進行合理的理財規(guī)劃，必須要掌握理財規(guī)劃需要考慮的要素，這些要素包括：①必要的資產(chǎn)流動性。老百姓持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支，預(yù)防突發(fā)事件和投機性需要。家庭生活中，應(yīng)通過現(xiàn)金規(guī)劃，用手頭現(xiàn)金滿足短期需求，預(yù)期的現(xiàn)金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。②合理的消費支出。個人理財?shù)氖滓康氖鞘关攧?wù)狀況穩(wěn)健合理。實際生活中，學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標(biāo)。消費支出規(guī)劃，可以使個人消費支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。家庭負(fù)債率不能超過25%~30%。③實現(xiàn)教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所占比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規(guī)劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。④完備的風(fēng)險保障。人的一生中，風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。專業(yè)人士建議大家關(guān)注消費型保險。⑤合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達到這一目標(biāo)，納稅主體通過經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費支出。⑥積累財富。個人財富的增加有可能通過“省錢”來實現(xiàn)，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。⑦安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，以便到了晚年可以過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴(yán)、能自立的老年生活。⑧合理的財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要，要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代相傳。

　　為此，進行理財規(guī)劃可以參考以下步驟：

　　第一步，你需要收集和整理你家庭的全面經(jīng)濟情況，包括你的收入和支出明細(xì)情況，你的長、中、短期財政目標(biāo)和計劃，你現(xiàn)在的儲蓄和投資情況，有沒有使用收支節(jié)制計劃，有無大的開支計劃，比如買賣房子，子女教育資金和退休計劃等。同時你應(yīng)該多研究和了解商業(yè)銀行、證券公司和保險公司提供的服務(wù)。

　　第二步，你需要羅列出所有的財政計劃與需求，并按照當(dāng)前需求的迫切性將它們進行排序，因為你通常很難或不可能一下子達到所有的目標(biāo)。你通常需要很多時間來逐步達成，你必須要注意計劃和需求的現(xiàn)實可行性。

　　第三步，你需要制定具體和可行性計劃方案。你需要對各種儲蓄、投資方案都有一個基本的認(rèn)識。同時你也可以征詢財務(wù)專業(yè)人士的意見，對比各種不同的投資方案。你需要選定幾條最重要和必要的計劃。

　　第四步，你必須要盡快付諸行動、越快越好。很多當(dāng)前很好的投資計劃可能過一段時間就會發(fā)生變化，這使得你先期做的大量調(diào)研工作都浪費掉了。你應(yīng)該盡快做些備忘錄和其他文件，你也有可能需要建立新的投資賬戶或者調(diào)整現(xiàn)在的賬戶。

　　第五步，你必須要經(jīng)常全面地觀察和監(jiān)視你的計劃進展情況，并且有必要時改變當(dāng)前的計劃，千萬不要把它扔在一邊再也不理會。因為你的生活在變化，時間也在流逝，你的需求和想法也在變化，而你的義務(wù)還得去履行，所以你的行動需要與你的計劃相一致。你必須做至少一年一次全面計劃大考核來保證你順利達到目標(biāo)。