四、研究對(duì)象的界定

本書(shū)旨在專(zhuān)門(mén)討論中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的確立、提升及維持，并以能力構(gòu)造的視角切入。在正式展開(kāi)之前，有必要對(duì)分析所涵蓋的范疇進(jìn)行基本的界定。中國(guó)商業(yè)銀行的誕生不同于西方自由市場(chǎng)的內(nèi)在選擇，它是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下為應(yīng)付國(guó)家資金出納功能所設(shè)立的事業(yè)單位。盡管金融改革正在賦予中國(guó)商業(yè)銀行越來(lái)越濃厚的商業(yè)色彩，但是由于其歷史和傳統(tǒng)的特殊性，仍舊有很多國(guó)情因素需要交代，譬如，中國(guó)商業(yè)銀行和政策性銀行的區(qū)別，中國(guó)商業(yè)銀行的組成，以及各自在金融體系中的地位和角色，現(xiàn)行的監(jiān)管體制及運(yùn)行特點(diǎn)等。

商業(yè)銀行和政策性銀行的不同主要在于角色扮演的差異。現(xiàn)代商業(yè)銀行是一個(gè)主要從事吸收公眾存款和發(fā)放貸款并為客戶提供多種服務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)，盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要目標(biāo)。與此不同，政策性銀行由政府投資設(shè)立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)。它們的活動(dòng)不以盈利為目的，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，并根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。例如，1994年后，我國(guó)就相繼成立了承擔(dān)國(guó)家大型項(xiàng)目貸款發(fā)放任務(wù)的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供金融支持的中國(guó)進(jìn)出口銀行和籌集農(nóng)業(yè)信貸資金的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

就中國(guó)商業(yè)銀行的組成來(lái)說(shuō)，其最大的特點(diǎn)在于所有權(quán)性質(zhì)和類(lèi)型的多樣化。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的有關(guān)信息，經(jīng)過(guò)近三十年的金融改革開(kāi)放，到2006年底，我國(guó)已經(jīng)形成了五個(gè)層次的商業(yè)銀行體系:5家國(guó)有控股商業(yè)銀行^[4]、16家股份制商業(yè)銀行、192家城市商業(yè)銀行^[5]、268家外資營(yíng)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，以及剛剛從農(nóng)信社(即農(nóng)村信用社)改制的農(nóng)村商業(yè)銀行。截至2006年末，中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到43.95萬(wàn)億元，其中國(guó)有控股商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行占比分別為51.3%和15.8%，兩者總和已接近全部資產(chǎn)的七成。由此可見(jiàn)，在現(xiàn)有的銀行體系中，國(guó)有控股商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行處于主體的地位。這一主體地位意味著它們是中國(guó)金融問(wèn)題的集大成者，也代表以后前進(jìn)的方向。所以，本書(shū)以中國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為具體的分析對(duì)象。更進(jìn)一步，上述兩類(lèi)銀行最初的體制起點(diǎn)是不盡相同的，股份制商業(yè)銀行原先被稱(chēng)為新型商業(yè)銀行，它的設(shè)立具有很強(qiáng)的試驗(yàn)性質(zhì)。因此，對(duì)兩類(lèi)銀行成長(zhǎng)路徑和競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)的探討，將有利于總結(jié)金融改革的歷史經(jīng)驗(yàn)，為中國(guó)商業(yè)銀行解決生存和發(fā)展的體制之困，提供基本的依據(jù)。