第一章　金融法律基礎(chǔ)知識(shí)

【學(xué)習(xí)目的】

掌握金融法律規(guī)范、金融法律關(guān)系；掌握金融仲裁、金融民事訴訟的具體規(guī)定；熟悉金融行政爭(zhēng)議和民事?tīng)?zhēng)議解決的法定程序；了解法律規(guī)范、法律事實(shí)、法律體系。

【案例導(dǎo)入】

金融民事糾紛的訴訟時(shí)效

甲企業(yè)與乙商業(yè)銀行簽訂借款合同一份，合同的履行期限是2006年5月5日。合同到期后，甲拒絕向乙支付到期借款，乙銀行相關(guān)人員因忙于事務(wù)一直未向甲企業(yè)主張權(quán)利。2008年4月1日，乙銀行所在地方發(fā)生不可抗力而無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)的時(shí)間為20天。那么，乙銀行應(yīng)在何時(shí)請(qǐng)求人民法院保護(hù)其權(quán)利？

【案例解析】乙銀行應(yīng)自2006年5月5日至2008年5月25日請(qǐng)求人民法院保護(hù)其權(quán)利。訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因不可抗力或其他障礙致使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)時(shí)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間；中止時(shí)效的原因消除后，時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算。借款合同適用2年的訴訟時(shí)效期間；不可抗力發(fā)生在訴訟時(shí)效期間的“最后6個(gè)月內(nèi)”，中止訴訟時(shí)效的進(jìn)行，訴訟時(shí)效期間順延20天。

第一節(jié)　法與金融法概述

一、法的概念

（一）法的概念

法是由國(guó)家制定或認(rèn)可、并由國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施的、反映統(tǒng)治階級(jí)意志的規(guī)范體系。它通過(guò)規(guī)定人們?cè)谏鐣?huì)關(guān)系中的權(quán)利和義務(wù)，確認(rèn)、保證和發(fā)展正常的社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)秩序。

法是體現(xiàn)為國(guó)家意志的統(tǒng)治階級(jí)的意志。法是統(tǒng)治階級(jí)意志的體現(xiàn)，但是，統(tǒng)治階級(jí)的意志本身不是法，只有通過(guò)國(guó)家立法活動(dòng)，將統(tǒng)治階級(jí)的意志上升為國(guó)家意志的形式，它才成為法。統(tǒng)治階級(jí)意志不是憑空產(chǎn)生的，它是由一定社會(huì)的物質(zhì)生活條件決定的。

法不是從來(lái)就有的，它是人類(lèi)社會(huì)進(jìn)入階級(jí)社會(huì)的產(chǎn)物。在我國(guó)，法產(chǎn)生于夏初，當(dāng)時(shí)稱(chēng)為“刑”，實(shí)際上是一些軍法?！胺ā边@個(gè)詞出現(xiàn)于戰(zhàn)國(guó)初期，它強(qiáng)調(diào)的是刑罰的公平、正義。戰(zhàn)國(guó)晚期，秦國(guó)的商鞅變法，改“法”為“律”?！奥伞?，強(qiáng)調(diào)的是法的普遍適用。清朝末年，進(jìn)行法制變革，當(dāng)時(shí)仿效日本，法、律連用，稱(chēng)為法律。

法律一詞，有廣義和狹義之分；廣義的法律，指法的整體，即由國(guó)家制定或認(rèn)可、并由國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施的各種行為規(guī)范的總和。在我國(guó)，狹義的法律，專(zhuān)指全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和頒布的規(guī)范性文件。

（二）法的特征

1.法是調(diào)整人的行為的社會(huì)規(guī)范

法律是通過(guò)對(duì)人們行為的調(diào)整來(lái)調(diào)整社會(huì)關(guān)系的。對(duì)于法律來(lái)說(shuō)，不通過(guò)行為控制就無(wú)法調(diào)整和控制社會(huì)關(guān)系，這是法律區(qū)別于其他社會(huì)規(guī)范的重要特征之一。

2.法是由國(guó)家制定或認(rèn)可的社會(huì)規(guī)范

法律由國(guó)家制定或認(rèn)可，這是法律來(lái)源上的一個(gè)重要特征。道德、宗教和其他社會(huì)規(guī)范，一般都不是國(guó)家直接來(lái)規(guī)定。法律是國(guó)家意志，所以它必須由代表國(guó)家的機(jī)關(guān)來(lái)規(guī)定，其他任何個(gè)人或組織，非經(jīng)授權(quán)都不能創(chuàng)制法律。制定或認(rèn)可是法產(chǎn)生的兩種方式，制定是指國(guó)家機(jī)關(guān)通過(guò)立法活動(dòng)產(chǎn)生新規(guī)范；認(rèn)可是國(guó)家對(duì)既存的行為規(guī)范予以承認(rèn)，賦予其法律效力。

3.法是規(guī)定權(quán)利和義務(wù)的社會(huì)規(guī)范

法律對(duì)人們行為的調(diào)整主要是通過(guò)權(quán)利義務(wù)的設(shè)定和運(yùn)行來(lái)實(shí)現(xiàn)的，因而法律的內(nèi)容主要表現(xiàn)為權(quán)利和義務(wù)。法律上的權(quán)利和義務(wù)具有確定性和可預(yù)測(cè)性的特點(diǎn)，它明確地告訴人們可以、該怎樣行為，不可以、不該怎樣行為以及必須怎樣行為；人們根據(jù)法律來(lái)預(yù)先估計(jì)自己與他人之間該怎樣行為，并預(yù)見(jiàn)到行為的后果以及法律的態(tài)度。

4.法是由國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施的行為規(guī)范

法律的實(shí)施由國(guó)家強(qiáng)制力作保證，國(guó)家強(qiáng)制力是法律與其他社會(huì)規(guī)范的重要區(qū)別。法律的強(qiáng)制力具有潛在性和間接性。這種強(qiáng)制性只有當(dāng)人們違反法律時(shí)才會(huì)降臨在行為人身上。

二、金融法的概念

（一）金融法的概念

金融是以貨幣和貨幣資金為內(nèi)容、以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支和資金融通活動(dòng)的總稱(chēng)。金融活動(dòng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是社會(huì)再生產(chǎn)的必要條件，貫穿于生產(chǎn)、交換、分配與消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的重要杠桿。金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。

（二）金融法的調(diào)整對(duì)象

金融法的調(diào)整對(duì)象是在金融活動(dòng)中產(chǎn)生的各種金融關(guān)系，主要包括金融調(diào)控關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系。

1.金融調(diào)控關(guān)系

金融調(diào)控關(guān)系是指中央銀行在利用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融活動(dòng)和金融市場(chǎng)進(jìn)行的調(diào)整和控制活動(dòng)中所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。它反映的是中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)、其他政府部門(mén)、企業(yè)和個(gè)人之間的關(guān)系。

2.金融監(jiān)管關(guān)系

金融監(jiān)管關(guān)系是指金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品和金融交易的監(jiān)督管理關(guān)系。它反映的是金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與受其監(jiān)督管理相對(duì)人之間的管理與被管理、服從與被服從的金融行政關(guān)系。

3.金融業(yè)務(wù)關(guān)系

金融業(yè)務(wù)關(guān)系是指金融關(guān)系的參與者在平等、自愿、等價(jià)有償?shù)幕A(chǔ)上發(fā)生的各種金融交易關(guān)系，其本質(zhì)上是一種民事關(guān)系。

三、法律規(guī)范與金融法律規(guī)范

（一）法律規(guī)范

法律規(guī)范是由國(guó)家制定或認(rèn)可、并由國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施的、具有普遍約束力的行為規(guī)范。法律規(guī)范是構(gòu)成法的最基本細(xì)胞，是通過(guò)一定法律條文表現(xiàn)出來(lái)的、具有一定內(nèi)在邏輯結(jié)構(gòu)的特殊行為規(guī)范。

