江西省農(nóng)村信用社促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變支持縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的意見^[1]

最近，省委、省政府作出在全省加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略決策，將掀起我省縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的新一輪高潮。為全面貫徹落實(shí)省委、省政府的要求，省聯(lián)社黨委高度重視，于6月4日召開黨委中心組學(xué)習(xí)會(huì)，組織省聯(lián)社黨委委員及各部門主要負(fù)責(zé)人認(rèn)真學(xué)習(xí)了省委書記蘇榮、省長(zhǎng)吳新雄、副省長(zhǎng)熊盛文等領(lǐng)導(dǎo)講話。省聯(lián)社黨委委員和部分業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)同志分別談了學(xué)習(xí)體會(huì)，討論并提出了貫徹落實(shí)會(huì)議精神的意見和建議。要求全省農(nóng)村信用社繼續(xù)發(fā)揮服務(wù)縣域主力銀行的作用，以金融手段推進(jìn)全省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo):即縣域金融市場(chǎng)份額不低于上年度水平，縣域金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展速度不低于全省平均水平，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貸款增幅不低于各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)水平。結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，省聯(lián)社從創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制三個(gè)方面提出了20條具體貫徹落實(shí)措施。

一、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面

(一)提升小額信貸，化解農(nóng)民和縣域個(gè)體戶貸款難題。

進(jìn)一步提升小額信用貸款服務(wù)，拓展貸款范圍，提高授信額度，實(shí)行優(yōu)惠利率，形成小額貸款可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，確保小額貸款投放每年增長(zhǎng)20%以上，每年累計(jì)發(fā)放小額貸款200億元以上。把小額信貸模式引入縣域中小企業(yè)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，最大限度滿足縣域經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求，為廣大農(nóng)民和縣域個(gè)體戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)力的金融支持。

(二)推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款，促進(jìn)縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

積極創(chuàng)新適用于縣域產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的信貸產(chǎn)品，以“公司+基地+農(nóng)戶”的模式，大力支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品基地、“一村一品、一鄉(xiāng)一品、一縣一業(yè)”等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導(dǎo)農(nóng)戶組成聯(lián)保小組，向聯(lián)保小組成員發(fā)放貸款，支持農(nóng)戶聯(lián)合體發(fā)展特色規(guī)模農(nóng)業(yè)。積極探索企業(yè)訂單、應(yīng)收賬款和存貨抵押貸款方式，支持一批規(guī)模效益型的龍頭企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

(三)發(fā)展“信用合作+專業(yè)合作”貸款模式，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)組織化發(fā)展。

積極培育各類合作經(jīng)濟(jì)組織，創(chuàng)新信用合作機(jī)制，把專業(yè)化發(fā)展中的各類專業(yè)協(xié)會(huì)、業(yè)主、政府相關(guān)部門等利益各方組織起來(lái)，形成共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、收益共享的共生體，以“信用合作+專業(yè)合作”貸款模式提供信貸支持，以金融手段提高分散經(jīng)濟(jì)的組織化程度，解決小生產(chǎn)與大市場(chǎng)對(duì)接難的矛盾，加快產(chǎn)業(yè)集約化、規(guī)?；?、市場(chǎng)化發(fā)展步伐。

(四)推廣信用共同體貸款，解決縣域中小企業(yè)貸款難題。

加強(qiáng)與地方政府、涉農(nóng)部門及各類基金組織、專業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、擔(dān)保公司等經(jīng)濟(jì)組織的合作，引導(dǎo)同類或同一產(chǎn)業(yè)鏈上的產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)、專業(yè)化龍頭企業(yè)與基地和農(nóng)戶等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)利益相關(guān)者、交通運(yùn)輸業(yè)和工程施工企業(yè)、縣域中相鄰的個(gè)體工商戶形成各類信用共同體，擴(kuò)大發(fā)放信用共同體貸款，解決縣域中小企業(yè)融資難題。

(五)創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，全面對(duì)接縣域工業(yè)園區(qū)貸款需求。

