越來越多的中國企業(yè)家把錢放在海外，并委托這些專業(yè)的海外顧問打理。

大概是應(yīng)了中國那句古話：人無遠慮，必有近憂，中國現(xiàn)在越來越多的企業(yè)家把錢放在海外的銀行里，一是為了將來能去海外養(yǎng)老，另外擔(dān)心國內(nèi)的生意突然出現(xiàn)變故或者自身遭遇到麻煩，早早為自己留條后路。

雖然中國政府現(xiàn)在依然實行非常嚴(yán)格的外匯管制政策，但民間在對待這個政策上依然表現(xiàn)出了極強的靈活性，他們總有辦法把大筆資金轉(zhuǎn)移到海外，要么以在海外投資的名義，要么通過生意來往的過程中轉(zhuǎn)移，方式多種多樣。

在這個過程中，有一個群體在其中起了很大的作用，他們的身份就是海外理財顧問。

他們是一群神秘而低調(diào)行事的人，游走在企業(yè)家身邊。之所以神秘而低調(diào)，是因為把國內(nèi)的資金吸納到境外的銀行(他們稱之為“離岸業(yè)務(wù)”)目前在中國是不被允許的，所以他們的一切行為都隱藏在公眾的視線外。

就像蜜蜂采蜜一樣，這些游走在企業(yè)家周圍的海外理財顧問，憑借自己的嗅覺和能力，把遍布在各地企業(yè)家口袋里的錢吸納到這些設(shè)于境外的銀行里，集腋成裘，每間私人銀行里可能有著數(shù)十億、甚至數(shù)百億美元規(guī)模的資金。

隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，通過各種方式積累了大筆財富的企業(yè)家越來越多，幾乎有點名氣的國際大銀行都把目光放在了中國，所以現(xiàn)在在國內(nèi)有很多私人理財顧問。

海外理財顧問們雖然尋找的是有錢人，但他們也有自己的原則，他們一般會尋找非公職人員和擁有非上市公司的個人，這主要是出于規(guī)避法律風(fēng)險和保密的需要。公職人員擁有巨額財產(chǎn)，可能會涉及到貪污，萬一哪天執(zhí)法機關(guān)查到頭上來，可能對銀行的聲譽有不好的影響，所以這類客人不能沾；而上市公司由于要披露信息，私人銀行一般也不會找上市公司董事長這種客戶，除非他另外有未上市部分的資產(chǎn)。

海外理財顧問們尋找客戶的渠道大致有如下幾種：一是積極參加國內(nèi)舉行的各種高層論壇，利用機會和一些董事長或者公司的高層直接接觸；另外是通過自己的人脈關(guān)系，找熟人介紹，這是最常用也是最有效的方式。還有一種是翻讀各種財經(jīng)類媒體，尋找那些“不小心”把自己身價暴露出來的人們，然后通過電子郵件、電話等方式取得聯(lián)系。

通常跟客人接觸的時候，原則上只有企業(yè)家跟理財顧問兩個人，而且一定是在環(huán)境許可的時候才談。這主要是出于安全和保密的需要。

將一大筆錢交給外人保管，企業(yè)家們總得左思右想，這個過程可能要持續(xù)幾個月甚至幾年。每家銀行各有各的優(yōu)勢來打動企業(yè)家們，比如一家瑞士銀行通常會用這樣的語言來說服有錢人：瑞士的銀行大多有上百年的私人銀行業(yè)務(wù)；瑞士是中立國，政局穩(wěn)定，有穩(wěn)健的貨幣和有利的稅制；理財顧問們通曉各國的稅制，總會找到合理的方式來避稅；瑞士有嚴(yán)格的銀行保密法，資本出入不受限制等等。當(dāng)然，企業(yè)家們總是希望把錢找一個安全的地方放起來，所以海外理財顧問們總是有這樣的機會去滿足有錢人的這個需求。

私人銀行一般有兩種，一是直接賣產(chǎn)品的，比如賣債券、基金或者其他衍生的金融產(chǎn)品；另外一種是把錢存在私人銀行里，由理財顧問來管理您的現(xiàn)金和基于這些賬戶上的各種投資。這里談的主要是后一種。

進行這個活動的第一步是要開設(shè)賬戶。內(nèi)地的企業(yè)家一般選擇在金融中心香港開戶，開戶主要考慮的因素是當(dāng)?shù)氐姆山∪c否，對個人資金的安全有沒有保障，盡量繞開那些監(jiān)管太嚴(yán)、透明度太高的國家和地區(qū)。瑞士、倫敦、法蘭克福等地也是企業(yè)家們比較理想的開戶地。

在簽署了一大堆開戶文件后，您就開始擁有了一個海外賬戶。每個銀行開設(shè)賬戶的門檻不一樣，瑞士的銀行要求50萬美元以上，而香港的只要10萬、20萬美元就可以開戶了。

私人銀行在操作上通常分兩種，一種是非全權(quán)代理，理財顧問們只是提供投資資訊，由客人決定做不做，另一種是全權(quán)代理，客人跟銀行簽一個委托協(xié)議，然后理財顧問根據(jù)客人的意向進行投資。

投資無外乎圍繞股市、匯市和債市進行，股票、債券、現(xiàn)金管理、投資研究、咨詢服務(wù)、托管服務(wù)等都是私人銀行提供的服務(wù)。當(dāng)然，理財顧問們也會費盡腦子運用自己的專業(yè)知識做一些投資組合，比如股票、高息票據(jù)、外匯等。

如果投資收益比較好，這是皆大歡喜的事情，如果虧損了，您得有承擔(dān)風(fēng)險的勇氣和心理準(zhǔn)備。天下沒有免費的午餐，私人銀行在您神情飛揚或者沮喪期間，是不會忘記自己的收益的。通常私人銀行的收益有兩塊，一是存款、貸款間的利息差，另外一塊是費用收入。理財顧問們會一邊對您微笑，一邊從您的賬戶里扣下自己的費用，股票、外匯等的買賣，以及托管這些有價證券都是要收取費用的。

當(dāng)然，理財顧問們會定期與您見面，每次的交易結(jié)單及日常書信往來會及時寄給您，每月他們會提供給您投資組合估價及戶口結(jié)單，每季度提供管理報告、交易摘要及投資表現(xiàn)分析，每年度他們會與您進行會議，提供有關(guān)財經(jīng)預(yù)測及研究分析資料。至于買和賣，那是您要下的決定。