一、農(nóng)村金融扶貧是解決三農(nóng)問(wèn)題的重要手段

金融業(yè)的發(fā)展對(duì)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)非常大，美國(guó)華爾街的金融行業(yè)繁榮發(fā)達(dá)，帶動(dòng)了美國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為世界第一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)。金融業(yè)的發(fā)展不僅有效提升經(jīng)濟(jì)水平，而且科學(xué)有效地解決了貧困地方的問(wèn)題。一方面，貧困地區(qū)老百姓能夠借助金融服務(wù)機(jī)構(gòu)獲取資金，去從事一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，例如進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，進(jìn)而增加家庭收入，解決貧困問(wèn)題。從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得各種資金，不管是用于生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)還是非生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不管是投入到貧困地區(qū)的個(gè)體或者是中小單位，都能夠全面改善老百姓的生活現(xiàn)狀。貧苦地方金融體系與金融機(jī)構(gòu)的完善，能夠?yàn)楫?dāng)?shù)刎毧嗬习傩諑?lái)一定資金，加快當(dāng)?shù)刭Y金的流轉(zhuǎn)速度，全面提升中小單位的發(fā)展水平。例如湖南省石門(mén)縣，這幾年金融業(yè)的發(fā)展，當(dāng)?shù)亟鹑隗w系的完善，金融機(jī)構(gòu)管理制度與條例的完善，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展，同時(shí)為當(dāng)?shù)貛?lái)了幾千個(gè)就業(yè)崗位，降低當(dāng)?shù)氐氖I(yè)率，帶動(dòng)整個(gè)貧困地區(qū)的發(fā)展，這對(duì)于扶貧開(kāi)發(fā)工作非常有效。但是現(xiàn)在湖南省金融扶貧工作依然不夠順暢，例如金融產(chǎn)品服務(wù)缺乏創(chuàng)新性，如今我國(guó)金融機(jī)構(gòu)推出的金融產(chǎn)品與貧困地區(qū)金融產(chǎn)品需求存在較大出入，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品無(wú)人問(wèn)津，老百姓寧愿將資金存定期也不希望將資金投入到這些陌生的產(chǎn)品中去，據(jù)相關(guān)調(diào)查，某貧困縣向當(dāng)?shù)赝瞥龅慕鹑诋a(chǎn)品幾乎沒(méi)有老百姓購(gòu)買(mǎi)。目前國(guó)內(nèi)主要也沒(méi)有適合貧困老百姓的金融產(chǎn)品或者服務(wù)。貧困地方經(jīng)濟(jì)水平比較差，單位與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差，而且大部分老百姓沒(méi)有抵押物、擔(dān)保物等，融資成本的承受能力不高。據(jù)相關(guān)調(diào)查，貧困山區(qū)老百姓的融資可抵押物，這樣增加了融資的難度，直接阻礙農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的增收。貧困縣缺少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，老百姓的貸款難度非常大，很多時(shí)候只有家里面的固定資金，例如某貧困縣老百姓希望種植楊梅、茯苓等，但是取得貸款的難度非常大。例如湖南省靖州市目前近幾年有四家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而且老百姓對(duì)于融資擔(dān)保也缺乏了解。荊州市苗族自治縣金融開(kāi)發(fā)工作，需要進(jìn)一步強(qiáng)化。首先，靖州縣要進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系，加強(qiáng)農(nóng)村金融體系建設(shè)，目前靖州市四大國(guó)有銀行依然在當(dāng)?shù)卣加兄饕袌?chǎng)，要強(qiáng)化金融扶貧工作，不僅要大力發(fā)展國(guó)有商業(yè)銀行、政策性金融銀行、農(nóng)村信用社等，還要發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)等，同時(shí)要鼓勵(lì)當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu)，健全農(nóng)村金融制度。其次，為了方便廣大老百姓，靖州縣要增加商業(yè)銀行的網(wǎng)店，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面，對(duì)于偏僻的農(nóng)村等地方，尤其要增加農(nóng)村信用社等網(wǎng)店。另外，農(nóng)業(yè)銀行需要從定位服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)服務(wù)，盡可能將各鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)，作為農(nóng)村信用社等農(nóng)村機(jī)構(gòu)，要轉(zhuǎn)變金融理念，強(qiáng)化服務(wù)管理，盡量消除金融服務(wù)的“盲區(qū)”，郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該改變“只存不貸”模式，提供涉農(nóng)貸款以及涉農(nóng)金融服務(wù)等。為了能夠讓老百姓實(shí)現(xiàn)自己的發(fā)財(cái)致富夢(mèng)想，靖州縣下一步要拓寬老百姓貸款擔(dān)保渠道，擴(kuò)大貸款抵押物的相關(guān)范圍，目前靖州市擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及農(nóng)民抵押物都比較少，金融機(jī)構(gòu)放寬老百姓貸款擔(dān)保方式，允許老百姓借助農(nóng)戶(hù)聯(lián)保的手段取得相應(yīng)地貸款，例如鼓勵(lì)林權(quán)抵押貸款、礦權(quán)抵押貸款、宅基地抵押貸款等。