加強(qiáng)與工業(yè)園區(qū)重點(diǎn)企業(yè)的聯(lián)系，開展全面的信貸需求調(diào)查和授信工作，對(duì)工業(yè)園區(qū)的企業(yè)引入聯(lián)保機(jī)制，著力破解縣域工業(yè)園區(qū)企業(yè)貸款需求量大而有效抵押不足的問題。積極發(fā)放企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押貸款，滿足加工企業(yè)大額流動(dòng)資金需求。同時(shí)，創(chuàng)新金融服務(wù)手段，積極提供“貸款+貼現(xiàn)+票據(jù)承兌”的綜合金融服務(wù)，滿足不同層次的信貸需求;對(duì)享受財(cái)政退稅政策的再生資源企業(yè)的流動(dòng)資金貸款需求，采取退稅賬戶質(zhì)押方式予以支持。

(六)發(fā)展林權(quán)抵押貸款，推進(jìn)縣域資源開發(fā)利用。

加強(qiáng)與林業(yè)部門合作，進(jìn)一步擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，拓寬林權(quán)抵押貸款的對(duì)象、條件、期限，實(shí)施更加優(yōu)惠的利率，幫助林農(nóng)尤其是林木加工企業(yè)解決生產(chǎn)所需資金。積極推廣農(nóng)村資源性抵押貸款，進(jìn)一步拓寬縣域資源融資渠道，如贛州果園抵押貸款，景德鎮(zhèn)、高安、宜豐等地對(duì)陶瓷生產(chǎn)企業(yè)的存貨和原材料抵押貸款等。

(七)進(jìn)一步推廣農(nóng)民住房貸款，助推新農(nóng)村建設(shè)和新型城鎮(zhèn)化。

把信貸政策與新村鎮(zhèn)規(guī)劃結(jié)合起來(lái)，大力發(fā)展“安家樂”農(nóng)民住房貸款。引進(jìn)商品房按揭貸款方式，積極開辦農(nóng)民住房按揭貸款，支持農(nóng)民進(jìn)城，推動(dòng)城鎮(zhèn)化發(fā)展。對(duì)符合新村鎮(zhèn)規(guī)劃的三清、三改、六通等基礎(chǔ)建設(shè)，配合政府及各有關(guān)部門提供信貸支持。在修公路、建廣場(chǎng)、辦水廠或建其他設(shè)施中，開辦經(jīng)營(yíng)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款。

(八)推進(jìn)助學(xué)貸款和農(nóng)村教育培訓(xùn)貸款，支持農(nóng)村提高自主創(chuàng)業(yè)能力。

繼續(xù)做好生源地國(guó)家助學(xué)貸款主辦和代理工作，加大生源地國(guó)家助學(xué)貸款和一般助學(xué)貸款發(fā)放力度。開辦職業(yè)技術(shù)學(xué)校學(xué)生生源地助學(xué)貸款，支持農(nóng)村初、高中畢業(yè)的貧困學(xué)生參加職業(yè)技能教育和培訓(xùn)。對(duì)符合貸款條件的職業(yè)技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和其他中介組織，采取各種擔(dān)保方式給予信貸支持。與政府、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)協(xié)作，開辦農(nóng)民就業(yè)技能培訓(xùn)貸款，增強(qiáng)農(nóng)民在勞務(wù)市場(chǎng)就業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

(九)進(jìn)一步推進(jìn)各類創(chuàng)業(yè)貸款，解決縣域居民創(chuàng)業(yè)融資難題。

深化與再就業(yè)中心的合作，對(duì)縣域內(nèi)下崗創(chuàng)業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的大中專畢業(yè)生和退伍軍人提供擔(dān)保貸款，對(duì)農(nóng)村干部、致富能手、大學(xué)生村官等發(fā)放“雙帶”貸款。與共青團(tuán)、青聯(lián)和科技部門建立協(xié)作機(jī)制，開辦青年創(chuàng)業(yè)貸款。與婦聯(lián)合作，開辦巾幗創(chuàng)業(yè)貸款。對(duì)結(jié)對(duì)扶貧或離職創(chuàng)業(yè)的公職人員，積極提供信貸支持。

(十)規(guī)范發(fā)展政府融資平臺(tái)貸款，促進(jìn)縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

加強(qiáng)與政府融資平臺(tái)對(duì)接，進(jìn)一步加強(qiáng)與供電、供水、通訊等部門的合作和聯(lián)系，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)前提下，按商業(yè)化原則積極支持有還款保證的縣域中道路、橋梁、供水、供電、通訊、住房、廣播電視、新能源等公共設(shè)施或公益項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力。