1.法律規(guī)范的邏輯結(jié)構(gòu)

法律規(guī)范的邏輯結(jié)構(gòu)通常由假定、模式和后果三個(gè)部分構(gòu)成。

（1）假定。假定是指法律規(guī)范中所規(guī)定的適用該法律規(guī)范的條件和情況。只有合乎該種條件、出現(xiàn)了該種情況，才能適用該規(guī)范。

（2）模式。模式是指法律規(guī)范所規(guī)定的行為規(guī)則部分，實(shí)際上是規(guī)定權(quán)利和義務(wù)的行為規(guī)則本身，即規(guī)定人們可以（不）為、必須（不）為、要求他人（不）為某種行為。

（3）后果。后果是指法律規(guī)范所規(guī)定的行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果部分，是法律規(guī)范對(duì)人們具有法律意義的行為的態(tài)度。這種后果可以是肯定式的法律后果（合法后果）和否定式的法律后果（違法后果）。

2.法律規(guī)范的種類(lèi)

法律規(guī)范從不同的角度，可以有不同的分類(lèi)。

（1）授權(quán)性規(guī)范和義務(wù)性規(guī)范。按照法律規(guī)范內(nèi)容的不同，法律規(guī)范可分為授權(quán)性規(guī)范和義務(wù)性規(guī)范。授權(quán)性規(guī)范是規(guī)定人們可以作出某種行為或者要求別人作出或不作出某種行為的法律規(guī)范。其在立法中的用語(yǔ)表達(dá)式為:“有權(quán)……”，“享有……權(quán)利”，“可以……”等。義務(wù)性規(guī)范是指規(guī)定人們必須作出某種行為或不作出某種行為的法律規(guī)范。義務(wù)性規(guī)范在立法中的用語(yǔ)表達(dá)式為:“有……義務(wù)”，“須得……”，“應(yīng)……”，“必須……”，“禁止……”，“不準(zhǔn)……”，“不得……”，“嚴(yán)禁……”等。

（2）強(qiáng)制性規(guī)范與任意性規(guī)范。按照法律規(guī)范的強(qiáng)制性程度的不同，法律規(guī)范可分為強(qiáng)制性規(guī)范與任意性規(guī)范。強(qiáng)制性規(guī)范是指法律規(guī)范所規(guī)定的義務(wù)具有確定的性質(zhì)，不允許任意變動(dòng)或違反。義務(wù)性規(guī)范屬于強(qiáng)制性規(guī)范。任意性規(guī)范是指在法定范圍內(nèi)允許行為人自行確定其權(quán)利義務(wù)的法律規(guī)范。在授權(quán)性規(guī)范中，就有大量的任意性規(guī)范存在。

（二）金融法律規(guī)范

金融法律規(guī)范是由國(guó)家制定或認(rèn)可、并由國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施的、具有普遍約束力的調(diào)整金融關(guān)系的行為規(guī)范。金融法律規(guī)范是構(gòu)成金融法的最基本細(xì)胞，是通過(guò)一定法律條文表現(xiàn)出來(lái)的、具有一定內(nèi)在邏輯結(jié)構(gòu)的特殊行為規(guī)范。

金融法律規(guī)范的邏輯結(jié)構(gòu)也是由假定、模式和后果三個(gè)部分構(gòu)成。金融法律規(guī)范的種類(lèi)也是分為授權(quán)性規(guī)范和義務(wù)性規(guī)范，或者強(qiáng)制性規(guī)范與任意性規(guī)范。如《票據(jù)法》第八十七條規(guī)定:“支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額?！痹撘?guī)范的假定是“支票的出票人所簽發(fā)的支票”，即該規(guī)范適用的前提是針對(duì)“支票的出票人所簽發(fā)的支票”時(shí)適用，模式部分是“不得超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額”，這是一個(gè)義務(wù)性規(guī)范，也是一個(gè)強(qiáng)制性規(guī)范，是“支票的出票人所簽發(fā)的支票”時(shí)必須遵守的規(guī)則；該規(guī)范的后果部分，見(jiàn)《票據(jù)法》第一百零二條。

四、法律體系與金融法律體系

（一）法律體系

法律體系，是指一個(gè)國(guó)家全部現(xiàn)行法律規(guī)范分類(lèi)組合為不同的法律部門(mén)而形成的有機(jī)聯(lián)系的統(tǒng)一整體。我國(guó)法律體系分為憲法及憲法相關(guān)法、刑法、行政法、民商法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、訴訟與非訴訟程序法七個(gè)法律部門(mén)。

憲法是國(guó)家的根本大法，規(guī)定國(guó)家的根本制度和公民的基本權(quán)利和義務(wù)等內(nèi)容；憲法相關(guān)法主要包括國(guó)家機(jī)構(gòu)組織法、民族區(qū)域自治制度、特別行政區(qū)制度、選舉法等。刑法是規(guī)范犯罪、刑事責(zé)任和刑事處罰的法律規(guī)范的總稱(chēng)。行政法是規(guī)范行政管理活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱(chēng)，行政法調(diào)整的法律關(guān)系，是一種縱向的法律關(guān)系。民商法是調(diào)整平等主體的自然人、法人和其他組織之間的民事、商事活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱(chēng)。經(jīng)濟(jì)法是調(diào)整政府在對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)行管理過(guò)程中產(chǎn)生的法律關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。經(jīng)濟(jì)法既有調(diào)整政府部門(mén)與市場(chǎng)主體之間的縱向關(guān)系的法律規(guī)范，又有調(diào)整市場(chǎng)主體之間的橫向關(guān)系的法律規(guī)范。社會(huì)法是調(diào)整勞動(dòng)關(guān)系、社會(huì)保障關(guān)系、社會(huì)福利關(guān)系和特殊群體權(quán)益保障方面法律關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)，所調(diào)整的是政府與社會(huì)之間、社會(huì)不同部門(mén)之間的法律關(guān)系。訴訟與非訴訟程序法是規(guī)范解決社會(huì)糾紛的訴訟活動(dòng)與非訴訟活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱(chēng)，主要包括刑事訴訟法、民事訴訟法和行政訴訟法三種基本的訴訟程序法，以及仲裁法、勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解仲裁法等非訴訟程序法。

（二）金融法律體系

金融法律體系是指一國(guó)調(diào)整金融領(lǐng)域金融關(guān)系的法律規(guī)范所組成的有機(jī)聯(lián)系的統(tǒng)一整體。我國(guó)現(xiàn)行的金融法律體系是包括中央銀行法、商業(yè)銀行法、金融監(jiān)管法、政策性金融機(jī)構(gòu)法和非銀行金融機(jī)構(gòu)法等五部分組成的統(tǒng)一聯(lián)系的有機(jī)整體。

五、法律淵源與金融法律淵源

（一）法律淵源

法的淵源也稱(chēng)為法的形式，是指稱(chēng)法的具體的外部表現(xiàn)形態(tài)。法的淵源主要有:

1.憲法

憲法是國(guó)家的根本大法，是由國(guó)家的最高權(quán)力機(jī)關(guān)——全國(guó)人民代表大會(huì)經(jīng)由特殊程序制定的，綜合性地規(guī)定國(guó)家、社會(huì)和公民生活的根本問(wèn)題。

2.法律

法律是由全國(guó)人大及其常委會(huì)依法制定和變動(dòng)的，規(guī)定和調(diào)整國(guó)家、社會(huì)和公民生活中某一方面帶根本性的社會(huì)關(guān)系或基本問(wèn)題的規(guī)范性文件。

3.行政法規(guī)