如今湖南省農(nóng)村金融方面的問(wèn)題依然比較典型。主要是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，融資需求很大、具有一定周期性特點(diǎn)很鮮明。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從北方到南方的種植戶(hù)、養(yǎng)殖戶(hù)普遍存在非常強(qiáng)烈的融資需求。可是，容易受到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期性干擾，由于信息溝通不順暢，渠道比較窄，部分農(nóng)民只能選擇放高利貸獲取高收益，近年來(lái)引發(fā)了很大的資金風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民同時(shí)也有周期性的理財(cái)需求，而大多數(shù)農(nóng)民只是將資金放在銀行，獲得有限的存款利息。此外，農(nóng)村地域廣，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)很少，農(nóng)民還款時(shí)要去很遠(yuǎn)的地方，非常不方便。

由于老百姓的信用狀況無(wú)法考察，很多銀行都不敢給貧困老百姓發(fā)放大規(guī)模的貸款，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)戶(hù)貸款的額度很小，對(duì)于一些農(nóng)戶(hù)需要大筆資金的，這些貸款往往無(wú)法滿(mǎn)足。例如湖南省靖州縣某魚(yú)蝦養(yǎng)殖戶(hù)，雖然自己能夠有一定資金，可是要養(yǎng)殖魚(yú)蝦，還需要三十到四十萬(wàn)的資金，而當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行卻以該農(nóng)戶(hù)無(wú)擔(dān)保抵押則不發(fā)放貸款，而農(nóng)村信用社只能發(fā)放5萬(wàn)元貸款，這里農(nóng)戶(hù)的資金需求還有一定的差距。

二、金融扶貧是金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新產(chǎn)物

雖然21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)比較普及，但是湖南省的一些農(nóng)村尤其是貧困地區(qū)，離現(xiàn)代信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)非常遙遠(yuǎn)，對(duì)金融業(yè)不熟悉，而互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合更是不了解，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用普及度不高。互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)普及的最新產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)與金融高度融合的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推送的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，用戶(hù)只要基于智能手機(jī)即可以獲取各種金融服務(wù)，如足不出戶(hù)就能進(jìn)行理財(cái)或申請(qǐng)貸款?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不會(huì)受到傳統(tǒng)金融物理網(wǎng)點(diǎn)控制，能夠解決空間阻隔，比傳統(tǒng)金融的運(yùn)作方式擁有更高地效率。因此，我國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的需求顯得更加迫切，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村具有更大的價(jià)值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)用比較大的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r(shí)也將是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)的區(qū)域。對(duì)于貧困的地方，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，有助于為這些地方帶來(lái)“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”，在某些領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨越式的發(fā)展，甚至在超過(guò)某些發(fā)達(dá)地區(qū)。以國(guó)內(nèi)外事例參照，全世界手機(jī)支付用戶(hù)比例最大的國(guó)家是東非的肯尼亞，達(dá)到了70%。這個(gè)高原國(guó)家傳統(tǒng)金融業(yè)落后，手機(jī)支付直接彌補(bǔ)了金融業(yè)的不足。

