趙晨和顧宇的創(chuàng)業(yè)故事 （二十三）：流動資金需求

趙晨和顧宇估計(jì)，至少得3個(gè)月的時(shí)間才能達(dá)到收支平衡，因此他們至少得準(zhǔn)備一個(gè)季度企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)所需的資金。他們倆在這3個(gè)月里不領(lǐng)工資但把工資計(jì)入成本。

圖7－3是他們?yōu)轭^3個(gè)月計(jì)算出來的流動資金需求：

圖7－3 頭3個(gè)月的流動資金需求

算出來的流動資金總額是90300元。那么他們開辦企業(yè)所需要的啟動資金總額＝啟動投資＋流動資金總額＝25820＋90300＝116120元，這個(gè)數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了他們能投入的60000元，那么這個(gè)企業(yè)還開得起來嗎？

任務(wù)布置

任務(wù)1：流動資金的計(jì)算方法是否準(zhǔn)確？

任務(wù)2：趙晨和顧宇憑6萬元啟動資金能否開辦這個(gè)企業(yè)？

你的企業(yè)開張后要運(yùn)轉(zhuǎn)一段時(shí)間才能有銷售收入。制造商在銷售之前必須先把產(chǎn)品生產(chǎn)出來；服務(wù)企業(yè)在開始提供服務(wù)之前要買材料和用品；零售商和批發(fā)商在賣貨之前必須先買貨。所有企業(yè)在攬來顧客之前必須先花時(shí)間和費(fèi)用進(jìn)行促銷。總之，你需要流動資金支付以下開銷：

（1）購買并儲存原材料和成品。

（2）促銷。

（3）工資。

（4）租金。

（5）保險(xiǎn)。

（6）其他費(fèi)用。

有的企業(yè)需要足夠的資金來支付6個(gè)月的全部費(fèi)用，也有的企業(yè)只需要支付3個(gè)月的費(fèi)用。你必須預(yù)測，在獲得銷售收入之前，你的企業(yè)能夠支撐多久。一般而言，剛開始的時(shí)候銷售并不順利，因此，你的流動資金要計(jì)劃富裕些。

1.原材料和成品儲存

制造商生產(chǎn)產(chǎn)品需要原材料；服務(wù)行業(yè)的經(jīng)營者也需要些材料；零售商和批發(fā)商需要儲存商品來出售。你預(yù)測的庫存越多，你需要用于采購的流動資金就越大。既然購買存貨需要資金，你就應(yīng)該將庫存降到最低限度。

如果你是個(gè)制造商，你必須預(yù)測你的生產(chǎn)需要多少原材料庫存，這樣你可以計(jì)算出在獲得銷售收入之前你需要多少流動資金；如果你是一個(gè)服務(wù)商，你必須預(yù)測在顧客付款之前，你提供服務(wù)需要多少材料庫存；如果你是零售商或批發(fā)商，你必須預(yù)測在開始營業(yè)之前，需要多少商品存貨。

記?。喝绻愕钠髽I(yè)允許賒賬，資金回收的時(shí)間就更長，你需要動用流動資金再次充實(shí)庫存。

2.促銷

新企業(yè)開張，需要開展促銷活動推銷自己的商品或服務(wù)，而促銷活動需要流動資金。

3.工資

如果你雇用員工，在起步階段你就得給他們付工資。你還要以工資方式支付自己家庭的生活費(fèi)用。計(jì)算流動資金時(shí)，要計(jì)算用于發(fā)工資的錢，通過用每月工資總額乘以還沒達(dá)到收支平衡的月數(shù)就可以計(jì)算出來。

4.租金

正常情況下，企業(yè)一開始運(yùn)轉(zhuǎn)就要支付企業(yè)用地、用房的租金。計(jì)算流動資金里用于房租的金額，用月租金額乘以還沒達(dá)到收支平衡的月數(shù)就可以得出來。而且，你還要考慮到租金可能一付就是3個(gè)月或6個(gè)月，會占用更多的流動資金。

5.保險(xiǎn)

同樣，企業(yè)一開始運(yùn)轉(zhuǎn)，就必須投保并支付所有的保險(xiǎn)費(fèi)，這也需要流動資金。

6.其他費(fèi)用

在企業(yè)起步階段，還要支付一些其他費(fèi)用，例如電費(fèi)、辦公用品費(fèi)、交通費(fèi)等。

餅屋店的流動資金

經(jīng)過一番忙活，陳珊的餅屋店終于正式開業(yè)了。陳珊拿出記賬本，發(fā)現(xiàn)從正式?jīng)Q定開餅屋店的那天起，她總共花了以下這些錢：