行政法規(guī)是由最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)——國(guó)務(wù)院為實(shí)施憲法和法律在法定職權(quán)范圍內(nèi)制定、發(fā)布的有關(guān)行政管理和管理行政事項(xiàng)的規(guī)范性文件的總稱(chēng)。

4.地方性法規(guī)

省、自治區(qū)、直轄市、省級(jí)政府所在地的市、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的較大市的人大及其常委會(huì)，根據(jù)本地的具體情況和實(shí)際需要，在不與憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下，可以制定和頒布地方性法規(guī)，報(bào)全國(guó)人大常委會(huì)和國(guó)務(wù)院備案。地方性法規(guī)在本行政區(qū)域的全部范圍或部分區(qū)域有效。

5.自治法規(guī)

自治法規(guī)是民族自治地方的權(quán)力機(jī)關(guān)所制定的特殊的地方規(guī)范性法文件即自治條例和單行條例的總稱(chēng)。自治條例是民族自治地方根據(jù)自治權(quán)制定的綜合性法文件；單行條例則是根據(jù)自治權(quán)制定的調(diào)整某一方面事項(xiàng)的規(guī)范性法文件。

6.行政規(guī)章

行政規(guī)章是有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法制定的事關(guān)行政管理的規(guī)范性法文件的總稱(chēng)。它分為部門(mén)規(guī)章和政府規(guī)章兩種。部門(mén)規(guī)章是國(guó)務(wù)院所屬部委根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院行政法規(guī)、決定、命令，在本部門(mén)的權(quán)限內(nèi)，所發(fā)布的各種行政性的規(guī)范性法文件，亦稱(chēng)部委規(guī)章。政府規(guī)章是有權(quán)制定地方性法規(guī)的地方的人民政府根據(jù)法律、行政法規(guī)，制定的規(guī)范性法文件，亦稱(chēng)地方政府規(guī)章。

7.國(guó)際條約

國(guó)際條約指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或國(guó)際組織間締結(jié)的確定其相互關(guān)系中權(quán)利和義務(wù)的各種協(xié)議，是國(guó)際間相互交往的一種最普遍的法的淵源或法的形式。

（二）金融法律淵源

金融法律淵源是指金融法律規(guī)范的表現(xiàn)形式。我國(guó)金融法律淵源，根據(jù)其效力，有以下表現(xiàn)形式:

1.憲法

憲法關(guān)于國(guó)家金融制度與原則的規(guī)定是金融法律的立法依據(jù)，是金融法律規(guī)范的最高法源。

2.金融法律

金融法律是全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的調(diào)整金融關(guān)系的規(guī)范性法律文件，是金融法的主要淵源。目前，金融法律主要有:《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《票據(jù)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等；此外，《民法通則》、《民事訴訟法》、《刑法》、《合同法》等中有關(guān)金融關(guān)系的內(nèi)容，也是金融法的淵源。

3.金融行政法規(guī)

金融行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院制定的調(diào)整金融關(guān)系的規(guī)范性法律文件。如國(guó)務(wù)院頒布的《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》、《股票發(fā)行交易管理暫行條例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等。

4.金融部門(mén)規(guī)章

金融部門(mén)規(guī)章是指國(guó)務(wù)院金融主管部門(mén)制定的有關(guān)金融活動(dòng)的規(guī)范性法律文件。如中國(guó)人民銀行制定的《支付結(jié)算辦法》、《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議辦法》等。

5.金融地方性法規(guī)

金融地方性法規(guī)是指省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市的人民代表大會(huì)及其常委會(huì)制定的有關(guān)金融活動(dòng)的規(guī)范性法律文件，是對(duì)金融法律、行政法規(guī)規(guī)定的具體化，不得與金融法律、行政法規(guī)相抵觸。

六、法律關(guān)系與金融法律關(guān)系

（一）法律關(guān)系

法律關(guān)系是法律規(guī)范在調(diào)整人們行為的過(guò)程中所形成的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，即法律上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。夫妻關(guān)系、合同關(guān)系就是兩種不同的法律關(guān)系。

1.法律關(guān)系的構(gòu)成要素

任何法律關(guān)系都由主體、客體和內(nèi)容三個(gè)要素構(gòu)成，缺少其中任何一個(gè)要素，都不構(gòu)成法律關(guān)系。

（1）法律關(guān)系的主體。法律關(guān)系主體是指法律關(guān)系中權(quán)利的享受者和義務(wù)的承擔(dān)者。要成為法律關(guān)系的主體，應(yīng)當(dāng)具備權(quán)利能力和相應(yīng)的行為能力。法律關(guān)系的主體，主要包括公民（自然人）、法人和其他組織、國(guó)家。

1）公民。公民是最常見(jiàn)的法律關(guān)系主體，公民既包括本國(guó)公民，又包括境內(nèi)的外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人。公民要成為法律關(guān)系主體，必須具備權(quán)利能力和相應(yīng)的行為能力。

權(quán)利能力是法律關(guān)系主體能夠參與一定的法律關(guān)系，依法享有一定權(quán)利和承擔(dān)一定義務(wù)的法律資格。公民的權(quán)利能力是普遍、平等、一致的，始于出生，終于死亡。

行為能力是法律關(guān)系主體能夠以自己的行為依法行使權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的能力。根據(jù)公民的年齡、智力的不同，公民可分為完全民事行為能力人、限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力人三種。十八周歲以上的公民是成年人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。十周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理民事活動(dòng)。

2）法人和其他組織。包括國(guó)家機(jī)關(guān)、各種企業(yè)、事業(yè)組織和各黨政、社會(huì)團(tuán)體等。

3）國(guó)家。在特殊情況下，國(guó)家可以作為一個(gè)整體成為法律關(guān)系的主體。在國(guó)內(nèi)，國(guó)家是國(guó)家財(cái)產(chǎn)所有權(quán)唯一和統(tǒng)一的主體；在國(guó)際上，國(guó)家是國(guó)際法關(guān)系的主體。

（2）法律關(guān)系的內(nèi)容。法律關(guān)系的內(nèi)容是法律關(guān)系主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。權(quán)利是法律允許權(quán)利人可以為一定行為或不為一定行為，或者要求他人為一定行為或不為一定行為的資格。義務(wù)是法律規(guī)定的義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照權(quán)利人要求為一定行為或不為一定行為的責(zé)任。

法律上的權(quán)利和義務(wù)，都受?chē)?guó)家法律保障。義務(wù)人不履行法定義務(wù)時(shí)，權(quán)利人可以請(qǐng)求有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施強(qiáng)制其履行義務(wù)，權(quán)利人的權(quán)利受到侵害時(shí)，可請(qǐng)求有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)予以保護(hù)。

（3）法律關(guān)系的客體。法律關(guān)系的客體，是指法律關(guān)系主體間權(quán)利義務(wù)共同指向的對(duì)象。具體包括:物；行為；人格利益、道德產(chǎn)品。如公民和組織的姓名或名稱(chēng)，公民的肖像、名譽(yù)、尊嚴(yán)、人身、人格、身份和精神產(chǎn)品等。

2.法律事實(shí)

法律事實(shí)，是指法律規(guī)范規(guī)定的、能夠引起法律關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的情況。

（1）法律事件。法律事件是不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移、能夠引起法律關(guān)系發(fā)生、變更和消滅的客觀情況。事件可以是自然現(xiàn)象，如水災(zāi)、地震、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，也可以是社會(huì)現(xiàn)象，如戰(zhàn)爭(zhēng)、重大政策的改變等。由自然現(xiàn)象引起的事實(shí)又稱(chēng)為絕對(duì)事件，由社會(huì)現(xiàn)象引起的事實(shí)又稱(chēng)為相對(duì)事件。

（2）法律行為。法律行為是以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的、能夠引起法律關(guān)系發(fā)生、變更和消滅的人們的有目的、有意思的活動(dòng)。法律行為包括合法行為和違法行為，二者均可引起法律關(guān)系的發(fā)生、變更和消滅。