互聯(lián)網(wǎng)金融介入農(nóng)村地區(qū)尤其是要進(jìn)入貧困農(nóng)村，會(huì)面對(duì)著非常多的困難。首先是貧困地區(qū)農(nóng)村和農(nóng)民比較分散。要進(jìn)行調(diào)查調(diào)研成本非常大，所帶來(lái)的收益可能低于成本。其次是現(xiàn)在貧困地區(qū)沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)或者互聯(lián)網(wǎng)還沒(méi)有普及，容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施成本較高。第三，貧困山區(qū)思想落后，一些年紀(jì)較大的老百姓基本不懂電腦，也不習(xí)慣使用互聯(lián)網(wǎng)，而要培訓(xùn)農(nóng)戶(hù)信息技術(shù)技能需要一定時(shí)間，短期內(nèi)無(wú)法做到。第四，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)并不普及，使得農(nóng)村的許多關(guān)鍵信息，例如種植戶(hù)的種植數(shù)據(jù)、養(yǎng)殖戶(hù)每天買(mǎi)進(jìn)飼料的信息、農(nóng)產(chǎn)品交易信息等等，都借助紙面記錄，沒(méi)有數(shù)字化?；诖髷?shù)據(jù)的風(fēng)控、征信、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、行業(yè)分析等等，無(wú)異于無(wú)米之炊。

大型涉農(nóng)企業(yè)對(duì)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)頗有了解，同時(shí)也深入認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)具體行業(yè)的行情走勢(shì)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格趨勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)情況都有較好地掌握。同時(shí)，這些涉農(nóng)龍頭企業(yè)客戶(hù)量巨大。一方面有成千上萬(wàn)的線(xiàn)下銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，借助此類(lèi)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，龍頭企業(yè)同全國(guó)數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的農(nóng)戶(hù)建立間接地聯(lián)系。這類(lèi)龍頭企業(yè)的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，分布在全國(guó)三四線(xiàn)城市以及各地鄉(xiāng)鎮(zhèn)，組成準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)化組織。涉農(nóng)企業(yè)和線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)歷了十多年的風(fēng)風(fēng)雨雨，已經(jīng)積累了豐富的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)。此類(lèi)涉農(nóng)龍頭企業(yè)主要是以上市公司為代表，實(shí)力雄厚。他們通過(guò)線(xiàn)下銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，連接廣大農(nóng)戶(hù)；另一方面，此類(lèi)公司擁有較高信譽(yù)，與草根創(chuàng)業(yè)型的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)相比，在企業(yè)信譽(yù)、獲客和對(duì)農(nóng)民金融需求的理解等各方面均具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。他們?cè)谕茝V各自本業(yè)如在向農(nóng)民銷(xiāo)售飼料或者農(nóng)藥制劑的同時(shí)，可以向農(nóng)民推出一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，作為增值服務(wù)，包括互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)、融資服務(wù)和支付服務(wù)，從而增加客戶(hù)的黏性。

