二、商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管與終止

商業(yè)銀行的設(shè)立是指商業(yè)銀行的創(chuàng)辦人依照法律規(guī)定的條件和程序，通過籌建商業(yè)銀行并使之取得法律主體資格的法律行為。由于商業(yè)銀行的穩(wěn)健與安全關(guān)系到一國金融體系的穩(wěn)定發(fā)展，因此，商業(yè)銀行有嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入限制，是特許經(jīng)營的金融行業(yè)。我國對商業(yè)銀行的設(shè)立原則采取行政許可主義，在我國設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)；未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

商業(yè)銀行的設(shè)立須具備法律規(guī)定的基本條件：(1)章程條件。即有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程，章程是商業(yè)銀行必備的規(guī)定商業(yè)銀行組織及活動開展的基本規(guī)則的書面性文件，對商業(yè)銀行的名稱、組織機(jī)構(gòu)、資本狀況、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)產(chǎn)分配、設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)作出規(guī)定，是以書面形式固定下來的銀行股東共同一致的意思表示，是公司對外展示其權(quán)利能力，對內(nèi)實(shí)行管理的依據(jù)。(2)資本條件。即有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額，其中設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣，商業(yè)銀行的注冊資本必須是實(shí)繳資本。在某些條件下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于上述規(guī)定的最低限額。(3)人員條件。要求有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)且不違反《商業(yè)銀行法》第27條規(guī)定的董事、高級管理人員。(4)組織條件。即有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。(5)經(jīng)營條件。須有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)過申請、批準(zhǔn)、登記和公告的程序：(1)申請。商業(yè)銀行籌備過程中須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請書、擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等、可行性研究報(bào)告、籌建方案等文件資料，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，可以進(jìn)行正式申請，籌建期一般為6個月，最長不超過1年?；I建就緒后，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請，填寫正式申請表，并提交章程草案、擬任職的董事、高級管理人員的資格證明、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、股東名冊及其出資額、股份、持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料、經(jīng)營方針和計(jì)劃、營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料等文件、資料。(2)審批。商業(yè)銀行提出設(shè)立申請后，由審批機(jī)構(gòu)——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法定條件進(jìn)行審查，決定是否批準(zhǔn)設(shè)立商業(yè)銀行，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”二字。(3)登記。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。(4)公告。金融許可證頒發(fā)時(shí)，須在國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)制定的全國公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。

商業(yè)銀行的變更，是指商業(yè)銀行組織的變更和重大事項(xiàng)的變動，包括商業(yè)銀行的分立、合并和重要事項(xiàng)的改變。下列事項(xiàng)的變更屬于重大事項(xiàng)的變更，須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：(1)變更名稱；(2)變更注冊資本；(3)變更總行或者分支行所在地；(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(5)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；(6)修改章程；(7)商業(yè)銀行合并、分立或商業(yè)銀行形式的變化；(8)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。商業(yè)銀行的變更，必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并在工商行政管理部門辦理變更登記。

商業(yè)銀行的接管，是指商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的時(shí)候，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定并組織實(shí)施對商業(yè)銀行采取整頓、改組措施，是金融管理機(jī)關(guān)通過一定的接管組織，按照法定條件和法定程序，全面控制和管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動的行政管理行為。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要的措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力，維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)定。

自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，接管組織的組成人員原則上由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，但一般銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會聘請經(jīng)營管理的專門人才整合，組成接管組織；被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管發(fā)生變化。接管期限最長不得超過2年；接管期限屆滿以前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常的經(jīng)營能力，接管終止。

商業(yè)銀行的終止是商業(yè)銀行因出現(xiàn)法定情形而消滅其法律主體資格的法律行為。(1)解散。商業(yè)銀行主動終止其法律主體資格的行為，須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督清算過程，對清算的重大事項(xiàng)有否決權(quán)，了結(jié)債權(quán)債務(wù)后商業(yè)銀行在工商行政管理部門注銷登記。(2)被撤銷。商業(yè)銀行有違法違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序，損害社會公共利益的，應(yīng)當(dāng)依法撤銷，自撤銷決定生效之日起，被撤銷的商業(yè)銀行必須立即停止經(jīng)營活動，交回金融機(jī)構(gòu)法人許可證及其分支機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證，其高級管理人員、董事會和股東大會必須立即停止行使職權(quán)并及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算。

商業(yè)銀行破產(chǎn)，是指商業(yè)銀行不能清償其到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)，將其全部資產(chǎn)抵債并依法免除其無法償還的債務(wù)的一種法律行為。判斷商業(yè)銀行破產(chǎn)的界限是不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，破產(chǎn)必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由人民法院宣告其破產(chǎn)，商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

【引申閱讀】

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行在總行機(jī)構(gòu)之外，依法在境內(nèi)外各地另設(shè)的營業(yè)場所或辦事處，其運(yùn)營資金由總行撥付，經(jīng)由有關(guān)部門的審批、登記，領(lǐng)取相關(guān)經(jīng)營證書；商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，沒有自己獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，不能單獨(dú)承擔(dān)民事責(zé)任，其法律責(zé)任由總行承擔(dān)；商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立實(shí)行“一級法人、分級應(yīng)訴”制度，在民事活動中，如果出現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)民事侵權(quán)情況，訴訟主體是分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)；商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)和職能部門實(shí)行一定的授權(quán)管理，分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，總行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。

【課外閱讀】

商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則。

【課后思考】

1.商業(yè)銀行的注冊資本制度?

2.哪些屬于商業(yè)銀行的重大事項(xiàng)變更?

3.商業(yè)銀行被接管的法律后果?

4.商業(yè)銀行的破產(chǎn)程序?