（二）金融法律關(guān)系

1.金融法律關(guān)系的概念

金融法律關(guān)系是指在金融活動(dòng)中形成的、受金融法律規(guī)范調(diào)整的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。金融法律關(guān)系是典型的經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系，既有橫向的平等主體間的金融業(yè)務(wù)關(guān)系，又有縱向的管理與被管理、服從與被服從的金融監(jiān)管關(guān)系。

2.金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素

同其他法律關(guān)系一樣，金融法律關(guān)系也是由主體、內(nèi)容和客體三要素組成。

（1）金融法律關(guān)系的主體。金融法律關(guān)系的主體是指參加金融法律關(guān)系，享受權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人。在我國(guó)，金融法律關(guān)系的主體主要有:中央銀行與金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行與政策性銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)；企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及自然人。

（2）金融法律關(guān)系的內(nèi)容。金融法律關(guān)系的內(nèi)容是指金融法律關(guān)系主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。權(quán)利是法律允許的金融法律關(guān)系主體在金融活動(dòng)中享有的可以為一定行為或不為一定行為，或者要求他人為一定行為或不為一定行為的資格。義務(wù)是法律規(guī)定的金融法律關(guān)系主體應(yīng)當(dāng)按照權(quán)利人要求為一定行為或不為一定行為的責(zé)任。如貨幣發(fā)行、外匯管理、現(xiàn)金管理等中的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。

金融法律上的權(quán)利和義務(wù)，都受?chē)?guó)家法律保障。義務(wù)人不履行法定義務(wù)時(shí)，權(quán)利人可以請(qǐng)求有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施強(qiáng)制其履行義務(wù)，權(quán)利人的權(quán)利受到侵害時(shí)，可請(qǐng)求有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)予以保護(hù)。

（3）金融法律關(guān)系的客體。金融法律關(guān)系客體是指金融法律關(guān)系主體間權(quán)利義務(wù)共同指向的對(duì)象，主要包括貨幣（人民幣、外幣）、金銀、有價(jià)證券和行為（包括金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)行為等）。

第二節(jié)　金融法律糾紛解決途徑

一、金融行政糾紛的解決

金融行政糾紛，是指中國(guó)人民銀行及其依法授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)作為國(guó)家的金融行政監(jiān)督管理部門(mén)在進(jìn)行具體行政行為時(shí)與行政管理相對(duì)人（金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人）發(fā)生爭(zhēng)議所引起的糾紛，金融行政糾紛的特點(diǎn)是主體之間是不平等的，是管理與被管理、服從與被服從的關(guān)系。

金融行政糾紛的解決方式主要有金融行政復(fù)議和金融行政訴訟。

（一）金融行政復(fù)議

金融行政復(fù)議是為了保護(hù)行政管理相對(duì)人的合法權(quán)益，在行政機(jī)關(guān)內(nèi)部實(shí)行的層級(jí)監(jiān)督制度，其法律依據(jù)是1999年4月29日第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第九次會(huì)議通過(guò)、1999年10月1日起施行的《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》和2000年12月13日中國(guó)人民銀行第三十七次行務(wù)會(huì)議通過(guò)、2001年2月1日施行的《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議辦法》。

1.金融行政復(fù)議的受理范圍

根據(jù)《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議辦法》的規(guī)定，有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人可以申請(qǐng)行政復(fù)議:

1）對(duì)中國(guó)人民銀行作出的警告、罰款、暫停或者停止金融業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰決定不服的；

2）對(duì)中國(guó)人民銀行作出的取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的決定不服的；

3）認(rèn)為中國(guó)人民銀行的具體行政行為侵犯其合法的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的；

4）認(rèn)為符合法定條件，申請(qǐng)中國(guó)人民銀行頒發(fā)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，或者申請(qǐng)中國(guó)人民銀行審批有關(guān)事項(xiàng)，中國(guó)人民銀行沒(méi)有依法辦理的；

5）認(rèn)為中國(guó)人民銀行的其他具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的。

下列糾紛不能申請(qǐng)金融行政復(fù)議:

1）不服中國(guó)人民銀行作出的行政處分或者其他人事處理決定的，不能申請(qǐng)金融行政復(fù)議，可依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定提出申訴。

2）不服中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的金融業(yè)務(wù)糾紛作出的調(diào)解的，可依法就該糾紛向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟，不得向中國(guó)人民銀行提起行政復(fù)議。

2.金融行政復(fù)議的管轄

（1）中國(guó)人民銀行總行管轄下列行政復(fù)議案件:

1）對(duì)中國(guó)人民銀行總行作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的；

2）對(duì)中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的；

3）對(duì)中國(guó)人民銀行省會(huì)城市及深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)中心支行在國(guó)庫(kù)經(jīng)理、支付清算、現(xiàn)金發(fā)行和金融統(tǒng)計(jì)方面作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的；

4）中國(guó)人民銀行總行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)管轄的其他復(fù)議案件。

營(yíng)業(yè)管理部管轄對(duì)其所轄中心支行、支行作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的案件。

（2）中國(guó)人民銀行分行管轄下列行政復(fù)議案件:

1）對(duì)分行營(yíng)業(yè)管理部、金融監(jiān)管辦事處作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的；

2）對(duì)分行所在?。▍^(qū)）的中心支行作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的；

3）對(duì)分行所在?。▍^(qū)）以外的其他所轄省、（區(qū)）中心支行作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的，但具體行政行為涉及國(guó)庫(kù)經(jīng)理、支付清算、現(xiàn)金發(fā)行、金融統(tǒng)計(jì)的除外；

4）中國(guó)人民銀行分行營(yíng)業(yè)管理部管轄對(duì)所轄支行作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的案件。

（3）中國(guó)人民銀行省會(huì)城市中心支行管轄下列行政復(fù)議案件:

1）對(duì)所轄支行作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的；

2）對(duì)所在?。ㄗ灾螀^(qū)）其他中心支行在國(guó)庫(kù)經(jīng)理、支付清算、現(xiàn)金發(fā)行、金融統(tǒng)計(jì)方面作出的具體行政行為不服，申請(qǐng)行政復(fù)議的。

（4）非省會(huì)城市中心支行管轄對(duì)所轄支行作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的案件。

（5）對(duì)依法從事現(xiàn)金管理的金融機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，由直接監(jiān)管該金融機(jī)構(gòu)的人民銀行管轄。

（6）對(duì)金融機(jī)構(gòu)作出的有關(guān)收繳假幣的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，由直接監(jiān)管該金融機(jī)構(gòu)的中國(guó)人民銀行管轄。

3.金融行政復(fù)議的程序

（1）行政復(fù)議申請(qǐng)。金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人認(rèn)為中國(guó)人民銀行的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以自知道該具體行政行為之日起60日內(nèi)遞交《行政復(fù)議申請(qǐng)書(shū)》，提出行政復(fù)議申請(qǐng)；但法律規(guī)定的申請(qǐng)期限超過(guò)60日的除外。

因不可抗力或者其他正當(dāng)理由耽誤法定申請(qǐng)期限的，申請(qǐng)期限自障礙消除之日起繼續(xù)計(jì)算。

（2）行政復(fù)議受理。行政復(fù)議機(jī)關(guān)收到行政復(fù)議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)進(jìn)行審查。行政復(fù)議機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)，不得向申請(qǐng)人收取任何費(fèi)用。

行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議申請(qǐng)或法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。申請(qǐng)人向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請(qǐng)行政復(fù)議。