三、金融扶貧有助于改變貧困農(nóng)村落后思想

我國(guó)作為世界四大文明古國(guó)，有著深遠(yuǎn)的歷史與博大精深的文化，幾千年的儒家思想在老百姓心中根深蒂固。影響貧困山區(qū)老百姓的生活，不僅是物質(zhì)上的貧窮，精神思想上的貧窮更是制約他們的發(fā)展。在中國(guó)很多地方，一些貧窮家庭都抱著認(rèn)命的態(tài)度，只會(huì)盲目通過(guò)勞動(dòng)去改變生活，也有一些地區(qū)老百姓總是想著等待政府的救濟(jì)，例如四川省大涼山是中國(guó)的重要貧困縣，由于交通十分不便利，因此難以發(fā)展，長(zhǎng)期以來(lái)中央政府都扶持了大量地資金，而當(dāng)?shù)氐睦习傩找惨呀?jīng)習(xí)慣了這種政府救濟(jì)的方式。雖然這種扶貧方式在一定程度上減輕了貧困老百姓的負(fù)擔(dān)，但是無(wú)形中也會(huì)讓部分老百姓放棄拼搏，長(zhǎng)期下去形成懶惰的習(xí)慣。部分本來(lái)有創(chuàng)業(yè)意愿或者有打拼想法的老百姓，因?yàn)殚L(zhǎng)期接受政府的幫助，也慢慢放棄了自己的理想。

金融扶貧，將過(guò)去扶貧的“直接輸血”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸煅?，改變那種“等待救濟(jì)”的思想。金融扶貧，并不是直接給貧困老百姓經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，而是通過(guò)各種金融產(chǎn)品幫助老百姓發(fā)財(cái)致富，改變貧困農(nóng)村落后思想。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，湖南省每年都與大量地貧困老百姓，通過(guò)申請(qǐng)小額農(nóng)村貸款進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，也有部分老百姓開(kāi)始了重新就業(yè)，在政府的幫助下真正掌握了真實(shí)本事。俗話(huà)說(shuō)“授之以魚(yú)不如授之以漁”，金融扶貧改變貧困老百姓落后思想，更是讓廣大貧困老百姓樹(shù)立了正確地世界觀、人生觀以及價(jià)值觀。

四、有助于發(fā)揮農(nóng)村金融資源的使用效率

由于傳統(tǒng)思想的影響，中國(guó)人的信貸消費(fèi)比較少，很多老百姓無(wú)法接受貸款消費(fèi)，尤其是貧困山區(qū)老百姓，雖然自身物質(zhì)生活較差，但是很少有老百姓希望通過(guò)貸款去創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)財(cái)致富的目標(biāo)。一方面國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的貸款審批與發(fā)放比較嚴(yán)格，四大銀行一般需要房產(chǎn)證或者其他抵押物才能申請(qǐng)，其他金融機(jī)構(gòu)的條件也比較嚴(yán)格。部分農(nóng)村信用社吸引了許多老百姓前來(lái)存款，但是貸款業(yè)務(wù)方面不容樂(lè)觀，許多銀行都在愁如何將這些存款使用起來(lái)，提升資源的使用效率。金融扶貧，為貧困用戶(hù)的小額貸款，由于申請(qǐng)條件比較少，不需要提供抵押，因此能夠吸引許多農(nóng)民前來(lái)貸款。湖南省在扶貧開(kāi)發(fā)工作中，小額貸款始終是金融扶貧的重要方式，改變了許多貧困家庭的命運(yùn)，同時(shí)有效發(fā)揮農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行的資源的使用效率。金融扶貧服務(wù)站致力于整合借貸雙方聯(lián)系、信用評(píng)級(jí)操作、金融政策宣傳咨詢(xún)、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等10個(gè)平臺(tái)，為貧困人口提供多項(xiàng)綜合金融服務(wù)。至6月末，全省已設(shè)立的172家站點(diǎn)共覆蓋貧困戶(hù)1.9萬(wàn)戶(hù)、5.8萬(wàn)人，分別為1.8萬(wàn)貧困農(nóng)戶(hù)建立了金融服務(wù)檔案，為1.6萬(wàn)貧困農(nóng)戶(hù)建立了農(nóng)戶(hù)信用檔案，授信1.4萬(wàn)戶(hù)，發(fā)放貸款8126筆、2.5億元。人民銀行長(zhǎng)沙中心支行介紹，通過(guò)多項(xiàng)創(chuàng)新，讓金融扶貧服務(wù)站更穩(wěn)地扎根當(dāng)?shù)?。金融扶貧服?wù)站在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，今年至2018年還將逐步在全省鋪開(kāi)，確保建站進(jìn)度符合當(dāng)?shù)孛撠毠?jiān)需要。

