小額民間資本論

改革開放是永久國(guó)策，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融體制改革已擺上議事日程。國(guó)務(wù)院已發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(新36條)，擴(kuò)大民間投資領(lǐng)域，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)自主創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級(jí)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，為民間投資創(chuàng)造良好環(huán)境。這為民間資本開放了大有作為的廣闊天地。本文是一個(gè)關(guān)心社會(huì)主義改革進(jìn)程的老共產(chǎn)黨員、以勤動(dòng)腦防癡呆為養(yǎng)身信條的年邁工程技術(shù)人員對(duì)民間資本的思考和議論，是班門弄斧，是膚淺的感性論述。謬誤之處，敬請(qǐng)斧正。

一、何謂民間資本

民間資本是民眾的本錢，是能升值的錢，亦叫社會(huì)資本。社會(huì)民眾貧富不均，有的錢多，有的錢少。富人的錢多，可投資經(jīng)營(yíng)企業(yè)，升值賺錢，賺大錢，叫民間資本。平民錢少，一般存到銀行拿利息，叫儲(chǔ)蓄存款或公眾存款。兩者之間并無界限，只是通稱而已。后者數(shù)額雖然小，也可以小額投資增值，亦可叫小額民間資本。公眾存款是小額民間資本，也可以合作、合營(yíng)、聯(lián)營(yíng)，組成較大資本，投資聯(lián)營(yíng)合營(yíng)企業(yè)，也應(yīng)在民間投資之列，可組織起來為社會(huì)主義建設(shè)效力，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型作出貢獻(xiàn)。總之，民間資本是社會(huì)上富人的大資本和平民的小額資本(公眾存款)的總稱，不是民間大資本的專有名詞。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里，小額民間資本具有與大額資本同樣的投資增值的權(quán)利，其總額和作用不亞于富人的大資本。

二、銀行與公眾存款

(一)銀行與公眾存款的關(guān)系

銀行是金融企業(yè)。銀行主要是賺取存款和貸款的利息差。銀行資本實(shí)際由注冊(cè)資本(老板投資)和公眾儲(chǔ)蓄存款兩部分組成。儲(chǔ)蓄存款可視為儲(chǔ)戶對(duì)銀行的投資。商業(yè)銀行法規(guī)定:設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本是10億元人民幣;城市行1億，農(nóng)村行5千萬。銀行老板投資數(shù)額并不很大，銀行資本的絕大部分實(shí)為吸收的公眾儲(chǔ)蓄存款。公眾存款才是銀行資本的主體，是銀行資本的源泉。無怪銀行網(wǎng)點(diǎn)隨處可見，都是在攬儲(chǔ)，擴(kuò)大銀行資本。銀行是高盈利企業(yè)，央行規(guī)定的存貸款利率差在三個(gè)百分點(diǎn)以上，利率調(diào)控一般是同升同降，銀行收益穩(wěn)定。儲(chǔ)蓄存款實(shí)質(zhì)是社會(huì)公眾、民間小額資本對(duì)銀行的投資，銀行是用儲(chǔ)蓄存款放貸，銀行與公眾存款是合營(yíng)關(guān)系。儲(chǔ)蓄存款是銀行資本的主體和源泉，理應(yīng)按比例分享銀行盈利，但民眾實(shí)際只拿到了低微的存款利息。低于社會(huì)物價(jià)上漲指數(shù)，實(shí)際是在貶值。有報(bào)道說:一萬元存一年定期要貶值200元。實(shí)際可能還多。

(二)企業(yè)能否直接向社會(huì)民眾集資融資?公眾存款可否直接投資企業(yè)增值?

答案本應(yīng)是肯定的，查遍有關(guān)法規(guī)都沒有不準(zhǔn)的明文規(guī)定。募集足額資金是企業(yè)生存、發(fā)展的前提條件。企業(yè)向社會(huì)融資就是找合作、合營(yíng)伙伴。民眾參與就是向企業(yè)投資。不論用何種方式，都是屬于合作、合營(yíng)、聯(lián)營(yíng)的合作經(jīng)濟(jì)，是符合憲法的。

公眾存款是社會(huì)民眾的合法收益和積蓄，是憲法保護(hù)的合法的私有財(cái)產(chǎn)。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里，企業(yè)和民眾都有自主決策、自主經(jīng)營(yíng)權(quán)。

《憲法》規(guī)定“各種形式的合作經(jīng)濟(jì)，都是社會(huì)主義勞動(dòng)群眾集體所有制經(jīng)濟(jì)，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分”，國(guó)家保護(hù)“非公有制經(jīng)濟(jì)的合法的權(quán)利和利益”“公民的合法的私有財(cái)產(chǎn)不受侵犯”。

《中小企業(yè)促進(jìn)法》第十六條國(guó)家采取措施拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道，積極引導(dǎo)中小企業(yè)創(chuàng)造條件，通過法律、行政法規(guī)允許的各種方式直接融資。

《國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》(國(guó)發(fā)［2004］20號(hào))“最終建立起市場(chǎng)引導(dǎo)投資、企業(yè)自主決策、銀行獨(dú)立審貸、融資方式多樣、中介服務(wù)規(guī)范、宏觀調(diào)控有效的新型投資體制”，“鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)資本以獨(dú)資、合資、合作聯(lián)營(yíng)、項(xiàng)目融資等方式，參與經(jīng)營(yíng)性的公益事業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)”。國(guó)務(wù)院《新36條》將投資范圍擴(kuò)大到了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面。

公眾儲(chǔ)蓄存款是民間小額資本，單個(gè)數(shù)額雖小，合聚起來就很龐大。是銀行資本的主體。中小企業(yè)與民眾小額資本結(jié)合，合營(yíng)實(shí)業(yè)項(xiàng)目，只要經(jīng)營(yíng)正當(dāng)，誠(chéng)信守約，不欺不詐騙，不危害社會(huì)和他人利益，就不違法，是正當(dāng)?shù)?、合法的能自主決策的經(jīng)營(yíng)行為。

2011年7月6日