ霓r(nóng)村民營企業(yè)，采取靈活有效的抵、質(zhì)押方式，適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，促進(jìn)農(nóng)村民營企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)。支持農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)發(fā)展。樹立“小客戶、大市場”的經(jīng)營理念，積極支持農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)，加大對(duì)農(nóng)村現(xiàn)代流通業(yè)、物流業(yè)的貸款營銷。加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷、儲(chǔ)藏、保鮮、流通環(huán)節(jié)的支持力度;對(duì)建立基金保障、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、誠實(shí)守信、承諾約束機(jī)制健全的流通企業(yè)，優(yōu)先予以支持，改善農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)境;支持發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生活消費(fèi)品連鎖經(jīng)營;支持一批集收購、銷售、流通為一體的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場，使農(nóng)副產(chǎn)品更多地進(jìn)入超市，提高農(nóng)產(chǎn)品商品率和市場競爭力。

(三)創(chuàng)新信貸擔(dān)保方式，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

對(duì)依法持有易流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)、有增值潛力的土地、訂單、市場類物業(yè)承租權(quán)等其他產(chǎn)權(quán)的農(nóng)村專業(yè)戶，創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社向聯(lián)保小組成員發(fā)放一定額度的貸款，支持農(nóng)戶聯(lián)合體發(fā)展特色規(guī)模農(nóng)業(yè)。推出倉單質(zhì)押貸款，對(duì)經(jīng)營效益好、產(chǎn)品有市場的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，在掌握倉庫貨物進(jìn)出控制權(quán)的前提下，對(duì)倉庫貨物進(jìn)行評(píng)估和保險(xiǎn)，按照倉庫存貨的一定比例，發(fā)放倉單質(zhì)押貸款，滿足加工企業(yè)大額流動(dòng)資金需求;對(duì)經(jīng)營效益好、產(chǎn)品適銷對(duì)路、信用記錄良好，但臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)有困難的農(nóng)村中小企業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可探索用企業(yè)的應(yīng)收賬款和存貨作抵押發(fā)放貸款，解決農(nóng)村中小企業(yè)融資難問題。拓展訂單農(nóng)業(yè)貸款。采取“公司擔(dān)保、聯(lián)合共管、分環(huán)節(jié)投資”的方式，大力支持訂單農(nóng)業(yè)，形成“公司+基地+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，帶動(dòng)科技農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營鏈條效益。探索發(fā)放項(xiàng)目貸款，借鑒國有商業(yè)銀行和世界銀行的項(xiàng)目貸款管理經(jīng)驗(yàn)，組織項(xiàng)目貸款支持農(nóng)村專業(yè)戶發(fā)展短平快、科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮霓r(nóng)業(yè)項(xiàng)目;向商業(yè)銀行和政策性銀行推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，組織委托放款，社團(tuán)、銀團(tuán)貸款，形成信貸合力，支持一批規(guī)模效益型的龍頭企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

(四)創(chuàng)新金融服務(wù)手段，提升金融服務(wù)水平。

在貸款、承兌票據(jù)貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款、融資等方面提供綜合化金融服務(wù)，滿足新農(nóng)村建設(shè)中各種金融需求。對(duì)有市場、有效益、有前景的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)，積極提供“貸款+貼現(xiàn)+票據(jù)承兌”的綜合金融服務(wù);對(duì)投資興辦政府重點(diǎn)支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，自有資金達(dá)一定比例、第一還款來源有保證、符合擔(dān)保抵押貸款條件的，可以享受貸款利率優(yōu)惠、期限延長、額度放寬等優(yōu)惠措施;積極試辦外匯業(yè)務(wù)，支持創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)、外資企業(yè)等外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、加快發(fā)展農(nóng)村教育、創(chuàng)業(yè)類信貸，為培養(yǎng)新農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