五、有助于幫助農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展壯大

貧困地區(qū)的發(fā)展緩慢，很大程度是由于貧困地區(qū)缺乏產(chǎn)業(yè)發(fā)展的拉動(dòng)，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，湖南省貧困地區(qū)上規(guī)模的企業(yè)不到全省的20%，這些企業(yè)很多都是外來(lái)企業(yè)，本土企業(yè)比較少，這類(lèi)企業(yè)難以保證長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，有可能會(huì)隨時(shí)撤資。農(nóng)村金融扶貧的推動(dòng)，有助于為廣大有創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的山區(qū)老百姓提供機(jī)會(huì)，為其提供一定的周轉(zhuǎn)資金，同時(shí)協(xié)助其搭建客戶(hù)平臺(tái)，幫助企業(yè)成長(zhǎng)壯大。例如鳳凰縣某個(gè)鄉(xiāng)村村民劉某，希望通過(guò)養(yǎng)豬發(fā)家致富，但是由于資金受限，難以購(gòu)買(mǎi)充足的豬苗，最后通過(guò)向當(dāng)?shù)氐男庞蒙缟暾?qǐng)小額貸款，籌集了五萬(wàn)元，再加上自身的幾萬(wàn)存款，這樣養(yǎng)豬的啟動(dòng)資金就足夠了。在給劉某發(fā)放貸款的同時(shí)，相關(guān)金融協(xié)會(huì)也協(xié)助幫劉某宣傳推廣，最后劉某的豬圈生意火起來(lái)，也成為該村第一個(gè)發(fā)財(cái)致富的農(nóng)民。

六、金融扶貧在湖南省農(nóng)村扶貧中起著主力軍作用

早在2011年，中共中央就出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2011—2012）》，提到了全國(guó)14個(gè)“連片特困地區(qū)”作為當(dāng)今扶貧開(kāi)發(fā)的主戰(zhàn)場(chǎng)，其中就包括湖南省部分地區(qū)。中央政府提到了“區(qū)域發(fā)展帶動(dòng)扶貧開(kāi)發(fā)，扶貧開(kāi)發(fā)促進(jìn)區(qū)域發(fā)展”的戰(zhàn)略，中央銀行也高度重視金融扶貧工作，根據(jù)中央的總體戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步完善與創(chuàng)新工作機(jī)制，充分發(fā)揮金融在新階段扶貧開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的作用。開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院金融扶貧決策部署的重要舉措，是加快我省脫貧攻堅(jiān)的現(xiàn)實(shí)需要，是金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在要求，要充分認(rèn)識(shí)金融精準(zhǔn)扶貧工作的重要性，發(fā)揮好金融扶貧的先導(dǎo)和杠桿作用。扶貧工作中，金融扶貧始終起著主力軍的作用。

（一）金融扶貧堅(jiān)定了“三農(nóng)”市場(chǎng)定位

在21世紀(jì)初，國(guó)家相關(guān)文件就提到了，進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社的改革，推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收以及農(nóng)村穩(wěn)定。湖南省當(dāng)?shù)匦庞蒙缭谏罨母镆詠?lái)，始終堅(jiān)定“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，發(fā)放了大部分的農(nóng)業(yè)貸款以及農(nóng)戶(hù)貸款，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)脫貧致富。