除法定情形之外，行政復(fù)議期間不停止具體行政行為的執(zhí)行。

（3）行政復(fù)議審理。行政復(fù)議原則上采取書(shū)面審查的辦法，但是申請(qǐng)人提出要求或者行政復(fù)議機(jī)關(guān)的法律事務(wù)工作部門(mén)認(rèn)為有必要時(shí)，可以向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽(tīng)取申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人的意見(jiàn)。

（4）行政復(fù)議決定。行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自受理行政復(fù)議申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出行政復(fù)議決定；但是法律規(guī)定的行政復(fù)議期限少于60日的除外。

行政復(fù)議機(jī)關(guān)可以按照規(guī)定作出維持原具體行政行為、責(zé)令被申請(qǐng)人限期履行法定職責(zé)、撤銷(xiāo)、變更或重新作出具體行政行為等行政復(fù)議決定。

（5）行政復(fù)議決定的執(zhí)行。法律規(guī)定行政復(fù)議決定為終局決定的，申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)限期履行行政復(fù)議決定，不得向人民法院起訴。

法律規(guī)定當(dāng)事人對(duì)行政復(fù)議決定不服，可以向人民法院提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)在自收到行政復(fù)議決定書(shū)之日起15日內(nèi)，或法律規(guī)定的期限內(nèi)向人民法院提起訴訟。申請(qǐng)人逾期不起訴又不履行行政復(fù)議決定的，或者不履行國(guó)務(wù)院最終裁決的，按照下列規(guī)定分別處理:①對(duì)維持具體行政行為的行政復(fù)議決定的，由作出具體行政行為的中國(guó)人民銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行；②對(duì)變更具體行政行為的行政復(fù)議決定的，由行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

（二）金融行政訴訟

金融行政訴訟是指行政管理相對(duì)人（金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人）認(rèn)為中國(guó)人民銀行及其依法授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)在金融行政監(jiān)督管理過(guò)程中所作出的具體行政行為侵害了其合法權(quán)益時(shí)依法向人民法院提起的訴訟。金融行政訴訟遵循的是1989年4月4日第七屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)、1990年10月1日起施行的《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》。

1.金融行政訴訟的受案范圍

法院受理金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人對(duì)下列具體行政行為不服提起的行政訴訟:

1）對(duì)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)作出的罰款、沒(méi)收違法所得、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰決定不服的；

2）對(duì)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)作出的具體行政行為侵犯其合法的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的；

3）對(duì)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，或者應(yīng)履行相關(guān)審批職責(zé)而沒(méi)有履行的；

4）認(rèn)為金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的其他具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的。

法院不受理金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人對(duì)下列事項(xiàng)提起的行政訴訟:

1）行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的金融決定、命令；

2）中國(guó)人民銀行作出的行政處分或者其他人事處理決定的；

3）中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的金融業(yè)務(wù)糾紛作出的調(diào)解的；

4）法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的金融具體行政行為。

2.金融行政訴訟的管轄

（1）級(jí)別管轄?；鶎尤嗣穹ㄔ汗茌牭谝粚徑鹑谛姓讣?；中級(jí)人民法院管轄對(duì)國(guó)務(wù)院各部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府所作的具體行政行為提起訴訟的案件或者本轄區(qū)內(nèi)重大、復(fù)雜的金融行政案件；高級(jí)人民法院管轄本轄區(qū)內(nèi)重大、復(fù)雜的第一審金融行政案件；最高人民法院管轄全國(guó)范圍內(nèi)重大、復(fù)雜的第一審金融行政案件。

（2）地域管轄。金融行政案件由最初作出金融具體行政行為的金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄。經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)改變?cè)唧w金融行政行為的，也可以由復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄。

3.金融行政訴訟的程序

（1）起訴。對(duì)屬于人民法院受案范圍的金融行政案件，金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人可以先向上一級(jí)金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)或者法律、法規(guī)規(guī)定的金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議不服的，再向人民法院提起訴訟；也可以直接向人民法院提起訴訟。

法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議不服再向人民法院提起訴訟的，依照法律、法規(guī)的規(guī)定。

對(duì)依法從事現(xiàn)金管理的金融機(jī)構(gòu)作出的行政處罰決定不服的，應(yīng)當(dāng)先向人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，或者行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理的，或者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，申請(qǐng)人可以自收到《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議決定書(shū)》、《中國(guó)人民銀行不予受理決定書(shū)》之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人對(duì)中國(guó)人民銀行各級(jí)行作出的行政復(fù)議決定不服的，可以依照行政訴訟法的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟；對(duì)中國(guó)人民銀行總行的行政復(fù)議決定不服的，可以在收到《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議決定書(shū)》之日起15日內(nèi)向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法作出的裁決為最終裁決。

金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人直接向人民法院提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)在知道作出具體行政行為之日起三個(gè)月內(nèi)提出，法律另有規(guī)定的除外。

金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人因不可抗力或者其他特殊情況耽誤法定期限的，在障礙消除后的十日內(nèi)，可以申請(qǐng)延長(zhǎng)期限，由人民法院決定。

（2）受理。人民法院接到起訴狀，經(jīng)審查，應(yīng)當(dāng)在七日內(nèi)立案或者作出裁定不予受理。原告對(duì)裁定不服的，可以提起上訴。

（3）審理。人民法院公開(kāi)審理行政案件，但涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私和法律另有規(guī)定的除外。

人民法院組成合議庭審理行政案件。人民法院審理行政案件，不適用調(diào)解。

（4）判決。人民法院經(jīng)過(guò)審理，根據(jù)不同情況，可以分別作出維持原具體行政行為、撤銷(xiāo)或者部分撤銷(xiāo)原具體行政行為、判決被告重新作出具體行政行為、判決被告在限期履行、判決變更顯失公正的行政處罰等判決。

人民法院判決被告重新作出具體行政行為的，被告不得以同一的事實(shí)和理由作出與原具體行政行為基本相同的具體行政行為。

人民法院應(yīng)當(dāng)在立案之日起三個(gè)月內(nèi)作出第一審判決。有特殊情況需要延長(zhǎng)的，由高級(jí)人民法院批準(zhǔn)，高級(jí)人民法院審理第一審案件需要延長(zhǎng)的，由最高人民法院批準(zhǔn)。

當(dāng)事人不服人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。當(dāng)事人不服人民法院第一審裁定的，有權(quán)在裁定書(shū)送達(dá)之日起十日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。逾期不提起上訴的，人民法院的第一審判決或者裁定發(fā)生法律效力。

人民法院對(duì)上訴案件，認(rèn)為事實(shí)清楚的，可以實(shí)行書(shū)面審理。審理上訴案件，應(yīng)當(dāng)在收到上訴狀之日起兩個(gè)月內(nèi)作出終審判決。有特殊情況需要延長(zhǎng)的，按法定程序辦理。

4.侵權(quán)賠償

金融機(jī)構(gòu)、其他組織或個(gè)人的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。金融機(jī)構(gòu)、其他組織或個(gè)人單獨(dú)就損害賠償提出請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)先由行政機(jī)關(guān)解決。對(duì)行政機(jī)關(guān)的處理不服，可以向人民法院提起訴訟。賠償訴訟可以適用調(diào)解。

二、金融民事糾紛的解決

金融民事糾紛是銀行與其他金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中與對(duì)方當(dāng)事人產(chǎn)生的糾紛，其特點(diǎn)是主體之間的地位是平等的。金融民事糾紛的解決方式主要有協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟。本書(shū)主要介紹仲裁和訴訟。

（一）金融糾紛的仲裁

仲裁是指經(jīng)濟(jì)爭(zhēng)議當(dāng)事人依照事先約定或事后達(dá)成的書(shū)面仲裁協(xié)議，共同選定仲裁機(jī)構(gòu)，由其對(duì)爭(zhēng)議事項(xiàng)依法作出裁決的一種活動(dòng)。