二、提升金融服務(wù)水平方面

(十一)消除金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，讓農(nóng)民享受基本金融服務(wù)。

根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，科學(xué)調(diào)整和優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局。全面啟動(dòng)填補(bǔ)金融服務(wù)空白地區(qū)的服務(wù)工作，采取設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、設(shè)立簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)立金融便民服務(wù)點(diǎn)，省聯(lián)社撥付新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)開辦費(fèi)、經(jīng)營(yíng)虧損補(bǔ)助、定向招聘員工等有效措施消除金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)地處偏遠(yuǎn)山區(qū)不具備商業(yè)可持續(xù)條件的1/4虧損網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)予以保留，為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供便捷、全面的金融支持。

(十二)拓展“惠農(nóng)一卡通”，確保各項(xiàng)惠農(nóng)政策得到落實(shí)。

進(jìn)一步提升完善“一卡通”系統(tǒng)功能，力爭(zhēng)將所有補(bǔ)貼給農(nóng)戶的各項(xiàng)財(cái)政資金全部納入“一卡通”系統(tǒng)發(fā)放，繼續(xù)對(duì)使用“一卡通”農(nóng)戶免收卡/折工本費(fèi)、年費(fèi)、通存通兌費(fèi)等費(fèi)用，對(duì)各級(jí)財(cái)政部門免收服務(wù)費(fèi)，嚴(yán)格遵守“一卡通”代理發(fā)放的各項(xiàng)紀(jì)律和要求，以最高效的服務(wù)保證國(guó)家和地方政府支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)惠農(nóng)政策及時(shí)落實(shí)到位。

(十三)推廣“百福惠民卡”，提升農(nóng)信社信貸服務(wù)效率。

把銀行卡功能與小額農(nóng)貸授信有機(jī)結(jié)合起來(lái)，以百福銀行卡為載體，全面發(fā)行具有循環(huán)授信和貸款功能的“百?；菝窨ā保奖惆俑；菝窨蛻粼谑谛牌谙藓褪谛蓬~度內(nèi)隨用隨貸隨還，靈活使用信貸資金。堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)先、授信限額逐步擴(kuò)大的原則穩(wěn)妥推廣百福惠民卡業(yè)務(wù)，加快發(fā)行百福惠民卡，力爭(zhēng)年末百?；菝窨ㄊ谛庞囝~達(dá)到50億元。并以推廣百福惠民卡為契機(jī)，進(jìn)一步提高辦貸效率，促進(jìn)客戶增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化。

(十四)全面提升信息化手段，以信息化助推城鄉(xiāng)一體化。

堅(jiān)持以客戶為中心的理念和系統(tǒng)創(chuàng)新的思路深入推進(jìn)信息化建設(shè)。進(jìn)一步建立完善業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，打造全省數(shù)據(jù)大集中、與人民銀行現(xiàn)代支付網(wǎng)絡(luò)、中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)等各類網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通，進(jìn)一步優(yōu)化完善交易平臺(tái)，加快網(wǎng)絡(luò)通信平臺(tái)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)資金“無(wú)障礙流通”，以金融信息化助推城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化。完善和優(yōu)化以價(jià)值創(chuàng)造為中心的管理信息系統(tǒng)，全面加快財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、績(jī)效考評(píng)管理系統(tǒng)等系統(tǒng)的研發(fā)推廣，以信息化手段全面提升農(nóng)村信用社服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合管理水平和持續(xù)發(fā)展能力。

(十五)拓展各類電子銀行業(yè)務(wù)，在縣域普及現(xiàn)代金融服務(wù)。

積極打造并形成全省統(tǒng)一的“百福e家”系列電子銀行產(chǎn)品品牌，不斷擴(kuò)大農(nóng)村信用社電子銀行產(chǎn)品在縣域經(jīng)濟(jì)中的使用范圍和頻率。進(jìn)一步完善百福卡循環(huán)授信貸款、代收代付、消費(fèi)積分、金融IC卡等功能，在縣域大力推廣應(yīng)用“轉(zhuǎn)賬終端”，加快ATM、CRS、POS等自助服務(wù)終端投放，加快電話銀行、網(wǎng)上銀行上線推廣，為廣大客戶提供隨時(shí)隨地的金融服務(wù)。