（二）開(kāi)辟了信貸資金需求的綠色渠道

湖南省省聯(lián)社成立之后，將小額農(nóng)戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)當(dāng)作支農(nóng)服務(wù)的重要抓手在本省全面宣傳，成功開(kāi)辟了信貸資金綠色的通道，科學(xué)地解決了貧困農(nóng)民“貸款難”的困惑。湖南省開(kāi)展信用農(nóng)戶(hù)評(píng)定工作，已經(jīng)有幾百萬(wàn)農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)?jiān)u定，發(fā)放貸款金額也達(dá)到一千多億，農(nóng)戶(hù)小額信用貸款余額也接近一千億，湖南省新用工程的建設(shè)也得到了國(guó)家的高度肯定，模式也得到行業(yè)專(zhuān)家的認(rèn)可。

（三）搭建了方便快捷的支付結(jié)算渠道

在過(guò)去，支付主要通過(guò)現(xiàn)金方式，很不方便，尤其是貧困農(nóng)村地區(qū)。早在幾年前，湖南省率先實(shí)施金融網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋工程，如今全省的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)超過(guò)一千多個(gè)，而且80%左右都是在農(nóng)村。如今，很多地方都是實(shí)現(xiàn)“一卡通”。2008年的時(shí)候，國(guó)家就實(shí)行涉農(nóng)補(bǔ)貼資金省級(jí)代理發(fā)放，如今已經(jīng)實(shí)現(xiàn)無(wú)償代理兌付中央及省級(jí)安排的種糧直補(bǔ)、農(nóng)資綜合等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金幾百億元。另外，開(kāi)始實(shí)現(xiàn)“村村通”。例如貴州省總共15000多個(gè)行政村設(shè)置了接近兩萬(wàn)臺(tái)自助機(jī)，早在兩年前就實(shí)現(xiàn)了全村的覆蓋，最終農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)了“存款不出村”的夢(mèng)想。另外，湖南省在金融扶貧工程中，將模式推廣到社區(qū)、單位、企業(yè)，進(jìn)一步打造信用工程的升級(jí)版。大力推動(dòng)新核心項(xiàng)目的建設(shè)，為廣大老百姓提供更科學(xué)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。另外，金融扶貧，有助于推動(dòng)農(nóng)信金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的融合度。

（四）創(chuàng)建了獲得金融知識(shí)的培訓(xùn)機(jī)制

雖然國(guó)內(nèi)的金融行業(yè)發(fā)展較快，但是廣大農(nóng)村老百姓的金融知識(shí)比較薄弱，尤其是貧困地區(qū)老百姓對(duì)金融業(yè)務(wù)及金融產(chǎn)品知識(shí)了解比較少。湖南省政府根據(jù)當(dāng)?shù)乩习傩盏淖飨r(shí)間，在部分地區(qū)推行“金融夜?！钡幕顒?dòng)，讓廣大貧困農(nóng)戶(hù)利用晚上或者周末休息時(shí)間學(xué)習(xí)金融服務(wù)知識(shí)以及國(guó)家金融政策信息，這樣可以讓當(dāng)?shù)刎毨Ю习傩諛?shù)立改變貧困的目標(biāo)，激發(fā)許多老百姓創(chuàng)業(yè)的熱情。借助金融夜校等平臺(tái)，讓貧困老百姓獲得了面對(duì)面的金融知識(shí)培訓(xùn)。

（五）金融扶貧將利于與相關(guān)涉農(nóng)部門(mén)的業(yè)務(wù)協(xié)作

加大力度跟湖南省財(cái)政廳、農(nóng)委、扶貧辦、人社廳、衛(wèi)計(jì)委、工商局等十幾個(gè)政府涉農(nóng)部門(mén)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，科學(xué)地聚合扶貧的相關(guān)資源，擴(kuò)大了扶貧政策效應(yīng)；同時(shí)科學(xué)發(fā)揮農(nóng)信社點(diǎn)多面廣的強(qiáng)勢(shì)，與農(nóng)發(fā)行、國(guó)開(kāi)行、人壽太平洋保險(xiǎn)等多家銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊密協(xié)作，積極提升了金融資源向“三農(nóng)”配置效率，提升了金融扶貧準(zhǔn)確度。