1.仲裁的適用范圍

平等主體的金融機(jī)構(gòu)、其他組織或個(gè)人之間發(fā)生的金融合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。

2.仲裁的基本原則

（1）自愿原則。當(dāng)事人采用仲裁方式解決糾紛，應(yīng)當(dāng)雙方自愿并達(dá)成仲裁協(xié)議，當(dāng)事人可以自愿選擇仲裁委員會(huì)和仲裁形式。

（2）一裁終局原則。仲裁實(shí)行一裁終局原則。裁決作出后，當(dāng)事人就同一糾紛再申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟的，仲裁委員會(huì)或者人民法院不予受理。當(dāng)事人一方在法定期限內(nèi)不履行仲裁裁決的，另一方可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

（3）依據(jù)事實(shí)和法律，公平合理地解決糾紛原則。仲裁要以事實(shí)為根據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩，在法律沒(méi)有規(guī)定或者規(guī)定不完備的情況下，仲裁庭可以按照公平合理的一般原則來(lái)解決糾紛。

（4）獨(dú)立仲裁原則。仲裁機(jī)構(gòu)的設(shè)置、仲裁庭對(duì)仲裁糾紛的處理，不受任何行政機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個(gè)人干涉。

【案例1－1】甲乙兩公司之間因借款合同糾紛向武漢某仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。仲裁裁決作出之后，甲不服，擬向人民法院提起訴訟。請(qǐng)問(wèn)法院是否會(huì)受理甲的訴訟？

【案例解析】法院不會(huì)受理甲的訴訟。因?yàn)橹俨脤?shí)行一裁終局原則。裁決作出后，當(dāng)事人就同一糾紛再申請(qǐng)仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會(huì)或者人民法院不予受理。

3.仲裁機(jī)構(gòu)

仲裁機(jī)構(gòu)主要是指仲裁委員會(huì)。仲裁委員會(huì)不按行政區(qū)劃層層設(shè)立。仲裁委員會(huì)獨(dú)立于行政機(jī)關(guān)，與行政機(jī)關(guān)沒(méi)有隸屬關(guān)系，仲裁委員會(huì)之間也沒(méi)有隸屬關(guān)系。

仲裁委員會(huì)由主任1人、副主任2～4人和委員7～11人組成，其中法律、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易專(zhuān)家不得少于2/3。

4.仲裁協(xié)議

仲裁協(xié)議應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立，口頭達(dá)成仲裁的意思表示無(wú)效。仲裁協(xié)議獨(dú)立存在，合同的變更、解除、終止或者無(wú)效，不影響仲裁協(xié)議的效力。

仲裁協(xié)議一經(jīng)有效成立，即對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律效力。發(fā)生糾紛后，當(dāng)事人只能申請(qǐng)仲裁協(xié)議中所確定的仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁、解決糾紛，而喪失就該糾紛向法院提起訴訟的權(quán)利。

有效的仲裁協(xié)議可以排除法院對(duì)仲裁協(xié)議中的爭(zhēng)議事項(xiàng)的管轄權(quán)。當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外。當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴未聲明有仲裁協(xié)議的，人民法院受理后，另一方在首次開(kāi)庭前提交仲裁協(xié)議的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回起訴，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外。

當(dāng)事人對(duì)仲裁協(xié)議的效力有異議的，可以請(qǐng)求仲裁委員會(huì)作出決定或請(qǐng)求人民法院作出裁決。一方請(qǐng)求仲裁委員會(huì)作出決定，另一方請(qǐng)求人民法院作出裁定的，由人民法院裁定。當(dāng)事人對(duì)仲裁協(xié)議的效力有異議的，應(yīng)當(dāng)在仲裁庭首次開(kāi)庭前提出。

5.仲裁裁決

仲裁應(yīng)當(dāng)開(kāi)庭進(jìn)行；當(dāng)事人協(xié)議不開(kāi)庭的，仲裁庭可以根據(jù)仲裁申請(qǐng)書(shū)、答辯書(shū)及其他材料作出裁決。仲裁不公開(kāi)進(jìn)行；當(dāng)事人協(xié)議公開(kāi)的，可以公開(kāi)進(jìn)行；但涉及國(guó)家秘密的除外。

仲裁應(yīng)當(dāng)按照多數(shù)仲裁員的意見(jiàn)作出；仲裁庭不能形成多數(shù)意見(jiàn)時(shí)，裁決應(yīng)當(dāng)按照首席仲裁員的意見(jiàn)作出。裁決書(shū)自作出之日起發(fā)生法律效力。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行仲裁裁決。如果一方當(dāng)事人不履行仲裁裁決的，另一方當(dāng)事人可以向被執(zhí)行人住所地或被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)所在地的中級(jí)人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

（二）金融民事糾紛的訴訟

1.金融民事糾紛訴訟的適用范圍

平等主體的金融機(jī)構(gòu)、其他組織或個(gè)人之間因金融合同或其他財(cái)產(chǎn)糾紛，可以向人民法院提起民事訴訟。

2.金融民事訴訟的審判制度

（1）合議制度。除一審簡(jiǎn)易程序采用獨(dú)任制審理外，其他案件都實(shí)行合議庭審判。

（2）回避制度。為了保證案件的公正審判，與案件有利害關(guān)系的審判人員、人民陪審員、書(shū)記員、翻譯人員、鑒定人員等，不得參與案件的審理或其他訴訟活動(dòng)。

（3）公開(kāi)審判制度。人民法院審理案件，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私或者法律另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)進(jìn)行。審判公開(kāi)包括審判過(guò)程公開(kāi)及審判結(jié)果公開(kāi)，無(wú)論是否公開(kāi)審理，審判結(jié)果都應(yīng)當(dāng)公開(kāi)。

（4）兩審終審制度。人民法院審理案件實(shí)行兩審終審制，即一個(gè)案件經(jīng)過(guò)兩級(jí)人民法院審判后即告終結(jié)的制度。當(dāng)事人不服一審的判決、裁定，可以上訴至二審人民法院。二審判決和裁定為終審的判決和裁定，自判決、裁定作出之日起，即發(fā)生法律效力。

終審的判決和裁定確有錯(cuò)誤的，可以通過(guò)審判監(jiān)督程序糾正。

3.訴訟管轄

訴訟管轄，是指各級(jí)法院之間和同級(jí)法院之間受理第一審民事案件和經(jīng)濟(jì)糾紛案件的分工和權(quán)限。訴訟管轄可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)，本書(shū)主要介紹級(jí)別管轄和地域管轄。

（1）級(jí)別管轄。級(jí)別管轄是指上下級(jí)人民法院之間在受理第一審經(jīng)濟(jì)糾紛案件上的分工和權(quán)限?！睹袷略V訟法》規(guī)定，基層人民法院管轄除法律規(guī)定由上級(jí)人民法院管轄以外的所有第一審經(jīng)濟(jì)糾紛案件；中級(jí)人民法院管轄重大涉外案件、本轄區(qū)有重大影響的案件以及最高人民法院確定由中級(jí)人民法院管轄的第一審經(jīng)濟(jì)糾紛案件；高級(jí)人民法院管轄在本轄區(qū)有重大影響的案件；最高人民法院管轄在全國(guó)有重大影響的案件以及其認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其審理的案件。

（2）地域管轄。地域管轄是指同級(jí)人民法院之間受理第一審經(jīng)濟(jì)糾紛案件的分工和權(quán)限。地域管轄一般分為:

1）一般地域管轄。一般地域管轄是按照當(dāng)事人所在地與法院轄區(qū)的隸屬關(guān)系來(lái)確定案件管轄法院。這種管轄通常實(shí)行原告就被告的原則，由被告人住所地的人民法院管轄。

2）特殊地域管轄。因合同糾紛提起的訴訟，由被告所在地或者合同履行地人民法院管轄；因保險(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄；因票據(jù)糾紛提起的訴訟，由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。

