五、評級結果的運用

●《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》（試行）

◣監(jiān)管評級結果應當作為衡量商業(yè)銀行風險程度的依據(jù)。綜合評級結果為1級，表示銀行幾乎在每一個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本是輕微的并且能夠在日常運營中解決。此外，銀行對外來經(jīng)濟及金融的動蕩有較強的抵御能力，并有能力應付環(huán)境的異常變化。綜合評級結果為2級，表示銀行基本是一個健全的機構，但存在一些可以在正常運營中得以糾正的弱點。銀行是穩(wěn)健的且具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點再發(fā)展下去可能產(chǎn)生較大的問題。綜合評級結果為3級，表示銀行存在一些從中等程度到不滿意程度的弱點。銀行勉強能抵御業(yè)務經(jīng)營環(huán)境的逆轉，如果改正弱點的行動不奏效，便很容易導致經(jīng)營狀況的惡化。雖然從其整體實力和財務狀況來看不大可能出現(xiàn)倒閉情形，但仍很脆弱，應該給予特別的監(jiān)管關注。對于那些存在重大不遵守法律法規(guī)的銀行機構，也應該給予這一評級。綜合評級結果為4級，表示銀行存在資本水平不足或其他不令人滿意的情況。這些銀行存在較多的嚴重問題或一些不安全、不健全的情況，而且這些問題或情況尚沒有得到滿意的處理或解決。除非立即采取糾正行動，否則有可能進一步惡化并損害銀行未來的生存能力。銀行存在倒閉的可能性，但是不會立即發(fā)生。對于資本凈額為正數(shù)但達不到資本監(jiān)管要求的銀行，通常也給予這個評級。評級結果為5級，表示銀行即時或近期內極可能倒閉，這些銀行的業(yè)績表現(xiàn)非常差。無論是問題的特性和數(shù)量，或是不安全、不健全的情況都到了非常嚴峻的地步，以致需要從股東或其他途徑獲取緊急救助。如果沒有采取緊急及明確的補救措施，銀行可能需要清盤及償付存款人，或需要其他形式的緊急援助、合并或收購。評級結果為6級，表示銀行面臨嚴重的信用危機和支付問題，已經(jīng)無法采取措施進行救助，需要立即實施市場退出。

◣監(jiān)管評級結果應當作為監(jiān)管規(guī)劃和合理配置監(jiān)管資源的主要依據(jù)。監(jiān)管人員應當針對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結果，深入分析風險及其成因，并結合單項要素和綜合評級的結果，制定每家銀行的綜合監(jiān)管計劃和監(jiān)管政策，確定監(jiān)管重點，以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍。對于評級結果為3級以下的單項要素，應當加強對被評級銀行該要素的監(jiān)管，并視情況對該要素進行專項現(xiàn)場檢查；對任何單項要素評級結果為4級以下的銀行，應當及時與銀行董事會和高級管理層成員舉行會談，要求其采取措施降低風險水平；對任何單項要素評級結果為5級和6級的銀行，應當督促其制定改善風險狀況的計劃，并在監(jiān)管機構監(jiān)督下予以實施。監(jiān)管評級結果在本指引試行期間還應當作為商業(yè)銀行市場準入的重要參考因素。

◣監(jiān)管評級結果應當是監(jiān)管機構采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)。綜合評級為1級和2級的銀行一般是健全的機構，具有令人滿意的業(yè)績表現(xiàn)，對于這些銀行，監(jiān)管機構一般不需要采取特殊的監(jiān)管行動。綜合評級為3級的銀行通常被認為低于滿意程度，應適當提高對這類銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率和深度，督促其加強風險管理與內部控制，改善財務狀況。綜合評級為4級和5級的銀行，則被認為是有問題的機構，監(jiān)管機構須采取必要的監(jiān)管行動以改善這類銀行的生存能力和保障存款人利益。對綜合評級為4級的銀行，應提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，密切關注其經(jīng)營態(tài)勢，督促其加大經(jīng)營調整力度，積極降低風險，同時對其產(chǎn)品和業(yè)務活動進行一定的限制，必要時應約見其董事會和高級管理層成員，責令整改；對綜合評級為5級的銀行，需要給予持續(xù)的監(jiān)管關注，應限制其高風險的經(jīng)營行為，要求其改善經(jīng)營狀況，必要時采取更換高級管理人員，安排重組或實施接管等措施。對綜合評級為6級的銀行，應盡快啟動市場退出機制，予以關閉。

◣評級結果的披露和保密。一方面，為了更加有效的運用監(jiān)管評級結果，銀監(jiān)會應以適當方式向國外監(jiān)管機構披露商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結果，并實現(xiàn)與跨境監(jiān)管當局共享監(jiān)管評級信息。同時，銀監(jiān)會還將以適當方式向有關職能部門披露商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結果。

另一方面，為了防止對監(jiān)管評級結果的誤用和濫用，各級監(jiān)管機構及參與評級工作的監(jiān)管人員應當對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結果進行嚴格保密，嚴禁向第三方披露監(jiān)管評級情況。各級監(jiān)管機構須嚴格按照規(guī)定的程序和形式向銀行董事會通報被評級銀行的綜合評級結果以及存在的主要風險和問題，不得向商業(yè)銀行披露各單項要素的評級結果和具體評分情況。此外，監(jiān)管機構也不可以將監(jiān)管評級結果向公眾披露，以防止評級結果可能被外界曲解而引發(fā)市場的負面評價，對商業(yè)銀行造成不利影響。商業(yè)銀行董事會也應當對監(jiān)管評級結果嚴格保密，不得向董事會以外的任何人員披露，更不可以出于商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會公眾披露。