一、銀行業(yè)運(yùn)行總體情況

2011年，杭州銀行業(yè)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理保增長與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，努力增加信貸有效投入，為杭州經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展提供了有力保障。

（一）各項(xiàng)存款增速減緩，存款波動(dòng)性增大

2011年末，杭州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額18396.57億元，同比增長8.58%；比年初增加1453.82億元，同比少增1346.61億元。從期限結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況看，活期存款占比由年初的22.77%降至年末的18.93%。主要體現(xiàn)以下特點(diǎn)（見圖1）：

一是存款月度波動(dòng)較大，季末沖高現(xiàn)象十分明顯。從月度變化情況看，新增存款在季末月份增量最大，其中，3月、6月、12月份分別新增800.76億元、327.29億元和408.60億元；受季末沖高季后回落影響，存款穩(wěn)定性下降，7月和10月分別凈減少422.17億元和141.54億元。

圖1　2011年杭州銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額及增量走勢圖（單位：億元）

二是儲(chǔ)蓄存款波動(dòng)劇烈。2011年末，儲(chǔ)蓄存款余額5547.48億元，同比增長11.51%，高于各項(xiàng)存款平均增速2.93個(gè)百分點(diǎn)；儲(chǔ)蓄存款比年初增加572.52億元，同比少增116.42億元。2011年，儲(chǔ)蓄存款波動(dòng)非常劇烈，1月、3月、6月、12月四個(gè)季末月份增長迅猛，2月、4月、7月三個(gè)月度出現(xiàn)凈減少。由于2011年通貨膨脹率高企，實(shí)際存款利率為負(fù)，居民儲(chǔ)蓄意愿下降；同時(shí)資本市場和房地產(chǎn)走勢疲弱，儲(chǔ)蓄存款的波動(dòng)主要與理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售密切相關(guān)。2011年轄內(nèi)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品大幅增長，產(chǎn)品期限以短期為主，其中不乏超短期理財(cái)產(chǎn)品，通過月末／季末集中發(fā)售、次月初起息，借以沉淀時(shí)點(diǎn)存款。

三是單位存款增長乏力，保證金存款大幅增長。2011年末，單位存款余額11648.10億元，同比增長6.28%，低于各項(xiàng)存款增速2.3個(gè)百分點(diǎn)；單位存款比年初增加687.96億元，同比少增1191.58億元。其中，定期存款比年初增加253.55億元，占比36.85%；保證金存款比年初增加452.28億元，占比65.74%；活期存款僅增加21.80億元，占比3.17%。單位存款增速回落的主要原因：一是新增貸款規(guī)模下降，作為存款最直接來源的派生存款也隨之下降；二是存款準(zhǔn)備金率持續(xù)提高，貨幣乘數(shù)下降，存款創(chuàng)造能力減弱，另外，因貸款新規(guī)實(shí)施、要求實(shí)貸實(shí)付導(dǎo)致存款派生速度下降；三是客戶理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，大型企業(yè)開始自主進(jìn)行現(xiàn)金管理，存款意愿下降；四是2011年經(jīng)濟(jì)增速趨緩，企業(yè)資金鏈緊張，資金周轉(zhuǎn)速度下降，銀行結(jié)算資金減少，加之資本市場低迷，其他投資收益大幅縮水，企業(yè)活期存款大幅減少。

（二）各項(xiàng)貸款增速減緩

2011年末，杭州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額16573.74億元，比年初增加1670.44億元，增長11.21%，同比少增237.69億元。從季度投放情況看，一、二、三、四季度分別投放601.54億元、489.39億元、276.6億元和311.39億元，貸款增長呈逐季減緩態(tài)勢，四季度略有反彈，投放節(jié)奏把控較好，總體上比較平穩(wěn)。

圖2　2011年杭州銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額及增量走勢圖（單位：億元）

同時(shí)，信貸短期化趨勢進(jìn)一步增強(qiáng)。2011年末，短期貸款、中長期貸款、票據(jù)融資貸款余額為7947.96億元、7956.66億元和256.59億元，分別占各項(xiàng)貸款余額的47.96%、48.01%和1.55%，占比分別比年初上升2.94%、下降3.00%和下降0.25%（見圖2）。

（三）信貸結(jié)構(gòu)總體合理

一是對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度加大。2011年杭州新增貸款投向前五大行業(yè)為制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和個(gè)人貸款，占全部新增貸款的比重分別為42.37%、28.24%、10.68%、10.03%和7.06%，合計(jì)占比為98.38%。其中，投向制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的新增貸款合計(jì)1240.67億元，占全部新增貸款的70.61%。

二是房地產(chǎn)貸款增速下降。截至2011年末，杭州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營房地產(chǎn)貸款余額3248.6億元，比年初新增272.8億元，同比少增175.7億元，同比增長9.17%，增幅同比下降8.58個(gè)百分點(diǎn)。

三是個(gè)人消費(fèi)貸款增長減緩。杭州市全年新增人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款94.21億元，同比少增359.28億元。經(jīng)濟(jì)下行壓力在一定程度上抵制了居民消費(fèi)需求，這是個(gè)人貸款增長減緩的重要原因。

（四）資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良

面對2011年復(fù)雜的經(jīng)營形勢，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高貸款精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中控制和事后處置，確保穩(wěn)健經(jīng)營。雖然自9月份開始，受部分區(qū)域民間借貸危機(jī)、企業(yè)資金鏈斷裂等多方面因素影響，不良貸款有所反彈，但總體資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。截至2011年末，杭州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按貸款五級分類的不良貸款余額為134.74億元、比年初增加2.72億元，不良貸款率為0.82%、比年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。從分機(jī)構(gòu)類別情況看，2011年末，政策性銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款額和不良率保持“雙降”，城市商業(yè)銀行不良貸款“一升一降”、國有商業(yè)銀行不良貸款“雙升”。

（五）對薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度加大

2011，杭州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步更新服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)手段，逐步完善金融服務(wù)，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱水平的金融服務(wù)明顯改善。

一是小企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)一步深化。杭州各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展中小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐，通過設(shè)立專營機(jī)構(gòu)、改造信貸流程、創(chuàng)新重點(diǎn)產(chǎn)品等方式，推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，取得了明顯成效，并在全國產(chǎn)生了較好的示范效應(yīng)。截至2011年末，杭州市小企業(yè)人民幣貸款余額達(dá)3071.43億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.05%，比年初提高6.99個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加522.04億元，增長20.48%，高出全部企業(yè)類人民幣貸款增速7.38個(gè)百分點(diǎn)。

二是涉農(nóng)貸款增長態(tài)勢良好。2011年末，杭州轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額3602.81億元，比年初增加534.26億元，增幅為18.76%，高于各項(xiàng)貸款平均增速7.55個(gè)百分點(diǎn)。

（六）利潤增長趨緩

2011年，杭州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤387.28億元，同比增加79.81億元，同比增長25.07%，增幅比上年減少14.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，政策性銀行本年實(shí)現(xiàn)利潤26.09億元，同比下降3.47億元；國有商業(yè)銀行本年實(shí)現(xiàn)利潤170.73億元，同比增加32.17億元；股份制商業(yè)銀行本年實(shí)現(xiàn)利潤121.58億元，同比增加33.50億元；城市商業(yè)銀行本年實(shí)現(xiàn)利潤29.10億元，同比增加4.97億元；農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)本年實(shí)現(xiàn)利潤36.05億元，同比增加11.08億元。