培養(yǎng)新農(nóng)民是新農(nóng)村建設(shè)的根本目標(biāo)，關(guān)鍵是提高農(nóng)民文化素質(zhì)，培養(yǎng)農(nóng)民一技之長。農(nóng)村信用社要進(jìn)一步運(yùn)用金融手段，支持農(nóng)村貧困學(xué)生就學(xué)，跟進(jìn)農(nóng)民職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，支持農(nóng)民提高自主創(chuàng)業(yè)能力。

(一)發(fā)展助學(xué)類貸款，支持農(nóng)村貧困學(xué)生就學(xué)。

繼續(xù)做好生源地國家助學(xué)貸款主辦和代理工作，對(duì)高等院校品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人，發(fā)放生源地國家助學(xué)貸款和一般助學(xué)貸款，幫助解決農(nóng)村貧困學(xué)生就學(xué)難題;延伸助學(xué)貸款支持對(duì)象，與地方黨政和教育、財(cái)政等有關(guān)部門形成互動(dòng)，發(fā)放助學(xué)貸款支持家庭貧困的在校中小學(xué)生接受義務(wù)教育，提高未來新農(nóng)民的整體素質(zhì);試辦技校學(xué)生生源地助學(xué)貸款，支持農(nóng)村初、高中畢業(yè)的貧困學(xué)生參加職業(yè)技能教育和培訓(xùn)，化解技能型人才缺乏難題。

(二)開辦教育類貸款，提高農(nóng)民技能和素質(zhì)。

對(duì)培訓(xùn)農(nóng)民就業(yè)為主、辦學(xué)收費(fèi)有保障、還款有來源、符合貸款條件且在農(nóng)村信用社開戶的職業(yè)技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和其他中介組織，在落實(shí)有效抵押擔(dān)保后給予信貸支持;對(duì)參加職業(yè)技能培訓(xùn)有經(jīng)濟(jì)困難的農(nóng)民，與政府、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)協(xié)作，試辦農(nóng)民就業(yè)技能培訓(xùn)貸款，提升農(nóng)民職業(yè)技能和整體素質(zhì)，增強(qiáng)農(nóng)民在勞務(wù)市場就業(yè)的競爭能力。

(三)拓展創(chuàng)業(yè)類貸款，增強(qiáng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)能力。

對(duì)進(jìn)城創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民，搞好跟蹤服務(wù)，對(duì)守信用、具有償債能力的，可按照小額農(nóng)貸管理辦法提供“打工創(chuàng)業(yè)”貸款;加強(qiáng)與再就業(yè)中心聯(lián)系，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供擔(dān)保貸款，支持農(nóng)村失業(yè)人員創(chuàng)業(yè);對(duì)外出打工多年、具有一定資本積累的農(nóng)民，為其回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供信貸支持和服務(wù);對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的大中專畢業(yè)生和退伍軍人，憑《畢業(yè)證》、《退伍證》，視經(jīng)營項(xiàng)目、個(gè)人信用和償債能力等情況給予信貸支持;對(duì)有自有資金、財(cái)產(chǎn)處置權(quán)、守信用和有還款來源的村干部、致富能手發(fā)放“雙帶”貸款，助推更多農(nóng)民自強(qiáng)致富;與共青團(tuán)、青聯(lián)和科技部門建立協(xié)作機(jī)制，對(duì)符合貸款條件、有一技之長、立足農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的青年試辦創(chuàng)業(yè)貸款;與各級(jí)婦聯(lián)組織配合，試辦巾幗創(chuàng)業(yè)貸款，扶持一批農(nóng)村女能人創(chuàng)業(yè);對(duì)結(jié)對(duì)扶貧或離職在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)、有還款來源的公職人員，積極提供信貸支持和相應(yīng)的服務(wù)。

四、把信貸政策與新村鎮(zhèn)規(guī)劃相結(jié)合，拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，為新村鎮(zhèn)建設(shè)提供金融支持

農(nóng)村信用社要與政府及各部門密切配合，把信貸政策與新村鎮(zhèn)規(guī)劃相結(jié)合，發(fā)展農(nóng)民住房貸款和基礎(chǔ)設(shè)施貸款業(yè)務(wù)，為新村鎮(zhèn)建設(shè)提供有效金融服務(wù)。