(十六)建立匯通天下的清算體系，提升縣域金融服務(wù)水平。

不斷創(chuàng)新支付手段和支付方式，全面推行和擴(kuò)大“百福卡”發(fā)行，強(qiáng)化和擴(kuò)大信息化網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)代支付系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)等各種現(xiàn)代支付結(jié)算系統(tǒng)的服務(wù)范圍和功能，繼續(xù)做好受理“農(nóng)民工銀行卡”特色服務(wù)，擴(kuò)大支票、本票、匯票、委托收款等銀行票據(jù)業(yè)務(wù)范圍，加快外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)和推廣，全面拓展各種理財(cái)業(yè)務(wù)和委托代理業(yè)務(wù)，逐步建立便捷高效結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。在全省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃繼續(xù)免收手續(xù)費(fèi)，為廣大城鄉(xiāng)居民真正提供更加便捷、廉價(jià)的資金清算服務(wù)。

(十七)不斷改進(jìn)服務(wù)方式，全面提升金融服務(wù)效率。

創(chuàng)新營(yíng)銷策略，形成“以客戶為中心、隨需而變”的特色客戶服務(wù)體系，為城鄉(xiāng)居民提供親情化、個(gè)性化、現(xiàn)代化的金融服務(wù)。優(yōu)化并整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)服務(wù)流程，建立并推行統(tǒng)一的服務(wù)行為、VI形象、職場(chǎng)管理、安全防范等金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化體系，完善金融服務(wù)的績(jī)效考核機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。推廣一站式、專業(yè)化的金融服務(wù)方式，大力倡導(dǎo)耐心、誠(chéng)心、熱心、細(xì)心的“四心服務(wù)”;加強(qiáng)客戶服務(wù)中心建設(shè)，完善“962268”服務(wù)熱線功能。

三、創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制方面

(十八)推行雙層經(jīng)營(yíng)模式，完善對(duì)接縣域各類客戶信貸需求的機(jī)制。

在基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步做精、做優(yōu)小額信貸品牌，擴(kuò)大小額信貸支持面，提高服務(wù)效率和貸款質(zhì)量?？h聯(lián)社本級(jí)強(qiáng)化客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)，落實(shí)專門的服務(wù)中心或貸款中心，因地制宜開辟大客戶服務(wù)和專業(yè)化客戶服務(wù)窗口，著力培育和增強(qiáng)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)中較大客戶的能力，建立完善相應(yīng)的制度規(guī)范和操作流程并嚴(yán)格落實(shí)，增強(qiáng)服務(wù)大客戶、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)效，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)和可持續(xù)發(fā)展。

(十九)加強(qiáng)省級(jí)管理服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，建立小銀行與大市場(chǎng)有效對(duì)接的機(jī)制。

全面推進(jìn)十二大中心建設(shè)，進(jìn)一步提升省聯(lián)社行業(yè)管理和服務(wù)水平，形成參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體優(yōu)勢(shì)。繼續(xù)加強(qiáng)資金調(diào)劑服務(wù)，增強(qiáng)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體效益和能力。進(jìn)一步加大社團(tuán)貸款組織力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)中較大優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目并發(fā)布信息，為成員行社做好信息咨詢和溝通服務(wù)，舉全省農(nóng)村信用社之力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(二十)加強(qiáng)與財(cái)稅政策的對(duì)接，放大各級(jí)政府政策扶持效應(yīng)。

主動(dòng)與農(nóng)口、財(cái)稅、新村辦、團(tuán)委、婦聯(lián)等部門溝通互動(dòng)，了解各類支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)惠政策，通過利息貼補(bǔ)、建立擔(dān)?；稹L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、構(gòu)建信用共同體等形式，創(chuàng)新相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)方式，使農(nóng)村信用社金融支持與有關(guān)部門的財(cái)稅支持相疊加，使信貸政策與財(cái)稅政策互動(dòng)，并通過信貸杠桿產(chǎn)生放大效應(yīng)，起到“四兩撥千斤”之功效，共同支持縣域經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展。

【注釋】

[1]*贛農(nóng)信聯(lián)社字［2010］32號(hào)