從宏觀角度來看，當前中國居民理財整體上呈現(xiàn)出以下問題：①居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理。以城市為例，城市居民家庭財產(chǎn)配置中，金融資產(chǎn)比重過高，家庭耐用消費品(不包括汽車)比重過低。居民所擁有的金融資產(chǎn)品種較少，主要是儲蓄，而儲蓄從一定意義上講，是一種推遲了的消費，對居民來講，是出于預防動機而非投機動機。②理財效率不高。雖然20世紀90年代以后，居民的金融意識開始萌動，已經(jīng)注重個人理財，但城市居民首選的金融資產(chǎn)仍然是銀行儲蓄。目前，保險、基金、股票等多種投資工具仍然遭到誠信的質(zhì)疑；“天書”一般的產(chǎn)品條款，也讓非專業(yè)的投資者望而生畏；信心的缺失，讓人們只能選擇有國家信用擔保的國債，或者等同于國家信用擔保的銀行存款。至于集資、入股等投資形式更只是少數(shù)人的事情，大部分人僅憑興趣或自身條件搞點小“副業(yè)”進行投資。③理財觀念不強。傳統(tǒng)的文化觀念制約著居民的理財理念。勤儉致富、量入為出是我國居民傳統(tǒng)的理財觀念，這個觀念至今仍對居民理財有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數(shù)地區(qū)還不十分富裕，傳統(tǒng)的消費意識和理財習慣尚根深蒂固，居民理財尚缺乏開拓性。④理財行為短期化，缺乏長期規(guī)劃。居民在理財時，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，愛道聽途說，模仿他人理財模式，當實際收益和理想收益有落差時，便輕易反悔或撤回投資。