投資型保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)誤區(qū)

現(xiàn)在很多人投資保險(xiǎn)，看重的是保障功能，不過(guò)隨著保險(xiǎn)公司不斷推出的具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)品種，而且是高回報(bào)率的，這也吸引了不少人的目光。這些人認(rèn)為，這樣的保險(xiǎn)品種可以既保險(xiǎn)又投資，而且高回報(bào)，很值得投資，其實(shí)未必，對(duì)投資型保險(xiǎn)一定要有清醒的認(rèn)識(shí)才能避免后悔。

用來(lái)投資

保險(xiǎn)的本義是通過(guò)保險(xiǎn)給付或者賠償實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者生活補(bǔ)償，而不少投資者卻把投資型保險(xiǎn)當(dāng)作純粹投資產(chǎn)品來(lái)購(gòu)買，這就有點(diǎn)不理性了。因?yàn)檫@些投資型保險(xiǎn)雖然有收益回報(bào)，但并不及真正的投資產(chǎn)品，比如股票、基金。

有固定收益

投資型險(xiǎn)種給出的收益通常很有吸引力，尤其是在銷售人員推薦時(shí)，更容易將沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的分紅率夸大。抱有投資收益心理的消費(fèi)者往往聽(tīng)信了預(yù)期的收益率，形成了很高的心理預(yù)期，其實(shí)保險(xiǎn)的收益是并不固定的。如果有固定收益，比如萬(wàn)能險(xiǎn)可以有保底收益，那也是不多的，一般年利率在2%左右；有些投資保險(xiǎn)并沒(méi)有固定收益，比如分紅險(xiǎn)。

收益和保障可以兼得

這個(gè)問(wèn)題是很多購(gòu)買投資型保險(xiǎn)人都會(huì)忽視的問(wèn)題，人們往往認(rèn)為這類投資型保險(xiǎn)既能保障風(fēng)險(xiǎn)，又能有收益。但是，問(wèn)題在于投資型保險(xiǎn)是有側(cè)重的，在風(fēng)險(xiǎn)保障方面，投資型險(xiǎn)種所起到的作用很有限，人們往往認(rèn)為自己是有了保障，卻沒(méi)有考慮保障到底有多少。

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分紅保險(xiǎn)是一種具有儲(chǔ)蓄功能附帶投資風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，其優(yōu)點(diǎn)是安全性好，不扣利息稅，除能獲得利息外還能分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，另外還能附帶一定的保險(xiǎn)功能。不過(guò)，對(duì)于短期內(nèi)需用錢的家庭，一般來(lái)說(shuō)不要把急用錢用來(lái)買分紅保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差。

保險(xiǎn)理賠程序

理賠是發(fā)生保險(xiǎn)事故后，權(quán)益人向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)，依據(jù)保險(xiǎn)條款審核認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金的行為。簡(jiǎn)單說(shuō)，就是投了保之后，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，到保險(xiǎn)公司索賠。理賠有其嚴(yán)格的程序：首先，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)通知后，立案檢驗(yàn)。其次，保險(xiǎn)人通過(guò)調(diào)查和對(duì)單證的審查，確定賠償責(zé)任。然后，通過(guò)調(diào)查，確定損失的大小及賠償?shù)念~度。針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)而言，還有一個(gè)損余處理問(wèn)題，主要是對(duì)殘余物資的利用。最后，保險(xiǎn)公司支付賠款，保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)（是指保險(xiǎn)人享有的，代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三方之索賠求償權(quán)的權(quán)利）。