四、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

（一）保險(xiǎn)代理資格

●《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（第129條）

●《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

◣申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：①具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源；③有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；④具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。（第7條）

◣申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料：①保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)表（一式三份）；②工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；③《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件；④保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤；⑤被代理保險(xiǎn)公司《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；⑥中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。（第8條）

◣中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。（第9條）

◣《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前二個(gè)月申請(qǐng)辦理換證事宜。（第10條）

（二）代理關(guān)系的管理

●《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

◣保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（第13條）

◣保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，并提交下列材料：①保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；②《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；③保險(xiǎn)代理關(guān)系申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在收到備案材料10個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)代理合同生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成立。（第14條）

◣保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)范圍以《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》核定的代理險(xiǎn)種為限。（第17條）

●《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》

◣設(shè)置兼職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，須向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交下列材料：①雙方簽訂的保險(xiǎn)代理合同（或協(xié)議）；②代辦人員名單及其業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。（第14條）

◣經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，在自批準(zhǔn)之日起三個(gè)月內(nèi)未代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，則原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。（第15條）

◣保險(xiǎn)企業(yè)原則上不得跨省、市、縣、區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，凡因特殊情況確需跨地區(qū)設(shè)立的，一律須報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（第16條）

●《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》

◣兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（第42條）

◣《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》由被代理的保險(xiǎn)公司為其申請(qǐng)辦理。申請(qǐng)辦理《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》，應(yīng)向其當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)呈報(bào)下列文件：①申請(qǐng)報(bào)告；②保險(xiǎn)代理合同意向書；③兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料；④保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及《資格證書》。（第43條）

◣兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍：①代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；②代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。（第44條）

◣兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（第45條）

（三）銀保合作的實(shí)施步驟

●《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》

◣保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則，簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》。（第68條）

◣《保險(xiǎn)代理合同書》的內(nèi)容包括：①合同雙方的名稱；②代理權(quán)限范圍；③代理地域范圍；④代理期限；⑤代理的險(xiǎn)種；⑥保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限；⑦代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式（除個(gè)人代理人外，手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)賬支票方式支付）；⑧違約責(zé)任；⑨爭(zhēng)議處理。（第69條）

●《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

◣保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。（第85條）

◣保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)：①代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；②代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；③代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；④中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。（第86條）

◣除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。（第87條）

（四）銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理要求

●《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》

◣各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的必要性和重要性，針對(duì)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)建立健全相應(yīng)的內(nèi)控制度并嚴(yán)格落實(shí)。

◣各保險(xiǎn)公司在代理業(yè)務(wù)中加強(qiáng)與商業(yè)銀行的信息溝通、合作，制訂并落實(shí)相應(yīng)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理、客戶回訪、售后服務(wù)等制度。

◣各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳和信息披露管理。銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露材料（以下簡(jiǎn)稱宣傳材料）由保險(xiǎn)公司總公司按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，其形式和內(nèi)容不得違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。從事銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行和分支行要設(shè)立（或指定）部門或?qū)Ｈ斯芾磴y行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)或其工作人員不得擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

◣各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

①不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比。在宣傳時(shí)應(yīng)當(dāng)全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是其保障功能、保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用提示。

②向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。

③應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益。必須對(duì)退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等事項(xiàng)進(jìn)行明確告知。在向投保人解釋時(shí)，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。

◣各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)代理銷售人員的培訓(xùn)，特別要對(duì)法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)。

◣保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單顯著位置標(biāo)明投保人申明：“本人已認(rèn)真閱讀并理解本保險(xiǎn)的條款”，各商業(yè)銀行在代理銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)讓投保人認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款全文和產(chǎn)品說明書，并讓投保人在申明上簽名確認(rèn)。