3）選擇管轄。兩個(gè)以上人民法院都有管轄權(quán)的訴訟，原告可以向其中一個(gè)人民法院起訴；原告向兩個(gè)以上有管轄權(quán)的人民法院起訴的，由最先立案的人民法院管轄。

4.訴訟時(shí)效

訴訟時(shí)效，是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利而失去訴訟保護(hù)的制度。訴訟時(shí)效期間屆滿消滅的是勝訴權(quán)，并不消滅實(shí)體權(quán)利。時(shí)效屆滿后，當(dāng)事人自愿履行義務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制。

（1）訴訟時(shí)效期間。

1）普通訴訟時(shí)效期間。普通訴訟時(shí)效期間是指具有普遍意義的訴訟時(shí)效期間。除法律另有規(guī)定以外，一般訴訟時(shí)效期間為2年。

2）特別訴訟時(shí)效期間。特別訴訟時(shí)效期間是指僅適用于特定民事法律關(guān)系的訴訟時(shí)效期間。下列事項(xiàng)的訴訟時(shí)效期間為1年:身體受到傷害要求賠償?shù)?；出售質(zhì)量不合格產(chǎn)品未聲明的；延付或者拒付租金的；寄存財(cái)物被丟失或者損毀的。

3）最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。訴訟時(shí)效自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算；但從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)。

（2）訴訟時(shí)效的中止、中斷和延長(zhǎng)。

1）訴訟時(shí)效的中斷。訴訟時(shí)效的中斷是指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生一定的法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過(guò)的時(shí)效期間統(tǒng)歸無(wú)效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新起算。

中斷的法定事由主要有:權(quán)利人提起訴訟；當(dāng)事人一方提出履行義務(wù)的要求；當(dāng)事人一方同意履行義務(wù)等。

2）訴訟時(shí)效的中止。訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因不可抗力或其他障礙致使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)時(shí)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間；中止時(shí)效的原因消除后，時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算。

其他障礙是指不可抗力以外的、非由權(quán)利人的意志所決定的、足以阻礙權(quán)利人行使權(quán)利的情況，包括權(quán)利被侵害的無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人沒(méi)有法定代理人或法定代理人死亡、喪失代理權(quán)和喪失行為能力，或者法定代表人本人喪失行為能力；也包括繼承開(kāi)始后繼承人尚未確定或者非因繼承人的原因?qū)е逻z產(chǎn)管理人不明確，使繼承人不能行使其繼承權(quán)等。

3）訴訟時(shí)效的延長(zhǎng)。訴訟時(shí)效期間屆滿以后，人民法院查明權(quán)利人在訴訟時(shí)效期間確有法律規(guī)定之外的正當(dāng)理由而未行使請(qǐng)求權(quán)的，經(jīng)權(quán)利人請(qǐng)求，人民法院經(jīng)審查確認(rèn)后可以決定延長(zhǎng)已完成的訴訟時(shí)效期間。

【案例1－2】1989年3月10日夜，李某被人從背后擊傷。2008年11月28日李某掌握確鑿證據(jù)，證明當(dāng)初是被王某所傷害。請(qǐng)問(wèn)李某還可以要求王某賠償嗎？

【案例解析】李某可以要求王某賠償，但李某應(yīng)在2008年11月28日至2009年3 月10日期間行使自己的訴訟請(qǐng)求權(quán)。根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，身體受到傷害要求賠償?shù)?，適用1年的訴訟時(shí)效期間，但從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護(hù)，20年為最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。因此，訴訟時(shí)效期間應(yīng)為2008年11月28日至2009年3 月10日。

5.判決與執(zhí)行

當(dāng)事人不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。當(dāng)事人不服地方人民法院第一審裁定的，有權(quán)在裁定書(shū)送達(dá)之日起十日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。逾期不提起上訴的，人民法院的第一審判決或者裁定發(fā)生法律效力。

第二審人民法院的判決、裁定是終審的判決、裁定。發(fā)生法律效力的判決、裁定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)執(zhí)行；一方當(dāng)事人拒不執(zhí)行的，另一方當(dāng)事人可申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

本章小結(jié):

1.金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。

2.金融法調(diào)整金融調(diào)控關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系。

3.金融法律規(guī)范是由國(guó)家制定或認(rèn)可、并由國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施的、具有普遍約束力的調(diào)整金融關(guān)系的行為規(guī)范，其邏輯結(jié)構(gòu)由假定、模式和后果三個(gè)部分構(gòu)成。

4.我國(guó)現(xiàn)行的金融法律體系是包括中央銀行法、商業(yè)銀行法、金融監(jiān)管法、政策性金融機(jī)構(gòu)法和非銀行金融機(jī)構(gòu)法五部分組成的統(tǒng)一聯(lián)系的有機(jī)整體。

5.我國(guó)金融法律淵源包括憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融部門(mén)規(guī)章和金融地方性法規(guī)。

6.金融法律關(guān)系是指在金融活動(dòng)中形成的、受金融法律規(guī)范調(diào)整的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，由主體、內(nèi)容和客體三要素組成。

7.金融糾紛包括金融行政糾紛和金融民事糾紛。

8.金融行政糾紛的解決方式主要有金融行政復(fù)議和金融行政訴訟。金融行政復(fù)議和金融行政訴訟要符合法定的受理范圍，遵循法定的程序。

9.金融民事糾紛的解決方式主要有仲裁和民事訴訟。仲裁和民事訴訟要符合法定的受理范圍，遵循法定的程序。

練習(xí)題:

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于法的本質(zhì)與特征的表述中，不正確的是（　?。?。

A.法是由國(guó)家制定或認(rèn)可的規(guī)范

B.法是全社會(huì)成員共同意志的體現(xiàn)

C.法由統(tǒng)治階級(jí)的物質(zhì)生活條件所決定

D.法憑借國(guó)家強(qiáng)制力的保障獲得普遍遵行的效力

2.下列法律事實(shí)中，屬于法律事件的是（　?。?。

A.縱火　　　　　　B.簽訂合同

C.爆發(fā)戰(zhàn)爭(zhēng)　　　　D.簽發(fā)支票

3.《會(huì)計(jì)法》規(guī)定，“會(huì)計(jì)記錄的文字應(yīng)當(dāng)使用中文”這一規(guī)范屬于（　?。?。

A.授權(quán)性規(guī)范　　　B.任意性規(guī)范

C.義務(wù)性規(guī)范　　　D.禁止性規(guī)范

4.《會(huì)計(jì)法》規(guī)定，“會(huì)計(jì)記錄可以同時(shí)使用當(dāng)?shù)赝ㄓ玫囊环N民族文字”這一規(guī)范屬于（　?。?/p>

A.授權(quán)性規(guī)范　　　B.強(qiáng)制性規(guī)范

C.義務(wù)性規(guī)范　　　D.禁止性規(guī)范

5.根據(jù)《仲裁法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以申請(qǐng)仲裁的是（　?。?/p>

A.甲某與村民委員會(huì)簽訂的土地承包合同糾紛

B.職工甲與乙企業(yè)間的勞動(dòng)合同糾紛

C.某公安局與某商場(chǎng)之間的服裝買(mǎi)賣(mài)糾紛

D.甲、乙兩對(duì)夫婦間的收養(yǎng)合同糾紛

6.甲、乙因房屋買(mǎi)賣(mài)糾紛欲提起訴訟。根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，對(duì)該案件享有管轄權(quán)的法院是（　　）。

A.甲住所地法院　　　　B.乙住所地法院

C.房屋所在地法院　　　D.甲、乙協(xié)議的法院

7.甲、乙因某不動(dòng)產(chǎn)發(fā)生糾紛，甲欲通過(guò)訴訟方式解決。其選擇訴訟管轄法院的下列表述中，符合法律規(guī)定的是（　　）。

