我們倆準(zhǔn)備一年內(nèi)結(jié)婚,現(xiàn)在打算在上海購置婚房,我們的稅后月收入為12000元,雙方父母可以資助60萬元,作為購房首付款,其余的款項包括按揭還款、裝修以及購房的費用等要由我們自己承擔(dān)。我們本想等房價能降一些再買,可經(jīng)歷了這么嚴(yán)厲的調(diào)控措施后,上海的房價并沒有多少降幅,看來房價真的很難下降,我們現(xiàn)在出手購房是否合適?

標(biāo)叔

其實,從你們提的問題來看,你們早就有了答案:買那是必須的。因為你們已經(jīng)為買房做了一定的打算。之所以要問,主要是擔(dān)心買了以后,房價會大跌。特別是從2011年10月以來,不斷有樓盤突然降價引起老業(yè)主不滿的事情發(fā)生后,大家在購房時,自然會多加小心,以免重蹈覆轍。

根據(jù)你們的實際情況,首付60萬元,按首套房30%的首付比例計算,最高可以購買200萬元左右的婚房,這樣的房子大多位于上海的外環(huán)線附近或更遠(yuǎn)的地方,交通與生活配套也無法跟中心城區(qū)相比。即便如此,按揭貸款也是一筆不小的開支。按60萬元公積金貸款+80萬元商業(yè)貸款計算,如果貸款30年,每月的還款額為8534元,占你們月收入的比重超過7成,對你們的日常生活會造成很大影響。就算你們可以用公積金沖抵部分還款,月還款額占收入的比重依然會超過5成,你們還是不折不扣的房奴。當(dāng)然,未來幾年你們的收入還可能增加,到時候還款的壓力會減輕,但在此之前,你們一定要作好過幾年苦日子的準(zhǔn)備,諸如旅游、購車等方面的消費恐怕要能省就省了。

既然要買,你們還必須選擇一個合適的時候買,是現(xiàn)在就買,還是等等再說。我個人的意見是你們還可以適當(dāng)觀望一下。目前,上海主要降價的樓盤集中在外圍的一手樓盤,如果有地理位置符合你們需要的降價樓盤出現(xiàn),可以考慮去購買。但如果沒有,不要急于出手。在調(diào)控政策沒有放松之前,房價不可能再大幅上漲。因此,早購房未必會合算。那些急于買房,結(jié)果被套的人就是很好的例子。在房價滯漲而收入有可能提高的情況下,晚購房對日常生活的壓力也會相應(yīng)降低。另外,我們要格外注意銀行的房貸政策,如果出現(xiàn)房貸利率打折的情況,就可以考慮買房了。因為,購房的成本中房貸利息所占的比重相當(dāng)高。以80萬元30年期商業(yè)貸款為例,如果按現(xiàn)行的基準(zhǔn)利率還款,每月需還5349元;如果按基準(zhǔn)利率打9折計算,每月需還4975元,兩者相差374元,30年總共差了13.46萬元,這也是一筆不小的費用。

當(dāng)然,如果能夠擺脫傳統(tǒng)觀念,租房結(jié)婚也是一種不錯的選擇。目前,上海的租金回報率很低,一套價值200萬元的房子,月租金在4000元左右,不到月供的一半,而生活質(zhì)量會得到很大的提升。再說,國家也沒有規(guī)定結(jié)婚必須買房,沒房不能結(jié)婚。你們完全可以先租房,等收入水平提高了,再考慮購房。另外,上海最近還在推公租房、經(jīng)濟(jì)適用房(你們的收入水平剛好在經(jīng)適房準(zhǔn)入門檻的上限附近)等項目,一旦買過房,這些機會就都不存在了。

點評

本文發(fā)表于2012年3月5日。2012年如果能借到85折的房貸,是一個不錯的購房時機,可以趕在2013年房價再次大漲以前鎖定購房成本。