(一)完善信貸政策，配合新村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)。

把信貸政策與新村鎮(zhèn)規(guī)劃結(jié)合起來，選擇區(qū)位條件好、產(chǎn)業(yè)支撐有力、還款來源穩(wěn)定的小城鎮(zhèn)及縣城城區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目予以信貸支持。對(duì)符合新村鎮(zhèn)規(guī)劃、政府已有前期投入，有關(guān)三清(垃圾、路障、污泥)、三改(水、廁、沼氣)、六通(水、電、路、電話、電視、寬帶網(wǎng))等方面的建設(shè)，在掌握其現(xiàn)金流、確保還款有來源的前提下，配合政府及各有關(guān)部門提供相應(yīng)支持和服務(wù)。

(二)試辦農(nóng)民住房貸款，支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。

對(duì)村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)中組團(tuán)式、公寓式規(guī)劃的拆遷戶、新建戶、改造戶以及其他愿意進(jìn)區(qū)的農(nóng)戶，引進(jìn)商品房按揭貸款方式，積極試辦農(nóng)民住房按揭貸款，支持農(nóng)民進(jìn)鎮(zhèn)進(jìn)城，帶動(dòng)小城鎮(zhèn)發(fā)展;在城鎮(zhèn)化程度較高的鄉(xiāng)村，對(duì)具備借款主體資格、落實(shí)有效擔(dān)保抵押的農(nóng)戶，可積極發(fā)放普通農(nóng)民公寓和精品農(nóng)民公寓建設(shè)貸款，改善農(nóng)民居住條件。

(三)開辦基礎(chǔ)設(shè)施貸款，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

與供電、供水、電訊等各部門建立合作關(guān)系，以收費(fèi)權(quán)作抵押發(fā)放農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，積極支持中小城市和重點(diǎn)城鎮(zhèn)、中心村鎮(zhèn)的道路、供水、供電、通訊、住房、廣播電視、普及沼氣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步改善農(nóng)民生存環(huán)境;積極建立銀行資金與財(cái)政及社會(huì)資金的互動(dòng)機(jī)制，改變過去財(cái)政直接撥款支農(nóng)的方式，實(shí)行財(cái)政貼息、信用社提供貸款支持，放大財(cái)政資金支農(nóng)效應(yīng)，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投入。

五、完善各種合作經(jīng)濟(jì)組織，形成各類信用共同體，為培育農(nóng)村新機(jī)制提供金融服務(wù)

培育各種合作經(jīng)濟(jì)組織是提高農(nóng)業(yè)組織化程度，解決小生產(chǎn)與大市場矛盾，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路。農(nóng)村信用社要利用自身扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，以信貸為紐帶，積極培育各類合作經(jīng)濟(jì)組織，創(chuàng)新信用合作機(jī)制，把專業(yè)化發(fā)展中利益各方組織起來，形成信用共同體，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益。

(一)支持成立各類基金組織。

在產(chǎn)業(yè)集群發(fā)育的農(nóng)村地區(qū)，積極促成“會(huì)員制、封閉型、小額度、非盈利”擔(dān)?；鸾M織的成立，通過各類基金擔(dān)保組織的有效擔(dān)保，發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，對(duì)基金組織成員給予信貸支持，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信貸良性循環(huán);以積極的信貸政策，引導(dǎo)各種社會(huì)資本投向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，成立各種有償?shù)幕饟?dān)保組織，為農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體擔(dān)保獲得信用社貸款支持。