電烤箱 3500元

和面機(jī) 1000元

秤 100元

碗、碟、盆、工具等 400元

桌子、架子 1100元

大冰柜 1500元

裝修店面 5000元

收銀機(jī) 1250元

二手家具 500元

租金 2000元／月

登記注冊費(fèi) 500元

水、電、電話接通 1500元

房屋保險(xiǎn)費(fèi) 500元／年

二手車 8000元

車輛保險(xiǎn)費(fèi) 1000元／年

廣告費(fèi) 200元／月

另外，員工每月的工資為2800元，司機(jī)每月的工資為2500元，生產(chǎn)一周的原材料費(fèi)為5000元，其他成本如水、電、電話、汽車用油等估計(jì)得2500元。為確保生產(chǎn)順利進(jìn)行，陳珊計(jì)劃開始的時(shí)候備夠兩周生產(chǎn)用的原材料。設(shè)備折舊每月500元，設(shè)備維護(hù)費(fèi)每月平均30元。

陳珊估計(jì)，至少需要6個(gè)月，她的餅屋店才會實(shí)現(xiàn)收支平衡。

問題：

請你計(jì)算一下陳珊開辦屋餅店需要多少錢？

創(chuàng)業(yè)需要多少啟動資金呢？

你已經(jīng)準(zhǔn)備好創(chuàng)立一家新企業(yè)了嗎？在起步之前，你需要知道究竟創(chuàng)業(yè)需要多少啟動資金？你可能有一個(gè)粗略地估計(jì)，但這還不夠詳細(xì)，無法支撐你制作一套可行的商業(yè)計(jì)劃書，并推動你的企業(yè)真正開始起步。

準(zhǔn)確地衡量你需要多少資本，是成功的關(guān)鍵。如果低估了需求，那么在企業(yè)開始盈利之前，你可能就已經(jīng)用光了運(yùn)營資金。而過高的預(yù)測成本，使你又可能永遠(yuǎn)都無法籌集到足夠的資金以起步。

無論你的啟動費(fèi)用為5000元或是500000元，你都需要一個(gè)確切的數(shù)字。你面臨的挑戰(zhàn)是尋找到具有可信性和可靠性的信息。好消息是：你可以獲得一些真實(shí)的數(shù)據(jù)，再加上從各種渠道得來的寶貴見解。你可以從下面七個(gè)渠道獲得一些建議。

1.正在運(yùn)營公司的人

如果有些創(chuàng)業(yè)者與你正打算創(chuàng)立的企業(yè)經(jīng)營著類似業(yè)務(wù)，他們應(yīng)該是你獲取創(chuàng)業(yè)成本信息的好渠道，專注于中小企業(yè)的咨詢公司管理分析集團(tuán)的創(chuàng)始人斯蒂芬·貝茨說。當(dāng)然，你未來的競爭對手可能會不愿意為你提供幫助，但在你所處地區(qū)以外的創(chuàng)業(yè)者往往愿意幫助你。

2.供應(yīng)商渠道

供應(yīng)商是研究創(chuàng)業(yè)啟動成本的另一個(gè)好資源?！按螂娫挘嬖V對方自己正在研究某一地區(qū)的成本，因?yàn)槟愦蛩銊?chuàng)業(yè)。通常來說，他們是非常歡迎你的，因?yàn)槟阄磥砜赡軙蔀樗麄兊目蛻簟！泵绹霞又荽髮W(xué)創(chuàng)業(yè)中心的凱瑟琳·艾倫教授這樣表示。

但是，艾倫也警告，不要過度依賴你最初聯(lián)系的那些供應(yīng)商，“可以多做一些比較?！彼ㄗh道，“這可能會給你的啟動成本帶來明顯的差異。”詢問供應(yīng)商是否有設(shè)備租賃業(yè)務(wù)、大宗購買的折扣、各種信用付款條件、打包購買的優(yōu)惠和其他服務(wù)選項(xiàng)，這些都可能會降低你的前期成本。

3.貿(mào)易協(xié)會

“與公司業(yè)主和供應(yīng)商一樣，行業(yè)協(xié)會也是一個(gè)極好的來源，因?yàn)檫@是你直接面對的特定細(xì)分市場。”艾倫說。根據(jù)不同的行業(yè)，貿(mào)易協(xié)會可以給你提供一些創(chuàng)業(yè)啟動成本的工作表和財(cái)務(wù)報(bào)表，以及該行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者和供應(yīng)商信息，市場調(diào)研數(shù)據(jù)和其他有用的信息。供應(yīng)商協(xié)會也是好的資源。