A.甲只能向甲住所地法院提起訴訟

B.甲只能向乙住所地法院提起訴訟

C.甲只能向該不動(dòng)產(chǎn)所在地法院提起訴訟

D.甲可以選擇向乙住所地或該不動(dòng)產(chǎn)所在地法院提起訴訟

8.在訴訟時(shí)效期間的最后6個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙致使權(quán)利人不能行使請(qǐng)求權(quán)的，則訴訟時(shí)效期間計(jì)算適用的情形是（　?。?/p>

A.訴訟時(shí)效期間的計(jì)算不受影響，繼續(xù)計(jì)算

B.訴訟時(shí)效期間暫停計(jì)算，待障礙消除后繼續(xù)計(jì)算

C.已經(jīng)過(guò)的訴訟時(shí)效期間歸于無(wú)效，待障礙消除后重新計(jì)算

D.權(quán)利人可請(qǐng)求法院延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間

9.下列爭(zhēng)議中，可以適用《仲裁法》進(jìn)行仲裁的是（　　）。

A.職工李某與某公司因解除勞動(dòng)合同發(fā)生的爭(zhēng)議

B.甲、乙兩人的繼承遺產(chǎn)糾紛

C.某工商局因購(gòu)買(mǎi)電腦的質(zhì)量問(wèn)題與某商場(chǎng)發(fā)生的爭(zhēng)議

D.王某因不服某公安局對(duì)其作出的罰款決定與該公安局發(fā)生的爭(zhēng)議

10.甲、乙在X地簽訂合同，將甲在Y地的一棟房產(chǎn)出租給乙。后因乙未按期支付租金，雙方發(fā)生爭(zhēng)議。甲到乙住所地人民法院起訴后，又到Y(jié)地人民法院起訴。Y地人民法院于3月5日予以立案，乙住所地人民法院于3月8日予以立案。根據(jù)民事訴訟法律制度的規(guī)定，該案件的管轄法院應(yīng)當(dāng)是（　?。?/p>

A.甲住所地人民法院　　　　B.乙住所地人民法院

C.X地人民法院　　　　　　 D.Y地人民法院

二、多項(xiàng)選擇題

1.下列各項(xiàng)中，可以作為法律關(guān)系客體的有（　　）。

A.土地使用權(quán)　　　B.發(fā)明

C.勞務(wù)　　　　　　D.產(chǎn)品

2.下列各項(xiàng)中，能夠成為法律關(guān)系主體的有（　?。?。

A.公民　　　　B.企業(yè)

C.物　　　　　D.非物質(zhì)財(cái)富

3.下列各項(xiàng)中，可以作為法律關(guān)系客體的有（　?。?。

A.陽(yáng)光　　　　　　　B.房屋

C.經(jīng)濟(jì)決策行為　　　D.榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)

4.下列各項(xiàng)中，屬于法律關(guān)系的客體的是（　　）。

A.著作　　　　　　　　　B.榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)

C.提供一定勞務(wù)的行為　　D.人的眼角膜

5.下列各項(xiàng)中，屬于法律行為的有（　?。?/p>

A.訂立合伙協(xié)議　　　B.簽訂合同

C.簽訂和解協(xié)議　　　D.簽發(fā)匯票

6.根據(jù)《仲裁法》的規(guī)定，下列關(guān)于仲裁委員會(huì)的表述中，正確的有（　?。?。

A.仲裁委員會(huì)是行政機(jī)關(guān)　　　　B.仲裁委員會(huì)不按行政區(qū)劃層層設(shè)立

C.仲裁委員會(huì)獨(dú)立于行政機(jī)關(guān)　　D.仲裁委員會(huì)之間沒(méi)有隸屬關(guān)系

7.下列各項(xiàng)中，符合《仲裁法》規(guī)定的有（　?。?/p>

A.仲裁實(shí)行自愿原則

B.仲裁一律公開(kāi)進(jìn)行

C.仲裁不實(shí)行級(jí)別管轄和地域管轄

D.當(dāng)事人不服仲裁裁決的可以向人民法院起訴

8.下列關(guān)于我國(guó)仲裁制度的表述中，符合《仲裁法》規(guī)定的有（　?。?。

A.仲裁庭作出的仲裁裁決為終局裁決

B.當(dāng)事人不服仲裁裁決的可以向法院起訴

C.當(dāng)事人協(xié)議不開(kāi)庭的，仲裁可以不開(kāi)庭進(jìn)行

D.仲裁的進(jìn)行以雙方當(dāng)事人自愿達(dá)成的書(shū)面仲裁協(xié)議為條件

9.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，下列糾紛中，當(dāng)事人可以提起民事訴訟的有（　?。?。

A.侵害名譽(yù)權(quán)糾紛　　　B.繼承糾紛

C.收養(yǎng)糾紛　　　　　　D.勞動(dòng)合同糾紛

10.根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，因票據(jù)糾紛提起訴訟，享有訴訟管轄權(quán)的法院有（　　）。

A.原告住所地法院　B.票據(jù)支付地法院

C.被告住所地法院　D.票據(jù)出票地法院

三、判斷題

1.法律是以行為關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的規(guī)范。（　?。?/p>

2.每個(gè)法律規(guī)范中一定會(huì)同時(shí)出現(xiàn)假定、模式和后果三個(gè)部分。（　?。?/p>

3.任何法律關(guān)系都由主體、客體和內(nèi)容三個(gè)要素構(gòu)成，缺少其中任何一個(gè)要素，都不構(gòu)成法律關(guān)系。（　?。?/p>

4.公民有權(quán)利能力一定有行為能力。（　?。?/p>

5.公民的權(quán)利能力與年齡、智力相關(guān)。（　?。?/p>

6.法律事實(shí)是法律關(guān)系發(fā)生、變更和消滅的前提條件。（　?。?/p>

7.只有合法行為才能引起法律關(guān)系的發(fā)生、變更和消滅。（　　）

8.某些權(quán)利在特定情況下也可成為法律關(guān)系的客體。（　　）

9.仲裁協(xié)議對(duì)仲裁事項(xiàng)沒(méi)有約定或約定不明確的，當(dāng)事人可以補(bǔ)充協(xié)議；達(dá)不成補(bǔ)充協(xié)議的，仲裁協(xié)議無(wú)效?！。ā　。?/p>

10.有效的仲裁協(xié)議可排除法院的管轄權(quán)。（　?。?/p>

11.當(dāng)事人對(duì)仲裁協(xié)議的效力有異議，應(yīng)當(dāng)在仲裁庭作出裁決之前提出。（　?。?/p>

12.當(dāng)事人對(duì)仲裁協(xié)議的效力有異議時(shí)，一方請(qǐng)求仲裁委員會(huì)作出決定，另一方請(qǐng)求人民法院作出裁定的，由仲裁委員會(huì)決定。（　?。?/p>

13.甲公司與乙公司解除合同關(guān)系，則合同中的仲裁條款也隨之失效。（　　）

14.仲裁實(shí)行一裁終局制度，訴訟實(shí)行兩審終審制度。（　?。?/p>

15.當(dāng)事人采用仲裁方式解決糾紛的，應(yīng)當(dāng)由雙方自愿達(dá)成仲裁協(xié)議。（　?。?/p>

16.當(dāng)事人申請(qǐng)仲裁，必須按照級(jí)別管轄和地域管轄的規(guī)定選擇仲裁委員會(huì)。（　　）

17.仲裁裁決作出以后，一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。（　?。?/p>

18.訴訟時(shí)效中止的法定事由發(fā)生之后，已經(jīng)經(jīng)過(guò)的時(shí)效期間統(tǒng)歸無(wú)效。（　　）