(二)培育、催生各類協(xié)會(huì)組織。

在糧食和經(jīng)濟(jì)作物種植基地、禽畜養(yǎng)殖基地等區(qū)域，引導(dǎo)業(yè)主組成各類專業(yè)協(xié)會(huì)，借助專業(yè)協(xié)會(huì)力量，設(shè)立專業(yè)擔(dān)?；穑纬尚袠I(yè)集群擔(dān)保機(jī)制，農(nóng)村信用社向各類業(yè)主發(fā)放擔(dān)保貸款，使之加快集約化、市場化步伐;對(duì)從事農(nóng)產(chǎn)品深加工、精加工、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷的企業(yè)，引導(dǎo)其組成行業(yè)協(xié)會(huì)，借助行業(yè)協(xié)會(huì)的擔(dān)保機(jī)制，農(nóng)村信用社提供貸款支持，促其規(guī)?；l(fā)展。

(三)形成各類信用共同體。

加強(qiáng)與各級(jí)政府、涉農(nóng)部門及各類基金組織、專業(yè)協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司等新經(jīng)濟(jì)組織的合作，形成各類信用共同體，開展“箱式”、“傘式”信用共同體貸款業(yè)務(wù)，解決農(nóng)村信用社貸款難和農(nóng)村分散經(jīng)濟(jì)難貸款的矛盾。通過與保險(xiǎn)公司、交通管理部門等建立信用共同體，對(duì)農(nóng)村物流中心、汽車運(yùn)輸公司、誠信運(yùn)輸戶給予信貸支持，加快運(yùn)輸業(yè)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通;對(duì)產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益、市場前景好，但缺乏有效擔(dān)保抵押的農(nóng)村中小企業(yè)，通過與擔(dān)保公司合作，解決農(nóng)村中小企業(yè)融資難題。

六、深入開展創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”活動(dòng)，為塑造農(nóng)村新風(fēng)尚提供金融支持

農(nóng)村信用社要加強(qiáng)與有關(guān)部門密切配合，深入開展創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”、“文明村鎮(zhèn)”、“文明社區(qū)”活動(dòng)，并通過發(fā)展消費(fèi)類貸款，支持公益事業(yè)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村新風(fēng)尚的形成。

(一)深化創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”活動(dòng)，改善農(nóng)村信用環(huán)境。

進(jìn)一步總結(jié)創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，按照“先評(píng)級(jí)、后授信，再用信”的原則，對(duì)“文明信用農(nóng)戶”實(shí)行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)”的信貸扶持，并形成動(dòng)態(tài)調(diào)整的長效機(jī)制，既為農(nóng)村文明建設(shè)提供強(qiáng)有力的物質(zhì)手段，也為農(nóng)村金融發(fā)展培育良好的信用環(huán)境;在創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”活動(dòng)基礎(chǔ)上，深入開展信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)的評(píng)選活動(dòng)，對(duì)守信戶實(shí)行優(yōu)惠信貸支持，對(duì)失信戶予以信貸制裁，培育誠實(shí)守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)。

(二)拓展消費(fèi)類貸款，幫助農(nóng)民運(yùn)用金融理財(cái)。

與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會(huì)合作，代收協(xié)管農(nóng)村各類資金，幫助農(nóng)民理財(cái)投資;拓展代理保險(xiǎn)、理財(cái)咨詢等理財(cái)產(chǎn)品，改進(jìn)農(nóng)民的理財(cái)觀念和消費(fèi)觀念，幫助農(nóng)民主動(dòng)使用金融手段實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展;對(duì)具有穩(wěn)定收入來源、誠信度較高的農(nóng)民，與銷售商協(xié)作，積極發(fā)展大件耐用消費(fèi)品貸款等消費(fèi)類貸款，引導(dǎo)農(nóng)民樹立健康消費(fèi)觀念，提高農(nóng)民消費(fèi)水平和生活質(zhì)量。