4.創(chuàng)業(yè)指南

從一些獨(dú)立的出版機(jī)構(gòu)和一些行業(yè)協(xié)會都可以得到創(chuàng)業(yè)指南。這些指南會成為研究創(chuàng)業(yè)成本的好資源，特別是在成熟的產(chǎn)業(yè)中。當(dāng)然要確保你獲得的指南沒有過時(shí)，而且還要考慮到全國各地在成本上有很大的差別。當(dāng)你在閱讀時(shí)，要尋找那些可以幫助你降低開辦成本的提示和建議。

5.特許經(jīng)營組織

如果你想購買特許經(jīng)營權(quán)，特許授權(quán)人會給你大量關(guān)于啟動公司的數(shù)據(jù)。不要認(rèn)為這些數(shù)字是絕對的，因?yàn)槌杀疽踩Q于你所處的位置。“根據(jù)你自己的情況，測算特許人給你的數(shù)據(jù)?！必惔慕ㄗh道。還可以打電話給現(xiàn)有的特許加盟者，詢問他們的實(shí)際成本，看看與特許人提供的預(yù)測數(shù)字差距有多大。

6.與創(chuàng)業(yè)起步相關(guān)的文章

報(bào)紙和雜志上的文章很少會逐項(xiàng)地告訴你在某個(gè)地區(qū)、特定行業(yè)的創(chuàng)業(yè)成本。然而，通過這些文章還是可以粗略估計(jì)出總的運(yùn)營成本，并幫助你逐項(xiàng)列出將需要調(diào)研的成本項(xiàng)目。要始終使用可靠的消息來源。請別忘記關(guān)注你所在行業(yè)的雜志，上面會有關(guān)于供應(yīng)商、成本和行業(yè)趨勢等信息。

7.商業(yè)咨詢顧問

合格的商業(yè)咨詢顧問可以為你在創(chuàng)業(yè)啟動成本上提供很好的咨詢意見，他們甚至還做了很多適合你的調(diào)研。咨詢顧問們還可以幫助你將自己的調(diào)研轉(zhuǎn)化為有用的財(cái)務(wù)預(yù)測和假設(shè)。

如果你決定找一名咨詢顧問，那么要找一個(gè)熟悉你所在行業(yè)、并且在服務(wù)初創(chuàng)公司、創(chuàng)立公司方面很有經(jīng)驗(yàn)的人。

單一的渠道來源可能無法告訴你，創(chuàng)立一家新的企業(yè)究竟具體需要多少成本，但只要堅(jiān)定地努力研究，這些數(shù)字最終會呈現(xiàn)在你眼前。艾倫建議通過這樣一個(gè)過程來計(jì)算，也就是所謂的 “三角測量”，其中三個(gè)點(diǎn)分別對應(yīng)一個(gè)數(shù)字，“你將權(quán)衡三個(gè)數(shù)字的價(jià)值，最后找出一個(gè)你認(rèn)為準(zhǔn)確的數(shù)字?！?/p>

認(rèn)真的調(diào)研最終會告訴你，你的經(jīng)營理念在財(cái)務(wù)上是否可行，并建議你如何提高自己的成功機(jī)會。一旦你調(diào)查出了公司的啟動成本，并制訂了健全的商業(yè)計(jì)劃，基于這些數(shù)字，你就已經(jīng)做好一切準(zhǔn)備了。

要開辦企業(yè)，就必須明白：企業(yè)開辦期間，在企業(yè)產(chǎn)生收入之前需要一定數(shù)量資金用于各項(xiàng)支出，具體包括固定資產(chǎn)和流動資金。要充分估計(jì)創(chuàng)業(yè)所需的資金，在計(jì)算所需投資資金的時(shí)候，需要考慮營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)的問題，把營業(yè)資金的使用時(shí)間算長一些，不要計(jì)算得過于樂觀。

計(jì)算你的企業(yè)的啟動資金

1.工具和設(shè)備

根據(jù)預(yù)測的銷售量，假設(shè)達(dá)到100％的生產(chǎn)能力，企業(yè)需要購買以下設(shè)備：

2.交通工具

根據(jù)交通及營銷活動的需要，擬購置以下交通工具：

3.辦公需要以下設(shè)備

4.固定資產(chǎn)概要

續(xù)表

5.流動資金 （月）

 （1）原材料和包裝：

（2）其他經(jīng)營費(fèi)用 （不包括折舊費(fèi)和貸款利息）：