十八、理財(cái)案例:“單身貴族”理財(cái)建議

背景資料:

程先生，24歲，未婚，與父母同住。月收入2500元左右，待遇五險(xiǎn)一金。每月定期存款1000元，月固定生活支出800元，其余700元為周轉(zhuǎn)資金。目前有3年期定期存款1萬(wàn)元，無(wú)任何投資。

理財(cái)目標(biāo):

程先生想2010年參加高級(jí)技能培訓(xùn)，學(xué)費(fèi)預(yù)計(jì)近2萬(wàn)元;計(jì)劃每年至少1次國(guó)內(nèi)游。

理財(cái)分析:

我們通過(guò)背景資料可以看出，程先生的收入屬于中低水平。但是，程先生在支出和理財(cái)方面做得還是不錯(cuò)的，同時(shí)，程先生將理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)傾向于再教育的支出上，這是非常明智和正確的。但1萬(wàn)元的定期存款流動(dòng)性欠靈活，700元周轉(zhuǎn)資金可進(jìn)一步發(fā)揮更大效用。因此，理財(cái)方式可以相對(duì)的靈活一些，可以創(chuàng)造出更多的資產(chǎn)。

理財(cái)建議:

1．高級(jí)技能培訓(xùn)學(xué)費(fèi)。

參加高級(jí)技能培訓(xùn)，會(huì)為以后的工作帶來(lái)便利，學(xué)費(fèi)是這次培訓(xùn)的關(guān)鍵，由于時(shí)間短，其適合的投資產(chǎn)品應(yīng)該以低風(fēng)險(xiǎn)的為主，同時(shí)，附加一些風(fēng)險(xiǎn)偏高的產(chǎn)品。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，假設(shè)投資收益率為4%，拿出8000元的銀行存款作為本金，同時(shí)，采取每月定投的方式，每月投資955.13元，一年后即可籌集到20000元。

2．旅游計(jì)劃。

旅游是每個(gè)年輕人都比較向往的，年輕人總是充滿活力，對(duì)世界充滿好奇，特別喜歡到處走走。但是根據(jù)程先生目前的情況，不建議進(jìn)行旅游計(jì)劃，一是時(shí)間不允許，二是其收入較低，籌集各種費(fèi)用的壓力較大，因此需要合理安排資金，使其得到最大的收益。

理財(cái)需要根據(jù)不同的階段來(lái)進(jìn)行，一般處在單身階段也許是人生中最不確定的時(shí)期，在理財(cái)上的變動(dòng)也相對(duì)較大。一般情況下，成家之后的理財(cái)目標(biāo)會(huì)更加明確和實(shí)際，而單身貴族們則想得多、變化快。

隨著一個(gè)人的不斷成長(zhǎng)，他會(huì)有不同的理財(cái)需求，無(wú)論理財(cái)目標(biāo)怎么變，我們需要提醒處于單身階段的朋友們一些基本的理財(cái)規(guī)則:

首先，一定要積累資金。只有積累了足夠的資金，你的目標(biāo)才會(huì)實(shí)現(xiàn)，不管你的目標(biāo)是買房、置業(yè)、購(gòu)車、結(jié)婚還是繼續(xù)深造，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)永遠(yuǎn)是王道，特別是剛參加工作的社會(huì)新鮮人，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪沁M(jìn)行資本的原始積累?！伴_(kāi)源節(jié)流”永遠(yuǎn)是理財(cái)?shù)牡谝灰亍?/p>

其次，未雨綢繆，盡早開(kāi)始考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，比如買房、買車。