(三)支持公益事業(yè)發(fā)展，改善農(nóng)民生活條件。

在各級(jí)財(cái)政部門向農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)投入資金時(shí)，通過商業(yè)化運(yùn)作程序，以公共衛(wèi)生醫(yī)療收費(fèi)權(quán)、農(nóng)村醫(yī)保合作基金擔(dān)保等貸款模式，提供配套支持，促進(jìn)鄉(xiāng)村公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè);支持配合實(shí)施農(nóng)村最低生活保障制度，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障體系的健全;整合各種資源，積極代理發(fā)放政府的糧食生產(chǎn)直接補(bǔ)貼、糧食品種良種補(bǔ)貼、大型農(nóng)機(jī)具購置和更新補(bǔ)貼、計(jì)生扶助基金等各種補(bǔ)貼資金和財(cái)政貼息的涉農(nóng)貸款，在提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)中加深與“三農(nóng)”的血肉聯(lián)系。

為了落實(shí)以上各項(xiàng)支持新農(nóng)村建設(shè)的措施，全省農(nóng)村信用社要結(jié)合各地實(shí)際，積極探索有效的配套機(jī)制。一是創(chuàng)新資金籌措機(jī)制。充分發(fā)揮各種優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)手段，強(qiáng)化存款營銷，增強(qiáng)資金聚集功能。與政府支持“三農(nóng)”發(fā)展的財(cái)稅、農(nóng)業(yè)開發(fā)、扶貧、教育、衛(wèi)生、以工代賑等政策形成互動(dòng)，積極代理各種轉(zhuǎn)移支付資金和財(cái)政涉農(nóng)資金，使農(nóng)村基層組織、社會(huì)團(tuán)體和各類經(jīng)濟(jì)主體在農(nóng)村信用社開戶，吸引更多低成本資金。積極與銀行、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)展開戰(zhàn)略合作，建立資金回流機(jī)制，暢通資金流通渠道，積極引導(dǎo)社會(huì)資金流向農(nóng)村。加強(qiáng)資金流動(dòng)性管理，合理調(diào)配資金結(jié)構(gòu)、期限、用途，減少不生息資金和低效資金占用，提高資金使用效率。二是在更高層次上探索風(fēng)險(xiǎn)防范新機(jī)制。在支持新農(nóng)村建設(shè)中，必須把防范風(fēng)險(xiǎn)作為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，審慎經(jīng)營，內(nèi)控優(yōu)先，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、開拓創(chuàng)新與審慎經(jīng)營結(jié)合起來。完善支農(nóng)信貸工作考核機(jī)制。切實(shí)落實(shí)市場營銷、客戶維護(hù)與監(jiān)管、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的責(zé)任，強(qiáng)化激勵(lì)約束，最大限度地發(fā)揮信貸人員的潛能，不斷提高信貸管理水平。要根據(jù)市場變化和客戶需求，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，進(jìn)一步規(guī)范貸前貸中貸后各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，提高內(nèi)部運(yùn)作效率。要強(qiáng)化市場分析，增強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)改變“重放輕管”的做法，建立起對(duì)重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，切實(shí)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是建立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、分散和損失補(bǔ)償機(jī)制。積極與各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，在發(fā)放貸款時(shí)爭取有實(shí)力、講信用的擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制。加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，由保險(xiǎn)公司開發(fā)相應(yīng)的貸款險(xiǎn)種，形成貸款保障機(jī)制，有效分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。積極爭取各級(jí)政府對(duì)“三農(nóng)”貸款給予貼息或免稅支持，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中各種自然風(fēng)險(xiǎn)造成的損失爭取由政府財(cái)政適當(dāng)承擔(dān)一部分，建立風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制。同時(shí)，在與各類專業(yè)協(xié)會(huì)、中介組織建立互動(dòng)機(jī)制、形成各種信用共同體過程中，農(nóng)村信用社應(yīng)充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，主動(dòng)參與信用共同體的組織和管理活動(dòng)，明確各成員責(zé)任，每個(gè)成員應(yīng)按其經(jīng)營規(guī)模繳存一定比例風(fēng)險(xiǎn)金，在內(nèi)部建立擔(dān)保基金，并存放在農(nóng)村信用社，形成互相擔(dān)保機(jī)制;實(shí)現(xiàn)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，建立長效合作機(jī)制，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

【注釋】

[1]*贛農(nóng)信聯(lián)社發(fā)［2006］8號(hào)